การขายชอร์ตเทียบกับ การยึดสังหาริมทรัพย์: อะไรคือความแตกต่าง?

การขายชอร์ตเทียบกับ Foreclosures: ภาพรวม

การเป็นเจ้าของบ้านเป็นความฝันของใครหลายคน ต้องใช้เงินออมเป็นจำนวนมากและมีระเบียบวินัยมาก และไม่เคยเจ็บที่จะมีคะแนนเครดิตที่ดี แต่บางครั้งก็มีปัจจัยที่สามารถเปลี่ยนความฝันของบุคคลให้เป็นฝันร้ายได้ คุณอาจตกงานหรือรายได้อื่นในครอบครัว อัตราดอกเบี้ย อาจยิงขึ้นหรือคุณต้องรับมากขึ้น หนี้. แล้วคุณจะทำอย่างไรเพื่อให้ตัวเองอยู่ในเช็ค?

มีสองทางเลือกที่คุณมีในฐานะเจ้าของบ้าน หากคุณได้รับการชำระเงินจำนองของคุณ ถ้าคุณมีบ้าน นั่นคือ ใต้น้ำ—หรือทั้งสองอย่าง: การขายสั้นหรือการยึดสังหาริมทรัพย์ มีเหตุผลหลายประการที่ว่าทำไมเจ้าของบ้านจึงเลือกขายชอร์ตและยึดสังหาริมทรัพย์ เจ้าของบ้านถูกบังคับให้แยกจากบ้านในทั้งสองกรณี แต่ไทม์ไลน์และผลที่ตามมาจะแตกต่างกันในแต่ละสถานการณ์

NS ขายสั้น เป็นกระบวนการสมัครใจที่เกิดขึ้นเมื่อเจ้าของบ้านขายทรัพย์สินในจำนวนที่น้อยกว่าที่เป็นหนี้จำนองมาก ดังนั้น เจ้าของบ้านอาจลงเอยด้วยการขายบ้านในราคา 175,000 ดอลลาร์ แม้ว่าจะยังมีเงินจำนองอยู่ 200,000 ดอลลาร์ก็ตาม จำนวนเงินที่เหลือของเงินกู้ - ในกรณีนี้คือ 25,000 เหรียญสหรัฐ - หักค่าใช้จ่ายและค่าธรรมเนียมใด ๆ ที่เกี่ยวข้องกับการขายเป็นส่วนที่ขาด NS

การยึดสังหาริมทรัพย์ในทางกลับกัน เป็นการไม่สมัครใจ ในกรณีนี้ ผู้ให้กู้ยึดบ้านได้ตามกฎหมายหลังจากที่ผู้กู้ไม่ชำระเงิน นี่เป็นตัวเลือกสุดท้ายสำหรับผู้ให้กู้เนื่องจากบ้านถูกใช้เป็น หลักประกัน ในบันทึกย่อ

ขายสั้น

ก่อนที่กระบวนการขายชอร์ตจะเริ่มขึ้น ผู้ให้กู้ที่ถือ จำนอง ต้องลงนามในการตัดสินใจที่จะดำเนินการขายชอร์ต นอกจากนี้ ผู้ให้กู้—ซึ่งปกติแล้วคือธนาคาร—ต้องการเอกสารที่อธิบายว่าทำไมการขายชอร์ตจึงสมเหตุสมผล นั่นเป็นเพราะมีโอกาสที่สถาบันสินเชื่อจะสูญเสียเงินจำนวนมากในกระบวนการนี้

หากได้รับการอนุมัติสำหรับการขายชอร์ต ผู้ซื้อจะเจรจากับเจ้าของบ้านก่อนที่จะขออนุมัติการซื้อจากธนาคาร สิ่งสำคัญคือต้องทราบว่าจะไม่มีการขายชอร์ตเกิดขึ้นหากไม่มี ผู้ให้กู้ การอนุมัติ.

