อัตราซีดีทำลายสถิติใหม่ในสามเงื่อนไข แต่คงไว้หรือลดลงในเงื่อนไขอื่นๆ

นักช้อปซีดีไม่ค่อยได้ซื้อสินค้าดีๆ แบบนี้ โดยมีอัตราการเพิ่มขึ้นอย่างรวดเร็วในช่วง 18 เดือนที่ผ่านมา แต่การเปิดเผยค่าเฉลี่ยระดับชาติใหม่ในสัปดาห์นี้จาก FDIC แสดงให้เห็นว่าอัตราซีดีเพิ่มขึ้น สามารถ ชะลอตัว

ในเงื่อนไขซีดีหลักสามในเจ็ดเงื่อนไข ค่าเฉลี่ยรายเดือนของประเทศเพิ่มขึ้นอีกครั้ง สู่ระดับสูงสุดใหม่ แต่ในอีกสามแง่หนึ่ง ค่าเฉลี่ยลดลงเล็กน้อย ขณะที่เคลื่อนตัวเข้ามาเป็นอันดับที่ 7 นี่เป็นการสงบชั่วคราวหรือเป็นสัญญาณว่าปาร์ตี้อัตรา CD กำลังเริ่มสงบลงหรือไม่?

อัตราซีดีเฉลี่ยมีการเลื่อนขึ้น ลง และด้านข้าง

ตั้งแต่เดือนมีนาคม 2565 เป็นต้นมา ธนาคารกลางสหรัฐฯ ได้เดินป่าอย่างจริงจัง อัตราเงินของรัฐบาลกลาง ในความพยายามที่จะควบคุมอัตราเงินเฟ้อหลังการระบาดใหญ่ ด้วยการเพิ่มขึ้น 11 ครั้งจากการประชุม 12 ครั้ง ธนาคารกลางได้ขึ้นอัตราดอกเบี้ยมาตรฐานสะสม 5.25% ซึ่งทำได้สูงกว่าจุดสูงสุดในปี 2549-2550 และขึ้นสู่ระดับสูงสุดนับตั้งแต่ปี 2544 สิ่งนี้ได้ผลักดันให้ธนาคารและสหพันธ์เครดิตเสนออัตรา CD ที่สูงขึ้นมากขึ้น ส่งผลให้อัตราเหล่านี้ไปสู่ระดับประวัติศาสตร์เช่นกัน

การเปิดตัวรายเดือนของสัปดาห์นี้โดย Federal Deposit Insurance Corporation (เอฟดีซี) ซึ่งแสดงถึงอัตราเฉลี่ยของธนาคาร FDIC ทั้งหมดในวันสุดท้ายของเดือนสิงหาคม แสดงให้เห็นว่าคำศัพท์ CD สามคำยังคงเห็นโมเมนตัมขาขึ้นอย่างต่อเนื่อง: 3 เดือน 6 ​​เดือน และ 2 ปี แม้ว่าค่าเฉลี่ยรายเดือนสำหรับคำเหล่านี้จะเพิ่มขึ้นเล็กน้อยเมื่อเทียบกับการอ่านของเดือนที่แล้ว แต่ค่าเฉลี่ยใหม่นั้นสูงที่สุดเป็นประวัติการณ์นับตั้งแต่ FDIC เริ่มคำนวณค่าเฉลี่ยในปี 2552

แต่สำหรับซีดีอายุ 3 ปี 4 ปี และ 5 ปี ค่าเฉลี่ยรายเดือนลดลงเล็กน้อย โดยลดลงต่ำกว่าสถิติของเดือนที่แล้วตามเงื่อนไขเหล่านั้น คำสำคัญล่าสุดซึ่งก็คือซีดี 1 ปี ในขณะเดียวกันก็พบว่าอัตราเฉลี่ยรายเดือนทรงตัวในรายงานล่าสุด

