วิธีรับสินเชื่อส่วนบุคคลออนไลน์ในปี 2566

ไม่ว่าคุณจะมียอดบัตรเครดิตที่คุณต้องการรวมบัญชีหรือต้องการเงินสดก้อนเพื่อสร้างบ้าน อัปเกรดหรือซ่อมรถ เป็นเรื่องดีที่รู้ว่าคุณสามารถขอสินเชื่อส่วนบุคคลออนไลน์ได้อย่างรวดเร็วและง่ายดาย ความพยายาม.

ผู้ให้กู้ออนไลน์ทำให้การค้นหาและสมัครสินเชื่อส่วนบุคคลออนไลน์เป็นเรื่องง่าย แต่มีขั้นตอนสำคัญบางประการที่ต้องปฏิบัติตามเพื่อให้กระบวนการดำเนินไปอย่างราบรื่นและเพิ่มโอกาสในการได้รับการอนุมัติ

วิธีรับสินเชื่อส่วนบุคคลออนไลน์

การขอสินเชื่อส่วนบุคคลทางออนไลน์เริ่มต้นด้วยการประเมินสถานการณ์ทางการเงินในปัจจุบันของคุณ และพิจารณาว่าคุณต้องกู้เงินจำนวนเท่าใด จากนั้นคุณสามารถเริ่มค้นหาสินเชื่อส่วนบุคคลออนไลน์ได้ ต่อไปนี้เป็นขั้นตอนทั่วไปในกระบวนการนี้

ตรวจสอบการเงินของคุณ

ก่อนที่คุณจะสมัครสินเชื่อส่วนบุคคลออนไลน์ คุณจะต้องทราบคะแนนเครดิตและประวัติเครดิตของคุณก่อน ยิ่งอันดับเครดิตของคุณดีขึ้นเท่าใด คุณก็จะมีตัวเลือกสินเชื่อมากขึ้น (และดีขึ้น) เท่านั้น คุณสามารถดึงรายงานเครดิตประจำปีของคุณได้ฟรีจากสำนักงานเครดิตสามแห่ง (Experian, Equifax และ Transunion) ผ่านทาง AnnualCreditReport.com. คุณอาจเห็นคะแนนเครดิตของคุณทางออนไลน์ ไม่ว่าจะผ่านบัญชีบัตรเครดิตหรือบัญชีธนาคาร

จากนั้น ให้ตรวจสอบงบประมาณของคุณเพื่อดูว่าคุณสามารถจ่ายเงินกู้รายเดือนได้อย่างสบายใจจำนวนเท่าใด การรักษาการชำระเงินรายเดือนตรงเวลาถือเป็นสิ่งสำคัญสำหรับการชำระคืนเงินกู้และการรักษาเครดิตของคุณให้แข็งแรง

สุดท้าย กำหนดจำนวนเงินที่คุณต้องการยืม คุณจะต้องการสินเชื่อส่วนบุคคลที่ใหญ่พอที่จะครอบคลุมค่าใช้จ่ายของคุณ แต่ไม่เกินที่คุณต้องการ ไม่เช่นนั้นคุณจะต้องเสียดอกเบี้ยมากขึ้น เงินกู้ที่มีขนาดใหญ่กว่าอาจทำให้คะแนนเครดิตของคุณเสียหายด้วยจำนวนหนี้ที่มากขึ้น

ช้อปออนไลน์เพื่อรับสินเชื่อส่วนบุคคล

เมื่อคุณเข้าใจเครดิตของคุณและรู้ว่าคุณต้องการเงินจำนวนเท่าใด คุณสามารถเลือกซื้อผู้ให้กู้ได้ วิจัย สินเชื่อส่วนบุคคลที่ดีที่สุด ออนไลน์และเปรียบเทียบอัตราดอกเบี้ยและเงื่อนไข รวมข้อเสนอจากธนาคารปัจจุบันหรือสหพันธ์เครดิตของคุณ

