อัตราการจำนองลดลงเล็กน้อย และยังคงอยู่ในระดับล่าง

อัตราการจำนองอายุ 30 ปีลดลงหนึ่งจุดพื้นฐานในวันพุธ โดยคงอยู่ในระดับต่ำสุดในรอบเก้าวัน ค่าเฉลี่ยปัจจุบันอยู่ที่ 8.27% ซึ่งลดลงจากระดับสูงสุดในรอบ 23 ปีเมื่อต้นสัปดาห์ที่แล้ว อัตราคงที่สำหรับสินเชื่อประเภทอื่น ๆ ส่วนใหญ่เช่นกันในวันพุธ

เนื่องจากอัตราจะแตกต่างกันไปตามผู้ให้กู้ จึงควรเลือกซื้อ ตัวเลือกการจำนองที่ดีที่สุดของคุณ และเปรียบเทียบอัตราอย่างสม่ำเสมอ ไม่ว่าคุณจะต้องการสินเชื่อประเภทใด

ค่าเฉลี่ยระดับชาติของอัตราที่ดีที่สุดของผู้ให้กู้
ประเภทสินเชื่อ	ซื้อใหม่	รีไฟแนนซ์
แก้ไข 30 ปี	8.27%	8.48%
แก้ไข FHA 30 ปี	8.10%	8.25%
จัมโบ้ 30 ปีคงที่	7.44%	7.44%
แก้ไข 15 ปี	7.55%	7.63%
5/6 แขน	7.75%	7.93%

ค่าเฉลี่ยอัตราการจำนองวันนี้: การซื้อใหม่

หลังจากที่ร่วงลง 12 คะแนนเมื่อวันอังคาร อัตราการจำนองเฉลี่ย 30 ปีก็ลดลงอีกจุดในวันพุธ ซึ่งลดลงเฉลี่ยเหลือ 8.27% ซึ่งเป็นจุดต่ำสุดนับตั้งแต่เดือน ต.ค. 16. เมื่อสัปดาห์ที่แล้วค่าเฉลี่ย 30 ปีพุ่งขึ้นมากกว่าหนึ่งในสามของเปอร์เซ็นต์เป็น 8.45% ซึ่งคาดว่าจะเป็นจุดสูงสุดนับตั้งแต่ปี 2543

อัตราดอกเบี้ยจำนองอายุ 15 ปีทรงตัวในวันพุธ โดยถือหุ้นอยู่ที่ 7.55% เมื่อวันจันทร์ อัตราผลตอบแทนในรอบ 15 ปีแตะจุดสูงสุดใหม่เป็นประวัติการณ์ที่ 7.59% ซึ่งเป็นจุดสูงสุดของค่าเฉลี่ยนับตั้งแต่ปี 2543

ค่าเฉลี่ยจัมโบ้ 30 ปียังเป็นช่วงเวลาในวันพุธเช่นกัน โดยยังคงอยู่ที่ 7.44% ไม่มีการบันทึกอัตราจัมโบ้รายวันก่อนปี 2552 แต่คาดว่าจุดสูงสุดที่ 7.52% ในสัปดาห์ที่แล้วถือเป็นค่าเฉลี่ยที่แพงที่สุดสำหรับสินเชื่อขนาดจัมโบ้ 30 ปีในรอบกว่า 20 ปี

การเคลื่อนไหวที่ใหญ่ที่สุดในบรรดาอัตราการซื้อใหม่ในวันพุธคือค่าเฉลี่ย FHA 15 ปี ซึ่งเพิ่มขึ้น 13 คะแนนพื้นฐาน และค่าเฉลี่ย ARM ขนาดจัมโบ้ 7/6 ซึ่งลดลง 13 คะแนน

ค่าเฉลี่ยระดับชาติของอัตราที่ดีที่สุดของผู้ให้กู้ - การซื้อใหม่
ประเภทสินเชื่อ	อัตราการซื้อใหม่	การเปลี่ยนแปลงรายวัน
แก้ไข 30 ปี	8.27%	-0.01
แก้ไข FHA 30 ปี	8.10%	-0.01
แก้ไข VA 30 ปี	7.98%	-0.01
จัมโบ้ 30 ปีคงที่	7.44%	ไม่มีการเปลี่ยนแปลง
แก้ไข 20 ปี	8.17%	-0.01
แก้ไข 15 ปี	7.55%	ไม่มีการเปลี่ยนแปลง
FHA 15 ปีคงที่	7.71%	+0.13
แก้ไขจัมโบ้ 15 ปี	7.40%	ไม่มีการเปลี่ยนแปลง
แก้ไข 10 ปี	7.56%	+0.06
10/6 แขน	8.00%	-0.03
7/6 แขน	7.88%	+0.02
จัมโบ้ 7/6 อาร์ม	7.08%	-0.13
5/6 แขน	7.75%	-0.08
จัมโบ้ 5/6 อาร์ม	7.19%	ไม่มีการเปลี่ยนแปลง

