5 สิ่งที่ต้องรู้เกี่ยวกับการจัดสรรสินทรัพย์

ด้วยจำนวนหุ้นนับพัน พันธบัตร, และ กองทุนรวม การเลือกการลงทุนที่เหมาะสมอาจสร้างความสับสนให้กับนักลงทุนที่ช่ำชองที่สุด แต่ถ้าคุณไม่ทำอย่างถูกต้อง คุณสามารถบ่อนทำลายความสามารถของคุณเองในการสร้างความมั่งคั่งและสร้างรังสำหรับวัยเกษียณได้ ดังนั้นสิ่งที่ดีที่สุดที่จะทำคืออะไร? แทนที่จะเลือกหุ้น คุณควรเริ่มต้นด้วยการตัดสินใจเลือกส่วนผสมของหุ้น พันธบัตร และกองทุนรวมที่คุณต้องการถือ สิ่งนี้เรียกว่าของคุณ การจัดสรรสินทรัพย์. ในบทความนี้ เราจะพิจารณาการจัดสรรสินทรัพย์และสิ่งสำคัญที่สุดห้าประการที่คุณต้องรู้เกี่ยวกับเทคนิคนี้

การจัดสรรสินทรัพย์คืออะไร?

การจัดสรรสินทรัพย์เป็นเทคนิคพอร์ตการลงทุนที่มุ่งสร้างสมดุลความเสี่ยงโดยแบ่งสินทรัพย์ออกเป็นหมวดหมู่หลัก ๆ เช่น เงินสด พันธบัตร หุ้น อสังหาริมทรัพย์, และ

อนุพันธ์. สินทรัพย์แต่ละประเภทมีระดับผลตอบแทนและความเสี่ยงต่างกัน ดังนั้นแต่ละประเภทจะมีพฤติกรรมแตกต่างกันไปตามช่วงเวลา

ตัวอย่างเช่น ในขณะที่สินทรัพย์ประเภทหนึ่งมีมูลค่าเพิ่มขึ้น อีกประเภทหนึ่งอาจลดลงหรืออาจไม่เพิ่มขึ้นมากนัก นักวิจารณ์บางคนมองว่าความสมดุลนี้เป็นสูตรสำหรับปานกลาง ผลตอบแทนแต่สำหรับนักลงทุนส่วนใหญ่ การป้องกันการสูญเสียครั้งใหญ่ถือเป็นการป้องกันการสูญเสียครั้งใหญ่ได้ดีที่สุด หากเกิดข้อผิดพลาดในประเภทการลงทุนหรือประเภทย่อย

ฉันทามติในหมู่ผู้เชี่ยวชาญด้านการเงินส่วนใหญ่คือการจัดสรรสินทรัพย์เป็นหนึ่งในการตัดสินใจที่สำคัญที่สุดของนักลงทุน กล่าวอีกนัยหนึ่ง การเลือกหุ้นหรือพันธบัตรเป็นเรื่องรองในการจัดสรรสินทรัพย์ให้กับหุ้นที่มีความเสี่ยงสูงและต่ำ พันธบัตรระยะสั้นและระยะยาว และเงินสด

ไม่มีสูตรง่ายๆ ที่สามารถค้นหาการจัดสรรสินทรัพย์ที่เหมาะสมสำหรับแต่ละบุคคลได้ หากมี เราคงไม่สามารถอธิบายได้ในบทความเดียว อย่างไรก็ตาม เราสามารถร่างโครงร่างห้าประเด็นที่เรารู้สึกว่ามีความสำคัญเมื่อคิดถึงการจัดสรรสินทรัพย์

1. ความเสี่ยงเทียบกับ กลับ

NS การแลกเปลี่ยนความเสี่ยงและผลตอบแทน เป็นหัวใจสำคัญของการจัดสรรสินทรัพย์ เป็นเรื่องง่ายสำหรับทุกคนที่จะบอกว่าพวกเขาต้องการผลตอบแทนสูงสุด แต่การเลือกสินทรัพย์ที่มีศักยภาพสูงสุด นั่นคือหุ้นและอนุพันธ์ ไม่ใช่คำตอบ

