สถาบันการเงินหลัก 9 ประเภทมีอะไรบ้าง?

ในตลาดบริการทางการเงินในปัจจุบัน a สถาบันการเงิน มีอยู่เพื่อให้ผลิตภัณฑ์เงินฝาก การให้ยืม และการลงทุนที่หลากหลายแก่บุคคล ธุรกิจ หรือทั้งสองอย่าง ในขณะที่สถาบันการเงินบางแห่งให้ความสำคัญกับการให้บริการและการบัญชีสำหรับประชาชนทั่วไป สถาบันอื่นๆ มีแนวโน้มที่จะให้บริการเฉพาะผู้บริโภคบางรายที่มีข้อเสนอเฉพาะทางมากกว่า หากต้องการทราบว่าสถาบันการเงินใดเหมาะสมที่สุดสำหรับความต้องการเฉพาะ สิ่งสำคัญคือต้องเข้าใจความแตกต่างระหว่างประเภทของสถาบันและวัตถุประสงค์ที่ให้บริการ

1. ธนาคารกลาง

ธนาคารกลางคือสถาบันการเงินที่รับผิดชอบการกำกับดูแลและการจัดการของธนาคารอื่นทั้งหมด ในสหรัฐอเมริกาธนาคารกลางคือ ธนาคารกลางสหรัฐซึ่งมีหน้าที่รับผิดชอบในการดำเนินนโยบายการเงินและการกำกับดูแลและระเบียบของสถาบันการเงิน

ผู้บริโภครายบุคคลไม่มีการติดต่อโดยตรงกับธนาคารกลาง แทน สถาบันการเงินขนาดใหญ่ทำงานโดยตรงกับ Federal Reserve Bank เพื่อจัดหาผลิตภัณฑ์และบริการให้กับประชาชนทั่วไป

2. ธนาคารพาณิชย์และรายย่อย

ตามเนื้อผ้า ธนาคารเพื่อรายย่อย นำเสนอผลิตภัณฑ์แก่ผู้บริโภคแต่ละรายในขณะที่ธนาคารพาณิชย์ทำงานโดยตรงกับธุรกิจต่างๆ ปัจจุบันธนาคารขนาดใหญ่ส่วนใหญ่ให้บริการ บัญชีเงินฝากการให้ยืม และคำแนะนำทางการเงินที่จำกัดสำหรับทั้งสองกลุ่มประชากร

ผลิตภัณฑ์ที่นำเสนอในธนาคารเพื่อการค้าปลีกและพาณิชย์ ได้แก่ บัญชีเช็คและออมทรัพย์ บัตรเงินฝาก (CD) สินเชื่อส่วนบุคคลและสินเชื่อจำนอง บัตรเครดิต และบัญชีธนาคารของธุรกิจ

3. ธนาคารทางอินเทอร์เน็ต

ผู้เข้ามาใหม่ในตลาดสถาบันการเงินคือ ธนาคารทางอินเทอร์เน็ตซึ่งทำงานคล้ายกับธนาคารรายย่อย ธนาคารทางอินเทอร์เน็ตนำเสนอผลิตภัณฑ์และบริการเช่นเดียวกับธนาคารทั่วไป แต่ดำเนินการผ่านแพลตฟอร์มออนไลน์แทนสถานที่ตั้งจริง

ภายใต้ธนาคารทางอินเทอร์เน็ต มีสองประเภท: ธนาคารดิจิทัลและธนาคารใหม่ ธนาคารดิจิทัลเป็นแพลตฟอร์มออนไลน์เท่านั้นที่เชื่อมโยงกับธนาคารแบบดั้งเดิม อย่างไรก็ตาม neobanks เป็นธนาคารดิจิทัลดั้งเดิมที่ไม่มีส่วนเกี่ยวข้องกับธนาคารใด ๆ นอกจากธนาคารเอง

4. สหภาพเครดิต

สหภาพเครดิต ให้บริการเฉพาะกลุ่มประชากรตามสาขาที่เป็นสมาชิก เช่น ครูหรือสมาชิกของกองทัพ แม้ว่าผลิตภัณฑ์ที่นำเสนอจะคล้ายกับข้อเสนอของธนาคารเพื่อรายย่อย แต่สหภาพเครดิตเป็นของสมาชิกและดำเนินการเพื่อประโยชน์ของตน

5. สมาคมการออมและสินเชื่อ

สถาบันการเงินที่ถือร่วมกันและให้สินเชื่อแก่ธุรกิจไม่เกินร้อยละ 20 จัดอยู่ในประเภท สมาคมออมทรัพย์และสินเชื่อ. ผู้บริโภคแต่ละรายใช้สมาคมออมทรัพย์และเงินกู้สำหรับบัญชีเงินฝาก สินเชื่อส่วนบุคคล และสินเชื่อจำนอง

6. ธนาคารเพื่อการลงทุนและบริษัท

ธนาคารเพื่อการลงทุนไม่รับฝากเงิน แทนที่จะช่วยบุคคล ธุรกิจ และรัฐบาลในการระดมทุนผ่านการออก หลักทรัพย์. บริษัทการลงทุน ซึ่งเดิมเรียกว่าบริษัทกองทุนรวม รวบรวมกองทุนจากบุคคลทั่วไปและนักลงทุนสถาบัน เพื่อให้พวกเขาเข้าถึงตลาดหลักทรัพยในวงกว้าง Robo-advisor คือบริษัทสายพันธุ์ใหม่ ที่ใช้เทคโนโลยีมือถือเพื่อรองรับบริการด้านการลงทุนที่คุ้มทุนมากขึ้น และให้การเข้าถึงการลงทุนของสาธารณชนในวงกว้างขึ้น

7. บริษัทนายหน้า

บริษัทนายหน้าช่วยเหลือบุคคลและสถาบันในการซื้อและขายหลักทรัพย์ในหมู่นักลงทุนที่มีอยู่ ลูกค้าของบริษัทนายหน้าสามารถซื้อขายหุ้น พันธบัตร กองทุนรวม, กองทุนซื้อขายแลกเปลี่ยน (ETFs) และการลงทุนทางเลือกบางส่วน

8. บริษัท ประกันภัย

สถาบันการเงินที่ช่วยเหลือบุคคลในการโอนความเสี่ยงของการสูญเสียเรียกว่าบริษัทประกันภัย บุคคลและธุรกิจใช้บริษัทประกันภัยเพื่อป้องกันการสูญเสียทางการเงินอันเนื่องมาจากการเสียชีวิต ความทุพพลภาพ อุบัติเหตุ ความเสียหายต่อทรัพย์สิน และความโชคร้ายอื่นๆ

9. บริษัทสินเชื่อที่อยู่อาศัย

สถาบันการเงินที่ก่อตั้งหรือให้ทุนสินเชื่อจำนองคือ บริษัทจำนอง. ในขณะที่บริษัทจำนองส่วนใหญ่ให้บริการตลาดผู้บริโภคแต่ละราย แต่บางแห่งก็เชี่ยวชาญในตัวเลือกการให้กู้ยืมสำหรับอสังหาริมทรัพย์เชิงพาณิชย์เท่านั้น