ข้อกำหนดคุณสมบัติสินเชื่อส่วนบุคคลคืออะไร?

สินเชื่อส่วนบุคคล สามารถใช้เพื่อวัตถุประสงค์ที่แตกต่างกันมากมาย ผู้ให้กู้ รวมถึงธนาคาร สหภาพเครดิต และผู้ให้กู้ออนไลน์ เสนอสินเชื่อส่วนบุคคล แต่ก่อนที่คุณจะเริ่มวางแผนว่าคุณจะใช้เงินเหล่านั้นอย่างไร คุณจะต้องมีคุณสมบัติตรงตามเกณฑ์ผู้ให้กู้

เรียนรู้ว่าปัจจัยต่างๆ เช่น คะแนนเครดิต หนี้ และหลักประกันของคุณ ส่งผลต่อการมีคุณสมบัติในการขอสินเชื่อส่วนบุคคลอย่างไร

คะแนนเครดิตและประวัติเครดิต

ผู้ให้กู้จะนำของคุณ คะแนนเครดิต และ ประวัติเครดิต เพื่อประกอบการพิจารณาในการพิจารณาว่าจะให้สินเชื่อส่วนบุคคลแก่คุณหรือไม่ คะแนนเครดิต FICO ของคุณคือตัวเลขตั้งแต่ 300 ถึง 850 ยิ่งคะแนนเครดิตของคุณสูงเท่าไร คุณจะมีโอกาสได้รับการอนุมัติสินเชื่อส่วนบุคคลมากขึ้นเท่านั้น เนื่องจากคุณจะถูกมองว่าเป็นผู้กู้ยืมที่มีความเสี่ยงต่ำกว่า

สำนักงานข้อมูลเครดิต คำนวณคะแนนเครดิตโดยใช้ข้อมูลของคุณ รายงานเครดิต. รายงานเครดิตของคุณประกอบด้วยข้อมูลเกี่ยวกับกิจกรรมเครดิตของคุณ เช่น จำนวนบัญชีเครดิตที่คุณมี ของคุณ หนี้ ระดับของคุณ เครดิตผสมและประวัติการชำระเงินของคุณ รวมถึงว่าคุณได้สมัครขอเครดิตใหม่เมื่อเร็วๆ นี้หรือไม่

คุณอาจมีคะแนนเครดิตที่แตกต่างกันเล็กน้อยในแต่ละสำนักงานเครดิตเนื่องจากจะคำนวณคะแนนเหล่านี้ วิธีที่แตกต่างกันเล็กน้อย (โดยใช้สูตรที่เป็นกรรมสิทธิ์) แต่ปัจจัยหลักที่ส่งผลต่อคะแนนของคุณคือ ประมาณ:

• ประวัติการชำระเงิน (35%)
• จำนวนเงินที่เป็นหนี้ (30%)
• ระยะเวลาของประวัติเครดิต (15%)
• เครดิตใหม่ (10%)
• เครดิตผสม (10%)

รายได้

คุณจะต้องสามารถแสดงให้เห็นถึงแหล่งที่มาที่เชื่อถือได้ของ รายได้ เพราะผู้ให้กู้ต้องการทราบว่าคุณจะสามารถชำระคืนสิ่งที่คุณยืมได้ ข้อกำหนดรายได้ขั้นต่ำจะแตกต่างกันไปขึ้นอยู่กับ ผู้ให้กู้.

