ธนาคารกับ สหภาพเครดิต: ไหนดีที่สุดสำหรับการกู้ยืมส่วนบุคคล?
สถานที่ที่ดีที่สุดในการขอสินเชื่อส่วนบุคคลคือจากผู้ให้กู้ที่ให้อัตราดอกเบี้ยต่ำที่สุดและค่าธรรมเนียมน้อยที่สุด และทำให้ง่ายต่อการกรอกใบสมัครด้วยการเบิกจ่ายที่รวดเร็ว
เมื่อพูดถึงการกู้ยืมเงิน คุณมีทางเลือกที่แตกต่างกัน 2-3 ทาง รวมถึงผู้ให้กู้ออนไลน์ ธนาคาร และสหพันธ์เครดิต ต่อไปนี้เป็นวิธีค้นหาสิ่งที่ดีที่สุดในการขอสินเชื่อส่วนบุคคล
ประเด็นที่สำคัญ
- หลายประเภท ผู้ให้กู้ สำหรับสินเชื่อส่วนบุคคล ได้แก่ ธนาคาร สหภาพเครดิต และผู้ให้กู้ออนไลน์
- ธนาคารต่างๆ โดยเฉพาะธนาคารขนาดใหญ่ระดับชาติ มีแนวโน้มที่จะมีจำนวนสาขามากกว่าและมีเครือข่ายเอทีเอ็มที่แพร่หลายมากกว่าสหภาพเครดิตขนาดเล็ก
- ไม่ใช่ทุกคนที่จะมีสิทธิ์ได้รับสินเชื่อส่วนบุคคลจากผู้ให้กู้ทุกประเภท ดังนั้นจึงเป็นเรื่องสำคัญที่จะต้องตรวจสอบว่าผู้ให้กู้รายใดที่เหมาะกับความต้องการของคุณมากที่สุด
สินเชื่อส่วนบุคคลจากธนาคาร
ธนาคารแบบดั้งเดิมมีอยู่ทั่วไปรวมถึงสถาบันขนาดใหญ่ทั่วโลกหรือธนาคารชุมชนท้องถิ่น ธนาคารส่วนใหญ่เสนอสินเชื่อ ได้แก่ สินเชื่อส่วนบุคคล.
ข้อดีของสินเชื่อส่วนบุคคลจากธนาคาร
- ประวัติศาสตร์ที่รู้จักกัน:บางคนอาจรู้สึกสบายใจกว่าที่จะยืมเงินจากก ธนาคาร เนื่องจากการจดจำชื่อ ความไว้วางใจอาจเป็นปัจจัยสำคัญในการจัดการเรื่องเงิน และจะง่ายกว่าที่จะรู้สึกปลอดภัยในการทำงานร่วมกับธนาคารเมื่อมีประวัติที่พิสูจน์แล้ว
- การเข้าถึงแบบตัวต่อตัว:สำหรับท่านที่ชื่นชอบ อิฐและปูน สถาบันการเงิน คุณอาจต้องการทำงานร่วมกับธนาคารระดับชาติผ่านสหภาพเครดิต เนื่องจากธนาคารแรกมีแนวโน้มที่จะมีสาขามากกว่าและมีเครือข่าย ATM ที่แพร่หลายมากกว่า การเข้าถึงการสนับสนุนทางกายภาพและเงินของคุณเป็นปัจจัยสำคัญสำหรับบางคน โดยเฉพาะอย่างยิ่งเมื่อต้องจัดการกับหนี้สิน
ข้อเสียของสินเชื่อส่วนบุคคลจากธนาคาร
- ยากกว่าที่จะผ่านเข้ารอบ: โดยทั่วไปผู้กู้ยืมที่หวังจะขอสินเชื่อส่วนบุคคลจากธนาคารมักจะต้องมีวงเงินค่อนข้างสูง คะแนนเครดิต. เนื่องจากสินเชื่อส่วนบุคคลมักมี ไม่ปลอดภัยมีแนวโน้มที่จะมีข้อกำหนดด้านสินเชื่อที่เข้มงวดมากขึ้นเพื่อชดเชยความเสี่ยงในการให้สินเชื่อโดยไม่ต้องกู้ยืม หลักประกัน.