ค่าเฉลี่ยอัตราการจำนองวันนี้: การรีไฟแนนซ์

อัตราการรีไฟแนนซ์ในวันพุธเคลื่อนไหวคล้ายกับพี่น้องที่ซื้อใหม่ โดยค่าเฉลี่ยส่วนใหญ่ทรงตัวหรือทรงตัวโดยประมาณ ค่าเฉลี่ยการรีไฟแนนซ์ในระยะเวลา 30 ปีลบออกเพียง 1 คะแนนตามเกณฑ์ ทำให้ส่วนต่างระหว่างราคาซื้อใหม่และอัตรารีไฟแนนซ์ในระยะเวลา 30 ปีอยู่ที่ 21 คะแนนตามเกณฑ์

ค่าเฉลี่ย refi 15 ปีให้คะแนนพื้นฐาน 2 คะแนน และค่าเฉลี่ย refi 30 ปีขนาดจัมโบ้ทำเครื่องหมายเวลาอีกครั้ง ค่าเฉลี่ย refi ของ FHA 15 ปีเพิ่มขึ้น 18 คะแนนพื้นฐาน ในขณะที่ค่าเฉลี่ย ARM ขนาดจัมโบ้ 7/6 ลดลง 12 คะแนน

ค่าเฉลี่ยระดับชาติของอัตราที่ดีที่สุดของผู้ให้กู้ - การรีไฟแนนซ์
ประเภทสินเชื่อ	อัตราการรีไฟแนนซ์	การเปลี่ยนแปลงรายวัน
แก้ไข 30 ปี	8.48%	-0.01
แก้ไข FHA 30 ปี	8.25%	ไม่มีการเปลี่ยนแปลง
แก้ไข VA 30 ปี	8.34%	-0.01
จัมโบ้ 30 ปีคงที่	7.44%	ไม่มีการเปลี่ยนแปลง
แก้ไข 20 ปี	8.38%	-0.01
แก้ไข 15 ปี	7.63%	-0.02
FHA 15 ปีคงที่	7.82%	+0.18
แก้ไขจัมโบ้ 15 ปี	7.40%	ไม่มีการเปลี่ยนแปลง
แก้ไข 10 ปี	7.61%	+0.06
10/6 แขน	8.19%	-0.03
7/6 แขน	8.06%	ไม่มีการเปลี่ยนแปลง
จัมโบ้ 7/6 อาร์ม	7.19%	-0.12
5/6 แขน	7.93%	-0.09
จัมโบ้ 5/6 อาร์ม	7.19%	ไม่มีการเปลี่ยนแปลง

คำนวณการชำระเงินรายเดือนสำหรับสถานการณ์สินเชื่อที่แตกต่างกันกับเรา เครื่องคำนวณสินเชื่อที่อยู่อาศัย.

อัตราการจำนองต่ำสุดตามรัฐ

อัตราการจำนองต่ำสุดที่มีอยู่จะแตกต่างกันไปขึ้นอยู่กับรัฐที่เกิดต้นกำเนิด อัตราการจำนองอาจได้รับอิทธิพลจากการเปลี่ยนแปลงในระดับรัฐในคะแนนเครดิต ประเภทสินเชื่อจำนองเฉลี่ย และขนาด นอกเหนือจากกลยุทธ์การจัดการความเสี่ยงที่แตกต่างกันของผู้ให้กู้แต่ละราย

รัฐที่มีค่าเฉลี่ยการซื้อใหม่ต่ำสุดในรอบ 30 ปีในวันพฤหัสบดี ได้แก่ มิสซิสซิปปี้ เวอร์มอนต์ และ เดลาแวร์ ในขณะที่รัฐที่มีค่าเฉลี่ยสูงสุด ได้แก่ แอริโซนา เนวาดา มินนิโซตา ออริกอน และ วอชิงตัน

อะไรทำให้อัตราการจำนองเพิ่มขึ้นหรือลดลง?