ดูปัจจัยต่างๆ เช่น อัตราดอกเบี้ย ค่าธรรมเนียม ตัวเลือกระยะเวลา ระยะเวลาในการรับเงินของคุณ และอันดับบริการลูกค้าของผู้ให้กู้ในบทวิจารณ์ออนไลน์

เปรียบเทียบผู้ให้กู้ชั้นนำ

รับคุณสมบัติเบื้องต้นและเลือกผู้ให้กู้

เมื่อคุณจำกัดรายการสินเชื่อส่วนบุคคลออนไลน์ที่เป็นไปได้ให้เหลือเพียงสองหรือสามรายการแล้ว คุณสามารถสมัครเพื่อรับคุณสมบัติเบื้องต้นได้หากผู้ให้กู้เสนอ คุณสมบัติเบื้องต้นจะช่วยให้คุณประเมินต้นทุนของคุณได้โดยประมาณโดยไม่ต้องตรวจสอบเครดิตอย่างหนัก หากผู้ให้กู้ที่คุณสนใจไม่เสนอคุณสมบัติเบื้องต้น คุณยังสามารถขอใบเสนอราคาได้ แต่อาจมีผลกระทบด้านเครดิต

ด้วยข้อมูลทั้งหมด คุณสามารถตัดสินใจขั้นสุดท้ายได้ว่าสินเชื่อส่วนบุคคลออนไลน์ตัวใดดีที่สุดสำหรับคุณ

สมัครสินเชื่อ

เมื่อคุณพร้อมที่จะสมัคร สินเชื่อส่วนบุคคล ทางออนไลน์ รวบรวมเอกสารที่จำเป็น เช่น บัตรประจำตัว ต้นขั้วการจ่ายเงิน หรือรายการเคลื่อนไหวของบัญชีธนาคาร การสมัครสินเชื่อส่วนบุคคลออนไลน์ส่วนใหญ่ให้คุณสแกนหรือถ่ายรูปเอกสารของคุณแล้วอัปโหลด รวมถึงเซ็นใบสมัครทางอิเล็กทรอนิกส์โดยไม่ต้องใช้กระดาษทางไปรษณีย์หรือพิมพ์ออกมา

การยื่นขอสินเชื่อออนไลน์โดยทั่วไปจะขอให้คุณกรอกข้อมูลติดต่อส่วนบุคคล รายได้และภาระหนี้ จำนวนเงินกู้ที่คุณขอ และเหตุผลที่คุณกู้ยืมเงิน กระบวนการทั้งหมดควรใช้เวลาเพียงไม่กี่นาที

ปิดสินเชื่อของคุณ

หากได้รับการอนุมัติ คุณจะได้รับข้อเสนอสินเชื่อ ใช้เวลาอ่านเอกสารทั้งหมดอย่างละเอียดเพื่อให้คุณเข้าใจต้นทุนและภาระผูกพันของคุณ เมื่อคุณลงนามและยอมรับเงื่อนไขเงินกู้ (และระยะเวลาที่กำหนดในการเปลี่ยนใจ) เงินทุนเงินกู้จะเป็นของคุณ

สินเชื่อออนไลน์ส่วนใหญ่ให้คุณตั้งค่าการชำระเงินอัตโนมัติจากบัญชีธนาคารของคุณ เพื่อหลีกเลี่ยงการชำระเงินล่าช้า คุณอาจต้องรอจนกว่าคุณจะได้รับใบเรียกเก็บเงินครั้งแรกจึงจะตั้งค่าการชำระเงินอัตโนมัติได้ แม้ว่าผู้ให้กู้ออนไลน์บางรายอาจให้คุณดำเนินการได้ทันทีก็ตาม

เมื่อใดจึงเป็นความคิดที่ดีที่จะขอสินเชื่อส่วนบุคคลออนไลน์?

