อัตราการจำนอง 30 ปีลดลงสี่วันติดต่อกัน จมสู่ระดับต่ำสุดในรอบ 5 สัปดาห์
อัตราการจำนองและแนวโน้มวันนี้ - พ.ย. 6, 2023
เราประเมินผลิตภัณฑ์และบริการที่แนะนำทั้งหมดอย่างอิสระ หากคุณคลิกลิงก์ที่เราให้ เราอาจได้รับค่าตอบแทน เรียนรู้เพิ่มเติม.
อัตราการจำนอง 30 ปีลดลงเกือบครึ่งเปอร์เซ็นต์ในช่วงสี่วันที่ผ่านมา ทำให้ค่าเฉลี่ยเรือธงลดลงเหลือ 7.82% ซึ่งเป็นระดับที่ถูกที่สุดนับตั้งแต่ปลายเดือนกันยายน ค่าเฉลี่ยสินเชื่อแทบทุกรายการ - สำหรับทั้งการซื้อใหม่และการรีไฟแนนซ์ - ลดลงด้วยคะแนนพื้นฐานสองหลักในวันศุกร์
เนื่องจากอัตราจะแตกต่างกันไปตามผู้ให้กู้ จึงควรเลือกซื้อ ตัวเลือกการจำนองที่ดีที่สุดของคุณ และเปรียบเทียบอัตราอย่างสม่ำเสมอ ไม่ว่าคุณจะต้องการสินเชื่อประเภทใด
| ค่าเฉลี่ยระดับชาติของอัตราที่ดีที่สุดของผู้ให้กู้ | ||
|---|---|---|
| ประเภทสินเชื่อ | ซื้อใหม่ | รีไฟแนนซ์ |
| แก้ไข 30 ปี | 7.82% | 8.05% |
| แก้ไข FHA 30 ปี | 7.46% | 7.71% |
| จัมโบ้ 30 ปีคงที่ | 7.06% | 7.07% |
| แก้ไข 15 ปี | 7.06% | 7.34% |
| 5/6 แขน | 7.65% | 7.72% |
ค่าเฉลี่ยอัตราการจำนองวันนี้: การซื้อใหม่
อัตราการจำนองเฉลี่ย 30 ปีทรุดลงอีก 10 คะแนนเมื่อวันศุกร์ ลดลง 4 วันจาก 46 คะแนนพื้นฐาน ส่งผลให้ค่าเฉลี่ยลดลงเหลือ 7.82% ซึ่งเป็นระดับต่ำสุดนับตั้งแต่เดือนก.ย. 29. นอกจากนี้ยังแสดงถึงการลดลงอย่างมีนัยสำคัญจากจุดสูงสุดในประวัติศาสตร์ที่ 8.45% ซึ่งมีรอยบากน้อยกว่าสามสัปดาห์ที่ผ่านมา ต.ค. นั้น การอ่าน 17 ครั้งถือเป็นค่าเฉลี่ยสูงสุดในรอบ 30 ปีในรอบ 23 ปี
บันทึก
ค่าเฉลี่ยการจำนองของ Freddie Mac ที่เปิดเผยเมื่อเดือนตุลาคม 2019 ฉบับที่ 26 เปิดเผยว่าอัตรา 30 ปีเพิ่มขึ้นเป็นสัปดาห์ที่ 7 ติดต่อกันมาอยู่ที่เฉลี่ย 7.79% ซึ่งเป็นระดับสูงสุดนับตั้งแต่ปี 2000 ค่าเฉลี่ยของ Freddie Mac ได้ขยับลงมาสองสามจุดเป็น 7.76%
ค่าเฉลี่ยของ Freddie Mac แตกต่างจากที่เราเผยแพร่ที่นี่ เนื่องจาก Freddie Mac กำลังคำนวณ รายสัปดาห์ ค่าเฉลี่ยที่ผสมผสานอัตราห้าวันก่อนหน้า และอาจรวมถึงราคาเงินกู้ด้วย คะแนนส่วนลด. ในทางตรงกันข้าม ค่าเฉลี่ยของ Investopedia บ่งชี้ว่า รายวัน การเคลื่อนไหวของอัตราและรวมเฉพาะสินเชื่อที่เป็นศูนย์เท่านั้น
