สถานที่รับสินเชื่อส่วนบุคคลนอกเหนือจากธนาคาร

คุณสามารถ สมัครสินเชื่อส่วนบุคคล จากผู้ให้กู้ที่หลากหลาย แม้ว่าธนาคารยังคงเป็นผู้ให้บริการสินเชื่อส่วนบุคคลที่ได้รับความนิยมมากที่สุด แต่บางแห่งก็มี สินเชื่อส่วนบุคคลที่ดีที่สุด นำเสนอโดยผู้ให้กู้ออนไลน์และสหภาพเครดิต

เงินกู้ยืมจากองค์กรอื่น ๆ เหล่านี้มีข้อดีและข้อเสีย สินเชื่อส่วนบุคคลจากผู้ให้กู้ออนไลน์สามารถจัดหาเงินทุนได้อย่างรวดเร็ว แต่อาจมีอัตราดอกเบี้ยที่สูงกว่า เงินกู้ยืมจากสหภาพเครดิตโดยทั่วไปมีอัตราดอกเบี้ยต่ำ แต่ไม่สะดวกเพราะคุณจะต้องเข้าร่วมสหภาพก่อน

ท้ายที่สุด ตั้งเป้าหมายที่จะเลือกเงินกู้ตามเงื่อนไข รวมถึงเงินกู้ด้วย อัตราดอกเบี้ยคุณต้องจ่ายคืนนานเท่าใด และคุณสามารถมีสิทธิ์ได้รับหรือไม่ ดังนั้น, ก่อนที่คุณจะได้รับสินเชื่อส่วนบุคคลวิธีที่ดีที่สุดคือไปช็อปปิ้งที่สถาบันการเงินต่างๆ

สินเชื่อส่วนบุคคลจากผู้ให้กู้ออนไลน์

มากมาย ผู้ให้กู้ออนไลน์เสนอสินเชื่อส่วนบุคคล. ข้อได้เปรียบหลักของสินเชื่อเหล่านี้คือสะดวก คุณสามารถสมัครออนไลน์ได้บางครั้งภายในไม่กี่นาที ผู้ให้กู้บางรายจะส่งเงินให้คุณภายในวันนั้น แพลตฟอร์มสินเชื่อดิจิทัลยังช่วยให้คุณเปรียบเทียบเงื่อนไขเงินกู้ได้อย่างง่ายดาย เพื่อให้คุณได้รับเงื่อนไขที่ดีที่สุดและเหมาะสมที่สุดสำหรับคุณ

ความต้องการ

ผู้ให้กู้ออนไลน์บางรายยินดีทำงานร่วมกับผู้ที่มีคะแนนเครดิตต่ำกว่าผู้อื่น คุณยังควรตรวจสอบว่าคุณสามารถชำระคืนเงินกู้ได้

ผู้ให้กู้ออนไลน์หลายรายจะเสนอการอนุมัติล่วงหน้าด้วย ตรวจสอบเครดิตอ่อนซึ่งไม่ส่งผลกระทบต่อคุณ คะแนนเครดิต. เมื่อคุณสมัครขอสินเชื่ออย่างเป็นทางการ ผู้ให้กู้จะดำเนินการ ตรวจสอบเครดิตอย่างหนักซึ่งอาจมีผลกระทบเล็กน้อยชั่วคราวต่อคะแนนเครดิตของคุณ

ข้อดีและข้อเสีย

อธิบายข้อดีแล้ว

• ความสะดวก: คุณสามารถสมัครสินเชื่อออนไลน์ได้อย่างรวดเร็วจากบ้านของคุณและหลีกเลี่ยงการขับรถไปยังที่ตั้งสาขา
• ความเร็ว: ผู้ให้กู้บางรายสามารถส่งเงินให้คุณได้ในวันที่คุณสมัคร และส่วนใหญ่จะดำเนินการสินเชื่อส่วนบุคคลของคุณภายในไม่กี่วัน
• มีสิทธิ์ได้ง่ายขึ้น: ผู้ให้กู้ออนไลน์บางรายจะให้สินเชื่อส่วนบุคคลแก่คุณแม้ว่าคุณจะมีคะแนนเครดิตต่ำ แต่พวกเขาจะคิดอัตราดอกเบี้ยสูงจากคุณ