- อัตราดอกเบี้ยและค่าธรรมเนียมที่สูงขึ้น:ธนาคารมักจะเรียกเก็บอัตราดอกเบี้ยและค่าธรรมเนียมที่สูงกว่าเมื่อเทียบกับสหพันธ์เครดิตยูเนี่ยนและผู้ให้กู้ออนไลน์ หากคุณไม่มีคุณสมบัติได้รับอัตราคิดลด คุณอาจต้องชำระเงินผ่านธนาคารมากกว่าที่คุณจะชำระให้กับผู้ให้กู้รายอื่น
สินเชื่อส่วนบุคคลจากสหพันธ์เครดิตยูเนี่ยน
สหภาพเครดิต และธนาคารมีความคล้ายคลึงกันมาก แต่ความแตกต่างที่ใหญ่ที่สุดประการหนึ่งก็คือ ธนาคารเป็นสถาบันการเงินที่แสวงหาผลกำไร ในขณะที่สหภาพเครดิตเป็น ไม่แสวงหาผลกำไร.
ข้อดีของสินเชื่อส่วนบุคคลจากสหภาพเครดิต
- คุณสมบัติที่ง่ายกว่า: มากมาย สหภาพเครดิต ทำงานร่วมกับลูกค้าโดยไม่คำนึงถึงสถานการณ์ทางการเงินของพวกเขา หากคุณคิดว่าคุณอาจไม่มีคุณสมบัติได้รับสินเชื่อส่วนบุคคลจากที่อื่น สหกรณ์เครดิตยูเนี่ยนอาจมีแนวโน้มที่จะให้โอกาสคุณมากกว่า
- อัตราดอกเบี้ยที่อาจลดลง:สำหรับสหภาพเครดิตของรัฐบาลกลางส่วนใหญ่ อัตราดอกเบี้ยสินเชื่อส่วนบุคคลจะสูงถึง 18% สำหรับผู้กู้ที่ได้รับอนุมัติซึ่งมีเครดิตที่ยุติธรรมหรือไม่ดี ธนาคารและผู้ให้กู้ออนไลน์อาจเรียกเก็บเงินจากคุณในอัตราที่สูงกว่า ซึ่งมักจะสูงถึง 36%
ข้อเสียของสินเชื่อส่วนบุคคลจากสหภาพเครดิต
- ปกติจะต้องเป็นสมาชิก:สหภาพเครดิตหลายแห่งกำหนดให้คุณเข้าร่วมก่อนที่จะใช้ประโยชน์จากผลิตภัณฑ์ของตน รวมถึงสินเชื่อส่วนบุคคล ในหลายกรณี คุณสามารถเข้าร่วมและยืมเงินได้ในวันเดียวกัน แต่สหภาพเครดิตบางแห่งจะแตกต่างกันไปตามข้อกำหนดการเป็นสมาชิก บางคนอาจต้องการให้คุณเป็นสมาชิกสักระยะก่อนจะกู้เงิน ซึ่งอาจเป็นปัญหาได้หากคุณจำเป็นต้องได้รับเงินทุนอย่างรวดเร็ว
- ข้อจำกัดในการเข้าถึง:สหภาพเครดิตส่วนใหญ่ให้บริการชุมชนท้องถิ่นของตนและอาจมีสาขาไม่มากนัก นอกจากนั้น สหภาพเครดิตหลายแห่งยังไม่มีทรัพยากรแบบเดียวกับที่ธนาคารแบบดั้งเดิมทำเพื่อติดตามเทคโนโลยีใหม่ล่าสุด
สินเชื่อส่วนบุคคลจากผู้ให้กู้ออนไลน์
ผู้ให้กู้ออนไลน์ เสนอสินเชื่อส่วนบุคคลแก่ผู้กู้ยืมหลายประเภทและสถานการณ์ต่างๆ
ข้อดีของสินเชื่อส่วนบุคคลจากผู้ให้กู้ออนไลน์
- เข้าถึงได้ง่าย:ผู้ให้กู้ออนไลน์ ทำให้เป็นเรื่องง่ายสำหรับคนส่วนใหญ่ในการกรอกใบสมัครและดาวน์โหลดแอปเพื่อจัดการสินเชื่อส่วนบุคคลของคุณ
