Transunion: คนอเมริกันจำนวนมากขึ้นจะตามหลังสินเชื่อในปี 2566

การศึกษาล่าสุดโดย Transunion หนึ่งในนั้น หน่วยงานจัดอันดับเครดิตผู้บริโภคที่ใหญ่ที่สุดคาดการณ์ว่าชาวอเมริกันจำนวนมากขึ้นจะล้าหลังในการชำระคืนเงินกู้ในปี 2566 การผิดนัดชำระหนี้ที่เพิ่มขึ้นนี้เกิดขึ้นในสินเชื่อหลายประเภท เช่น บัตรเครดิต สินเชื่อส่วนบุคคลไม่มีหลักประกัน และสินเชื่อรถยนต์ เนื่องจากความต้องการของผู้บริโภคยังคงแข็งแกร่งแม้ว่าราคาจะสูงขึ้นก็ตาม

การผิดนัดชำระสินเชื่อมีเพิ่มมากขึ้น

รายงานไตรมาสที่ 3 ปี 2022 ของ Transunion คาดการณ์ว่าภายในปี 2023 ชาวอเมริกันจำนวนมากขึ้นจะล้าหลังในการชำระคืนเงินกู้มากกว่าเวลาใดๆ นับตั้งแต่ปี 2010 ในขณะนี้ ผู้ที่เป็นเจ้าของบัตรเครดิต 2.1% ล่าช้าในการชำระเงิน แต่ Transunion คาดการณ์ว่าตัวเลขนี้จะเพิ่มขึ้นเป็น 2.6% ภายในสิ้นปี 2566

มีสาเหตุหลายประการที่ทำให้การกระทำผิดมีเพิ่มมากขึ้น ประการหนึ่งคือมีคนจำนวนมากได้รับสินเชื่อในปีที่แล้ว ในความเป็นจริง ความต้องการสินเชื่อเพิ่มขึ้น โดยคาดว่าชาวอเมริกันจะเปิดบัญชีบัตรเครดิตใหม่สูงสุดเป็นประวัติการณ์ 87.5 ล้านบัญชี และสินเชื่อส่วนบุคคลใหม่ 22.1 ล้านบัญชีในปี 2565

น่าเสียดายที่ภาวะเศรษฐกิจมีการเปลี่ยนแปลงตั้งแต่ต้นปี 2564 ขณะนี้ผู้บริโภคชาวอเมริกันต้องเผชิญกับภาวะเงินเฟ้อและอัตราดอกเบี้ยที่สูงลิบลิ่ว การรวมกันของปัจจัยเหล่านี้หมายความว่าเงินกู้ที่ดูเหมือนสมเหตุสมผลในต้นปี 2564 กำลังพิสูจน์ได้ยากสำหรับผู้กู้จำนวนมาก

นั่นเป็นเรื่องจริงสำหรับสินเชื่อหลายประเภท ในช่วงเวลาเดียวกันกับการผิดนัดชำระหนี้บัตรเครดิตจะเพิ่มขึ้นจาก 2.1% เป็น 2.6% การผิดนัดชำระหนี้สินเชื่อส่วนบุคคลไม่มีหลักประกันมีแนวโน้มเพิ่มขึ้นเป็น 4.3% จาก 4.1% และเปอร์เซ็นต์ของผู้กู้ที่ล้าหลังสินเชื่อรถยนต์ก็คาดการณ์ว่าจะเพิ่มขึ้นเป็น 1.95% ในต้นปี 2566

ทั้งความมั่นใจและหนี้ก็เพิ่มขึ้น

เมื่อดูเผินๆ การกระทำผิดที่เพิ่มขึ้นอาจบ่งบอกว่าผู้บริโภคกำลังประสบปัญหาทางการเงิน อย่างไรก็ตาม การศึกษา Transunion เดียวกันยังพบว่ามีการมองโลกในแง่ดีอย่างกว้างขวางเกี่ยวกับเศรษฐกิจสหรัฐฯ

ในการศึกษานี้ ชาวอเมริกันมากกว่าครึ่งหนึ่งจากการสำรวจ 2,800 คนมีทัศนคติเชิงบวกเกี่ยวกับการเงินของพวกเขาในอีก 12 เดือนข้างหน้า TransUnion กล่าว คนรุ่นใหม่แสดงความมั่นใจมากที่สุด

การมองโลกในแง่ดีนี้อาจช่วยอธิบายการเพิ่มขึ้นของหนี้ส่วนบุคคลในปีที่ผ่านมา ในช่วงปี 2565 หนี้ภาคครัวเรือนเพิ่มสูงขึ้นอย่างรวดเร็วที่สุดในรอบ 15 ปี เนื่องจากการใช้บัตรเครดิตและยอดสินเชื่อที่อยู่อาศัยเพิ่มขึ้นอย่างมาก ยอดคงเหลือบัตรเครดิตรวมเพิ่มขึ้นมากกว่า 15% จากช่วงเวลาเดียวกันในปี 2564 ซึ่งเป็นการเพิ่มขึ้นประจำปีครั้งใหญ่ที่สุดในรอบกว่า 20 ปี ตามข้อมูลของเฟดนิวยอร์ก

ในตัวของมันเอง การเพิ่มขึ้นของหนี้ผู้บริโภคไม่ได้เป็นสัญญาณที่น่ากังวลสำหรับเศรษฐกิจหรือผู้บริโภคแต่ละราย แต่เป็นการบ่งชี้ว่าผู้คนมีความมั่นใจในระบบเศรษฐกิจ อย่างไรก็ตาม ดังที่เราได้เห็นในปีที่ผ่านมา สถานการณ์ทางเศรษฐกิจสามารถเปลี่ยนแปลงได้อย่างรวดเร็ว และอาจทำให้ผู้กู้ยืมบางรายล่าช้าในการชำระหนี้

เหนือสิ่งอื่นใดสิ่งสำคัญคือผู้บริโภค ยืมอย่างมีความรับผิดชอบ โดยทำให้แน่ใจว่าพวกเขาจะสามารถตอบสนองได้ การชำระคืนเงินกู้ ก่อนที่พวกเขาจะรับภาระหนี้ที่ไม่ยั่งยืนในสภาพแวดล้อมที่มีอัตราสูงขึ้น