ทำไมที่ปรึกษาทางการเงินจึงขายประกันชีวิต
ลูกค้าบางคนดู ที่ปรึกษาทางการเงิน ที่ขายประกันชีวิตด้วยความสงสัยบางอย่าง ท้ายที่สุดแล้ว ที่ปรึกษาทางการเงินควรจะเป็นผู้ไว้วางใจที่ไม่สามารถแตะต้องได้ซึ่งทำงานในนามของลูกค้าเพียงผู้เดียว สำหรับบางคนอาจดูเหมือนไม่เข้ากันที่จะมีที่ปรึกษาที่ขายประกันชีวิตด้วย อย่างไรก็ตาม ความจริงก็คือที่ปรึกษาทางการเงินส่วนใหญ่สวมหมวกหลายใบและ a ประกันชีวิต นโยบายมีส่วนร่วมในเกือบทุกแผนทางการเงินที่จริงจัง
มีหลายสาเหตุที่ที่ปรึกษาทางการเงินอาจพิจารณาขายประกันชีวิตเป็นส่วนหนึ่งของบริการที่พวกเขาเสนอให้กับลูกค้า ซึ่งรวมถึงความสามารถในการตอบสนองความต้องการของลูกค้าได้ดีขึ้นด้วยการให้บริการที่ครอบคลุมมากขึ้น บริการวางแผนความมั่งคั่ง และโอกาสในการได้รับค่าคอมมิชชั่น ข้อเสียรวมถึงความท้าทายที่ที่ปรึกษาบางคนมีในการขยายหัวข้อการประกันชีวิตกับลูกค้าและความจำเป็นในการเป็นผู้เชี่ยวชาญในสาขาใหม่
ประเด็นที่สำคัญ
- ที่ปรึกษาทางการเงินหลายคนมองว่าการประกันชีวิตเป็นส่วนสำคัญของการวางแผนทางการเงินและบริการปกป้องความมั่งคั่งที่พวกเขานำเสนอแก่ลูกค้า
- ประกันชีวิตให้การคุ้มครองทางการเงินแก่ผู้รับผลประโยชน์ที่รอดตายในกรณีที่ผู้ถือกรมธรรม์เสียชีวิต
- ที่ปรึกษาทางการเงินที่ขายประกันชีวิตสามารถได้รับค่าคอมมิชชั่นเริ่มต้นสูงถึง 70% ของเบี้ยประกันภัยปีแรกและค่าคอมมิชชั่นรายปี 3% ถึง 5% ตราบเท่าที่นโยบายยังคงมีผลบังคับใช้
- แทนที่จะขายประกันชีวิตโดยตรง ที่ปรึกษาทางการเงินสามารถให้การแนะนำลูกค้าแก่ผู้เชี่ยวชาญด้านการประกันภัยที่มีคุณสมบัติเหมาะสมได้
เหตุใดที่ปรึกษาทางการเงินจึงควรขายประกันชีวิต
คนส่วนใหญ่มีความต้องการที่ถูกต้องตามกฎหมายสำหรับกรมธรรม์ประกันชีวิต แต่สิ่งที่ขึ้นอยู่กับสถานการณ์ของครอบครัว ที่ปรึกษาทางการเงินที่สร้างความสัมพันธ์ที่เชื่อถือได้กับลูกค้าของตนแล้ว อยู่ในตำแหน่งที่ไม่ซ้ำใครที่จะตอบคำถามเหล่านี้ซึ่งเป็นส่วนหนึ่งของการปกป้องความมั่งคั่งของลูกค้าและ การวางแผนอสังหาริมทรัพย์ กระบวนการ.
เหตุผลทั่วไปประการหนึ่งสำหรับการประกันชีวิตคือเมื่อคู่ชีวิตคนหนึ่งทำเงินได้มากกว่าอีกฝ่ายหนึ่งและต้องการรับรองมาตรฐานการครองชีพที่ไม่เปลี่ยนแปลงสำหรับอีกฝ่ายหนึ่ง นั่นอาจหมายถึงการมีประกันเพียงพอที่จะครอบคลุมยอดค้างชำระและค่าใช้จ่ายวิทยาลัยในอนาคตสำหรับเด็ก นอกจากนี้ยังอาจหมายถึงการให้ ไข่รังสร้างรายได้ เพื่อเสริมเงินเดือนที่น้อยกว่าของหุ้นส่วนจนกว่าจะเกษียณอายุและอื่น ๆ การรักษาอนาคตของเด็กที่มีความทุพพลภาพเป็นอีกกรณีหนึ่งที่กรมธรรม์ประกันชีวิตสามารถช่วยชีวิตได้
พูดง่าย ๆ ผู้คนควรพิจารณาประกันชีวิตหากการสูญเสียชีวิตอย่างกะทันหันของพวกเขาจะหมายถึงความยากลำบากสำหรับผู้อยู่ในอุปการะของพวกเขา ฉลาดอะไรดี 401(k) กลยุทธ์พอร์ตโฟลิโอหากผู้สนับสนุนหลักในแผนเสียชีวิตและแม่ม่ายหรือแม่ม่ายต้องออกจากบ้าน?
