จำนวนเงินสูงสุดสำหรับสินเชื่อส่วนบุคคลคือเท่าไร?
สินเชื่อส่วนบุคคลส่วนใหญ่มีมูลค่า 1,000 ถึง 50,000 ดอลลาร์สหรัฐฯ แม้ว่าผู้ให้กู้บางรายจะพิจารณาสินเชื่อสูงถึง 100,000 ดอลลาร์ในบางกรณี สินเชื่อส่วนบุคคลจำนวนมากมีราคาถูกกว่ามาก ที่ ยอดสินเชื่อส่วนบุคคลเฉลี่ย สำหรับการเริ่มต้นใหม่ในไตรมาสที่สี่ (ไตรมาสที่ 4) ปี 2022 อยู่ที่ 8,000 ดอลลาร์ ตามการวิจัยของ TransUnion
ที่ สินเชื่อส่วนบุคคลที่ดีที่สุด มีอัตราดอกเบี้ยต่ำ แต่สินเชื่อส่วนบุคคลขนาดใหญ่สามารถผ่อนชำระรายเดือนจำนวนมากได้แม้จะมีอัตราดอกเบี้ยต่ำก็ตาม ชั่งน้ำหนักข้อดีข้อเสียก่อนที่จะออกสินเชื่อส่วนบุคคลจำนวนมาก
ประเด็นที่สำคัญ
- ผู้ให้บริการสินเชื่อส่วนบุคคลส่วนใหญ่เสนอสินเชื่อส่วนบุคคลสูงถึง 50,000 ดอลลาร์ แต่สำหรับผู้กู้ที่มีคะแนนเครดิตและรายได้สูงเท่านั้น
- คุณสามารถขอสินเชื่อส่วนบุคคลมูลค่า 100,000 ดอลลาร์สหรัฐฯ หรือมากกว่านั้นได้หากคุณมีสถานะทางการเงินที่แข็งแกร่ง
- จำนวนเงินสูงสุดที่คุณสามารถยืมจากสินเชื่อส่วนบุคคลจะขึ้นอยู่กับคะแนนเครดิต รายได้ และอัตราส่วนหนี้สินต่อรายได้ (DTI) ของคุณ
สินเชื่อส่วนบุคคลสูงสุด
สินเชื่อส่วนบุคคล มักจะไม่ปลอดภัย ซึ่งหมายความว่าคุณไม่จำเป็นต้องเสี่ยงทรัพย์สินของคุณเป็นหลักประกัน สำหรับผู้ให้กู้ สินเชื่อส่วนบุคคลมีความเสี่ยงมากกว่าเนื่องจากไม่มี
หลักประกัน เพื่อใช้ในการชดใช้ความเสียหายหากคุณไม่ชำระเงินส่งผลให้อัตราดอกเบี้ยสำหรับ ไม่ปลอดภัย สินเชื่อส่วนบุคคลมีแนวโน้มที่จะสูงกว่าสินเชื่อเช่นสินเชื่อจำนองหรือสินเชื่อรถยนต์ และผู้ให้กู้ลังเลที่จะเสนอสินเชื่อส่วนบุคคลจำนวนมากและไม่มีหลักประกัน
ส่วนใหญ่ ผู้ให้กู้ ระบุว่าวงเงินกู้ส่วนบุคคลสูงสุดของพวกเขาคือ 50,000 ดอลลาร์ แม้ว่าบางส่วนจะสูงถึง 100,000 ดอลลาร์ก็ตาม ผู้กู้ยืมบางราย เช่น ผู้ที่มีฐานะร่ำรวยและมีคะแนนเครดิตสูง อาจสามารถกู้ยืมเพิ่มได้
ต่อไปนี้เป็นช่วงสินเชื่อส่วนบุคคลสำหรับผู้ให้สินเชื่อส่วนบุคคลที่ดีที่สุดในปี 2566:
| โซฟี | $5,000–$100,000 |
| เพนเฟด | $600–$50,000 |
| อัพเกรด | $1,000–$50,000 |
| ธนาคารสหรัฐ | $1,000–$50,000 |
| ภูมิภาค | $2,000–$50,000 |
คุณสามารถคำนวณได้ว่าสินเชื่อส่วนบุคคลจะมีค่าใช้จ่ายเท่าใดโดยใช้ Investopedia's เครื่องคำนวณสินเชื่อส่วนบุคคล.