อัตราการจำนองอายุ 15 ปีก็ร่วงลงเช่นกันในสัปดาห์ที่แล้ว โดยร่วงลงอย่างมากในวันศุกร์ที่ 22 คะแนนพื้นฐาน ส่งผลให้ลดลง 50 คะแนนในสี่วัน ทำให้ค่าเฉลี่ยลดลงเหลือ 7.06% ถือเป็นจุดต่ำสุดนับตั้งแต่วันแรกของเดือนกันยายน ไม่ถึงสองสัปดาห์ที่ผ่านมา อัตรา 15 ปีแตะจุดสูงสุดเป็นประวัติการณ์ที่ 7.59% ซึ่งเป็นจุดสูงสุดของค่าเฉลี่ยนับตั้งแต่ปี 2000
อัตราจัมโบ้ 30 ปี เพิ่มขึ้น 13 คะแนนในวันศุกร์ ลดลงเฉลี่ยเหลือ 7.06% ซึ่งเป็นจุดต่ำสุดนับตั้งแต่เดือนกันยายน 22. แม้ว่าอัตราจัมโบ้รายวันจะไม่ได้เผยแพร่ก่อนปี 2552 แต่คาดว่าจุดสูงสุดที่ 7.52% ในวันที่ 1 ต.ค. 19 เป็นค่าเฉลี่ยที่แพงที่สุดสำหรับสินเชื่อขนาดจัมโบ้ 30 ปีในรอบกว่า 20 ปี
ค่าเฉลี่ยการซื้อใหม่เพียงหลักเดียวในวันศุกร์คือค่าเฉลี่ย 10/6 ARM ซึ่งลดลง 7 คะแนนพื้นฐานในขณะที่อัตราดอกเบี้ยลดลงมากที่สุดสำหรับสินเชื่อ 20 ปี ซึ่งลดลง 26 คะแนนตามเกณฑ์ เฉลี่ย.
| ค่าเฉลี่ยระดับชาติของอัตราที่ดีที่สุดของผู้ให้กู้ - การซื้อใหม่ | ||
|---|---|---|
| ประเภทสินเชื่อ | อัตราการซื้อใหม่ | การเปลี่ยนแปลงรายวัน |
| แก้ไข 30 ปี | 7.82% | -0.10 |
| แก้ไข FHA 30 ปี | 7.46% | -0.20 |
| แก้ไข VA 30 ปี | 7.38% | -0.19 |
| จัมโบ้ 30 ปีคงที่ | 7.06% | -0.13 |
| แก้ไข 20 ปี | 7.52% | -0.26 |
| แก้ไข 15 ปี | 7.06% | -0.22 |
| FHA 15 ปีคงที่ | 7.28% | -0.10 |
| แก้ไขจัมโบ้ 15 ปี | 7.02% | -0.13 |
| แก้ไข 10 ปี | 7.03% | -0.20 |
| 10/6 แขน | 8.07% | -0.07 |
| 7/6 แขน | 7.93% | -0.13 |
| จัมโบ้ 7/6 อาร์ม | 6.71% | -0.25 |
| 5/6 แขน | 7.65% | -0.14 |
| จัมโบ้ 5/6 อาร์ม | 6.81% | -0.13 |
ค่าเฉลี่ยอัตราการจำนองวันนี้: การรีไฟแนนซ์
อัตราการรีไฟแนนซ์ยังแสดงให้เห็นการลดลงอย่างมากในวันศุกร์ โดยทั้งหมดยกเว้นค่าเฉลี่ย 7/6 ARM จมลงด้วยคะแนนพื้นฐานสองหลัก ค่าเฉลี่ย refi 30 ปีลบออก 15 คะแนนพื้นฐาน ลดลง 43 คะแนนในสี่วัน นั่นทำให้ส่วนต่างระหว่างการซื้อใหม่และอัตรา refi ในรอบ 30 ปีแคบลงเหลือ 23 คะแนนพื้นฐาน