ข้อเสียของการขายประกันชีวิต
ความยากลำบากในการเจาะลึกเรื่องประกันชีวิตทำให้ที่ปรึกษาทางการเงินบางคนลังเลที่จะลงทุนในพื้นที่นี้ ลูกค้าอาจตอบสนองด้วยความไม่ไว้วางใจ หรือแม้กระทั่งหดตัวเมื่อมีอาการผิดปกติของการพูดคุยถึงการเสียชีวิตที่อาจเกิดขึ้นได้ ลูกค้าที่ตกลงทำประกันชีวิตแต่จบลงด้วยการถูกปฏิเสธการรับประกันภัยด้วยเหตุผลบางอย่าง เช่น การมีน้ำหนักเกิน อาจโดนดูถูกและหันไปหาที่อื่นโดยสิ้นเชิง
ที่ปรึกษาทางการเงินอาจให้ความสำคัญกับหุ้น กองทุนรวม และการออกแบบได้ง่ายขึ้น กลยุทธ์การลงทุนโดยทิ้งส่วนประกันไว้เบื้องหลัง อย่างไรก็ตาม ที่ปรึกษาทางการเงินจำนวนมากต้องเผชิญกับสถานการณ์นี้และรวมเอาประกันชีวิตไว้ในกลยุทธ์โดยรวม สิ่งนี้สามารถกระตุ้นโดยหน้าที่ กำไร หรือทั้งสองอย่างรวมกัน
สร้างรายได้จากการขายผลิตภัณฑ์ประกันภัย
ที่ปรึกษาทางการเงินที่หาเลี้ยงชีพด้วย ค่าคอมมิชชั่น มีแรงจูงใจทางการเงินที่แข็งแกร่งในการรวมประกันชีวิต เนื่องจากบริษัทประกันภัยบางแห่งจ่ายเงินค่อนข้างดีสำหรับการขายผลิตภัณฑ์ของตน ค่าคอมมิชชั่นเริ่มต้นสามารถสูงถึง 70% ของเบี้ยประกันภัยปีแรก ตามด้วยค่าคอมมิชชั่น 3% ถึง 5% ต่อปี ตราบใดที่นโยบายยังคงมีผลบังคับใช้
การเพิ่ม "ตัวแทนประกัน" ลงในรายการคุณสมบัติน่าจะเป็นเรื่องง่ายสำหรับที่ปรึกษาทางการเงินในปัจจุบัน เนื่องจากอุปสรรคในการเข้าสู่สาขานี้ค่อนข้างต่ำ ถึงกระนั้น ก็อาจคุ้มกับเวลาและความพยายามที่เพิ่มขึ้นเพื่อให้ได้คุณสมบัติที่เป็นทางการ เช่น การเป็น a ผู้รับประกันภัยชาร์เตอร์ ไลฟ์ (คลู) ที่ปรึกษาประกันภัยที่ผ่านการรับรอง, หรือ Fellow ที่ สถาบันการจัดการชีวิต. ช่วยให้มั่นใจได้ว่าที่ปรึกษาจะสบายใจกับทุกแง่มุมของผลิตภัณฑ์ที่พวกเขาขาย ซึ่งสามารถป้องกันช่วงเวลาที่น่าอับอายเมื่อลูกค้ามีคำถามที่ไม่คาดคิด การมีข้อมูลประจำตัวที่เหมาะสมยังแสดงให้เห็นถึงความจริงจังต่อลูกค้าที่มีความซับซ้อนมากขึ้น
ร่วมงานกับผู้เชี่ยวชาญด้านประกันภัย
อีกวิธีหนึ่งคือให้ที่ปรึกษาทางการเงินส่งต่อคบเพลิงให้ผู้เชี่ยวชาญด้านการประกันภัยเมื่อการวางแผนความมั่งคั่งเสร็จสมบูรณ์ สิ่งนี้มีข้อดีหลายประการ
ประการแรก มันหลีกเลี่ยงความรู้สึกไม่พึงประสงค์และการย้อนกลับที่อาจเกิดขึ้นจากการสมัครประกันที่ถูกปฏิเสธ ประการที่สอง ช่วยให้ที่ปรึกษามีเวลามากขึ้นในการมุ่งเน้นไปที่ความเชี่ยวชาญด้านการลงทุนของตน ในขณะที่ปล่อยให้การวางแผนประกันภัยอยู่ในมือของผู้เชี่ยวชาญเฉพาะรายอื่น
สุดท้ายนี้ ความสัมพันธ์ในการทำงานกับผู้เชี่ยวชาญด้านการประกันภัยสามารถนำไปสู่การทำงานร่วมกันที่ดี ตัวอย่างเช่น ที่ปรึกษาทางการเงินเฉพาะค่าธรรมเนียม ผู้ที่เลือกที่จะไม่ผ่านขั้นตอนคุณสมบัติในการขายประกันสามารถทำให้ตัวแทนประกันภัยมีความสุขมากโดยการให้โอกาสในการขายที่มีคุณค่า เนื่องจากตัวแทนประกันภัยมีลูกค้าเป็นของตัวเองจำนวนมาก จึงเป็นเรื่องดีที่ลูกค้าหลายคนต้องการคำแนะนำทางการเงิน ดังนั้นทั้งสองฝ่ายสามารถได้รับประโยชน์จากโอกาสในการขายซึ่งกันและกัน ช่วยเหลือซึ่งกันและกันเพื่อสร้างธุรกิจอย่างต่อเนื่อง