ปัจจัยที่กำหนดจำนวนเงินที่คุณสามารถกู้ยืมด้วยสินเชื่อส่วนบุคคล
แม้ว่าผู้ให้กู้ส่วนใหญ่อาจให้กู้ยืมเงินส่วนบุคคลได้ถึง 50,000 เหรียญสหรัฐฯ แต่จำนวนเงินสูงสุดที่คุณสามารถยืมได้นั้นขึ้นอยู่กับปัจจัยหลายประการเกี่ยวกับสถานการณ์ทางการเงินส่วนบุคคลของคุณ เหล่านี้คือ:
- รายได้: ผู้ให้กู้จะดูของคุณ รายได้ เพื่อประเมินว่าคุณสามารถชำระคืนเงินกู้ได้หรือไม่
- คะแนนเครดิต: คุณจะต้องมี คะแนนเครดิต อย่างน้อย 640 เพื่อรับสินเชื่อส่วนบุคคล และสินเชื่อขนาดใหญ่มีให้เฉพาะผู้กู้ที่มีคะแนนเครดิตสูงมากเท่านั้น
- หนี้ปัจจุบัน: หากคุณต้องการกู้สินเชื่อส่วนบุคคลจำนวนมาก ผู้ให้กู้มักจะพิจารณาจากคุณ อัตราส่วนหนี้สินต่อรายได้ (DTI). หากคุณมีหนี้ค้างชำระจำนวนมาก หนี้ดังกล่าวมีแนวโน้มที่จะลดจำนวนเงินกู้สูงสุดของคุณลง
- ประเภทสินเชื่อ: สินเชื่อส่วนบุคคลส่วนใหญ่เป็น ไม่ปลอดภัยแต่หากคุณสามารถเสนอหลักประกันเงินกู้ของคุณได้ คุณก็อาจจะกู้ยืมเพิ่มได้
- ผู้ลงนามร่วม: หากใบสมัครสินเชื่อของคุณมี ผู้ลงนามร่วม ด้วยรายได้และคะแนนเครดิตที่สูง ผู้ให้กู้ของคุณอาจเต็มใจที่จะให้กู้ยืมจำนวนมากขึ้น
ฉันควรกู้ยืมด้วยสินเชื่อส่วนบุคคลเท่าไหร่?
จำนวนเงินที่คุณควรยืมด้วยสินเชื่อส่วนบุคคลขึ้นอยู่กับสิ่งที่คุณต้องการใช้และสถานการณ์ทางการเงินส่วนบุคคลของคุณ คุณสามารถใช้สินเชื่อส่วนบุคคลเพื่อใช้จ่ายได้เกือบทุกชนิด (ยกเว้นการจำนอง) เงินดาวน์) แต่เงินกู้จำนวนมากอาจมีราคาแพงหากคุณไม่ชำระคืนอย่างรวดเร็ว
โดยทั่วไป คุณควรได้รับสินเชื่อส่วนบุคคลจำนวนน้อยที่สุดที่ตรงกับความต้องการของคุณ และชำระคืนให้เร็วที่สุด วิธีนี้จะช่วยลดผลกระทบของคุณ อัตราดอกเบี้ยทำให้เงินกู้โดยรวมมีราคาถูกลง
เมื่อคุณตัดสินใจว่าคุณควรกู้เงินด้วยสินเชื่อส่วนบุคคลเป็นจำนวนเท่าใด ให้พิจารณา:
- วัตถุประสงค์ของการกู้ยืม: เงินกู้ของคุณจะต้องครอบคลุมค่าใช้จ่ายตามแผนของคุณ ในบางกรณี คุณอาจต้องการกู้ยืมมากกว่าที่จำเป็นเล็กน้อยเพื่อให้แน่ใจว่าครอบคลุมค่าใช้จ่ายของคุณแล้ว
- การชำระคืนรายเดือนของคุณ: จำนวนเงินที่คุณจะจ่ายคืนในแต่ละเดือนสำหรับเงินกู้จะขึ้นอยู่กับปัจจัยสองประการ: ของคุณ อัตราดอกเบี้ย และระยะเวลาเงินกู้ของคุณ ตรวจสอบให้แน่ใจว่าคุณสามารถจ่ายรายเดือนได้ การชำระคืน. หากคุณพลาดการชำระเงิน คุณอาจต้องเสียค่าปรับและคะแนนเครดิตของคุณจะได้รับผลกระทบ
