ราคาซีดีที่ดีที่สุด 2 ปีในเดือนสิงหาคม 2564

ซีดี 2 ปีคืออะไร?

บัตรเงินฝากช่วยให้ผู้ออมได้รับอัตราดอกเบี้ยที่สูงขึ้นโดยตกลงที่จะเก็บเงินไว้ในบัญชีธนาคารพิเศษตามช่วงเวลาที่ตกลงกันไว้ โดยพื้นฐานแล้ว ธนาคารยินดีจ่ายซีดีมากกว่า ออมทรัพย์ และ บัญชีตลาดเงิน เนื่องจากยอดเงินในซีดีของคุณกลายเป็นเงินที่พวกเขาสามารถวางใจได้และมีค่าใช้จ่ายในการจัดการเพียงเล็กน้อย เนื่องจากแทบไม่มีกิจกรรมใดๆ ในบัญชีซีดี

สิ่งที่ผู้บริโภคยอมแลกเพื่อรายได้ที่สูงขึ้นคือคำมั่นสัญญาเป็นลายลักษณ์อักษรที่จะเก็บเงินไว้เป็นเงินฝากตลอดระยะเวลาของซีดี ซึ่งหมายความว่ามีการฝากเพียงครั้งเดียวในตอนแรกและไม่มีการถอนจนกว่า CD ผู้ใหญ่.

แน่นอนว่ามีช่องทางหนีภัยหากคุณพบว่าคุณต้องการเข้าถึงเงินก่อนใคร แต่การใช้ตัวเลือกนี้จะทำให้คุณเสียค่าปรับในการถอนเงินก่อนกำหนด และคุณอาจจ่ายแพง

เงื่อนไขของซีดีสามารถอยู่ในช่วงใดก็ได้ตั้งแต่สัปดาห์ถึง 10 ปี แต่ข้อกำหนดทั่วไปมักใช้เวลาตั้งแต่หกเดือนถึงห้าปี โดยใบรับรอง 2 ปีเป็นตัวเลือกยอดนิยม

ตามทฤษฎีแล้ว สถาบันการเงินยินดีจ่ายให้สูงขึ้น อัตราดอกเบี้ย ในซีดีที่มีระยะเวลายาวนานและเงินฝากจำนวนมากขึ้น เนื่องจากพวกเขาจะได้รับมากขึ้นจากระยะเวลาที่ยาวขึ้นและจากประสิทธิภาพของการจัดการบัญชีเดียวที่มียอดคงเหลือสูง

อย่างไรก็ตาม ในทางปฏิบัติ ธนาคารและสหภาพเครดิตบางครั้งจ่ายมากขึ้นสำหรับซีดีที่สั้นกว่าและน้อยกว่าสำหรับซีดีที่ยาวกว่า ทั้งหมดนี้ขึ้นอยู่กับสิ่งที่พวกเขาคาดการณ์ว่าจะเกิดขึ้นในสภาพแวดล้อมของอัตราของประเทศในอนาคตและระยะเวลาของเงินฝากที่จำเป็นที่สุดสำหรับการจัดหาเงินทุนให้กับธุรกิจอื่น ๆ เช่นการให้กู้ยืม

ซีดี 2 ปี เหมาะกับใคร?

การรู้เป้าหมายการออมและเงินทุนที่ใช้ได้สำหรับวัตถุประสงค์อื่นๆ เป็นข้อมูลสำคัญในการตัดสินใจว่าจะเปิดซีดีหรือไม่ และถ้าใช่ ให้เลือกระยะเวลาเท่าใด

ซีดีสองปีแสดงถึงความยาวระดับกลาง ในขณะที่ซีดีที่สั้นกว่านั้นดีเมื่อคุณคิดว่าคุณอาจต้องการเงินภายในหนึ่งปี และระยะยาวเช่นห้าปีเป็นวิธีที่ดีในการล็อค อัตราดอกเบี้ยของคุณเมื่อดูเหมือนว่าอัตราดอกเบี้ยจะลดลง ใบรับรอง 2 ปีแสดงถึงความสมดุลระหว่างระยะเวลาและ การเข้าถึง

หากคุณกำลังเก็บเงินเพื่อซื้อของชิ้นใหญ่ เช่น บ้าน รถยนต์ หรือเรือ—หรือแม้กระทั่งการเดินทางครั้งใหญ่—หรือจะจ่ายค่าเล่าเรียนให้ลูกของคุณในอีกสองสามปีข้างหน้า ซีดี 2 ปีก็เป็นทางเลือกที่ดี ซึ่งรวมถึงการป้องกันการเข้าถึงเงินทุนของคุณโดยไม่ได้ตั้งใจ ในขณะที่ไม่ได้ล็อคเงินของคุณไว้นานหลายปีเกินไป