ค่าเฉลี่ย refi 15 ปีหายไป 11 คะแนนพื้นฐานในวันศุกร์ และค่าเฉลี่ย refi 30 ปีจัมโบ้ 12 คะแนน การลดลงของ refi ที่ใหญ่ที่สุดนั้นเห็นได้จากสินเชื่อ VA อายุ 30 ปี ซึ่งลดลง 30 คะแนนพื้นฐาน ในขณะที่สินเชื่อ FHA อายุ 30 ปีและสินเชื่อ ARM ขนาดจัมโบ้ 7/6 ลดลง 25 คะแนน
| ค่าเฉลี่ยระดับชาติของอัตราที่ดีที่สุดของผู้ให้กู้ - การรีไฟแนนซ์ | ||
|---|---|---|
| ประเภทสินเชื่อ | อัตราการรีไฟแนนซ์ | การเปลี่ยนแปลงรายวัน |
| แก้ไข 30 ปี | 8.05% | -0.15 |
| แก้ไข FHA 30 ปี | 7.71% | -0.25 |
| แก้ไข VA 30 ปี | 7.89% | -0.30 |
| จัมโบ้ 30 ปีคงที่ | 7.07% | -0.12 |
| แก้ไข 20 ปี | 7.96% | -0.15 |
| แก้ไข 15 ปี | 7.34% | -0.11 |
| FHA 15 ปีคงที่ | 7.38% | -0.11 |
| แก้ไขจัมโบ้ 15 ปี | 7.02% | -0.13 |
| แก้ไข 10 ปี | 7.30% | -0.13 |
| 10/6 แขน | 8.28% | -0.11 |
| 7/6 แขน | 8.19% | -0.05 |
| จัมโบ้ 7/6 อาร์ม | 6.81% | -0.25 |
| 5/6 แขน | 7.72% | -0.15 |
| จัมโบ้ 5/6 อาร์ม | 6.81% | -0.13 |
คำนวณการชำระเงินรายเดือนสำหรับสถานการณ์สินเชื่อที่แตกต่างกันกับเรา เครื่องคำนวณสินเชื่อที่อยู่อาศัย.
โดยทั่วไปราคาที่คุณเห็นที่นี่จะไม่เปรียบเทียบโดยตรงกับอัตราทีเซอร์ที่คุณเห็นโฆษณาออนไลน์ เนื่องจากอัตราเหล่านี้ถูกคัดสรรมาว่าน่าดึงดูดที่สุด ในขณะที่อัตราเหล่านี้เป็นอัตราเฉลี่ย อัตราทีเซอร์อาจเกี่ยวข้องกับการจ่ายคะแนนล่วงหน้า หรืออาจเลือกโดยพิจารณาจากผู้กู้ยืมสมมุติที่มีคะแนนเครดิตสูงเป็นพิเศษ หรือการกู้ยืมที่มีน้อยกว่าปกติ อัตราการจำนองที่คุณได้รับในที่สุดจะขึ้นอยู่กับปัจจัยต่างๆ เช่น คะแนนเครดิต รายได้ และอื่นๆ ดังนั้นจึงอาจสูงหรือต่ำกว่าค่าเฉลี่ยที่คุณเห็นที่นี่
อัตราการจำนองต่ำสุดตามรัฐ
อัตราการจำนองต่ำสุดที่มีอยู่จะแตกต่างกันไปขึ้นอยู่กับรัฐที่เกิดต้นกำเนิด อัตราการจำนองอาจได้รับอิทธิพลจากการเปลี่ยนแปลงในระดับรัฐในคะแนนเครดิต ประเภทสินเชื่อจำนองเฉลี่ย และขนาด นอกเหนือจากกลยุทธ์การจัดการความเสี่ยงที่แตกต่างกันของผู้ให้กู้แต่ละราย
รัฐที่มียอดซื้อใหม่โดยเฉลี่ยต่ำสุดในรอบ 30 ปีในวันพฤหัสบดี ได้แก่ เวอร์มอนต์ นอร์ทแคโรไลนา เดลาแวร์ และ รัฐเทนเนสซี ในขณะที่รัฐที่มีค่าเฉลี่ยสูงสุด ได้แก่ ออริกอน เนวาดา แอริโซนา ไอดาโฮ มินนิโซตา และ วอชิงตัน
อะไรทำให้อัตราการจำนองเพิ่มขึ้นหรือลดลง?