เมื่อการขายชอร์ตได้รับการอนุมัติและผ่านไปแล้ว ผู้ให้กู้จะได้รับเงินจากการขาย อย่างไรก็ตาม เจ้าของบ้านยังคงต้องจ่ายส่วนที่ขาด นั่นคือ เงินกู้ยืมที่เหลืออยู่

การยึดสังหาริมทรัพย์

ต่างจากการขายชอร์ต การยึดสังหาริมทรัพย์เริ่มต้นโดยผู้ให้กู้เท่านั้น ผู้จำนองที่ล้มเหลวในการจ่ายเงิน — ที่ใดก็ได้ตั้งแต่สามถึงหกเดือน— อาจถูกผู้ให้กู้ยึดสังหาริมทรัพย์เว้นแต่พวกเขาจะนำ เงินกู้ ปัจจุบัน. กระบวนการยึดสังหาริมทรัพย์แตกต่างกันไปตามแต่ละรัฐ ซึ่งรวมถึงการแจ้งเตือนประเภทใดที่ผู้ให้กู้ต้องแจ้ง ตลอดจนตัวเลือกที่เจ้าของบ้านต้องนำเงินกู้ไปใช้ล่าสุด กฎหมายยังกำหนดระยะเวลาที่ธนาคารต้องขายทรัพย์สิน

ผู้ให้กู้เริ่มดำเนินการทางกฎหมายเพื่อควบคุมทรัพย์สินเพื่อบังคับให้ขายบ้าน การทำเช่นนี้ทำให้ผู้ให้กู้เคลื่อนไหวต่อต้าน ผู้กระทำผิด ผู้กู้หวังว่าจะทำให้ดีในการลงทุนครั้งแรกของการจำนอง นอกจากนี้ ไม่เหมือนการขายชอร์ตส่วนใหญ่ การยึดสังหาริมทรัพย์จำนวนมากเกิดขึ้นเมื่อ เจ้าของบ้านละทิ้งบ้าน. หากผู้อยู่อาศัยยังไม่ได้ออกจากบ้าน จะถูกขับไล่โดยผู้ให้กู้ในกระบวนการยึดสังหาริมทรัพย์

เมื่อผู้ให้กู้เข้าถึงบ้านได้ก็สั่งเป็นของตัวเอง การประเมินค่า และดำเนินการขายบ้านต่อไป การยึดสังหาริมทรัพย์มักใช้เวลาไม่นานเท่ากับการขายชอร์ต เนื่องจากผู้ให้กู้กังวลกับ การชำระบัญชี สินทรัพย์ได้อย่างรวดเร็ว บ้านรอการขายอาจถูกประมูลที่การขายของผู้ดูแลทรัพย์สินซึ่งผู้ซื้อเสนอราคาบ้านในกระบวนการสาธารณะ

ข้อพิจารณาพิเศษ

การขายสั้นและการยึดสังหาริมทรัพย์มีผลกระทบต่อเจ้าของบ้าน ทั้งสองต้องการให้เจ้าของบ้านเลิกทรัพย์สิน - ก่อนที่พวกเขาจะพร้อมที่จะทำเช่นนั้น แต่นั่นคือจุดสิ้นสุดของความคล้ายคลึงกัน

การขายชอร์ตมักจะใช้เวลานานและการทำธุรกรรมที่ต้องใช้เอกสารมาก—บางครั้งอาจใช้เวลาถึงหนึ่งปีเต็มในการดำเนินการ ในทางกลับกัน กระบวนการยึดสังหาริมทรัพย์มีแนวโน้มที่จะเร็วมาก ตามที่กล่าวไว้ข้างต้น โดยปกติธนาคารต้องการขายทรัพย์สินอย่างรวดเร็วเพื่อชดใช้เงินให้ได้มากที่สุด

ในขณะที่การขายชอร์ตไม่ส่งผลเสียต่อเจ้าของบ้าน อันดับเครดิต, การยึดสังหาริมทรัพย์คือ เจ้าของบ้านที่ผ่านการขายช่วงสั้นๆ อาจมีสิทธิ์ซื้อบ้านอีกหลังทันทีโดยมีข้อจำกัดบางประการ แม้ว่าการยึดสังหาริมทรัพย์จะถูกเก็บไว้ใน .ของบุคคล รายงานสินเชื่อ เป็นเวลาเจ็ดปี ในกรณีส่วนใหญ่ เจ้าของบ้านที่มีประสบการณ์การยึดสังหาริมทรัพย์ต้องรออย่างน้อยห้าปีเพื่อซื้อบ้านอีกหลัง