ระยะซีดี	สิงหาคม 2023 ค่าเฉลี่ย FDIC	กันยายน 2023 ค่าเฉลี่ย FDIC	การเปลี่ยนแปลงรายเดือน (คะแนนเปอร์เซ็นต์)
3 เดือน	1.33%	1.37%	+ 0.04
6 เดือน	1.34%	1.36%	+ 0.02
1 ปี	1.76%	1.76%	ไม่มีการเปลี่ยนแปลง
2 ปี	1.50%	1.51%	+ 0.01
3 ปี	1.40%	1.38%	- 0.02
4 ปี	1.34%	1.31%	- 0.03
5 ปี	1.41%	1.38%	- 0.03

ดังที่คุณเห็นด้านล่าง อัตราเฉลี่ยเพิ่มขึ้นในทุกเงื่อนไข CD หลักทั้ง 7 ข้อเป็นเวลา 11 เดือนติดต่อกัน ตั้งแต่เดือนมิถุนายน 2022 ถึงเมษายน 2023 แต่เมื่อความคาดหวังเพิ่มมากขึ้นว่าเฟดจะคงอัตราดอกเบี้ยไว้ในการประชุมเดือนมิถุนายน 2566 ซึ่งก็เป็นเช่นนั้นจริงๆ ธนาคารต่างๆ ก็ได้ผ่อนคลายการขึ้นอัตราดอกเบี้ยในบางเงื่อนไขในช่วงเดือนพฤษภาคมและมิถุนายน

หลังจากการหยุดอัตราดอกเบี้ยในเดือนมิถุนายน เฟดก็กลับมาพยายามต่อสู้กับเงินเฟ้ออีกครั้งโดยขึ้นอัตราดอกเบี้ยอีกครั้งในช่วงปลายเดือน การประชุมเดือนกรกฎาคม และคุณจะเห็นในกราฟว่าภายในเดือนสิงหาคม ค่าเฉลี่ยรายเดือนเพิ่มขึ้นอีกครั้งในทั้งเจ็ดครั้ง เงื่อนไข

ขณะนี้เราพบว่าตัวเองอยู่ในสถานการณ์ที่คล้ายกันก่อนการประชุมเดือนมิถุนายน ขณะนี้ Fed กำลังจัดการประชุมในเดือนกันยายน และแน่นอนว่าจะประกาศการคงอัตราดอกเบี้ยอีกครั้งในบ่ายวันนี้ แต่เนื่องจากการตัดสินใจครั้งนี้มีความคาดหวังอย่างท่วมท้นมานานกว่าหนึ่งเดือน ธนาคารหลายแห่งจึงระงับการปรับขึ้นอัตราดอกเบี้ยล่าสุด

อย่าตั้งราคาโดยเฉลี่ย: เลือกซื้อซีดีในราคาที่ดีที่สุดแทน

แม้ว่าค่าเฉลี่ยรายเดือนของ FDIC จะเป็นประโยชน์ในการทำความเข้าใจว่าอัตราซีดีมีแนวโน้มเป็นอย่างไร แต่ไม่มีใครที่ซื้อซีดีควรพึงพอใจกับอัตราเฉลี่ย นั่นเป็นเพราะว่าคุณสามารถสร้างรายได้ได้ตลอดเวลา 3–เพิ่มขึ้น 5 เท่า กว่าค่าเฉลี่ยของประเทศพร้อมตัวเลือกจากการจัดอันดับประจำวันของเรา อัตราซีดีทั่วประเทศที่ดีที่สุด.

ยกตัวอย่างอัตราซีดี 1 ปี ค่าเฉลี่ยของประเทศอยู่ที่ 1.76% APY ที่ไม่ท่วมท้น แต่ด้วยความ ซีดีที่ดีที่สุด 1 ปี ในประเทศ คุณสามารถรับ APY ที่สะดุดตาได้ 5.80% หรือแม้แต่ APY 5.85% หากคุณสามารถขยายเงินฝากของคุณเป็น $100,000 สำหรับ ซีดีจัมโบ้.

ราคาซีดีจะสูงขึ้นในปีนี้หรือไม่?