อธิบายข้อเสียแล้ว

• อัตราดอกเบี้ยสูง: ผู้ให้กู้ออนไลน์บางรายคิดอัตราดอกเบี้ยที่สูงมาก โดยเฉพาะกับลูกค้าที่มีคะแนนเครดิตไม่ดี
• บริการลูกค้า: สำหรับผู้ให้กู้ออนไลน์บางราย คุณอาจประสบปัญหาในการพูดคุยกับมนุษย์เกี่ยวกับคำถามหรือความต้องการเฉพาะของคุณ ผู้ให้กู้ออนไลน์เพียงไม่กี่รายเท่านั้นที่มีสาขาที่คุณสามารถเยี่ยมชมได้

ดีที่สุดสำหรับ

• ผู้กู้ยืมที่กำลังมองหาขั้นตอนการสมัครที่สะดวกและการระดมทุนที่รวดเร็ว
• ผู้กู้ยืมที่มีความชำนาญซึ่งสามารถใช้เวลาในการอ่านและทำความเข้าใจ เงื่อนไขเงินกู้

สินเชื่อส่วนบุคคลจากสหพันธ์เครดิตยูเนี่ยน

สหภาพเครดิต เป็นสหกรณ์ทางการเงินที่นำเสนอผลิตภัณฑ์ทางการเงินหลายอย่างเช่นเดียวกับธนาคาร เช่น บัญชีออมทรัพย์ การจำนอง และสินเชื่อส่วนบุคคล

เนื่องจากสหภาพเครดิตไม่ได้ดำเนินการเพื่อหาผลกำไร สหภาพเครดิตที่ดีที่สุด สามารถเสนออัตราดอกเบี้ยเงินกู้ที่ต่ำกว่าอัตราดอกเบี้ยที่เสนอโดยธนาคารและผู้ให้กู้ออนไลน์อย่างมาก ข้อเสียคือคุณจะต้องเป็นสมาชิกสหพันธ์เครดิตยูเนี่ยนก่อนจึงจะสมัครขอสินเชื่อได้ซึ่งอาจใช้เวลาสักระยะ

ความต้องการ

หากต้องการขอสินเชื่อจากสหพันธ์เครดิตคุณจะต้องทำ เข้าร่วมสหภาพก่อน. แต่ละสหภาพมีกฎเกณฑ์เกี่ยวกับการเป็นสมาชิกของตัวเอง แต่หลายสหภาพจะอนุญาตให้คุณสมัครทางออนไลน์ได้

เมื่อคุณเป็นสมาชิกแล้ว สหภาพเครดิตมักจะมีข้อกำหนดคุณสมบัติที่เข้มงวดน้อยกว่าสำหรับสินเชื่อส่วนบุคคลมากกว่าธนาคาร พวกเขาอาจอนุมัติเงินกู้ให้คุณแม้ว่าคุณจะมีคะแนนเครดิตต่ำ หรือพวกเขาอาจเต็มใจที่จะคำนึงถึงสถานการณ์ทางการเงินหรือส่วนตัวของคุณมากกว่า

สหภาพเครดิตบางแห่งอนุญาตให้คุณทำเช่นนั้นได้ สมัครสินเชื่อส่วนบุคคล ออนไลน์ ในขณะที่บางประเทศอาจต้องการให้คุณไปที่สาขาก่อนจึงจะรับเงินกู้ได้

ข้อดีและข้อเสีย

อธิบายข้อดีแล้ว

• อัตราดอกเบี้ยที่ต่ำกว่า: สหภาพเครดิตมีแนวโน้มที่จะเสนออัตราดอกเบี้ยที่ต่ำกว่าธนาคารหรือผู้ให้กู้ออนไลน์ อัตราดอกเบี้ยสูงสุดที่สหภาพเครดิตของรัฐบาลกลางได้รับอนุญาตให้เรียกเก็บเงินกู้ยืมนั้นกำหนดโดย National Credit Union Administration และอยู่ที่ 18% ณ เดือนสิงหาคม 2023
• ข้อกำหนดคุณสมบัติที่ต่ำกว่า: สหภาพเครดิตบางแห่งจะเสนอสินเชื่อให้กับสมาชิกที่มีคะแนนเครดิตต่ำกว่า สหภาพเครดิตมักจะมีข้อกำหนดสินเชื่อที่เข้มงวดน้อยกว่าธนาคาร
• บริการลูกค้า: สหภาพเครดิตมักจะให้บริการส่วนบุคคลที่ตรงตามความต้องการมากขึ้น เนื่องจากขับเคลื่อนโดยการสนับสนุนสมาชิก ไม่ใช่การหาผลกำไร