โดยทั่วไปคุณจะต้องมีรายได้มากพอที่จะชำระหนี้ในปัจจุบันและภาระหนี้ใหม่ของคุณ

อัตราส่วนหนี้สินต่อรายได้ (DTI)

ของคุณ อัตราส่วนหนี้สินต่อรายได้ (DTI)ซึ่งเป็นหนึ่งในห้าข้อกำหนดสินเชื่อทั่วไปของธนาคาร ซึ่งคำนวณเป็นเปอร์เซ็นต์ โดยจะวัดภาระหนี้รายเดือนทั้งหมดของคุณโดยเปรียบเทียบกับรายได้รวมต่อเดือนของคุณ

DTI ที่ต่ำทำให้คุณน่าสนใจสำหรับผู้ให้กู้มากขึ้น เนื่องจากเป็นการบ่งชี้ว่าคุณมีรายได้มากขึ้นในการชำระคืนเงินกู้ส่วนบุคคล สำหรับสินเชื่อส่วนบุคคลแนะนำให้มีอัตราส่วนหนี้สินต่อรายได้ต่ำกว่า 36% เพื่อเพิ่มโอกาสของคุณ ของการได้รับการอนุมัติเงินกู้ในอัตราที่คุ้มค่า—แม้ว่าในบางกรณีผู้ให้กู้อาจพิจารณา DTI สูงถึง 40%.

หลักประกัน

สินเชื่อส่วนบุคคลส่วนใหญ่จะเป็น ไม่ปลอดภัยซึ่งหมายความว่าคุณไม่จำเป็นต้องแสดงหลักประกันเพื่อขออนุมัติ แต่เครดิตที่ไม่ดีอาจทำให้คุณไม่สามารถรับสินเชื่อส่วนบุคคลที่ไม่มีหลักประกันได้

อย่างไรก็ตาม คุณอาจมีสิทธิ์ได้รับสินเชื่อส่วนบุคคลที่มีหลักประกันได้ หากคุณสมัครก สินเชื่อส่วนบุคคลที่มีหลักประกันคุณจะต้องมีหลักประกันในการสำรองสินเชื่อ หลักประกัน อาจเป็นทรัพย์สินทางกายภาพ เช่น ยานพาหนะของคุณ หรือเงินฝากเงินสด

ค่าธรรมเนียมการกำเนิด

เมื่อคุณสมัครสินเชื่อส่วนบุคคล คุณจะต้องชำระเงิน ค่าธรรมเนียมการกำเนิด. ผู้ให้กู้จะเรียกเก็บค่าธรรมเนียมเพียงครั้งเดียวสำหรับการดำเนินการกู้ยืม

ค่าธรรมเนียมการกำเนิดจะคำนวณเป็นเปอร์เซ็นต์ของจำนวนเงินกู้ทั้งหมด ค่าธรรมเนียมการกำเนิดแตกต่างกันไปตามผู้ให้กู้ มีตั้งแต่ประมาณ 1% ถึง 6%

คุณอาจชำระค่าธรรมเนียมการกำเนิดล่วงหน้าได้หรือหักออกจากจำนวนเงินทั้งหมดที่คุณยืมได้

เอกสารที่คุณต้องรวมไว้ในใบสมัครสินเชื่อส่วนบุคคลของคุณ

เมื่อคุณพร้อมที่จะ สมัครสินเชื่อส่วนบุคคลคุณจะต้องรวบรวมเอกสารที่จำเป็น

ขั้นตอนแรกในการขอสินเชื่อส่วนบุคคลคือการกรอกใบสมัครสินเชื่อ ขั้นตอนการสมัครอาจแตกต่างกันเล็กน้อยสำหรับผู้ให้กู้แต่ละราย แต่โดยทั่วไปแล้ว คุณจะถูกขอให้แชร์ ข้อมูลส่วนบุคคลและข้อมูลทางการเงินที่จะช่วยให้ผู้ให้กู้พิจารณาว่าคุณเป็นผู้สมัครที่ดีในการขอสินเชื่อหรือไม่

คุณอาจกรอกใบสมัครออนไลน์สำหรับผู้ให้กู้บางรายได้ หากคุณต้องการขอสินเชื่อส่วนบุคคลจากธนาคาร คุณอาจต้องกรอกใบสมัครด้วยตนเอง

โดยปกติแล้วคุณจะต้องใช้เอกสารอื่นๆ ในการสมัครส่วนตัว ได้แก่:

• หลักฐานประจำตัว: คุณจะต้องแสดงบัตรประจำตัวที่ออกโดยหน่วยงานราชการ เช่น ใบขับขี่ เพื่อเป็นหลักฐานแสดงตัวตน
• หลักฐานที่อยู่: ผู้ให้กู้อาจต้องการดูหลักฐานที่อยู่ แม้ว่าข้อกำหนดอาจแตกต่างกันไป แต่โดยทั่วไปคุณสามารถใช้สัญญาเช่า ใบแจ้งยอดการจำนอง หรือบิลค่าสาธารณูปโภคได้
• การจ้างงานและรายได้อื่นๆ: ผู้ให้กู้ต้องการให้ผู้สมัครสินเชื่อที่สามารถชำระคืนสิ่งที่พวกเขายืมได้ คุณอาจถูกขอให้แสดงการจ้างงานและการยืนยันรายได้ในรูปแบบของ แบบฟอร์ม W-2 หรือจ่ายต้นขั้ว
• เอกสารอื่นๆ: เมื่อผู้ให้กู้ตรวจสอบใบสมัครสินเชื่อของคุณแล้ว อาจขอเอกสารเพิ่มเติม เช่น การคืนภาษี และ ใบแจ้งยอดธนาคาร.

วิธีรับอนุมัติสินเชื่อส่วนบุคคล

ถึง ได้รับอนุมัติสินเชื่อคุณสามารถดำเนินการได้หลายขั้นตอนเพื่อปรับปรุงสถานการณ์ทางการเงินของคุณเพื่อให้คุณมีคุณสมบัติตรงตามเกณฑ์ของผู้ให้กู้ ต่อไปนี้เป็นวิธีสำคัญในการเพิ่มโอกาสในการได้รับการอนุมัติ:

1. แสดงให้เห็นรายได้ที่มั่นคง: ผู้ให้กู้ต้องการเห็นว่าคุณมีความสามารถในการชำระคืนเงินกู้ การมีงานที่มั่นคงและเอกสารที่แสดงถึงแหล่งรายได้ที่เชื่อถือได้จะทำให้คุณเป็นผู้สมัครสินเชื่อส่วนบุคคลที่น่าดึงดูดยิ่งขึ้น
2. ทำงานกับคะแนนเครดิตของคุณ: คะแนนเครดิตของคุณเป็นตัววัดของคุณ ความน่าเชื่อถือทางเครดิต. ยิ่งคะแนนของคุณสูงเท่าไร คุณก็จะมีโอกาสได้รับเงินกู้ที่มีเงื่อนไขที่ดีกว่ามากขึ้นเท่านั้น ในกรณีส่วนใหญ่ ก คะแนนเครดิต 640 หรือสูงกว่าจะทำให้คุณเข้าถึงสิ่งที่ดีที่สุดได้ เงื่อนไขเงินกู้.
3. หลีกเลี่ยงการจ่ายเงินล่าช้า: การชำระเงินล่าช้าอาจส่งผลต่อคะแนนเครดิตของคุณ ผู้ให้กู้อาจถือว่าประวัติการชำระเงินล่าช้าเป็นข้อบ่งชี้ว่าคุณไม่ได้จัดการหนี้อย่างมีความรับผิดชอบ ซึ่งอาจส่งผลให้ใบสมัครของคุณถูกปฏิเสธหรือเงินกู้ของคุณสูงขึ้น อัตราดอกเบี้ย.
4. รักษา DTI ให้ต่ำ: ผู้ให้กู้จะพิจารณา DTI ของคุณเพื่อพิจารณาคุณสมบัติของคุณด้วย ค่า DTI ที่สูงอาจบ่งบอกว่าคุณใช้เงินมากเกินไปและอาจประสบปัญหาในการชำระคืนเงินกู้ส่วนบุคคล โดยทั่วไปผู้ให้กู้ต้องการเห็น DTI ต่ำกว่า 36%
   