อัตราการจำนองถูกกำหนดโดยปฏิสัมพันธ์ที่ซับซ้อนของปัจจัยทางเศรษฐกิจมหภาคและอุตสาหกรรม เช่น:
- ระดับและทิศทางของตลาดตราสารหนี้ โดยเฉพาะอัตราผลตอบแทนพันธบัตรอายุ 10 ปี
- นโยบายการเงินในปัจจุบันของ Federal Reserve โดยเฉพาะอย่างยิ่งที่เกี่ยวข้องกับการซื้อพันธบัตรและการให้ทุนจำนองที่ได้รับการสนับสนุนจากรัฐบาล
- การแข่งขันระหว่าง ผู้ให้กู้จำนองและสินเชื่อทุกประเภท
เนื่องจากความผันผวนอาจเกิดจากปัจจัยหลายๆ ประการในคราวเดียว โดยทั่วไปจึงเป็นเรื่องยากที่จะถือว่าการเปลี่ยนแปลงเกิดจากปัจจัยใดปัจจัยหนึ่ง
ปัจจัยทางเศรษฐกิจมหภาคทำให้ตลาดสินเชื่อที่อยู่อาศัยค่อนข้างต่ำในช่วงปี 2564 โดยเฉพาะอย่างยิ่ง ธนาคารกลางสหรัฐได้ซื้อพันธบัตรมูลค่าหลายพันล้านดอลลาร์เพื่อตอบสนองต่อแรงกดดันทางเศรษฐกิจจากการแพร่ระบาด นี้ นโยบายการซื้อพันธบัตร เป็นผู้มีอิทธิพลสำคัญต่ออัตราการจำนอง
แต่เริ่มตั้งแต่เดือนพฤศจิกายน 2021 เฟดเริ่มลดการซื้อพันธบัตรลง โดยลดจำนวนลงอย่างมากในแต่ละเดือนจนกระทั่งถึงศูนย์สุทธิในเดือนมีนาคม 2022
ตั้งแต่นั้นเป็นต้นมา Fed ก็ได้ยกระดับอัตราดอกเบี้ยอย่างจริงจัง อัตราเงินของรัฐบาลกลาง เพื่อต่อสู้กับภาวะเงินเฟ้อที่สูงหลายทศวรรษ แม้ว่าอัตราเงินกองทุนอาจส่งผลต่ออัตราการจำนอง แต่ก็ไม่ได้ส่งผลโดยตรง ในความเป็นจริงอัตราเงินเฟดและอัตราการจำนองสามารถเคลื่อนไหวไปในทิศทางตรงกันข้ามได้
อย่างไรก็ตาม เมื่อพิจารณาจากความเร็วและขนาดในอดีตของการปรับขึ้นอัตราดอกเบี้ยของ Fed ในปี 2022 และ 2023 ส่งผลให้อัตรามาตรฐานเพิ่มขึ้น 5.25 เปอร์เซ็นต์ ในช่วง 18 เดือนที่ผ่านมา แม้แต่อิทธิพลทางอ้อมของอัตราเงินเฟดก็ส่งผลให้เกิดผลกระทบที่สูงขึ้นต่ออัตราการจำนองในช่วงสองปีที่ผ่านมา ปี.
เฟดเลือกที่จะคงอัตราดอกเบี้ยในการประชุมสองครั้งล่าสุด ซึ่งสรุปเมื่อเดือนกันยายน 20 และ พ.ย. 1. แต่ประธานเฟด เจอโรม พาวเวลล์ ได้แสดงให้เห็นชัดเจนว่า การเพิ่มอัตราอื่นยังคงเป็นไปได้ ในการประชุมครั้งต่อไป การประกาศอัตราดอกเบี้ยครั้งต่อไปของ Fed จะมีขึ้นในวันที่ 1 ธันวาคม 13.
ระเบียบวิธี
ค่าเฉลี่ยของประเทศที่อ้างถึงข้างต้นคำนวณจากอัตราต่ำสุดที่เสนอโดยผู้ให้กู้ชั้นนำของประเทศมากกว่า 200 ราย โดยสมมติว่า อัตราส่วนสินเชื่อต่อมูลค่า (LTV) 80% และผู้สมัครที่มีคะแนนเครดิต FICO ในช่วง 700–760 อัตราผลลัพธ์เป็นตัวแทนของสิ่งที่ลูกค้าควรคาดหวังเมื่อได้รับใบเสนอราคาจริงจากผู้ให้กู้ตามคุณสมบัติของพวกเขา ซึ่งอาจแตกต่างจากอัตราทีเซอร์ที่โฆษณาไว้
สำหรับแผนที่อัตรารัฐที่ดีที่สุดของเรา อัตราต่ำสุดที่ผู้ให้กู้ที่ทำการสำรวจในรัฐนั้นเสนอในปัจจุบันจะถูกระบุไว้ โดยสมมติว่าพารามิเตอร์เดียวกันของ LTV 80% และคะแนนเครดิตระหว่าง 700–760
อินเวสโทพีเดีย / อลิซ มอร์แกน