อธิบายข้อเสียแล้ว

• จำเป็นต้องสมัครสมาชิก: คุณจะต้องเป็นสมาชิกสหภาพก่อนจึงจะสามารถสมัครขอสินเชื่อได้ ซึ่งจะต้องมีขั้นตอนเพิ่มเติมในการสมัครกับสหภาพเครดิต
• สินเชื่อขนาดเล็ก: เนื่องจากสหภาพเครดิตมักมีขนาดเล็กกว่าธนาคาร จึงอาจไม่สามารถเสนอสินเชื่อส่วนบุคคลจำนวนมากได้

ดีที่สุดสำหรับ

• ผู้กู้ที่ยินดีจะเป็นส่วนหนึ่งของสหภาพเครดิต
• ผู้กู้ยืมที่ไม่ต้องการเงินกู้อย่างรวดเร็ว
• ผู้กู้กำลังมองหาอัตราดอกเบี้ยต่ำสุด
• ผู้กู้ที่มีเครดิตไม่ดี
  

ทางเลือกอื่นหากคุณไม่สามารถสมัครสินเชื่อส่วนบุคคลได้

สำหรับใครหลายๆ คน. ประโยชน์ของสินเชื่อส่วนบุคคล คือวิธีการกู้ยืมเงินก้อนที่คุ้มต้นทุนซึ่งคุณสามารถชำระคืนเป็นงวดๆ ได้เมื่อเวลาผ่านไป อย่างไรก็ตาม ไม่ใช่ทุกคนที่จะมีสิทธิ์ได้รับ สินเชื่อส่วนบุคคลที่ไม่มีหลักประกัน. สาเหตุที่พบบ่อยที่สุดคือคะแนนเครดิตต่ำ

ทางเลือกทางการเงินทางเลือกสำหรับสินเชื่อส่วนบุคคล ได้แก่:

• บัตรเครดิต: บัตรเครดิตเป็นวิธีที่สะดวกในการชำระค่าสินค้า แต่อาจมีค่าใช้จ่ายสูงหากคุณไม่ชำระยอดคงเหลือเต็มจำนวนในแต่ละรอบบิล ที่ อัตราดอกเบี้ยบัตรเครดิตเฉลี่ย อยู่ที่ประมาณ 23.99% ณ เดือนสิงหาคม 2023 ตามข้อมูลของ Investopedia
• สินเชื่อเพื่อที่อยู่อาศัยหรือวงเงินสินเชื่อเพื่อที่อยู่อาศัย (HELOCs): หากคุณมีทุนในบ้านของคุณ คุณอาจมีคุณสมบัติได้รับ a สินเชื่อเพื่อที่อยู่อาศัย หรือก วงเงินสินเชื่อเพื่อที่อยู่อาศัย (HELOC). พวกเขาใช้ของคุณ ส่วนของบ้าน เช่น หลักประกันสามารถมีคุณสมบัติได้ง่ายกว่าสินเชื่อส่วนบุคคลมาตรฐาน และโดยทั่วไปให้อัตราดอกเบี้ยที่ต่ำกว่า ข้อเสียคือคุณอาจสูญเสียบ้านหากไม่สามารถชำระคืนเงินกู้ได้
• สินเชื่อแบบเพียร์ทูเพียร์ (P2P): สินเชื่อ P2P ได้รับทุนจากนักลงทุนรายย่อยซึ่งอาจเต็มใจที่จะทำงานร่วมกับผู้กู้ยืมที่มีรายงานเครดิตและคะแนนเครดิตน้อยกว่าอุดมคติ คุณอาจได้รับอัตราดอกเบี้ยต่ำกว่าที่คุณจะพบกับผู้ให้กู้แบบเดิม

บรรทัดล่าง

ผู้ให้บริการสินเชื่อส่วนบุคคลหลักๆ มี 3 ราย ได้แก่ ธนาคาร ผู้ให้กู้ออนไลน์ และสหภาพเครดิต หากคุณไม่มีคุณสมบัติได้รับ สินเชื่อส่วนบุคคลจากธนาคารจากนั้นผู้ให้กู้ออนไลน์และสหภาพเครดิตก็เป็นทางเลือกที่ดี ผู้ให้กู้แต่ละรายมีข้อดีและข้อเสีย ดังนั้นโปรดตรวจสอบให้แน่ใจว่าคุณเข้าใจต้นทุนของเงินกู้ก่อนที่จะยอมรับ