จะทำอย่างไรถ้าคุณถูกปฏิเสธสินเชื่อส่วนบุคคล

ถ้าคุณคือ ถูกปฏิเสธสินเชื่อส่วนบุคคลคุณจะได้รับ การกระทำที่ไม่พึงประสงค์ สังเกต. ประกาศนี้จะอธิบายว่าทำไมใบสมัครของคุณจึงถูกปฏิเสธ

เมื่อคุณทราบสาเหตุที่ถูกปฏิเสธแล้ว คุณสามารถดำเนินการเพื่อเตรียมตัวสมัครใหม่ได้สำเร็จ ประกอบด้วย:

• พิจารณาผู้ให้กู้รายอื่น: แม้ว่าผู้ให้กู้รายหนึ่งอาจปฏิเสธใบสมัครของคุณ แต่คุณอาจทำงานร่วมกับอีกรายหนึ่งได้ ลองรับคุณสมบัติเบื้องต้นกับผู้ให้กู้รายอื่นเพื่อเปรียบเทียบราคาและเงื่อนไข คุณสมบัติเบื้องต้น จะไม่ส่งผลกระทบต่อคะแนนเครดิตของคุณ
• ตรวจสอบรายงานเครดิตของคุณ: หากคุณถูกปฏิเสธเนื่องจากมีคะแนนเครดิตต่ำ ให้ตรวจสอบรายงานเครดิตของคุณ มีข้อผิดพลาดใดๆ ที่ส่งผลต่อคะแนนของคุณหรือไม่? หากเป็นเช่นนั้น คุณสามารถโต้แย้งข้อผิดพลาดเหล่านั้นและลบออกได้
• ชำระหนี้ของคุณ: ภาระหนี้โดยรวมและอัตราส่วนหนี้สินต่อรายได้ (DTI) ของคุณอาจเป็นปัจจัยที่ทำให้ผู้ให้กู้ปฏิเสธสินเชื่อส่วนบุคคล คุณอาจต้องลดหนี้ให้เป็นไปตามเกณฑ์ DTI ก่อนที่จะสมัครสินเชื่อส่วนบุคคลอีกครั้ง
• รับผู้ร่วมลงนาม: ก ผู้ลงนามร่วม คือคนที่ยอมจ่ายเงินกู้หากคุณทำไม่ได้ ผู้ลงนามร่วมที่มีเครดิตดีจะช่วยเพิ่มโอกาสในการได้รับสินเชื่อส่วนบุคคลได้
• พิจารณาสินเชื่อที่มีหลักประกัน: หากคุณถูกปฏิเสธสินเชื่อส่วนบุคคลที่ไม่มีหลักประกัน คุณอาจสามารถเสนอสินทรัพย์เป็นหลักประกันได้ เช่น รถยนต์ของคุณ และมีสิทธิ์ได้รับสินเชื่อที่มีหลักประกัน

บรรทัดล่าง

พิจารณาว่าสินเชื่อส่วนบุคคลเป็นตัวเลือกที่ดีที่สุดของคุณก่อนสมัครหรือไม่ โดยตรวจสอบให้แน่ใจว่าคุณมีคุณสมบัติตรงตามข้อกำหนดของผู้ให้กู้ คุณสามารถใช้ก เครื่องคิดเลขสินเชื่อส่วนบุคคล เพื่อทำความเข้าใจว่าการชำระเงินรายเดือนของคุณและต้นทุนรวมของเงินกู้จะเป็นอย่างไร

หากสินเชื่อส่วนบุคคลเหมาะสมกับคุณ คุณสามารถเปรียบเทียบข้อเสนอเพื่อค้นหาได้ สินเชื่อส่วนบุคคลที่ดีที่สุด ด้วยอัตราและเงื่อนไขที่เหมาะกับคุณ