- อัตราส่วนหนี้สินต่อรายได้ (DTI) ของคุณ: หากคุณกู้เงินจำนวนมาก อัตราส่วน DTI ของคุณจะเพิ่มขึ้นอย่างมาก ซึ่งจะทำให้เข้าถึงสินเชื่อเพิ่มเติมได้ยาก เช่น การจำนอง
ฉันจะทำอย่างไรหากฉันไม่มีคุณสมบัติตามจำนวนเงินกู้ที่ฉันต้องการ?
หากคุณถูกปฏิเสธสินเชื่อส่วนบุคคลตามจำนวนที่คุณต้องการ แม้ว่าจะลองใช้ผู้ให้บริการสินเชื่อหลายรายแล้วก็ตาม ตัวเลือกของคุณก็ค่อนข้างจำกัด อย่างไรก็ตาม มีขั้นตอนอื่นที่คุณสามารถทำได้
ขั้นแรก คุณสามารถหาผู้ลงนามร่วม—ซึ่งควรจะเป็นบุคคลที่มีรายได้สูงและเครดิตดี—เพื่อร่วมลงนามในใบสมัครขอสินเชื่อของคุณ ผู้ให้กู้จะเต็มใจที่จะเสนอเงินกู้จำนวนมากให้กับคุณมากขึ้น
ผู้ให้กู้บางรายเสนอสินเชื่อจำนวนมาก ให้กับผู้ที่มีคะแนนเครดิตไม่ผ่านการรับรองสินเชื่อส่วนบุคคลกับผู้ให้กู้ปกติ อย่างไรก็ตาม ผู้ให้กู้เหล่านี้มีแนวโน้มที่จะเรียกเก็บอัตราดอกเบี้ยที่สูง และอาจทำให้เงินกู้เหล่านี้มีราคาแพงมากในระยะยาว
คุณยังสามารถพิจารณาวิธีอื่นในการระดมเงินสดได้ หากคุณสามารถขายรถยนต์หรือของใช้ในครัวเรือนอื่นๆ ได้ คุณก็จะสามารถระดมเงินได้อย่างรวดเร็ว
สุดท้ายนี้ หากคุณลงทุนในหุ้นในบ้าน คุณก็สามารถพิจารณาได้เช่นกัน สินเชื่อเพื่อที่อยู่อาศัยหรือวงเงินสินเชื่อเพื่อที่อยู่อาศัย (HELOC). เงินกู้ยืมเหล่านี้ใช้ส่วนของบ้านของคุณเป็นหลักประกันในการกู้ยืมที่สามารถให้อัตราดอกเบี้ยที่ต่ำกว่าได้
หากคุณไม่สามารถชำระคืนเงินกู้เพื่อที่อยู่อาศัยหรือ HELOC ได้ คุณอาจเสี่ยงต่อการสูญเสียบ้าน
นอกจากนี้ยังมีวิธีเพิ่มสินเชื่อส่วนบุคคลสูงสุดที่คุณจะได้รับในระยะยาว โดยเฉพาะ:
- ปรับปรุงคะแนนเครดิตของคุณ. คุณสามารถเริ่มสร้างความมั่นคงได้ ประวัติเครดิต หรือซ่อมแซมส่วนที่เสียหายด้วยวิธีการต่างๆ มากมาย เช่น การออกบัตรเครดิตที่ออกแบบมาเพื่อสร้างคะแนน การใช้สินเชื่อสร้างเครดิต หรือเพียงแค่ชำระหนี้ให้ตรงเวลา
- ชำระหนี้. อัตราส่วน DTI ของคุณจะส่งผลต่อจำนวนเงินที่ผู้ให้กู้ยินดีให้คุณยืมสินเชื่อส่วนบุคคล การลดระดับหนี้ของคุณอาจทำให้คุณสามารถกู้ยืมได้มากขึ้น
คุณต้องการคะแนนเครดิตเท่าใดสำหรับสินเชื่อส่วนบุคคล?