- คุณสมบัติเบื้องต้น: เช่นเดียวกับธนาคารทั่วไป ผู้ให้กู้ออนไลน์จำนวนมากเสนอให้ คุณสมบัติเบื้องต้นซึ่งช่วยให้คุณตรวจสอบได้ว่าคุณมีสิทธิ์โดยไม่ต้องทริกเกอร์หรือไม่ ตรวจสอบเครดิตอย่างหนักทั้งหมดนี้มาจากความสะดวกสบายในบ้านของคุณ การสมัครออนไลน์มักจะค่อนข้างตรงไปตรงมาและดำเนินการได้ค่อนข้างรวดเร็ว
ข้อเสียของสินเชื่อส่วนบุคคลจากผู้ให้กู้ออนไลน์
- ยากกว่าที่จะมีคุณสมบัติ: เช่นเดียวกับธนาคารทั่วไป ผู้ให้กู้ออนไลน์จำนวนมากจำเป็นต้องมีคะแนนเครดิตที่สูงกว่าจึงจะมีสิทธิ์ได้รับสินเชื่อส่วนบุคคล เว้นแต่จะระบุไว้เป็นอย่างอื่น นั่นหมายความว่าหากคุณมีเครดิตไม่ดีหรือยุติธรรม คุณอาจมีเวลาที่ยากลำบากในการขอสินเชื่อส่วนบุคคลจากผู้ให้กู้ออนไลน์
- ไม่มีสถานที่ตั้งทางกายภาพ: หากคุณต้องการมีตัวเลือกในการไปที่สาขาที่มีหน้าร้านจริง คุณคงไม่อยากทำงานร่วมกับผู้ให้กู้ออนไลน์สำหรับสินเชื่อส่วนบุคคลของคุณ ตามชื่อที่แสดง ผู้ให้กู้แบบออนไลน์เท่านั้นไม่มีสาขาทางกายภาพ
การเลือกผู้ให้กู้สินเชื่อส่วนบุคคล
ในการเลือกผู้ให้กู้สินเชื่อส่วนบุคคล มีวิธีต่างๆ สองสามวิธีในการค้นหาวิธีที่เหมาะกับคุณ พิจารณาใช้แนวทางที่หลากหลาย รวมถึง:
- ตรวจสอบเครดิตของคุณ:ดูว่าผู้ให้กู้จะพบอะไรบ้างในรายงานเครดิตของคุณก่อนที่จะดำเนินการ รู้คะแนนของคุณและ ประวัติศาสตร์ จะทำให้คุณทราบว่าผู้ให้กู้รายใดที่คุณอาจมีคุณสมบัติเหมาะสม เพื่อให้มั่นใจว่าคุณไม่จำเป็นต้องกรอกใบสมัครจำนวนมาก (และทำคะแนนเครดิตหลายครั้ง) เพื่อค้นหาสิ่งนั้น
- รับคุณสมบัติเบื้องต้น:หากคุณได้ตรวจสอบเครดิตของคุณแล้ว คุณจะรู้ว่าคุณมีสิทธิ์ได้รับอะไรบ้าง พยายามรับคุณสมบัติเบื้องต้นกับผู้ให้กู้ให้ได้มากที่สุด เพื่อให้คุณสามารถเปรียบเทียบข้อเสนอต่างๆ ได้มากมาย
- ดูต้นทุนให้หมด.:แม้ว่าอัตราดอกเบี้ยจะเป็นปัจจัยสำคัญ ให้ตรวจสอบต้นทุนรวมของเงินกู้ รวมถึงค่าธรรมเนียมต่างๆ เช่น ก ค่าธรรมเนียมการกำเนิด, ค่าธรรมเนียมล่าช้าที่อาจเกิดขึ้น ฯลฯ
- ประเมินประสบการณ์การให้กู้ยืมโดยรวม: จะใช้เวลานานแค่ไหนในการรับเงิน? คุณสามารถโทรติดต่อฝ่ายบริการลูกค้าและพูดคุยกับมนุษย์ได้หากต้องการ? คุณสามารถเข้าถึงโปรแกรมความยากลำบากได้หรือไม่หากคุณไม่สามารถชำระเงินกู้ยืมของคุณได้? ผู้ให้กู้บางรายอาจมีข้อเสนอที่เหมือนกัน (เช่น บางรายมียอดกู้ยืมขั้นต่ำที่สูงกว่ารายอื่น) ดังนั้นโปรดตรวจสอบภาพรวมทั้งหมดก่อนตัดสินใจ
เป็นความคิดที่ดีหรือไม่ที่จะขอสินเชื่อส่วนบุคคลจากสหภาพเครดิต?
