บริษัทสินเชื่อที่อยู่อาศัยสามารถเปลี่ยนแปลงข้อกำหนดได้หรือไม่?

การซื้อบ้านเป็นเรื่องที่เครียดมากพอโดยไม่ต้องกังวลว่าคุณจะ บริษัทจำนอง สามารถเปลี่ยนแปลงเงื่อนไขก่อนได้ ปิดหรือหลังจากนั้น ในความเป็นจริง ภายใต้สถานการณ์เฉพาะ บริษัทจำนอง สามารถ เปลี่ยนเงื่อนไข นี่คือรายละเอียด

จะเกิดอะไรขึ้นเมื่อเงินกู้ของคุณได้รับการอนุมัติ?

ลองนึกภาพว่าคุณได้พบบ้านในฝันของคุณแล้ว กรอกรีมเอกสารสำหรับการขอสินเชื่อจำนองของคุณ, และได้รับ ภาระผูกพันในการอนุมัติสินเชื่อ จดหมาย. หนังสือผูกพันระบุเงื่อนไขเงินกู้ อัตราดอกเบี้ย และรายละเอียดอื่นๆ เมื่อถึงจุดนั้น คุณอาจจะต้องปฏิบัติตามเงื่อนไขบางประการก่อนปิด เช่น ขอเอกสารเพิ่มเติม ประกันเจ้าของบ้าน และอื่นๆ

ถัดไป กฎหมายกำหนดให้บริษัทจำนองต้องจัดทำแบบฟอร์มการเปิดเผยข้อมูลที่สำคัญ เอกสารเหล่านี้รวมถึง:

• ประมาณการโดยสุจริต รายละเอียดการตั้งถิ่นฐานของคุณและ ค่าปิด.
• คำชี้แจงการเปิดเผยความจริงในการปล่อยสินเชื่อให้ค่าประมาณของค่าใช้จ่ายที่คุณน่าจะจ่ายในระหว่างการปิดเงินกู้จำนอง แบบฟอร์มนี้รวมค่าใช้จ่ายทั้งหมดของการจำนองตามเงื่อนไขของสัญญาเงินกู้
• คำชี้แจงการตั้งถิ่นฐานของ HUD-1 โดยเฉพาะรายละเอียดค่าใช้จ่ายในการปิด รวมทั้งเครดิตและเดบิต และจะแสดง 24 ชั่วโมงก่อนปิด คำชี้แจงนี้เป็นมุมมองที่ถูกต้องที่สุดเกี่ยวกับต้นทุนที่คุณคาดไว้

เมื่อเงื่อนไขสามารถเปลี่ยนแปลงได้ก่อนปิด

หลังจากที่คุณได้รับรายละเอียดเงินกู้และแบบฟอร์มการเปิดเผยข้อมูลแล้ว ต่อไปนี้คือสถานการณ์ที่อาจมีการเปลี่ยนแปลงค่าธรรมเนียม และสาเหตุ

อัตราดอกเบี้ยของคุณสามารถเปลี่ยนแปลงได้ อัตราดอกเบี้ยผันผวนทุกวัน หากคุณไม่ได้รับ ล็อคอัตราดอกเบี้ยอัตราดอกเบี้ยของคุณสามารถเปลี่ยนแปลงได้ตลอดเวลาระหว่างการยอมรับการจำนองและวันที่ปิด

ในบางกรณี แม้ว่าคุณจะล็อกอัตราดอกเบี้ยไว้ แต่อัตราของคุณสามารถเปลี่ยนแปลงได้หากสถานการณ์ของคุณเปลี่ยนแปลง หรือหากคุณไม่ปิดเงินกู้ภายในกรอบเวลาที่ล็อกไว้ หากคุณมีอัตราล็อก อัตราดอกเบี้ยและ คะแนน ไม่ควรเปลี่ยนแปลงตราบใดที่เงินกู้ของคุณปิดภายในระยะเวลาล็อค การล็อกอัตราหมายความว่าอัตราดอกเบี้ยของคุณจะคงที่ในช่วงระยะเวลาการล็อก—30, 45 หรือ 60 วันหรือนานกว่านั้น