การล่มสลายของปี 2472, 2524, 2530 และการลดลงล่าสุดหลังจากทั่วโลก วิกฤติทางการเงิน ระหว่างปี 2550 ถึง พ.ศ. 2552 ล้วนเป็นตัวอย่างของการลงทุนในหุ้นที่ให้ผลตอบแทนสูงสุดเท่านั้น ไม่ใช่แผนปฏิบัติการที่รอบคอบที่สุด ถึงเวลาที่ต้องเผชิญความจริง: ทุกๆ ปี ผลตอบแทนของคุณจะถูกนักลงทุนรายอื่น กองทุนรวม แผนบำเหน็จบำนาญ ฯลฯ ทุบตีผลตอบแทนของคุณ สิ่งที่แยกนักลงทุนที่โลภและกระหายผลตอบแทนออกจากนักลงทุนที่ประสบความสำเร็จคือความสามารถในการชั่งน้ำหนักความสัมพันธ์ระหว่างความเสี่ยงและผลตอบแทน

ใช่ผู้ลงทุนที่สูงกว่า การยอมรับความเสี่ยง ควรจัดสรรเงินเข้าหุ้นมากขึ้น แต่ถ้าคุณยังคงลงทุนผ่านความผันผวนระยะสั้นของ a. ไม่ได้ ตลาดหมีคุณควรลดการเปิดรับหุ้น

2. ซอฟต์แวร์และแผ่นวางแผน

ซอฟต์แวร์การวางแผนทางการเงินและแบบสำรวจที่ออกแบบโดยที่ปรึกษาทางการเงินหรือบริษัทการลงทุนสามารถเป็นประโยชน์ได้ แต่อย่าพึ่งพาซอฟต์แวร์หรือแผนที่กำหนดไว้ล่วงหน้าเพียงอย่างเดียว ตัวอย่างเช่น กฎทั่วไปข้อหนึ่งที่ที่ปรึกษาบางคนใช้เพื่อกำหนดสัดส่วนที่บุคคลควรจัดสรรให้กับหุ้นคือการลบอายุของบุคคลนั้นออกจาก 100 กล่าวอีกนัยหนึ่ง หากคุณอายุ 35 ปี คุณควรนำเงิน 65% ไปลงทุนในหุ้น และอีก 35% ที่เหลือเป็นพันธบัตร อสังหาริมทรัพย์ และเงินสด คำแนะนำล่าสุดได้เปลี่ยนเป็น 110 หรือ 120 ลบด้วยอายุของคุณ.

แต่แผ่นงานมาตรฐานบางครั้งไม่คำนึงถึงข้อมูลสำคัญอื่นๆ เช่น คุณเป็นพ่อแม่ ผู้เกษียณอายุ หรือคู่สมรสหรือไม่ ในบางครั้ง แผ่นงานเหล่านี้ใช้ชุดคำถามง่ายๆ ที่ไม่บรรลุเป้าหมายทางการเงินของคุณ

โปรดจำไว้ว่า สถาบันการเงินชอบที่จะผูกมัดคุณไว้ในแผนมาตรฐาน ไม่ใช่เพราะมันดีที่สุดสำหรับคุณ แต่เพราะมันง่ายสำหรับพวกเขา กฎของหัวแม่มือและแผ่นวางแผนสามารถ ให้แนวทางคร่าว ๆ แก่ผู้คนแต่อย่าไปยุ่งกับสิ่งที่พวกเขาบอกคุณ

3. รู้เป้าหมายของคุณ

เราทุกคนมีเป้าหมาย ไม่ว่าคุณจะปรารถนาที่จะสร้างกองทุนเพื่อการเกษียณอายุ เป็นเจ้าของเรือยอชท์หรือบ้านพักตากอากาศ จ่ายค่าเล่าเรียนของบุตรหลานของคุณ หรือเพียงแค่บันทึกสำหรับรถใหม่ คุณควรพิจารณาในแผนการจัดสรรทรัพย์สินของคุณ เป้าหมายทั้งหมดเหล่านี้ต้องได้รับการพิจารณา เมื่อกำหนดส่วนผสมที่เหมาะสม.

