รีวิวธนาคารอเมริกัน เอ็กซ์เพรส 2021
Kevin Payne เป็นนักเขียนอิสระที่เชี่ยวชาญด้านบัตรเครดิต สินเชื่อนักศึกษา การเงินส่วนบุคคล และการเดินทาง Kevin เป็นผู้เชี่ยวชาญด้านงบประมาณและการเดินทางแบบครอบครัวที่อยู่เบื้องหลัง FamilyMoneyAdventure.com นอกเหนือจากการเป็นผู้เชี่ยวชาญด้านบทวิจารณ์ธนาคารและการประกันภัยรถยนต์แล้ว ผลงานของเขายังปรากฏในร้านค้าต่างๆ เช่น Forbes, Credit Karma และ Millennial Money
อเมริกัน เอ็กซ์เพรส
American Express มีมาตั้งแต่ปี 1850 และเป็นชื่อที่คุ้นเคยในอุตสาหกรรมบัตรเครดิตสำหรับบัตรเครดิตรางวัลยอดนิยม นอกจากบัตรเครดิตแล้ว American Express Bank ออนไลน์เท่านั้นที่มีตัวเลือกการธนาคารส่วนบุคคลสองสามทาง รวมถึง a บัญชีออมทรัพย์ผลตอบแทนสูง และ หนังสือรับรองการฝากเงิน (ซีดี). การตรวจสอบเชิงลึกนี้จะช่วยคุณตัดสินใจว่า American Express Bank เหมาะกับคุณหรือไม่
- ข้อเสียข้อดี
- ภาพรวมบริษัท
ข้อเสียข้อดี
อัตราการแข่งขันในบัญชีออมทรัพย์
ไม่มีข้อกำหนดการฝากขั้นต่ำ
ไม่มีค่าบริการรายเดือน
ไม่มีบัญชีตรวจสอบ
อัตราซีดีเฉลี่ย
ภาพรวมบริษัท
- ปีที่ก่อตั้ง 1850.
- เว็บไซต์อย่างเป็นทางการ www.americanexpress.com.
- ผลิตภัณฑ์ธนาคารที่นำเสนอ ออมทรัพย์ ซีดี บัตรเครดิต
- สนับสนุนลูกค้า 24/7 โทรศัพท์: 1-800-528-4800
อธิบายข้อดี
- อัตราการแข่งขันในบัญชีออมทรัพย์ – แม้จะสูงไม่พอ เพื่อแข่งขันกับบัญชีออมทรัพย์ที่ให้ผลตอบแทนสูงที่สุด, บัญชีออมทรัพย์ส่วนบุคคล American Express ยังคงได้รับ 0.40% อัตราผลตอบแทนต่อปี (APY). ซึ่งสูงกว่าค่าเฉลี่ยของประเทศในปัจจุบันสำหรับบัญชีออมทรัพย์ที่ 0.06%
- ไม่มีข้อกำหนดการฝากขั้นต่ำ – ทุกคนสามารถเปิดบัญชีกับ American Express Bank ได้ บัญชีออมทรัพย์และซีดีไม่มีข้อกำหนดการฝากขั้นต่ำ
- ไม่มีค่าบริการรายเดือน – ไม่มีการเรียกเก็บค่าบำรุงรักษารายเดือนในบัญชี American Express Bank
อธิบายข้อเสีย
- ไม่มีบัญชีตรวจสอบ – American Express Bank ไม่ใช่ธนาคารที่ให้บริการเต็มรูปแบบและไม่มีตัวเลือกบัญชีตรวจสอบสำหรับลูกค้า
- อัตราซีดีเฉลี่ย – อัตราซีดีของ American Express Bank ไม่ได้เปรียบเทียบกับอัตราซีดีที่ดีที่สุดในตลาด สำหรับอัตราที่แข่งขันได้มากกว่านี้ คุณจะต้องมองหาที่อื่น
ธนาคารอเมริกัน เอ็กซ์เพรส เหมาะกับใครมากที่สุด?