อัตราการจำนองถูกกำหนดโดยปฏิสัมพันธ์ที่ซับซ้อนของปัจจัยทางเศรษฐกิจมหภาคและอุตสาหกรรม เช่น:

• ระดับและทิศทางของตลาดตราสารหนี้ โดยเฉพาะอัตราผลตอบแทนพันธบัตรอายุ 10 ปี
• นโยบายการเงินในปัจจุบันของ Federal Reserve โดยเฉพาะอย่างยิ่งที่เกี่ยวข้องกับการซื้อพันธบัตรและการให้ทุนจำนองที่ได้รับการสนับสนุนจากรัฐบาล
• การแข่งขันระหว่าง ผู้ให้กู้จำนองและสินเชื่อทุกประเภท

เนื่องจากความผันผวนอาจเกิดจากปัจจัยหลายๆ ประการในคราวเดียว โดยทั่วไปจึงเป็นเรื่องยากที่จะถือว่าการเปลี่ยนแปลงเกิดจากปัจจัยใดปัจจัยหนึ่ง

ปัจจัยทางเศรษฐกิจมหภาคทำให้ตลาดสินเชื่อที่อยู่อาศัยค่อนข้างต่ำในช่วงปี 2564 โดยเฉพาะอย่างยิ่ง ธนาคารกลางสหรัฐได้ซื้อพันธบัตรมูลค่าหลายพันล้านดอลลาร์เพื่อตอบสนองต่อแรงกดดันทางเศรษฐกิจจากการแพร่ระบาด นี้ นโยบายการซื้อพันธบัตร เป็นผู้มีอิทธิพลสำคัญต่ออัตราการจำนอง

แต่เริ่มตั้งแต่เดือนพฤศจิกายน 2021 เฟดเริ่มลดการซื้อพันธบัตรลง โดยลดจำนวนลงอย่างมากในแต่ละเดือนจนกระทั่งถึงศูนย์สุทธิในเดือนมีนาคม 2022

ตั้งแต่นั้นเป็นต้นมา Fed ก็ได้ยกระดับอัตราดอกเบี้ยอย่างจริงจัง อัตราเงินของรัฐบาลกลาง เพื่อต่อสู้กับภาวะเงินเฟ้อที่สูงหลายทศวรรษ แม้ว่าอัตราเงินกองทุนอาจส่งผลต่ออัตราการจำนอง แต่ก็ไม่ได้ส่งผลโดยตรง ในความเป็นจริงอัตราเงินเฟดและอัตราการจำนองสามารถเคลื่อนไหวไปในทิศทางตรงกันข้ามได้

อย่างไรก็ตาม เมื่อพิจารณาจากความเร็วและขนาดในอดีตของการปรับขึ้นอัตราดอกเบี้ยของ Fed ในปี 2022 และ 2023 ส่งผลให้อัตรามาตรฐานเพิ่มขึ้น 5.25 เปอร์เซ็นต์ ในช่วง 18 เดือนที่ผ่านมา แม้แต่อิทธิพลทางอ้อมของอัตราเงินเฟดก็ส่งผลให้เกิดผลกระทบที่สูงขึ้นต่ออัตราการจำนองในช่วงสองปีที่ผ่านมา ปี.

เฟดจะมีการประชุมกำหนดอัตราดอกเบี้ยอีกสองครั้งในปี 2566 ซึ่งจะสรุปผลในวันที่ 1 พ.ย. 1 และ ธ.ค. 13. แม้ว่าจะมีการคาดการณ์กันอย่างกว้างขวางว่าเฟดจะคงอัตราดอกเบี้ยไว้ในการประชุมเดือนพฤศจิกายน แต่ประธานเฟด เจอโรม พาวเวลล์ ได้แสดงอย่างชัดเจนว่า การเพิ่มอัตราอื่นเป็นไปได้อย่างแน่นอน ในการประชุมครั้งต่อไป

ระเบียบวิธี

ค่าเฉลี่ยของประเทศที่อ้างถึงข้างต้นคำนวณจากอัตราต่ำสุดที่เสนอโดยผู้ให้กู้ชั้นนำของประเทศมากกว่า 200 ราย โดยสมมติว่า อัตราส่วนสินเชื่อต่อมูลค่า (LTV) 80% และผู้สมัครที่มีคะแนนเครดิต FICO ในช่วง 700–760 อัตราผลลัพธ์เป็นตัวแทนของสิ่งที่ลูกค้าควรคาดหวังเมื่อได้รับใบเสนอราคาจริงจากผู้ให้กู้ตามคุณสมบัติของพวกเขา ซึ่งอาจแตกต่างจากอัตราทีเซอร์ที่โฆษณาไว้

สำหรับแผนที่อัตรารัฐที่ดีที่สุดของเรา อัตราต่ำสุดที่ผู้ให้กู้ที่ทำการสำรวจในรัฐนั้นเสนอในปัจจุบันจะถูกระบุไว้ โดยสมมติว่าพารามิเตอร์เดียวกันของ LTV 80% และคะแนนเครดิตระหว่าง 700–760