เมื่อคุณยืมเงิน ให้พิจารณาข้อดีข้อเสียเพื่อให้แน่ใจว่าเงินกู้ดังกล่าวเป็นการตัดสินใจทางการเงินที่ดีสำหรับสถานการณ์ส่วนตัวของคุณ

การได้รับ สินเชื่อส่วนบุคคลออนไลน์ อาจเป็นความคิดที่ดีหากสามารถช่วยให้คุณปรับปรุงการเงินของคุณได้ เช่น หากคุณกำลังรวมหนี้ในอัตราที่ต่ำลง สินเชื่อส่วนบุคคลยังสามารถช่วยคุณชำระค่าใช้จ่ายที่จำเป็นที่ไม่คาดคิด เช่น การเปลี่ยนท่อที่ชำรุดในห้องครัวของคุณ หากคุณสามารถชำระคืนเงินกู้ได้อย่างน่าเชื่อถือ คุณสามารถใช้สินเชื่อส่วนบุคคลเป็นค่าใช้จ่ายจำนวนมาก เช่น การลาพักร้อน

พิจารณาอย่างรอบคอบว่าการชำระคืนของคุณจะเหมาะสมกับงบประมาณของคุณอย่างไร และผลกระทบของหนี้ที่มีต่อเครดิตโดยรวมของคุณ

สินเชื่อส่วนบุคคลสามารถเข้าถึงได้พอสมควร ช่วยให้คุณเข้าถึงเงินสดได้อย่างรวดเร็ว และมักจะให้คุณชำระคืนโดยมีการชำระเงินคงที่ตามระยะเวลาที่กำหนด อย่างไรก็ตาม สินเชื่อส่วนบุคคลบางประเภทอาจมีอัตราดอกเบี้ยหรือค่าธรรมเนียมสูง ทั้งนี้ขึ้นอยู่กับสถานการณ์ของคุณ และยิ่งระยะเวลากู้นานเท่าไรคุณก็ยิ่งต้องจ่ายดอกเบี้ยรวมมากขึ้นเท่านั้น

สิ่งที่คุณต้องการในการขอสินเชื่อส่วนบุคคลออนไลน์

ในการขอสินเชื่อส่วนบุคคล ข้อกำหนดขั้นต่ำคือคุณต้องมีอายุ 18 ปีและเป็นพลเมืองสหรัฐฯ (ผู้ให้กู้บางรายอาจทำงานกับบุคคลที่ไม่ใช่พลเมือง แต่หลายคนไม่ทำ)

ผู้ให้กู้มักจะต้องใช้เอกสารต่อไปนี้ร่วมกันเพื่อยืนยันตัวตนและการจ้างงาน/รายได้ของคุณ

บัตรประจำตัวส่วนบุคคล

• บัตรประจำตัวที่ออกโดยหน่วยงานราชการ (เช่น สูติบัตร ใบขับขี่ หนังสือเดินทาง)
• หลักฐานแสดงที่อยู่ (บิลค่าสาธารณูปโภค ใบแจ้งยอดการจำนอง สัญญาเช่า ใบกำกับภาษีทรัพย์สิน ฯลฯ)
• ข้อมูลการติดต่อ (โทรศัพท์ ที่อยู่อีเมล)

เอกสารทางการเงิน

• ใบแจ้งยอดธนาคาร
• แบบฟอร์ม W-2, 1,099 และ/หรือต้นขั้วการจ่ายเงิน
• การคืนภาษี

ผู้ให้กู้จะต้องได้รับอนุญาตจากคุณในการดำเนินการตรวจสอบเครดิตกับคุณเพื่อให้แน่ใจว่าคุณมีคุณสมบัติตรงตามข้อกำหนดด้านเครดิตของพวกเขา

การเลือกสินเชื่อส่วนบุคคลออนไลน์

เมื่อคุณเลือกสินเชื่อส่วนบุคคลออนไลน์ ตรวจสอบให้แน่ใจว่าคุณยอมรับข้อกำหนดและต้นทุนของสินเชื่อ และผู้ให้กู้มีชื่อเสียงและมอบประสบการณ์ที่ดีแก่ลูกค้า ต่อไปนี้เป็นปัจจัยบางประการที่จะช่วยคุณเลือกสินเชื่อส่วนบุคคลออนไลน์ที่ดีที่สุดสำหรับความต้องการของคุณ