American Express Bank ควรดึงดูดผู้ที่กำลังมองหาบัญชีออมทรัพย์ที่ให้ผลตอบแทนสูงอย่างง่าย เหมาะอย่างยิ่งสำหรับผู้บริโภคที่ต้องการ:
- รับอัตราที่แข่งขันได้ในบัญชีออมทรัพย์ที่ให้ผลตอบแทนสูง
- เสริมบัญชีที่ธนาคารอื่น
- ธนาคารโดยไม่ต้องกังวลเรื่องยอดขั้นต่ำและค่าบริการรายเดือน
- เข้าถึงบัญชีของพวกเขาออนไลน์ 24/7
ธนาคารอเมริกัน เอ็กซ์เพรส เสนออะไร?
- บัญชีออมทรัพย์
- ซีดี
- บัตรเครดิต
บัญชีออมทรัพย์ส่วนบุคคล
การออมส่วนบุคคลเป็นบัญชีออมทรัพย์ที่ให้ผลตอบแทนสูง ซึ่งเป็นบัญชีออมทรัพย์เพียงบัญชีเดียวที่ธนาคารอเมริกัน เอ็กซ์เพรสนำเสนอ ปัจจุบันลูกค้าได้รับ APY 0.40% ซึ่งไม่เลว แต่ยังไม่ดีเท่ากับอัตราที่ธนาคารออนไลน์อื่น ๆ เสนอให้
ข้อดีสำหรับบัญชีออมทรัพย์ส่วนบุคคลคือการขาดการเปิดขั้นต่ำและข้อกำหนดยอดเงินคงเหลืออย่างต่อเนื่อง นอกจากนี้ยังไม่มีค่าบำรุงรักษารายเดือน
เงินทุนในบัญชีออมทรัพย์ส่วนบุคคลของ American Express ได้รับการประกันโดย Federal Deposit Insurance Corporation (FDIC) สูงสุด $250,000 ต่อผู้ฝาก คุณยังสามารถเชื่อมโยงบัญชีธนาคารภายนอกได้สูงสุดสามบัญชี ช่วยให้คุณโอนเงินเข้าและออกจากบัญชีได้ตามต้องการ คุณสามารถตั้งค่าการโอนเงินแบบประจำในบัญชีออมทรัพย์ส่วนบุคคลของคุณ สู่เป้าหมายการออมเช่น an กองทุนฉุกเฉิน หรือกองทุนวันหยุด
| บัญชีออมทรัพย์ส่วนบุคคลของธนาคารอเมริกัน เอ็กซ์เพรส | |||
|---|---|---|---|
| ชื่อบัญชี | เงินฝากเปิดขั้นต่ำ | ค่าบริการรายเดือน | APY |
| ออมทรัพย์ส่วนบุคคล | $0 | $0 | 0.40% |
ซีดี
American Express Bank ยังมีซีดีที่มีเงื่อนไขตั้งแต่หกเดือนถึงห้าปี เงื่อนไขซีดีที่ยาวขึ้นจะได้รับ APY ที่เหมาะสม โดยปัจจุบันซีดีอายุ 5 ปีอยู่ที่ 0.55% ซีดีที่สั้นกว่าสร้างรายได้น้อยกว่ามาก แม้ว่าจะยังดีกว่าที่คุณพบในธนาคารอิฐและปูนแบบดั้งเดิม
ดอกเบี้ยที่ได้รับจากซีดีผ่านธนาคารอเมริกัน เอ็กซ์เพรส จะเครดิตเป็นรายเดือน ลูกค้ามีตัวเลือกว่าจะเกิดอะไรขึ้นกับความสนใจนั้น:
- ไม่ต้องทำอะไรและดอกเบี้ยทบต้นจนกว่าซีดีจะครบกำหนด (ตัวเลือกเริ่มต้น)
- ให้โอนเข้าบัญชีออมทรัพย์ Amex ของคุณโดยอัตโนมัติทุกเดือน
- ให้โอนไปยังบัญชีธนาคารอื่นที่เชื่อมโยงโดยอัตโนมัติในแต่ละเดือน
- ให้ส่งให้คุณทางไปรษณีย์เป็นเช็ครายเดือน รายไตรมาส หรือรายปี
ซีดีจะต่ออายุโดยอัตโนมัติเมื่อถึงวันครบกำหนดถ้าคุณไม่ทำอะไรเลย ลูกค้าควรได้รับจดหมายโต้ตอบจากธนาคารอเมริกัน เอ็กซ์เพรส อย่างน้อย 10 วันก่อนวันครบกำหนดไถ่ถอน เพื่อให้พวกเขาสามารถตัดสินใจได้
