คำนิยามการล้างข้อมูลประจำปี
การล้างข้อมูลประจำปีคืออะไร?
การทำความสะอาดประจำปีเป็นแนวทางปฏิบัติด้านการธนาคารที่กำหนดให้ผู้กู้ต้องชำระยอดคงเหลือทั้งหมดที่หมุนเวียนได้ วงเงินเครดิตและเก็บไว้ที่ศูนย์เป็นเวลา 30 ถึง 60 วันหรือ 90 วันติดต่อกันในช่วง 12 เดือน ระยะเวลา. แม้ว่าการทำความสะอาดประจำปีจะเป็นประเพณีที่มีมาช้านาน แต่ก็กลายเป็นเรื่องปกติธรรมดาในทุกวันนี้ ปกติไม่ต้องทำความสะอาด สินเชื่อค้ำประกัน การ์ดหรือเส้น
การทำความสะอาดประจำปีเรียกอีกอย่างว่า ข้อกำหนดในการทำความสะอาด.
ประเด็นที่สำคัญ
- การล้างข้อมูลประจำปีเป็นแนวทางปฏิบัติด้านการธนาคารที่กำหนดให้ผู้กู้ต้องชำระยอดคงเหลือทั้งหมดในวงเงินสินเชื่อที่หมุนเวียนได้และเก็บไว้ที่ศูนย์ตามระยะเวลาที่กำหนด
- กรอบเวลาที่ผู้ยืมต้องรักษายอดเงินคงเหลือเป็นศูนย์มักจะอยู่ในช่วงตั้งแต่ 30 ถึง 60 วันและอาจขยายได้ถึง 90
- จุดประสงค์ของการล้างข้อมูลประจำปีคือการลดความเสี่ยงของผู้ให้กู้รวมทั้งเพื่อให้ผู้กู้แสดงให้เห็นว่าไม่ได้พึ่งพาหนี้สินเพียงอย่างเดียวในการดำเนินธุรกิจ
- เงินให้กู้ยืมระยะสั้นหรือที่เรียกว่าวงเงินสินเชื่อมักต้องได้รับการทำความสะอาดประจำปีซึ่งต่างจากเงินกู้ระยะยาว
- การล้างข้อมูลประจำปีไม่ใช่เรื่องปกติเหมือนที่เคยเป็นมา เนื่องจากธนาคารไม่ค่อยต้องการให้ผู้กู้รักษายอดคงเหลือไว้ที่ศูนย์ โดยเฉพาะอย่างยิ่งหากบัญชีอยู่ในสถานะที่ดี
ทำความเข้าใจกับการทำความสะอาดประจำปี
การทำความสะอาดประจำปีมักจะเกิดขึ้นเมื่อลูกค้าชำระด้วยเงินสด โดยปกติหลังจากช่วงที่มียอดขายสูงสุดเมื่อ ลูกหนี้ ส่วนใหญ่มีการรวบรวมและความต้องการเงินสดสำหรับการเติมสินค้าคงคลังมีน้อย การล้างข้อมูลแสดงให้เห็นว่าวงเงินสินเชื่อถูกใช้เฉพาะในช่วงที่มีความต้องการเงินสดสูงสุด และไม่จำเป็นสำหรับการจัดหาเงินทุนตามปกติของธุรกิจ
ผู้ให้กู้ส่วนใหญ่ไม่ต้องการข้อกำหนดในการทำความสะอาด สถาบันการธนาคารหลายแห่งในปัจจุบันไม่ขอให้ลูกค้า "ล้าง" วงเงินเครดิตหากบัญชีของลูกค้าเป็นปัจจุบันและ อาจารย์ใหญ่ และ น่าสนใจ การชำระเงินจะจ่ายตรงเวลา
อาจมีข้อกำหนดอื่นๆ ในช่วงระยะเวลาการทำความสะอาดประจำปี เช่น ไม่เกิดขึ้น เงินเบิกเกินบัญชี เป็นเวลา 30 หรือ 60 วันในแต่ละปีที่ลูกค้าใช้วงเงินหมุนเวียน
ข้อกำหนดอีกประการหนึ่งอาจเป็นได้ว่ายอดค้างชำระอยู่ภายในวงเงินที่กำหนด ตัวอย่างเช่น ลูกค้าอาจถูกกักขังไว้ภายใต้ข้อจำกัดที่เป็นเวลา 60 วันในระยะเวลา 12 เดือน ยอดเงินต้นของพวกเขาไม่สามารถผ่านเปอร์เซ็นต์ที่กำหนดไว้ของวงเงินสินเชื่อทั้งหมดได้ ข้อกำหนดเหล่านี้จะบังคับให้ลูกค้าชำระยอดคงเหลือหรือจำกัดการใช้วงเงินของพวกเขา
ประโยชน์ของการล้างข้อมูลประจำปี
ธนาคารที่ต้องการทำความสะอาดประจำปีหรือที่ต้องทำเพราะจะช่วยลดความเสี่ยง หากผู้ยืมใช้วงเงินสินเชื่ออย่างต่อเนื่อง สร้างหนี้จะทำให้ยากขึ้นสำหรับพวกเขาที่จะจ่ายคืน หรือใช้เวลานานกว่าจะจ่ายคืน ทำให้ผู้ให้กู้ธนาคารมีความเสี่ยงด้านเครดิตโดยที่ผู้กู้อาจ ค่าเริ่มต้น ในการกู้ยืมของพวกเขาและไม่ชำระคืนยอดค้างชำระ
การทำความสะอาดประจำปียังแสดงให้เห็นว่าผู้กู้ไม่ได้ขึ้นอยู่กับหนี้สินในการดำเนินธุรกิจเพียงอย่างเดียว ค่อนข้างจะแสดงให้เห็นว่าการดำเนินธุรกิจดำเนินไปด้วยดีและส่วนใหญ่สามารถพึ่งพาได้ เงินสดจากการดำเนินงาน เพื่อดำเนินธุรกิจต่อไปและใช้หนี้เมื่อจำเป็นเท่านั้น
ประเภทของสินเชื่อ
เมื่อธุรกิจยื่นขอสินเชื่อ มักจะได้รับหนึ่งในสองประเภท: วงเงินสินเชื่อหรือa เงินกู้ระยะยาว. วงเงินสินเชื่อคือเงินกู้ระยะสั้นที่มีระยะเวลาไม่เกิน 12 เดือน เงินกู้ระยะยาวเป็นเงินกู้ระยะยาวที่มีระยะเวลาครบกำหนดโดยทั่วไประหว่างสามถึงห้าปี
บ่อยครั้ง การทำความสะอาดประจำปีจะนำไปใช้กับเงินกู้ระยะสั้น วงเงินสินเชื่อ ในสินเชื่อประเภทนี้ ดอกเบี้ยจะครบกำหนดชำระเป็นรายเดือนและเงินต้นขึ้นอยู่กับดุลยพินิจ โดยจะชำระเต็มจำนวนเมื่อครบกำหนด การทำความสะอาดประจำปีกำหนดให้ผู้กู้ต้องชำระยอดคงเหลือให้เหลือศูนย์ตามจำนวนเงินที่กำหนด ซึ่งส่วนใหญ่มักจะเป็นเวลา 30 วัน
หลังจากนั้นผู้กู้สามารถยืมเงินได้ตามต้องการและชำระเงินตามจำนวนที่สามารถทำได้