ความแตกต่างระหว่างการลงทุนกับธนาคารเพื่อรายย่อยคืออะไร?
ธนาคารเพื่อการลงทุน และ ธนาคารเพื่อรายย่อย ทำหน้าที่ต่างกันและมีลูกค้าต่างกัน ธนาคารเพื่อการลงทุนให้บริการเงินทุนและให้คำปรึกษาแก่ลูกค้าสถาบันที่ลงทุน ตลาดทุนในขณะที่ธนาคารรายย่อยให้บริการธนาคารและสินเชื่อแก่บุคคลทั่วไปหรือรายย่อย ธุรกิจ
ประเด็นที่สำคัญ
- ธนาคารเพื่อรายย่อยมุ่งเน้นไปที่การฝากเงินและให้สินเชื่อแก่ลูกค้ารายบุคคลเป็นหลัก รวมถึงการให้บริการเสริมอื่นๆ
- ธนาคารรายย่อยสร้างรายได้จากการคิดค่าธรรมเนียม (สำหรับการตรวจสอบบัญชี บัตรเครดิตหรือบัตรเดบิต และบริการอื่นๆ) และรายได้ดอกเบี้ยจากเงินกู้
- วาณิชธนกิจเป็นส่วนย่อยของการธนาคารเชิงพาณิชย์หรือองค์กรที่เน้นลูกค้าสถาบันแทนที่จะเป็นบุคคล
- ธนาคารเพื่อการลงทุนทำเงินผ่านรายได้ค่าธรรมเนียมซึ่งเป็นส่วนหนึ่งของธุรกรรมในตลาดทุน
ธนาคารเพื่อการลงทุนและธนาคารเพื่อรายย่อยทำงานอย่างไร
รายได้ของธนาคารเพื่อการลงทุนมาจากการขายหลักทรัพย์ให้กับบริษัทและรัฐบาล วาณิชธนกิจยังสร้างรายได้จากการให้คำแนะนำแก่องค์กรที่เกี่ยวข้องกับ การควบรวมกิจการ และการซื้อกิจการ ธนาคารรายย่อยให้บริการผู้บริโภคโดยตรงมากกว่าบริษัท และให้บริการบัญชีตรวจสอบและสินเชื่อ
ด้วยเหตุผลด้านต้นทุน ธนาคารเพื่อรายย่อยและธนาคารพาณิชย์จึงให้บริการลูกค้าผ่านบริการออนไลน์หรือแอปบนอุปกรณ์เคลื่อนที่มากขึ้น ขณะเดียวกันก็ลดจำนวนสาขาที่ดำเนินการจริงลง
ธนาคารเพื่อรายย่อย
ธนาคารเพื่อรายย่อยมุ่งเน้นไปที่บริการด้านการธนาคารสำหรับบุคคลเป็นหลัก เช่น การให้บริการตรวจสอบบัญชี รับฝากเงิน และให้สินเชื่อแก่ลูกค้าบุคคล ธนาคารรายย่อยยังให้บริการเสริมเช่น ตู้เซฟ และบริการชำระเงินอัตโนมัติ ซึ่งมักเรียกกันว่าธนาคารส่วนบุคคล ธนาคารเพื่อผู้บริโภค หรือธนาคารรายย่อย
โดยทั่วไปแล้วลูกค้าจะได้รับบริการในตลาดท้องถิ่นผ่านทางสาขาหรือตู้เติมเงินอัตโนมัติ และลูกค้าทั่วไปคือบุคคล ครอบครัว และธุรกิจขนาดเล็ก กิจกรรมรับฝาก ได้แก่ บัญชีเงินฝาก บัญชีออมทรัพย์ และ หนังสือรับรองการฝากเงิน (ซีดี). สินเชื่อเน้นสินเชื่อส่วนบุคคล (เช่น บัตรเครดิตและส่วนบุคคล วงเงินสินเชื่อ) สินเชื่อที่อยู่อาศัย สินเชื่อรถยนต์ และการจัดหาเงินทุนอื่นๆ สำหรับการซื้อของผู้บริโภครายใหญ่
ธนาคารรายย่อยสร้างรายได้จากการคิดค่าธรรมเนียม (สำหรับการตรวจสอบบัญชี บัตรเครดิตและบัตรเดบิต และบริการอื่นๆ) และรายได้ดอกเบี้ยจากสินเชื่อลูกค้า สำหรับธนาคารรายย่อย กุญแจสำคัญ ไดรเวอร์ประสิทธิภาพ โดยทั่วไปจะรวมถึงการเติบโตของเงินฝากและขอบเขตของพื้นที่ครอบคลุม ธนาคารใช้ประโยชน์จากเทคโนโลยีเพื่อขยายฐานลูกค้า
ธนาคารเพื่อการลงทุน
วาณิชธนกิจเป็นส่วนย่อยของการธนาคารเชิงพาณิชย์หรือองค์กรที่เน้นลูกค้าสถาบันแทนที่จะเป็นบุคคล ธนาคารเพื่อการลงทุนให้บริการความต้องการของตลาดทุนขององค์กรและสถาบันตลอดจนการให้บริการให้คำปรึกษา
เมื่อบริษัทต้องการดึงดูดเงินทุนเพิ่มเติมโดยใช้หนี้หรือ ทุน ออก, วาณิชธนกิจ รับประกัน หลักทรัพย์ที่ออกในนามของสถาบันที่แสวงหาทุน ธนาคารเพื่อการลงทุนยังให้บริการให้คำปรึกษาแก่ลูกค้าเกี่ยวกับสภาวะและแนวโน้มของตลาดทุน การควบรวมกิจการ (M&As), และการเงินองค์กร
ข้อเท็จจริงอย่างรวดเร็ว
NS สองธนาคารเพื่อการลงทุนที่ใหญ่ที่สุด ทั่วโลกโดยรายได้คือ Goldman Sachs และ Morgan Stanley ตาม Statista
ธนาคารเพื่อการลงทุนทำเงินเป็นหลักผ่าน รายได้ค่าธรรมเนียม การเจรจาเป็นส่วนหนึ่งของธุรกรรมตลาดทุน ตัวขับเคลื่อนประสิทธิภาพหลักสำหรับวาณิชธนกิจคือการแข่งขันทางการตลาดในด้านรายได้ค่าธรรมเนียม การมีอยู่ และชื่อเสียงใน ตลาดทุนและความถี่ในการทำธุรกรรม ขนาด และขนาด