สร้างคะแนนเครดิตของคุณ

การรับบัตรเครดิตใบแรกอาจเป็นเรื่องท้าทาย มีธนาคารเพียงไม่กี่แห่งที่จะเสนอบัตรเครดิตแบบปกติให้กับผู้ที่ไม่มี ประวัติเครดิต—และคุณจะสร้างประวัติเครดิตและสร้างความแข็งแกร่งได้อย่างไร คะแนนเครดิต เว้นแต่คุณมีบัตรเครดิต? การไม่มีประวัติเครดิตก็สร้างปัญหาอื่นๆ ได้เช่นกัน อาจทำให้ยากต่อการได้รับสินเชื่อรถยนต์หรือจำนอง และคุณอาจต้องใช้บัตรเครดิตเพื่อเช่ารถหรือจองห้องพักในโรงแรม ดังนั้นคุณจะเริ่มสร้างเครดิตได้อย่างไร? นี่คือสี่วิธี

1. รับบัตรเครดิตนักเรียน

ธนาคารหลายแห่งมีบัตรเครดิตที่ออกแบบมาสำหรับนักศึกษาโดยเฉพาะ หากคุณอยู่ในวิทยาลัย ให้ออนไลน์หรือตรวจสอบกับธนาคารใกล้เคียงเพื่อดูว่ามีโปรแกรมบัตรเครดิตพิเศษสำหรับนักเรียนหรือไม่ บัตรเหล่านี้มักจะมีค่าธรรมเนียมและอัตราดอกเบี้ยที่ต่ำกว่าบัตรอื่นๆ ที่ออกแบบมาสำหรับผู้ถือบัตรครั้งแรก และบางบัตรยังมีรางวัลให้อีกด้วย การชำระเงินด้วยบัตรเครดิตนักเรียนในแต่ละเดือนอย่างทันท่วงทีจะช่วยให้คุณสร้างประวัติเครดิตที่ดีและคะแนนเครดิตที่มั่นคง

Investopedia ให้คะแนน บัตรเครดิตนักเรียนที่ดีที่สุด.

2. ค้นหา Cosigner

การหาคนที่มีเครดิตดีเยี่ยมและเต็มใจที่จะสมัครบัตรเครดิตเป็นอีกวิธีหนึ่งในการรับบัตรเครดิตหากคุณทำไม่ได้ การทำเช่นนี้มีประโยชน์อื่นๆ อีกสองสามข้อเช่นกัน ประการหนึ่ง คุณจะได้รับอัตราดอกเบี้ยที่ดีกว่าที่คุณสามารถทำได้ด้วยตัวเอง อีกอย่าง คุณจะเริ่มต้นได้คะแนนเครดิตที่ดีเพราะคะแนนของคุณจะได้รับความช่วยเหลือจากประวัติเครดิตที่แข็งแกร่งของ cosigner (ดังนั้นอย่าลืมเลือก cosigner ที่มีเครดิตดีหรือคุณอาจเริ่มต้นด้วยประวัติเครดิตที่ไม่ดี)

บ่อยครั้งที่พ่อแม่หรือพี่น้องเป็นผู้สมัครที่ดีที่สุดสำหรับ cosigners อย่างไรก็ตาม ทั้งผู้ถือบัตรใหม่และผู้ร่วมลงนามควรรับทราบ ความเสี่ยง. หากคุณคนใดคนหนึ่งชำระเงินล่าช้า อาจส่งผลเสียต่อคะแนนเครดิตของคุณทั้งคู่ และถ้าคุณคนใดคนหนึ่งไม่สามารถจ่ายส่วนแบ่งของบิลได้เลย อีกคนหนึ่งอาจติดอยู่กับมัน

3. สมัครบัตรเครดิตแบบมีหลักประกัน

อีกทางเลือกหนึ่งสำหรับคนที่เพิ่งเริ่มต้น (หรือเริ่มต้นใหม่หากพวกเขาเคยมีปัญหาด้านเครดิตมาก่อน) คือ บัตรเครดิตที่มีหลักประกัน. วิธีการทำงานคือคุณฝากเงินจำนวนหนึ่งกับผู้ให้กู้ และนั่นจะกลายเป็นจำนวนเงินที่คุณสามารถเรียกเก็บเงินจากบัตรได้ ตัวอย่างเช่น หากคุณต้องการวงเงินเครดิต $300 คุณจะต้องฝากเงิน $300