ตัวอย่างเช่น หากคุณวางแผนที่จะเป็นเจ้าของคอนโดเพื่อการเกษียณอายุบนชายหาดในอีก 20 ปี คุณไม่ต้องกังวลกับความผันผวนในระยะสั้นของตลาดหุ้น แต่ถ้าคุณมีลูกที่จะเข้าเรียนในวิทยาลัยในอีกห้าถึงหกปี คุณอาจต้องเอียงการจัดสรรสินทรัพย์เพื่อการลงทุนในตราสารหนี้ที่ปลอดภัยยิ่งขึ้น และเมื่อคุณใกล้เกษียณ คุณอาจต้องการเปลี่ยนไปใช้สัดส่วนที่สูงขึ้นของ รายได้คงที่ การลงทุนเพื่อการถือครองหุ้น

4. เวลาคือเพื่อนที่ดีที่สุดของคุณ

กระทรวงแรงงานสหรัฐกล่าวว่าทุกๆ 10 ปี คุณชะลอการออมเพื่อการเกษียณ—หรือเป้าหมายระยะยาวอื่นๆ—คุณต้องออมเงินสามเท่าในแต่ละเดือนเพื่อให้ทัน

การมีเวลาไม่เพียงแต่ช่วยให้คุณใช้ประโยชน์จาก ประนอม และ เวลาเป็นเงินเป็นทองแต่ยังหมายความว่าคุณสามารถนำพอร์ตการลงทุนของคุณไปลงทุนในความเสี่ยง/ผลตอบแทนที่สูงขึ้น กล่าวคือหุ้น สองปีที่เลวร้ายในตลาดหุ้นมีแนวโน้มที่จะปรากฏเป็นไม่มีอะไรมากไปกว่าจุดบอดที่ไม่มีนัยสำคัญใน 30 ปีนับจากนี้

5. แค่ทำมัน!

เมื่อคุณกำหนดส่วนผสมที่เหมาะสมของหุ้น พันธบัตร และการลงทุนอื่นๆ แล้ว ก็ถึงเวลาดำเนินการ ขั้นตอนแรกคือค้นหาว่าพอร์ตโฟลิโอปัจจุบันของคุณพังอย่างไร

การดูเปอร์เซ็นต์ของสินทรัพย์ในหุ้นเทียบกับพันธบัตรนั้นค่อนข้างตรงไปตรงมา แต่อย่าลืมจัดหมวดหมู่หุ้นที่คุณเป็นเจ้าของ ไม่ว่าจะเป็นขนาดเล็ก กลาง หรือใหญ่ นอกจากนี้ คุณควรจัดหมวดหมู่พันธบัตรของคุณตามระยะเวลาครบกำหนด—ระยะสั้น กลาง หรือระยะยาว

กองทุนรวมอาจมีปัญหามากขึ้น ชื่อกองทุนไม่ได้บอกเรื่องราวทั้งหมดเสมอไป คุณต้องขุดลึกลงไปใน หนังสือชี้ชวน เพื่อหาว่าทรัพย์สินของกองทุนมีการลงทุนที่ใด

บรรทัดล่าง

ไม่มีโซลูชันเดียวสำหรับการจัดสรรสินทรัพย์ของคุณ นักลงทุนรายย่อยต้องการโซลูชันส่วนบุคคล นอกจากนี้ หากเส้นขอบฟ้าระยะยาวเป็นสิ่งที่คุณไม่มี ก็ไม่ต้องกังวล มันไม่สายเกินไปที่จะเริ่มต้น ยังไม่สายเกินไปที่จะยกระดับผลงานที่มีอยู่ของคุณ การจัดสรรสินทรัพย์ไม่ใช่เหตุการณ์ที่เกิดขึ้นเพียงครั้งเดียว แต่เป็นกระบวนการที่ดำเนินไปตลอดชีวิตและปรับแต่งอย่างละเอียด