คำจำกัดความของเลตเตอร์ออฟเครดิตที่ได้รับการยืนยัน

หนังสือรับรองเครดิตคืออะไร?

คำยืนยัน เลตเตอร์ออฟเครดิต หมายถึงการค้ำประกันเพิ่มเติมสำหรับเลตเตอร์ออฟเครดิตที่ได้รับจากผู้กู้จากธนาคารแห่งที่สอง จดหมายฉบับที่สองนี้รับประกันว่าธนาคารที่สองจะจ่ายเงินให้กับผู้ขายเป็น ธุรกรรม หากธนาคารแรกล้มเหลวในการทำเช่นนั้น ผู้ยืมอาจต้องได้รับเลตเตอร์ออฟเครดิตตัวที่สองหากผู้ขายมีข้อสงสัยเกี่ยวกับ ความน่าเชื่อถือ ของธนาคารผู้ออกจดหมายฉบับแรก การขอเลตเตอร์ออฟเครดิตที่ได้รับการยืนยันจะช่วยลดความเสี่ยงในการผิดนัดของผู้ขาย

จดหมายรับรองเครดิตทำงานอย่างไร

เลตเตอร์ออฟเครดิตคือ ตราสารที่ต่อรองได้ ที่ใช้กันมากที่สุดใน การค้าระหว่างประเทศ. และในการทำธุรกรรมทางธุรกิจที่ต้องชำระเงินค่าสินค้าหรือบริการเป็นจำนวนมาก แทนที่จะขอชำระเงินล่วงหน้า ผู้ขายอาจกำหนดให้ผู้ซื้อต้องขอรับเลตเตอร์ออฟเครดิตสำหรับยอดค้างชำระ ณ เวลาที่ส่งมอบเต็มจำนวน จดหมายนี้ทำหน้าที่เป็น รับประกัน จากธนาคารของผู้ซื้อที่จะชำระเงินตรงเวลาและเต็มจำนวน หากผู้ซื้อไม่ปฏิบัติตามภาระผูกพันตามที่ระบุไว้ในสัญญา ธนาคารจะรับผิดชอบในการครอบคลุมจำนวนเงินทั้งหมด

ผู้ขายอาจต้องการอักษรตัวที่สองของ เครดิต หรือหนังสือรับรองเครดิต จดหมายฉบับที่สองนี้ต้องการการสนับสนุนมากกว่าหนึ่ง ธนาคาร โดยผู้ซื้อในการทำธุรกรรมในประเทศหรือระหว่างประเทศ อาจต้องมีจดหมายยืนยันหากผู้ขายไม่พอใจกับความน่าเชื่อถือของเลตเตอร์ออฟเครดิตตัวแรก ในหลายกรณี ธนาคารที่สองคือธนาคารของผู้ขาย เมื่อผู้ซื้อได้รับจดหมายฉบับที่สอง จะเป็นการยืนยันจดหมายฉบับแรกและถือเป็นจดหมายรับรองเครดิต ธนาคารแห่งที่สองสัญญาว่าจะจ่ายเงินให้ผู้ขายตามจำนวนเงินที่ระบุไว้หากธนาคารแห่งแรกไม่ดำเนินการดังกล่าวเมื่อออกเลตเตอร์ออฟเครดิตที่ได้รับการยืนยัน

ขั้นตอนการรักษาความปลอดภัยเลตเตอร์ออฟเครดิตที่สองจะเหมือนกับขั้นตอนแรก ผู้ซื้อจะต้องหาธนาคารแห่งที่สองเพื่อรองรับการซื้อในกรณีของ ค่าเริ่มต้น. การจัดโครงสร้างเงินทุนสำหรับเลตเตอร์ออฟเครดิตตัวที่สองโดยทั่วไปจะพิจารณาเงื่อนไขของเลตเตอร์ออฟเครดิตตัวแรกด้วย ในบางกรณี ผู้ขายอาจต้องการเพียงแค่เลตเตอร์ออฟเครดิตตัวที่สองซึ่งแสดงถึงเปอร์เซ็นต์ของยอดค้างชำระ เนื่องจากการขายได้แนบมากับเลตเตอร์ออฟเครดิตโดยธนาคารแห่งแรกแล้ว

เช่นเดียวกับเลตเตอร์ออฟเครดิตตัวแรก ธนาคารอาจเรียกเก็บเงินจากผู้ซื้อ a ค่าธรรมเนียม เมื่อพวกเขาออกเลตเตอร์ออฟเครดิตที่ยืนยันแล้ว จำนวนเงินค่าธรรมเนียมอาจขึ้นอยู่กับขนาดของธุรกรรมและจำนวนเงินที่ชำระ ตลอดจนความสัมพันธ์ระหว่างผู้ซื้อกับธนาคาร ในหลายกรณีพวกเขาอาจขอให้ผู้ซื้อวาง หลักทรัพย์ หรือเงินสดเป็น หลักประกัน เพื่อแลกกับจดหมาย