อัตราและค่าธรรมเนียม

เปรียบเทียบต้นทุนการกู้ยืมเมื่อคุณเลือกซื้อตัวเลือกสินเชื่อส่วนบุคคลออนไลน์ ดูอัตราดอกเบี้ย ค่าธรรมเนียมการกำเนิด (ถ้ามี) รวมถึงค่าธรรมเนียมอื่นๆ ที่อาจประเมินได้ เช่น ค่าธรรมเนียมการสมัครหรือค่าธรรมเนียมล่าช้า

นอกจากนี้โปรดยืนยันว่าผู้ให้กู้จะไม่เรียกเก็บเงิน บทลงโทษการชำระล่วงหน้าซึ่งจะให้ทางเลือกแก่คุณในการชำระคืนเงินกู้ก่อนกำหนดและประหยัดดอกเบี้ยโดยไม่ต้องเสียค่าใช้จ่ายเพิ่มเติม

ตัวเลือกระยะ

กำหนดระยะเวลาการกู้ยืมที่คุณต้องการ และให้แน่ใจว่าผู้ให้กู้เสนอเงื่อนไขนั้น ผู้ให้กู้บางรายเสนอทางเลือกระยะยาวมากกว่ารายอื่น ระยะเวลาที่ยาวขึ้นทำให้คุณสามารถรักษาการชำระเงินรายเดือนให้ต่ำลงได้ แต่มักจะส่งผลให้ดอกเบี้ยรวมเพิ่มมากขึ้น และเงินกู้ที่สั้นลงจะมีการชำระเงินรายเดือนที่สูงขึ้นแต่ต้นทุนดอกเบี้ยโดยรวมก็ลดลง ระยะเวลาที่เหมาะสมสำหรับคุณจะขึ้นอยู่กับงบประมาณของคุณ

แอปพลิเคชันและการจัดการบัญชีที่ใช้งานง่าย

ประโยชน์หลักประการหนึ่งของการรับสินเชื่อส่วนบุคคลทางออนไลน์คือความเรียบง่าย ความเร็ว และความสะดวกสบายที่สินเชื่อเหล่านี้มอบให้ เมื่อเทียบกับการไปที่สำนักงานธนาคารและกรอกเอกสาร สินเชื่อส่วนบุคคลออนไลน์จำนวนมากพยายามปรับปรุงการสมัครเพื่อให้สามารถดำเนินการให้เสร็จสิ้นได้ภายในเวลาเพียงไม่กี่นาที เพียงไม่กี่นาที ขณะที่คนอื่นๆ อาจนัดหมายคุณกับตัวแทนทางโทรศัพท์เพื่อแนะนำคุณตลอดขั้นตอน แอปพลิเคชัน.

ตรวจสอบให้แน่ใจว่าผู้ให้กู้ทำให้บัญชีเงินกู้ง่ายต่อการจัดการเมื่อคุณมี ไม่ว่าจะเป็นทางออนไลน์หรือผ่านแอป หรือโดยการตั้งค่าการชำระเงินอัตโนมัติ

ชื่อเสียงของผู้ให้กู้

ธนาคารและสหภาพเครดิตเสนอสินเชื่อส่วนบุคคลหลากหลายรูปแบบทางออนไลน์ อย่าลืมศึกษาผู้ให้กู้ที่คุณเลือก โดยเฉพาะอย่างยิ่งหากคุณกำลังพิจารณาผู้ให้กู้ที่คุณไม่รู้จัก ค้นหาว่าดำเนินธุรกิจมานานแค่ไหน ตรวจสอบโปรไฟล์ Better Business Bureau และลูกค้า ตรวจสอบธงสีแดง และตรวจสอบให้แน่ใจว่ามีหมายเลขติดต่อที่คุณสามารถใช้ได้ หากมี คำถาม.

