คำจำกัดความการรับประกันกระแสเงินสด

การรับประกันกระแสเงินสดคืออะไร?

บริษัทประกันภัยอาจใช้การจัดจำหน่ายกระแสเงินสดเป็นกลยุทธ์การกำหนดราคาเมื่อตั้งราคาผลิตภัณฑ์ประกันภัยต่ำกว่าอัตรา พรีเมี่ยม จำเป็นต้องรับเอาต้นทุนของผลขาดทุนที่คาดหวังไว้

วัตถุประสงค์ของกลยุทธ์นี้คือการสร้างเงินลงทุนจำนวนมากจากธุรกิจที่เพิ่มขึ้นซึ่งมาจากราคาที่ต่ำกว่า การจัดจำหน่ายกระแสเงินสดเป็นกลยุทธ์การกำหนดราคาที่มีความเสี่ยง

ทำความเข้าใจการจัดจำหน่ายกระแสเงินสด

การจัดจำหน่ายกระแสเงินสดเป็นเรื่องปกติในตลาดที่อ่อนตัวเมื่อเศรษฐกิจที่อ่อนแอทำให้ดึงดูดลูกค้าประกันภัยได้ยาก ในการแข่งขัน บริษัทประกันภัยอาจลดเบี้ยประกันภัยลง อย่างไรก็ตาม ในบางจุด เบี้ยประกันภัยจะไม่ครอบคลุมความเสี่ยงที่คาดว่าจะรับประกันการจัดจำหน่ายกรมธรรม์อีกต่อไป

ตัวอย่างเช่น เจ้าของบ้านที่มีบ้านที่มีระบบประปาและสายไฟที่ล้าสมัยอยากได้ ประกันเจ้าของบ้าน. บ้านมีความเสี่ยงเพิ่มขึ้นจากไฟไหม้หรือความเสียหายจากน้ำ โดยปกติ ทุกสิ่งที่เท่าเทียมกัน เบี้ยประกันภัยรายปีสำหรับโครงสร้างดังกล่าวจะสูงกว่าบ้านที่เทียบเท่ากับระบบที่อัปเดต อย่างไรก็ตาม ในตลาดที่มีการแข่งขันสูง บริษัทประกันอาจเรียกเก็บเบี้ยประกันภัยที่น้อยกว่าและรับความเสี่ยงมากกว่าที่จะสูญเสียลูกค้าให้กับคู่แข่ง

การพนันที่มีอัตราส่วนการสูญเสียในการจัดจำหน่ายกระแสเงินสด

ผู้ประกันตนที่เข้าร่วมในการจัดจำหน่ายกระแสเงินสดกำลังเดิมพันว่า ขาดทุน จากจำนวนนโยบายที่เขียนไว้สูงจะทำให้เป็นจริงได้ช้า บริษัทประกันภัยกันเงินสำรองเพื่อชดเชยหนี้สินจากการเรียกร้องกรมธรรม์ ปริมาณเงินสำรองขึ้นอยู่กับการคาดการณ์การสูญเสียที่ผู้ประกันตนอาจเผชิญในช่วงระยะเวลาหนึ่ง เงินสำรองอาจเพียงพอหรืออาจไม่ครอบคลุมหนี้สิน

ความสูญเสียที่เกิดขึ้นกับเบี้ยประกันภัยที่ได้รับเรียกว่า อัตราส่วนการสูญเสียซึ่งเป็นสถิติสำคัญสำหรับการประเมินสุขภาพและความสามารถในการทำกำไรของบริษัทประกันภัย หากบริษัทจ่ายค่าสินไหมทดแทน 80 ดอลลาร์สำหรับค่าเบี้ยประกันภัยที่เรียกเก็บทุกๆ 160 ดอลลาร์ อัตราส่วนการสูญเสียคือ 50%

โดยพื้นฐานแล้ว บริษัท ประกันจะมุ่งไปที่ปริมาณลูกค้ามากกว่าคุณภาพลูกค้า แทนที่จะเป็นเบี้ยประกันที่น้อยกว่าและสูงกว่าซึ่งมีความเสี่ยงที่ปลอดภัยกว่า บริษัทเดิมพันเบี้ยประกันภัยราคาถูกจำนวนมากที่มีความเสี่ยงสูงกว่า จากนั้นจะลงทุนกระแสเงินสดที่เพิ่มขึ้นในหลักทรัพย์ที่จ่ายผลตอบแทนสูงกว่า

การเดิมพันคือผลตอบแทนจากการลงทุนที่สูงขึ้นจะชดเชยส่วนต่างของราคา และน่าจะครอบคลุมการเรียกร้องที่หลีกเลี่ยงไม่ได้อันเป็นผลมาจากความเสี่ยงที่สูงขึ้น ความหวังคือการสร้างเงินทุนอย่างรวดเร็วในตลาดที่อัตราดอกเบี้ยระยะสั้นกำลังสูงขึ้น

ในขณะที่ลูกค้าประกันภัยติดต่อกับนายหน้าและตัวแทนประกันภัย บริษัทประกันภัย ผู้จัดการการจัดจำหน่าย ทำงานเบื้องหลัง พวกเขาเป็นผู้เชี่ยวชาญในการประเมินความเสี่ยงของนโยบายที่เป็นไปได้ใดๆ ที่บริษัทอาจขาย และทำให้เบี้ยประกันภัยจ่ายไป ความเสี่ยงบางอย่างเป็นเรื่องของคณิตศาสตร์ประกันภัย ซึ่งหมายถึงตามสถิติและข้อมูลประชากร

ตัวอย่างเช่น ผู้จัดการการจัดจำหน่ายรู้ว่าชายโสดอายุ 21 ปีมีแนวโน้มที่จะเกิดอุบัติเหตุทางรถยนต์มากกว่าผู้หญิงที่แต่งงานแล้วอายุ 34 ปีในทางสถิติ ประกันรถยนต์ของเขาจะมีค่าใช้จ่ายมากขึ้น อย่างไรก็ตาม หญิงสูงอายุมีแนวโน้มที่จะตั้งครรภ์ พัฒนาเป็นมะเร็งเต้านม หรือมีอาการป่วยอื่นๆ มากกว่า ส่งผลให้ค่าประกันสุขภาพของเธอแพงขึ้น