เป็นการยากที่จะคาดเดาได้ในขณะนี้ว่าอัตราซีดีจะสูงขึ้นกว่านี้หรือไม่ นั่นเป็นเพราะว่า Federal Reserve ตัดสินใจเรื่องอัตราดอกเบี้ยทีละรายการโดยอิงจากข้อมูลเศรษฐกิจล่าสุด และจะไม่มีการพบกันอีกจนกว่าจะถึงต้นเดือนพฤศจิกายน เมื่อถึงจุดนั้น อาจเลือกที่จะคงอัตราดอกเบี้ยไว้อีกครั้งหรืออาจปรับขึ้นค่าจุดสี่ส่วนก็ได้ หลังจากนั้นเฟดจะจัดการประชุมในปี 2023 อีกครั้งในช่วงกลางเดือนธันวาคม ซึ่งความเป็นไปได้ต่างๆ ยังคงอยู่บนโต๊ะ

ในขณะที่เขียนบทความนี้ ตลาดการเงินกำลังวางเดิมพัน 25-40% สำหรับการขึ้นอัตราดอกเบี้ยอีกครั้งซึ่งมีการประกาศหลังการประชุมเดือนพฤศจิกายนหรือธันวาคม ตามข้อมูลจาก FedWatch Tool ของกลุ่ม CME แม้ว่าสิ่งนั้นจะทำให้อนาคตค่อนข้างไม่แน่นอน แต่เรารู้จาก ความคิดเห็นสาธารณะล่าสุด ทำโดยสมาชิกคณะกรรมการเฟดว่าพวกเขาไม่เห็นคณะกรรมการลดอัตราดอกเบี้ยจนกว่าจะถึงปี 2024 เป็นอย่างน้อย

นั่นหมายความว่าอัตราเงินเฟดคาดว่าจะทรงตัวที่ระดับปัจจุบันหรือสูงกว่าเล็กน้อย และมีแนวโน้มที่จะทรงตัวที่นั่นสักระยะหนึ่ง หากเฟดดำเนินการเพิ่มอัตราอีกครั้ง นั่นจะผลักดันอัตราซีดีให้สูงขึ้นเล็กน้อยอย่างแน่นอน แต่การที่เฟดจะดำเนินการดังกล่าวหรือไม่นั้นเป็นคำถามที่เปิดกว้างมากในปัจจุบัน

การเปิดเผยวิธีการจัดเก็บอัตรา

ทุกวันทำการ Investopedia จะติดตามข้อมูลอัตราดอกเบี้ยของธนาคารและสหภาพเครดิตมากกว่า 200 แห่งที่ให้บริการตลาดเงิน บัญชีออมทรัพย์และซีดีให้กับลูกค้าทั่วประเทศนอกเหนือจากการกำหนดอันดับบัญชีที่มีรายรับสูงสุดในแต่ละวัน เพื่อให้มีคุณสมบัติสำหรับรายชื่อของเรา สถาบันจะต้องได้รับการประกันจากรัฐบาลกลาง (เอฟดีซี สำหรับธนาคาร กช สำหรับสหภาพเครดิต) และเงินฝากเริ่มต้นขั้นต่ำของบัญชีจะต้องไม่เกิน $25,000

ธนาคารจะต้องมีให้บริการในอย่างน้อย 40 รัฐ และในขณะที่สหภาพเครดิตบางแห่งกำหนดให้คุณต้องบริจาคเงินให้กับองค์กรการกุศลหรือสมาคมเฉพาะเพื่อเป็นสมาชิกหากคุณไม่มีคุณสมบัติอื่น เกณฑ์ (เช่น คุณไม่ได้อาศัยอยู่ในพื้นที่ใดพื้นที่หนึ่งหรือทำงานในบางประเภท) เราไม่รวมสหภาพเครดิตที่มีข้อกำหนดการบริจาคอยู่ที่ 40 เหรียญสหรัฐฯ หรือ มากกว่า. หากต้องการข้อมูลเพิ่มเติมเกี่ยวกับวิธีที่เราเลือกราคาที่ดีที่สุด อ่านวิธีการทั้งหมดของเรา.