มีอะไรต่อรองได้

เมื่อซื้อสินเชื่อส่วนบุคคลทางออนไลน์และรวบรวมใบเสนอราคา โปรดจำไว้ว่าคุณอาจสามารถเจรจาบางแง่มุมของสินเชื่อได้ ตัวอย่างเช่น คุณอาจสามารถเจรจาอัตราดอกเบี้ยและค่าธรรมเนียมเพิ่มเติมใดๆ (เช่น ค่าธรรมเนียมการจัดการหรือค่าธรรมเนียมการกำเนิด) ขึ้นอยู่กับผู้ให้กู้ โปรดทราบว่าผู้ให้กู้บางรายจะไม่เจรจา

การมีคะแนนเครดิตและราคาที่แข็งแกร่งจากผู้ให้กู้รายอื่นสามารถช่วยให้คุณได้รับประโยชน์ในการเจรจา

ทางเลือกในการขอสินเชื่อส่วนบุคคลออนไลน์

หากการขอสินเชื่อส่วนบุคคลออนไลน์ไม่เหมาะกับคุณ คุณสามารถพิจารณาได้บ้าง ทางเลือกอื่นของการจัดหาเงินทุน ค่าใช้จ่ายจำนวนมาก ประกอบด้วย:

• สินเชื่อเพื่อที่อยู่อาศัยหรือวงเงินสินเชื่อเพื่อที่อยู่อาศัย (HELOC): หากคุณเป็นเจ้าของบ้านที่มีทุนและเครดิตดีคุณอาจต้องการ แตะส่วนของบ้านของคุณ. สินเชื่อและวงเงินสินเชื่ออาจมีอัตราที่ดีกว่าสินเชื่อส่วนบุคคล อย่างไรก็ตาม โปรดทราบว่าบ้านของคุณเป็นหลักประกัน ซึ่งหมายความว่าคุณอาจสูญเสียบ้านไปจากการยึดสังหาริมทรัพย์หากคุณไม่สามารถชำระเงินได้
• บัตรเครดิตโอนยอดคงเหลือ: หากเป้าหมายหลักของคุณคือการรวมหนี้และเครดิตของคุณยังแข็งแกร่งอยู่ บัตรเครดิตโอนยอดคงเหลือ การขยายข้อเสนอช่วงแนะนำ APR 0% อาจเป็นทางออกที่ดี คุณจะย้ายยอดคงเหลือของคุณไปยังบัตรใหม่ จากนั้นจะมีระยะเวลาที่กำหนดโดยไม่มีดอกเบี้ยในการชำระคืน บัตรบางใบมีระยะเวลาหนึ่งปีหรือมากกว่านั้น แต่อาจมีค่าธรรมเนียมล่วงหน้า บัตรเครดิตมีอัตราดอกเบี้ยสูงกว่าสินเชื่อส่วนบุคคลอย่างมาก ดังนั้นจึงควรตั้งเป้าที่จะชำระเงินก่อนช่วงแนะนำ 0% จะสิ้นสุดลง
• เงินกู้ 401(k): ก เงินกู้ 401(k) อาจเป็นทางเลือกที่ดีสำหรับการจัดหาเงินทุนในบางสถานการณ์ เช่น หากคุณต้องการเงินดาวน์สำหรับบ้าน โดยพื้นฐานแล้วคุณกำลังกู้ยืมเงินจากตัวคุณเอง และคุณสามารถตั้งค่าการชำระเงินเป็นประจำจากเช็คเงินเดือนของคุณเพื่อทดแทนเงินเมื่อเวลาผ่านไป อย่างไรก็ตาม ที่ปรึกษาทางการเงินมักแนะนำให้ไม่กู้ยืมเงินจากบัญชีเกษียณอายุในกรณีส่วนใหญ่ คุณจะสูญเสียค่าเสียโอกาสจากการลงทุนเหล่านั้น และคุณเสี่ยงที่จะรับผิดชอบในการจ่ายคืนหากคุณตกงาน