คำนิยามแผนการชำระเงินเป็นระยะ

แผนการชำระเงินเป็นงวดคืออะไร?

แผนการชำระเงินเป็นระยะหมายถึงแผนการลงทุนที่บุคคลจ่ายเงินเล็กน้อยเมื่อเวลาผ่านไปเพื่อลงทุน กองทุนรวม หุ้น แผนเหล่านี้เกี่ยวข้องกับการบริจาคเงินจำนวนเล็กน้อยคงที่ตลอดช่วงระยะเวลาหนึ่ง

ผู้ที่ลงทุนในแผนการชำระเงินเป็นงวดจริง ๆ แล้วมีส่วนได้เสียในแผน เชื่อมั่น-ไม่ใช่ หุ้น ของกองทุน แผนการชำระเงินเป็นระยะมักจะขายให้กับบุคลากรทางทหาร แต่ไม่ได้ให้สิทธิประโยชน์พิเศษใดๆ แก่นักลงทุนเหล่านี้

แผนการชำระเงินเป็นงวดทำงานอย่างไร

กองทุนรวมรวบรวมเงินจากนักลงทุนจำนวนมากและลงทุนนั้น เงินทุน ในทรัพย์สินที่หลากหลาย เช่น หุ้น พันธบัตร และอื่นๆ หลักทรัพย์. กองทุนเหล่านี้ดูแลโดยผู้จัดการเงินที่ จัดสรรทรัพย์สิน เป็นระยะ ๆ เพื่อช่วยให้กองทุนสามารถบรรลุวัตถุประสงค์ในการลงทุนได้

กองทุนรวมสามารถให้นักลงทุนได้สัมผัสกับหลักทรัพย์ต่างๆ มากมาย ทำให้พวกเขาสามารถกระจายการถือครองได้ในราคาที่ต่ำกว่าที่ต้องจ่ายหากลงทุนในสินทรัพย์แต่ละประเภทแยกกัน

กองทุนรวมส่วนใหญ่มี การลงทุนขั้นต่ำ ความต้องการ. ในกรณีเหล่านี้ นักลงทุนมักจะต้องใส่ชื่อย่อ เงินฝาก จำนวนเงินเพื่อเริ่มลงทุนในกองทุน หลังจากผ่านเกณฑ์ขั้นต่ำเหล่านี้แล้ว นักลงทุนสามารถใส่จำนวนเงินที่น้อยกว่าลงในบัญชีของตนได้ แต่มีกองทุนบางกองทุนที่ให้สัมปทานแก่นักลงทุนบางรายที่ไม่สามารถปฏิบัติตามข้อกำหนดขั้นต่ำเหล่านี้ได้

แผนการชำระเงินเป็นงวดเป็นสัญญาที่อนุญาตให้มีบางอย่าง นักลงทุน โอกาสในการลงทุนในกองทุนรวมในราคาที่ต่ำกว่ามาก โดยไม่ต้องผ่านเกณฑ์การลงทุนขั้นต่ำ แผนเหล่านี้เรียกอีกอย่างว่าแผนสัญญาหรือ แผนการลงทุนอย่างเป็นระบบ (SIP).

ดังที่กล่าวไว้ข้างต้น แผนเหล่านี้โดยทั่วไปจะเสนอให้กับบุคลากรทางทหาร พวกเขาสามารถบริจาคเงินจำนวนเล็กน้อยคงที่ในช่วงปกติ 10, 15 หรือ 25 ปี เพื่อแลกกับการชำระเงินเหล่านี้ นักลงทุนเป็นเจ้าของผลประโยชน์ในแผนทรัสต์ ซึ่งลงทุนในกองทุนรวม แทนที่จะเป็นตัวหุ้นเอง กองทรัสต์ลงทุนในกองทุนรวม แผนส่วนใหญ่อนุญาตให้นักลงทุนเริ่มแผนด้วยเงินจำนวนเล็กน้อย เช่น 50 ดอลลาร์ต่อเดือนผู้ที่มีส่วนร่วมในแผนเหล่านี้จะได้รับ ใบรับรองแผนการชำระเงินเป็นระยะ.

สปอนเซอร์ของแผนทรัสต์สร้างรายได้จากการคิดค่าธรรมเนียมการสร้างและการขาย ซึ่งนักลงทุนส่วนใหญ่รู้จักในชื่อ a โหลดส่วนหน้า. ค่าใช้จ่ายในการขายนี้อาจสูงถึง 50% ของมูลค่าการชำระเงิน 12 เดือนแรก วิธีนี้อาจทำให้แผนการชำระเงินเป็นระยะเป็นตัวเลือกการลงทุนที่อาจมีราคาแพง โดยเฉพาะอย่างยิ่งสำหรับผู้ที่ไม่ได้ลงทุนตลอดระยะเวลาของแผน

แผนการชำระเงินเป็นระยะ ผู้ลงทุนอาจชำระค่าบริการด้วย ค่าธรรมเนียม สู่แผนของ ผู้ดูแล. หน่วยงานนี้มีหน้าที่รับผิดชอบในการเก็บรักษาทรัพย์สินของแผนและรักษาบันทึก แผนบางแผนยังกำหนดให้นักลงทุนต้องชำระค่าธรรมเนียมการดูแล ซึ่งเป็นค่าธรรมเนียมรายเดือนเพื่อดำเนินการชำระเงินแต่ละครั้งภายใต้แผน ค่าธรรมเนียมอื่นๆ อาจรวมถึง:

• ค่าธรรมเนียมบัญชีรายปี
• ค่าธรรมเนียมแผนเสร็จสมบูรณ์
• ค่าธรรมเนียมการยกเลิก
• ค่าธรรมเนียมบัญชีที่ไม่ใช้งาน

ข้อพิจารณาพิเศษ

นักลงทุนอาจได้รับข้อตกลงที่ดีขึ้นโดยการซื้อหุ้นกองทุนรวมโดยตรง แม้ว่าเงินสมทบรายเดือนที่ต้องการต่ำอาจเป็นจุดขายของแผนการชำระเงินเป็นงวด แต่บริษัทนายหน้าบางแห่งที่ค่าธรรมเนียมอาจต่ำกว่า มากกว่าแผนการชำระเงินแบบเป็นงวด มักจะอนุญาตให้นักลงทุนทำการลงทุนรายเดือนเพียงเล็กน้อย และหลีกเลี่ยงการลงทุนขั้นต่ำจำนวนมากหากพวกเขา สร้าง ฝากอัตโนมัติ.