ผู้ให้กู้ส่วนใหญ่ถือว่าคะแนนเครดิต 640 เป็นขั้นต่ำสำหรับสินเชื่อส่วนบุคคล มีผู้ให้กู้ที่จะเสนอสินเชื่อให้กับผู้ที่มีคะแนนเครดิตต่ำกว่า แต่สินเชื่อเหล่านี้มีแนวโน้มที่จะมีราคาแพง
คุณไม่สามารถใช้สินเชื่อส่วนบุคคลเพื่ออะไร?
สำหรับผู้ให้กู้ส่วนใหญ่ คุณสามารถใช้สินเชื่อส่วนบุคคลเพื่ออะไรก็ได้ ผู้ให้กู้บางรายกำหนดอัตราดอกเบี้ยเงินกู้ส่วนบุคคลของคุณตามวัตถุประสงค์ในการกู้ยืมของคุณ และบางรายมีข้อจำกัดในการใช้เงินกู้ของคุณ ตัวอย่างเช่น บางคนอาจไม่อนุญาตให้คุณใช้เงินทุนเพื่อชำระค่าเล่าเรียนระดับอุดมศึกษาหรือค่าใช้จ่ายทางธุรกิจ
สินเชื่อส่วนบุคคลมีขนาดใหญ่แค่ไหน?
ขนาดของสินเชื่อส่วนบุคคลที่เหมาะกับคุณนั้นขึ้นอยู่กับสถานการณ์ของคุณ แต่คุณควรตรวจสอบให้แน่ใจว่าคุณสามารถชำระคืนเงินกู้ได้อย่างง่ายดายตลอดอายุเงินกู้
อัตราที่ดีสำหรับสินเชื่อส่วนบุคคลคืออะไร?
ผู้ให้กู้สินเชื่อส่วนบุคคลที่ดีที่สุดในปี 2566 เสนอสินเชื่อส่วนบุคคลด้วยอัตราดอกเบี้ยตั้งแต่ 8% ถึง 25% อัตราเงินกู้ของคุณจะขึ้นอยู่กับขนาดของเงินกู้และคะแนนเครดิตของคุณ แต่โดยทั่วไปแล้วอัตราที่ต่ำกว่า 15% ถือว่าดี
บรรทัดล่าง
ผู้ให้บริการสินเชื่อส่วนบุคคลส่วนใหญ่เสนอสินเชื่อส่วนบุคคลสูงถึง 50,000 ดอลลาร์ แต่สำหรับผู้กู้ที่มีคะแนนเครดิตและรายได้สูงเท่านั้น เป็นไปได้ที่จะได้รับสินเชื่อส่วนบุคคลมูลค่า 100,000 ดอลลาร์หรือมากกว่านั้นในบางกรณี
จำนวนเงินสูงสุดที่คุณสามารถยืมจากสินเชื่อส่วนบุคคลจะขึ้นอยู่กับคะแนนเครดิต รายได้ และอัตราส่วนหนี้สินต่อรายได้ (DTI) รวมถึงเกณฑ์ของผู้ให้กู้