ข้อพิจารณาพิเศษ

ผู้ซื้อต้องทำงานร่วมกับธนาคารเพื่อค้ำประกันเลตเตอร์ออฟเครดิต งานนี้ต้องจัดเต็ม การขอสินเชื่อ—แบบเดียวกับที่ผู้ซื้อทำหากพวกเขายื่นขอสินเชื่อ หากธนาคารอนุมัติเลตเตอร์ออฟเครดิต ธนาคารจะบันทึกความเต็มใจที่จะจ่ายเงินให้กับผู้ขายตามจำนวนเงินที่ระบุหากผู้ซื้อผิดนัดในขณะที่ชำระเงิน เงื่อนไขของจดหมายมักจะจัดโครงสร้างการชำระเงินเป็น เงินกู้ สำหรับผู้ซื้อ

หากผู้ซื้อไม่สามารถชำระเงินให้กับผู้ขายในเวลาที่เงินถึงกำหนดชำระ ธนาคารจะออกการชำระเงินเป็นเงินกู้ให้กับผู้ซื้อ ผู้ซื้อยังยอมรับข้อกำหนดและเงื่อนไขของธนาคารเมื่อได้รับจดหมาย หากจำเป็น เงื่อนไขของเงินกู้อาจรวมถึงอัตราดอกเบี้ยและกำหนดการชำระเงินที่ระบุไว้เช่นเดียวกับอื่นๆ การเปิดเผยข้อมูล เกี่ยวกับการชำระหนี้

หากผู้ขายพอใจกับเลตเตอร์ออฟเครดิตตัวแรกของผู้ซื้อ พวกเขาอาจยอมรับเลตเตอร์ออฟเครดิตที่ไม่ได้รับการยืนยัน เลตเตอร์ออฟเครดิตที่ไม่ได้รับการยืนยันต้องการการสนับสนุนจากธนาคารผู้ให้กู้เพียงแห่งเดียวซึ่งหมายความว่าไม่จำเป็นต้องใช้เลตเตอร์ออฟเครดิตที่สองหรือได้รับการยืนยัน

ข้อดีของหนังสือรับรองเครดิต

เช่นเดียวกับเลตเตอร์ออฟเครดิต (ตัวแรก) เลตเตอร์ออฟเครดิตที่ได้รับการยืนยันหรือตัวที่สองนั้นมีข้อดีสำหรับทั้งผู้ขายและผู้ซื้อโดยการปกป้องผลประโยชน์ของพวกเขาทั้งสอง จดหมายให้ผู้ขาย ความมั่นใจ ว่าจะได้รับการชำระเงินหลังจากสินค้าและ/หรือบริการถูกส่งไปยังผู้ซื้อแล้ว ตามที่กล่าวไว้ข้างต้น หากผู้ซื้อไม่ชำระเงิน ธนาคารจะรับผิดชอบในการชำระเงินนั้น โดยได้รับจดหมายฉบับที่สอง the เสี่ยงผิดนัด ลดลงเนื่องจากธนาคารอื่นตกลงที่จะจ่ายหากธนาคารแรกไม่สามารถทำได้ ผู้ซื้อสามารถวางใจได้ว่าจะได้รับสินค้าและบริการที่ร้องขอจากผู้ขายเมื่อได้รับเลตเตอร์ออฟเครดิตที่ได้รับการยืนยัน

ตัวอย่างหนังสือรับรองเครดิต

นี่คือตัวอย่างสมมุติว่าเลตเตอร์ออฟเครดิตทำงานอย่างไร สมมติว่าบริษัท A ซื้อวัสดุสิ้นเปลืองจากบริษัท B ซึ่งดำเนินงานในประเทศอื่น เพื่อความสะดวกในการทำธุรกรรม บริษัท B ต้องการเลตเตอร์ออฟเครดิตจากธนาคารของผู้ซื้อ บริษัท A รับและส่งไปยัง ผู้ขาย. เนื่องจากธนาคารผู้ออกเลตเตอร์ออฟเครดิตแรกอยู่ในประเทศอื่นและไม่ทราบความน่าเชื่อถือของธนาคาร บริษัท A บอกผู้ซื้อว่าต้องการเลตเตอร์ออฟเครดิตตัวที่สองจากธนาคารอื่นเพื่อดำเนินการ ธุรกรรม. ผู้ซื้อสมัครจดหมายฉบับที่สองกับธนาคารของผู้ขาย ซึ่งน่าจะเป็นไปตามเงื่อนไขการขาย เนื่องจากบริษัท B มีความสัมพันธ์กับธนาคารนี้แล้ว