ไม่มีใครสามารถบอกได้ว่าการ์ดนั้นปลอดภัย พวกมันดูเหมือนกัน และคุณใช้มันเหมือนกับที่คุณใช้กับบัตรเครดิตอื่นๆ ข้อแตกต่างหลักคือธนาคารไม่มีความเสี่ยงในการออกบัตรประเภทนี้ คุณได้ค้ำประกันหนี้ด้วยจำนวนเงินที่คุณมีในเงินฝาก

บัตรที่มีหลักประกันจำนวนมากในปัจจุบันมีค่าธรรมเนียมรายปีต่ำหรือไม่มีเลย อย่างไรก็ตาม อัตราดอกเบี้ยอาจสูง ดังนั้นจึงเป็นการดีที่สุดที่จะชำระยอดคงเหลือเต็มจำนวนในแต่ละเดือน การทำเช่นนี้จะคืนวงเงินสินเชื่อให้เต็มจำนวนด้วย นอกจากนี้ คุณจะต้องตรวจสอบให้แน่ใจด้วยว่าบัตรใดๆ ที่คุณเลือกจะรายงานการชำระเงินของคุณไปยังสามสาขาหลัก เครดิตบูโร—Equifax, Experian และ TransUnion— เพื่อช่วยสร้างประวัติเครดิตของคุณ

ผู้ให้กู้ส่วนใหญ่จะให้คุณเปลี่ยนไปใช้บัตรเครดิตที่ไม่มีหลักประกันปกติใน 12 ถึง 18 เดือน หากคุณขยันจ่ายตรงเวลาและมีรายได้ที่มั่นคง คุณสามารถสมัครบัตรเครดิตที่ไม่มีหลักประกันได้ภายในหกถึงแปดเดือน

Investopedia เผยแพร่รายการที่อัพเดทเป็นประจำของ บัตรเครดิตที่มีหลักประกันที่ดีที่สุด.

4. นำออก (และชำระคืน) สินเชื่อสร้างเครดิต

สหภาพเครดิตและธนาคารขนาดเล็กหลายแห่งเสนอสินเชื่อโดยเฉพาะเพื่อวัตถุประสงค์ในการสร้างประวัติเครดิตที่ดี ซึ่งมักเรียกกันว่าสินเชื่อสร้างเครดิต เงินกู้เหล่านี้ทำงานเหมือนกับบัตรเครดิตที่มีหลักประกัน แต่ไม่มีบัตร: คุณฝากเงินกับสถาบันการเงินและกู้เงินในจำนวนนั้น ในขณะที่คุณชำระเงินกู้ สถาบันการเงินจะรายงานไปยังสำนักงานเครดิตทั้งสามแห่ง ซึ่งจะช่วยให้คุณสร้างประวัติเครดิตได้

เมื่อเงินกู้หมดลง โดยปกติภายในหกเดือนถึงสองปี คุณจะได้รับเงินคืนพร้อมดอกเบี้ย และหากคุณได้ชำระเงินตรงเวลาอย่างสม่ำเสมอในช่วงเวลานั้น คุณจะได้สร้างประวัติเครดิตที่ดี ซึ่งจะแปลเป็นคะแนนเครดิตที่ดี

บรรทัดล่าง

การได้รับเครดิตอาจดูเหมือนคลาสสิก catch-22 คุณต้องมีประวัติเครดิตเพื่อรับเครดิต และคุณไม่สามารถสร้างประวัติเครดิตได้เว้นแต่ว่าคุณมีเครดิตอยู่แล้ว แต่มีวิธีที่ค่อนข้างง่ายในการแก้ไขปัญหานี้ รวมถึงผลิตภัณฑ์ทางการเงินที่ออกแบบมาเพื่อจุดประสงค์นั้นโดยเฉพาะ