กลิ้งหรือโอน 401 (k) ไปยังอีก 401 (k)

เมื่อพนักงานออกจากงานเนื่องจากเกษียณอายุหรือเลิกจ้าง คำถามว่าจะทวง. หรือไม่ 401(k) หรือแผนอื่นๆ ที่นายจ้างสนับสนุนจะตามมาโดยเร็ว แผน 401(k) สามารถทิ้งไว้กับสปอนเซอร์แผนเดิม ทบเป็นแผนดั้งเดิมหรือ Roth IRAแจกจ่ายเป็นเงินสดก้อนหรือโอนไปยังแผน 401 (k) ของนายจ้างรายใหม่

แต่ละตัวเลือกสำหรับ 401(k) รุ่นเก่ามีข้อดีและข้อเสีย และไม่มีตัวเลือกเดียวที่เหมาะกับพนักงานทุกคนมากที่สุด อย่างไรก็ตาม หากพนักงานกำลังพิจารณาทางเลือกในการโอนแผน 401 (k) เก่าไปเป็น 401 (k) ของนายจ้างรายใหม่) ขั้นตอนบางอย่างก็จำเป็น

พลิกโฉมใหม่ 401 (k)

ก้าวแรกใน โอนเก่า 401(k) แผนการเกษียณอายุที่มีคุณสมบัติเหมาะสมของนายจ้างใหม่คือการพูดคุยกับคนใหม่

สปอนเซอร์แผนผู้ดูแลหรือผู้จัดการฝ่ายทรัพยากรบุคคลที่ช่วยพนักงานในการลงทะเบียนในแผน 401(k) เนื่องจากไม่ใช่ว่าทุกแผนที่ได้รับการสนับสนุนจากนายจ้างจะยอมรับการโอนย้ายจากภายนอก 401 (k) จึงจำเป็นสำหรับพนักงานใหม่ที่จะถามว่ามีตัวเลือกจากนายจ้างใหม่หรือไม่ หากแผนไม่ยอมรับการโอน 401 (k) พนักงานต้องเลือกหนึ่งในสามตัวเลือกอื่น ๆ สำหรับยอดคงเหลือในบัญชี 401 (k)

หากแผนนายจ้างใหม่ยอมรับการโอน 401 (k) จากบริษัทอื่น มักจะมีเอกสารจำนวนมากที่ลูกจ้างต้องทำให้เสร็จ เอกสารนี้จัดทำโดยผู้สนับสนุนแผนใหม่หรือผู้ติดต่อฝ่ายทรัพยากรบุคคลและต้องการชื่อ, วันเดือนปีเกิด, ที่อยู่, หมายเลขประกันสังคมและข้อมูลระบุตัวพนักงานอื่นๆ

นอกจากนี้ แบบฟอร์มการโอน 401(k) จะต้องระบุรายละเอียดของแผนนายจ้างเดิม รวมถึงจำนวนเงินทั้งหมดที่จะ โอน เลือกการลงทุนในบัญชี วันที่เริ่มและหยุดการบริจาค และประเภทการบริจาค เช่น ก่อนหักภาษีหรือ Roth. สปอนเซอร์แผนใหม่อาจต้องการให้พนักงานสร้างคำแนะนำการลงทุนใหม่สำหรับบัญชีที่จะโอนในแบบฟอร์ม เมื่อแบบฟอร์มการโอนเสร็จสมบูรณ์ สามารถส่งกลับไปยังผู้สนับสนุนแผนเพื่อดำเนินการได้

หลังจากที่ผู้สนับสนุนแผนใหม่และเก่าอนุมัติการโอน ผู้สนับสนุนแผนเก่าจะแจกจ่ายยอดคงเหลือของบัญชี 401(k) ให้กับผู้สนับสนุนแผนใหม่ในรูปแบบของเช็ค หลังจากได้รับเช็ค ผู้สนับสนุนแผนใหม่จะฝากเช็คและซื้อเงินลงทุนตามการเลือกแผนใหม่ของพนักงาน

การถ่ายโอนจาก 401(k) หนึ่งไปยังอีก is ธุรกรรมปลอดภาษีและไม่มีการประเมินบทลงโทษการถอนตัวก่อนกำหนด

ข้อดีของการโอน

ข้อได้เปรียบที่ใหญ่ที่สุดของการถ่ายโอน 401(k) เก่าไปเป็นแผนกับนายจ้างใหม่คือความสะดวกในการจัดการ แทนที่จะติดตามการเลือกการลงทุน ประสิทธิภาพ หรือใบแจ้งยอดสำหรับหลายบัญชี การโอนสร้างบัญชีเดียวที่สามารถตรวจสอบได้ง่าย นอกจากนี้ แผน 401(k) มักจะมีค่าธรรมเนียมการลงทุนและธุรกรรมต่ำกว่า IRA แบบโรลโอเวอร์ที่จัดการโดยที่ปรึกษามืออาชีพ

พนักงานที่มีอายุมากกว่ามีข้อได้เปรียบเพิ่มเติม: เงินที่ถืออยู่ใน 401 (k) ของบริษัทที่พนักงานกำลังทำงานอยู่ไม่อยู่ภายใต้บังคับ การแจกแจงขั้นต่ำที่ต้องการ (อาร์เอ็มดี). หากลูกจ้างคนนั้นทิ้งเงินไว้ในแผนของนายจ้างคนก่อน พวกเขาจะต้องรับ RMD เมื่ออายุ 72 ปี ซึ่งเป็นจุดที่จำเป็นต้องถอนเงิน

ข้อเสียของการโอน

การโอน 401(k) อาจไม่ใช่ทางเลือกที่ดีที่สุดสำหรับพนักงานทุกคน เนื่องจากมีข้อเสียอยู่หลายประการ แผนสนับสนุนโดยนายจ้างนั้นจำกัดตัวเลือกการลงทุนจำนวนหนึ่ง ข้อจำกัดเหล่านี้อาจไม่อนุญาตให้ผู้เข้าร่วมแผนลงทุนตามที่ต้องการและอาจนำไปสู่คนจน การจัดสรรสินทรัพย์ หรือขาดความหลากหลายตามกาลเวลา

นอกจากนี้ พนักงานที่เข้าร่วมใน 401(k) ไม่มีสิทธิ์พูดในบริษัทหรือบุคคลที่จัดการแผน ผู้สนับสนุนแผนและผู้บริหารของบริษัทสามารถควบคุมวิธีการจัดทำและบำรุงรักษาแผนทั้งหมดได้ กระบวนการโอน 401(k) ไปยังแผนใหม่อาจใช้เวลานาน เนื่องจากได้รับมอบหมายให้เป็นผู้ให้การสนับสนุนแผนใหม่ ด้วยการตรวจสอบสถานะคุณสมบัติของแผนเดิม วันที่จ้างและสิ้นสุด และยอดรวมที่มีสิทธิ์สำหรับ โอนย้าย.

บรรทัดล่าง

การโอนแผน 401(k) เก่าไปยังแผนใหม่ เป็นทางเลือกที่ดีสำหรับพนักงานบางคน อย่างไรก็ตาม ผลประโยชน์ต้องได้รับการชั่งน้ำหนักเทียบกับข้อเสียก่อนเริ่มกระบวนการ