บัญชีออมทรัพย์เทียบกับ Roth IRA: อะไรคือความแตกต่าง?

บัญชีออมทรัพย์เป็นบัญชีที่มีดอกเบี้ยซึ่งมีสินทรัพย์สภาพคล่องที่คุณอาจต้องการในอนาคต บัญชีออมทรัพย์เป็นสถานที่ที่ดีในการเก็บเงินฉุกเฉินหรือเงินที่คุณกำลังรวบรวมไว้สำหรับเป้าหมายระยะสั้น เช่น วันหยุดฤดูร้อนหรือรถคันต่อไปของคุณ ดอกเบี้ยที่ได้รับจากบัญชีออมทรัพย์ถือเป็นส่วนหนึ่งของรายได้ที่ต้องเสียภาษีของแต่ละบุคคล

หนึ่ง บัญชีเกษียณส่วนบุคคล (IRA) เป็น ได้เปรียบภาษี บัญชีที่ใช้ช่วยออมเงินเพื่อการเกษียณ IRA มีหลายประเภท ใน Roth IRA การบริจาคไม่สามารถหักลดหย่อนภาษีได้ แต่เงินจะปลอดภาษีและการถอนเงินโดยทั่วไปจะไม่ถูกหักภาษีตราบใดที่ผู้ถือบัญชีมีอายุ59½ในขณะที่ถอนตัว

การรักษาภาษีของการแจกแจง Roth IRA ต่างกันไป; ในบางกรณี รายได้ใน Roth IRA อาจขึ้นอยู่กับ ภาษีเงินได้.

บัญชีออมทรัพย์

พื้นฐาน บัญชีออมทรัพย์ ที่ธนาคารหรือสหภาพเครดิตเป็นเพียงสถานที่สำหรับเก็บเงิน กองทุนฉุกเฉิน) และรับอัตราดอกเบี้ยเล็กน้อย นอกจากบัญชีออมทรัพย์ทั่วไปแล้ว ยังมีบัญชีออมทรัพย์ที่ให้ผลตอบแทนสูงที่จ่ายดอกเบี้ยสูงกว่าแต่อาจต้องมีเงินฝากขั้นต่ำ

ด้วยกรอบเวลาที่นานพอ จึงมีทางเลือกอื่น ตัวอย่างเช่น หนังสือรับรองการฝากเงิน บัญชี (CD) มีสภาพคล่องน้อยกว่าบัญชีออมทรัพย์แบบเดิม แต่จะทำให้คุณได้รับอัตราดอกเบี้ยที่สูงขึ้น

Roth IRA

NS Roth IRA เป็นบัญชี IRA ประเภทพิเศษ เช่นเดียวกับ IRA แบบดั้งเดิม รายได้จะสะสมตามเกณฑ์การรอการตัดบัญชีทางภาษี และผู้เข้าร่วมต้องอยู่ภายใต้กฎเกณฑ์เฉพาะ เช่น ข้อจำกัดการบริจาครายปี อย่างไรก็ตาม เจ้าของ Roth IRA ไม่อยู่ภายใต้บังคับ การแจกแจงขั้นต่ำที่ต้องการ (RMD) เมื่ออายุ 72 ปีในฐานะเจ้าของแผน IRA แบบดั้งเดิมหรือแผน 401 (k)

ภายใต้ พระราชบัญญัติความช่วยเหลือ การบรรเทาทุกข์ และความมั่นคงทางเศรษฐกิจ (CARES) ของไวรัสโคโรนาซึ่งมีวัตถุประสงค์เพื่อบรรเทาทุกข์ทางการเงินแก่ผู้คนท่ามกลางการระบาดใหญ่ของ COVID-19 RMDs ได้รับการยกเว้นในบัญชีเกษียณอายุทั้งหมดในปี 2020

ไม่เหมือนบัญชีออมทรัพย์ เงินที่ฝากเข้า Roth IRA ไม่จำเป็นต้องเป็นเงินสด สามารถลงทุนในยานพาหนะต่างๆ เช่น หุ้น กองทุนรวม และกองทุนซื้อขายแลกเปลี่ยน หากคุณตั้งค่า a IRA. กำกับตนเองคุณยังสามารถลงทุนในอสังหาริมทรัพย์ได้

บัญชี Roths และบัญชีออมทรัพย์มีอะไรบ้าง

บัญชีออมทรัพย์เป็นเรื่องเกี่ยวกับการมีเงินสดที่เข้าถึงได้ และ Roth ให้คุณเข้าถึงบัญชีเกษียณอายุที่ต้องเสียภาษีได้มากที่สุด

เงินที่คุณบริจาคให้กับ Roth (แต่ไม่ใช่รายรับ) ต่างจาก IRA แบบเดิมๆ ทุกเมื่อและด้วยเหตุผลใดก็ตามโดยไม่มีบทลงโทษใดๆ เลย ทำให้สามารถ ใช้ Roth เป็นกองทุนฉุกเฉิน- และหมายความว่าบัญชีเกษียณอายุเหล่านี้มีประโยชน์อย่างยิ่งสำหรับบุคคลที่กังวลเกี่ยวกับการล็อคเงินที่พวกเขาต้องการในที่ที่พวกเขาไม่สามารถเข้าถึงได้โดยไม่มีบทลงโทษหนัก

IRA แบบดั้งเดิมและ 401 (k) มีกฎและบทลงโทษที่เข้มงวดกว่ามาก หากคุณต้องการเงินที่คุณบันทึกไว้ที่นั่น

แผนหนึ่งที่ดีคือการใส่ พูด สามถึงหกเดือนของการออมฉุกเฉินในบัญชีออมทรัพย์ โดยรู้ว่าคุณจะได้รับมากขึ้นใน Roth ของคุณถ้าคุณต้องการ สิ่งที่จับได้: คุณไม่สามารถฝากเงิน Roth ที่คุณนำออกไปได้อีกหากต้องการเติมเงินออมของคุณ การจับอื่น ๆ: คุณสามารถสะสมได้ในอัตรา 6,000 ดอลลาร์ต่อปีเท่านั้น (7,000 ดอลลาร์หากคุณอายุ 50 ปีขึ้นไป)

มีแผนออมทรัพย์

ใช้วิธีการต่างๆ ในการประหยัดเงินเพื่อวัตถุประสงค์ที่แตกต่างกัน ทุกคนควรมีเงินสดพร้อมในบัญชีออมทรัพย์ คุณไม่มีทางรู้ได้เลยว่าชีวิตไหนที่กระทบคุณ และเงินสดนั้นเป็นของคุณ และจะไม่ทำให้คุณเสียดอกเบี้ย เหมือนกับการซื้อด้วยบัตรเครดิต ใช้บัญชี IRA ของคุณเพื่อการออมเพื่อการเกษียณ Roth เป็นวิธีที่ดีที่จะไป หากคุณมีสิทธิ์ได้รับหนึ่ง.

บัญชีอื่นๆ เช่น 529 แผน,ช่วยออมเพื่อการศึกษา บัญชีออมทรัพย์แต่ละประเภทมีกฎเกณฑ์และแนวทางเฉพาะ แต่มีเป้าหมายร่วมกันในการเก็บเงินและรับดอกเบี้ย