ค่าใช้จ่ายในการปิดของคุณสามารถเปลี่ยนแปลงได้ หากคุณเลือกรับเงินกู้ประเภทอื่นหรือหากคุณเปลี่ยน เงินดาวน์ จำนวนเงินค่าใช้จ่ายในการปิดของคุณสามารถเปลี่ยนแปลงได้ นอกจากนี้หากบ้าน การประเมินค่า มาในระดับสูงหรือต่ำกว่าที่คาดไว้ สุดท้าย พฤติกรรมหรือรายได้ของคุณอาจเป็นปัจจัย:

• หากคุณออกเงินกู้อื่น พลาดการชำระเงินหรือทำอย่างอื่นที่ส่งผลให้เครดิตของคุณเปลี่ยนไป
• หากนายจ้างของคุณไม่สามารถจัดทำเอกสารแหล่งรายได้ของคุณ เช่น ค่าล่วงเวลา โบนัส หรือสถานการณ์อื่นๆ เงินกู้และค่าใช้จ่ายในการปิดบัญชีอาจเปลี่ยนแปลงได้

สถานการณ์เหล่านี้เรียกว่า "การเปลี่ยนแปลงในสถานการณ์" และบ่งชี้ว่าข้อตกลงเดิมบางฉบับไม่มีผลผูกพัน

ผู้ให้กู้ของคุณไม่ได้ควบคุมต้นทุนการปิดทั้งหมด ค่าใช้จ่ายสามารถเปลี่ยนแปลงได้เนื่องจากสถานการณ์ที่อยู่นอกเหนือการควบคุมของเขาหรือเธอ ซึ่งรวมถึง:

• ประกันเจ้าของบ้าน เบี้ยประกันภัย ค่าเอสโครว์ และดอกเบี้ยจ่ายล่วงหน้า
• ค่าบริการที่ผู้ให้กู้กำหนด เช่น ประกันตัว หรือสิ่งของจำเป็นอื่นๆ ที่ไม่อยู่ในรายการผู้ให้กู้ต้องการ
• ค่าบริการที่ผู้ให้กู้ไม่ต้องการ 

ค่าธรรมเนียมบางอย่างได้รับอนุญาตให้เพิ่มขึ้นและจำกัดไว้ที่ 10% ตราบใดที่ไม่มี "การเปลี่ยนแปลงในสถานการณ์":

• ค่าบันทึก
• บริการของบุคคลที่สามจากรายชื่อผู้ให้บริการที่ต้องการเป็นลายลักษณ์อักษรของผู้ให้กู้ เว้นแต่ผู้ให้บริการจะเป็นบริษัทในเครือของผู้ให้กู้ ซึ่งในกรณีนี้ต้นทุนจะต้องคงที่

เงินกู้ของคุณสามารถเปลี่ยนแปลงได้อย่างไรหลังจากปิดตัวลง

หากคุณเลือก an การจำนองแบบปรับอัตราได้ (ARM) จำนวนเงินกู้ของคุณจะเปลี่ยนไปตามเงื่อนไขการจำนอง ARM มีหลายแบบตั้งแต่ 7/1 ถึง 5/1 ถึง 1 ปี ตัวเลขหมายถึงช่วงเวลาที่อัตราการจำนองจะเปลี่ยนไป สิ่งสำคัญคือต้องเข้าใจพารามิเตอร์ของเงินกู้ของคุณก่อนที่จะลงนามในเส้นประ

ของคุณ ภาษีทรัพย์สิน และเบี้ยประกันเจ้าของบ้านอาจมีการเปลี่ยนแปลงเป็นระยะ ของคุณ สัญญา บัญชีที่บริษัทจำนองของคุณตั้งขึ้น มักจะจ่ายรายการประเภทนี้ มีแนวโน้มว่าตลอดอายุเงินกู้ จำนวนเงินค่าดูแลผลประโยชน์จะเปลี่ยนแปลงและส่งผลต่อการชำระเงินทั้งหมดของคุณให้กับบริษัทจำนอง

บรรทัดล่าง

ในท้ายที่สุด การประมาณการค่าธรรมเนียมเริ่มต้นจำนวนมากจะเปลี่ยนแปลงเมื่อปิด รายการที่ควรจะเหมือนเดิมคือ เงื่อนไขการกู้ยืมตราบใดที่คุณไม่พบการเปลี่ยนแปลงทางการเงินที่สำคัญในสถานการณ์ของคุณ