ซีดีของธนาคารอเมริกัน เอ็กซ์เพรส จะต้องเสียค่าปรับในการถอนเงินก่อนกำหนด หากคุณถอนเงินออก ยกเว้นดอกเบี้ยก่อนที่บัญชีจะครบกำหนด บทลงโทษการถอนเงินก่อนกำหนดมีดังนี้:
- เงื่อนไขซีดีน้อยกว่าหนึ่งปี – ดอกเบี้ย 90 วันสำหรับจำนวนเงินที่ถอน
- เงื่อนไขซีดีอย่างน้อยหนึ่งปี แต่ไม่เกินสี่ปี – ดอกเบี้ย 270 วันสำหรับจำนวนเงินที่ถอนออก
- เงื่อนไขซีดีอย่างน้อยสี่ปี แต่ไม่เกินห้าปี – ดอกเบี้ย 365 วันสำหรับจำนวนเงินที่ถอนออก
- เงื่อนไขซีดีห้าปี – ดอกเบี้ย 540 วันของจำนวนเงินที่ถอน
| อัตราซีดีของธนาคารอเมริกัน เอ็กซ์เพรส | |
|---|---|
| ภาคเรียน | APY |
| หกเดือน | 0.10% |
| หนึ่งปี | 0.20% |
| 18 เดือน | 0.30% |
| สองปี | 0.40% |
| สามปี | 0.45% |
| สี่ปี | 0.50% |
| ห้าปี | 0.55% |
บัตรเครดิต
American Express มีบัตรเครดิตหลากหลายประเภท แม้ว่าจะไม่ได้เกี่ยวข้องโดยตรงกับการธนาคารก็ตาม บัตรเครดิต ได้แก่ บัตรเครดิตท่องเที่ยว บัตรเงินสด บัตรโอนยอดคงเหลือและบัตรเครดิตธุรกิจมากมาย นี่คือการ์ดบางส่วนที่มีให้
บัตรรางวัลการเดินทางทั่วไป
- บัตรทองอเมริกัน เอ็กซ์เพรส
- กรีนการ์ด อเมริกัน เอ็กซ์เพรส
- บัตรแพลตตินั่ม
- สีน้ำเงิน จาก American Express
- บัตรเครดิต Amex ทุกวันที่ต้องการ
- ฮิลตัน ออนเนอร์ส American Express Aspire Card
- บัตรฮิลตัน ออนเนอร์ส
- ฮิลตัน ออนเนอร์ส American Express Surpass Card
- บัตร Delta SkyMiles Blue American Express
- บัตร Delta SkyMiles Gold American Express
- บัตรแพลตตินั่ม อเมริกัน เอ็กซ์เพรส เดลต้า สกายไมลส์
- บัตร Delta SkyMiles Reserve American Express
- บัตร Marriott Bonvoy Brilliant American Express
บัตรเครดิตเงินคืน
- บัตร Blue Cash Everyday
- บัตรที่ต้องการเงินสดสีน้ำเงิน
- บัตรเงินสดแม่เหล็ก
ยอดคงเหลือโอนบัตรเครดิต
- บัตรเครดิต Amex EveryDay
บัตรเครดิตธุรกิจ
- บัตรแพลทินัมธุรกิจ
- บัตรทองธุรกิจ
- บัตรเงินสดธุรกิจสีน้ำเงิน
- บัตรเครดิต Blue Business Plus
- นามบัตรอเมซอน
- บัตร Amazon Business Prime
- นามบัตรแพลตตินัมเดลต้า สกายไมลส์
- นามบัตร Delta SkyMiles Gold
- นามบัตรฮิลตัน ออนเนอร์ส
- นามบัตรแมริออท บอนวอย
ฝ่ายบริการลูกค้าของธนาคารอเมริกัน เอ็กซ์เพรส
เว็บไซต์ของ American Express มีหัวข้อคำถามที่พบบ่อยอย่างละเอียด แต่ถ้าคุณต้องการบริการที่เป็นส่วนตัวมากขึ้น มีสองตัวเลือก ลูกค้าสามารถรับการสนับสนุนผ่านทางโทรศัพท์ฝ่ายบริการลูกค้า (1-800-528-4800) ซึ่งพร้อมให้บริการทุกวันตลอด 24 ชั่วโมง หรือคุณสามารถเขียนถึง:
ธนาคารแห่งชาติอเมริกัน เอ็กซ์เพรส
ตู้ปณ. กล่อง 30384.