การขอสินเชื่อส่วนบุคคลจากสหพันธ์เครดิตยูเนี่ยนเป็นความคิดที่ดีหรือไม่นั้นขึ้นอยู่กับสถานการณ์ทางการเงินของคุณ ในด้านหนึ่ง เนื่องจากพวกเขาไม่ใช่สถาบันที่ไม่แสวงหาผลกำไร สหภาพเครดิตจึงสามารถเรียกเก็บเงินที่ต่ำกว่าได้ดีกว่า อัตราดอกเบี้ย ในเรื่องสินเชื่อมากกว่าธนาคารที่แสวงหาผลกำไร ในทางกลับกัน สหภาพเครดิตมักไม่สามารถให้วงเงินกู้ที่สูงกว่าธนาคารขนาดใหญ่ได้ ด้วยเหตุนี้ สินเชื่อส่วนบุคคลจากสหพันธ์เครดิตยูเนี่ยนจึงอาจเหมาะสมที่สุดหากคุณต้องการกู้เงินเพียงเล็กน้อยและ/หรือไม่สามารถจ่ายดอกเบี้ยสูงได้
ทำไมคุณถึงได้รับอัตราเงินกู้ที่ดีกว่าที่สหภาพเครดิตเทียบกับ ธนาคาร?
ในฐานะธุรกิจที่แสวงหาผลกำไร ธนาคารต่างๆ ได้รับแรงจูงใจในการสร้างผลกำไรให้มากที่สุดเท่าที่จะเป็นไปได้ และวิธีที่ดีที่สุดสำหรับพวกเขาในการดำเนินการดังกล่าวคือการคิดอัตราดอกเบี้ยที่สูงจากสินเชื่อส่วนบุคคลที่พวกเขาได้รับ แจก. ในทางกลับกัน สมาชิกสหภาพเครดิตเป็นเจ้าของ (เช่น ลูกค้า) ดังนั้นพวกเขาจึงมีแรงจูงใจมากขึ้นที่จะรักษาอัตราดอกเบี้ยให้ต่ำที่สุดเท่าที่จะเป็นไปได้
การขอสินเชื่อผ่านสหภาพเครดิตหรือธนาคารยากกว่าหรือไม่?
ในขณะที่ข้อได้เปรียบที่สำคัญของธนาคารก็คือ พวกเขาสามารถให้สินเชื่อส่วนบุคคลที่สูงกว่าสหภาพเครดิต โดยให้กู้ยืมเงินได้มากขึ้นโดยไม่ต้องให้กู้ยืม การต้องมีหลักประกันใด ๆ (เนื่องจากสินเชื่อส่วนบุคคลโดยทั่วไปไม่มีหลักประกัน) จูงใจให้ธนาคารระมัดระวังมากขึ้นว่าพวกเขาให้ยืมเงินอย่างไร ถึง. เป็นผลให้ธนาคารมีแนวโน้มที่จะมีข้อกำหนดคะแนนเครดิตสำหรับผู้กู้สูงกว่าสหภาพเครดิตสำหรับสินเชื่อส่วนบุคคลของตน
บรรทัดล่าง
การเลือกผู้ให้กู้สินเชื่อส่วนบุคคลอาจต้องอาศัยการทำงานเพียงเล็กน้อย แต่ถ้าคุณรู้ว่าจะต้องมองหาอะไร คุณก็ควรจะสามารถเลือกสิ่งที่ถูกต้องสำหรับความต้องการของคุณได้ อย่าลืมเปรียบเทียบผู้ให้กู้ที่แตกต่างกันโดยพิจารณาจากต้นทุนรวม ส่วนลด และการบริการลูกค้าก่อนสมัคร