ซอลท์เลคซิตี้ ยูทาห์ 84130
เนื่องจากเป็นธนาคารออนไลน์ จึงไม่มีการสนับสนุนแบบตัวต่อตัว ขณะนี้ American Express Bank ไม่ได้ให้การสนับสนุนการแชทใด ๆ
วิธีการฝากเงินกับ American Express Bank
หากต้องการเปิดบัญชีกับ American Express Bank คุณสามารถสมัครออนไลน์ได้ที่ AmericanExpress.com คุณต้องมีอายุไม่ต่ำกว่า 18 ปีและเป็นพลเมืองสหรัฐฯ หรือคนต่างด้าวที่มีถิ่นพำนักจึงจะมีสิทธิ์ใช้บัญชี
คุณจะถูกขอให้ให้ข้อมูลส่วนบุคคล รวมถึงชื่อ ที่อยู่ วันเกิด และหมายเลขประกันสังคมของคุณ หลังจากยอมรับข้อกำหนดและเงื่อนไขแล้ว คุณมีตัวเลือกในการเติมเงินในบัญชีของคุณและตั้งค่าการเข้าถึงบัญชีออนไลน์
American Express Bank เหมาะอย่างยิ่งสำหรับลูกค้าที่กำลังมองหาบัญชีออมทรัพย์ที่ให้ผลตอบแทนสูงเท่านั้น ไม่ใช่บริการเต็มรูปแบบหรือบริการธนาคารด้วยตนเอง มีอัตราค่าซีดีเฉลี่ยเป็นส่วนใหญ่ แต่ลูกค้าที่กำลังมองหาซีดีที่มีระยะเวลานานกว่ายังคงได้รับดอกเบี้ยในอัตราที่แข่งขันได้
American Express Bank ขาดคุณสมบัติยอดนิยมมากมายในธนาคารออนไลน์อื่นๆ แทบจะยกโทษให้ไม่ได้สำหรับธนาคารออนไลน์ที่ไม่ให้การเข้าถึงผ่านมือถือ ณ จุดนี้ วิธีเดียวในการฝากเงินคือการโอนเงินทางอิเล็กทรอนิกส์ เงินฝากโดยตรงหรือส่งเช็ค
หากไม่มีบัญชีเช็ค คุณจะต้องเสริมบัญชี American Express Bank กับธนาคารอื่น หากคุณตกลงกับธนาคารมากกว่าหนึ่งแห่ง บัญชีออมทรัพย์ของ American Express Bank อาจคุ้มค่ากับความยุ่งยาก
ระเบียบวิธี
Investopedia ทุ่มเทเพื่อให้ผู้บริโภคได้รับคำวิจารณ์ที่เป็นกลางและครอบคลุมเกี่ยวกับธนาคาร เรารวบรวมจุดข้อมูลมากกว่า 20 จุดจากธนาคารมากกว่า 80 แห่ง รวมถึงผลิตภัณฑ์ที่มี อัตราดอกเบี้ย ค่าธรรมเนียม และการเข้าถึงได้—เพื่อให้แน่ใจว่าเนื้อหาของเราช่วยให้ผู้ใช้ตัดสินใจได้อย่างถูกต้องสำหรับการออมและการธนาคาร ความต้องการ
ที่มาของบทความ
บริษัทประกันเงินฝากของรัฐบาลกลางสหรัฐ "ราคาประจำชาติและอัตราสูงสุดรายสัปดาห์ - อัปเดตรายสัปดาห์." เข้าถึงเมื่อ 20 พฤษภาคม 2021.