ซีดีสองปีอาจน่าสนใจเมื่ออนาคตของอัตราดอกเบี้ยไม่แน่นอน อัตราดอกเบี้ยเป็นไปไม่ได้ที่จะคาดการณ์ แต่บางครั้งคาดว่าอัตราดอกเบี้ยจะเพิ่มขึ้นในขณะที่บางครั้งลดลง เมื่อสภาพแวดล้อมของอัตราไม่แน่นอนมาก ซีดี 2 ปีจะสร้างสมดุลระหว่างการล็อกอัตราสำหรับ สองสามปีถัดไปและไม่ต้องฝากเงินของคุณเป็นเวลานานโดยไม่จำเป็นหากอัตราขึ้นใน อนาคต.

สุดท้าย บันไดซีดีทั้งหมดจะมีซีดี 2 ปี บันไดซีดี เป็นกลยุทธ์ที่ช่วยให้ผู้ออมได้รับประโยชน์จากอัตราที่สูงขึ้นจากใบรับรองระยะยาว แต่สามารถเข้าถึงเงินทุนบางส่วนได้ปีละครั้ง ในการทำ CD Ladder ครบ 5 ปี คุณจะต้องมีใบรับรองอย่างน้อย 2 ปี

ซีดีจากธนาคารแบบดั้งเดิม ธนาคารออนไลน์ และเครดิตยูเนี่ยนแตกต่างกันอย่างไร

บัตรเงินฝากเป็นแก่นของประเพณีมาช้านาน อิฐและปูน ธนาคาร และในอดีตที่ผ่านมา ที่เดียวที่ลูกค้าจะพิจารณาเปิดซีดีคือที่ที่พวกเขาได้ทำการฝากเงินไปแล้ว

แต่อินเทอร์เน็ตได้เปลี่ยนแปลงสิ่งเหล่านั้นทั้งหมด โดยขณะนี้เซฟเวอร์สามารถเปิดซีดีออนไลน์ได้ที่ธนาคารและสหภาพเครดิตหลายร้อยแห่ง การวิจัยอัตรายังได้รับความช่วยเหลืออย่างมากจากความสามารถของเราในการค้นหาทางออนไลน์

เป็นผลให้ธนาคารแบบดั้งเดิมได้รับการเรียกใช้เงินของพวกเขาในซีดีด้วย ธนาคารออนไลน์เท่านั้น และสหภาพเครดิตมักเสนอใบรับรองที่จ่ายดีที่สุด เหตุผลที่สหภาพเครดิตมักจะจ่ายดีกว่าธนาคารเนื่องจากลักษณะที่ไม่แสวงหาผลกำไรและความปรารถนาที่จะส่งต่อผลประโยชน์ให้กับลูกค้าที่เป็นสมาชิก

สำหรับธนาคารออนไลน์ เป็นค่าใช้จ่ายที่ต่ำ เพราะพวกเขาไม่ต้องดำเนินการ พนักงาน และบำรุงรักษาสาขาทางกายภาพ ซึ่งช่วยให้พวกเขาสามารถจ่ายอัตราดอกเบี้ยเงินฝากที่สูงขึ้นเพื่อดึงดูดลูกค้า

นอกจากนี้ยังมีสถาบันซีดีประเภทที่สามและนั่นคือธนาคารอิฐและปูนที่ให้บริการผลิตภัณฑ์ด้านการธนาคารออนไลน์แก่ลูกค้าทุกที่ บางครั้งพวกเขาทำเช่นนั้นจากเว็บไซต์ที่มีอยู่ ในขณะที่ธนาคารอื่น ๆ เริ่มต้นบริษัทสาขาออนไลน์ที่แยกจากกันเท่านั้น บางครั้งก็ใช้ชื่อที่ต่างไปจากเดิมอย่างสิ้นเชิง

โชคดีสำหรับผู้ซื้อซีดี ไม่สำคัญหรอกว่าซีดีที่จ่ายสูงสุดที่คุณเพิ่งพบนั้นมาจากธนาคารหรือเครดิตยูเนี่ยน หรือจากซีดีแบบเดิมกับแบบปกติ ธนาคารออนไลน์ ตราบใดที่คุณมั่นใจว่าธนาคารเป็น FDIC-ผู้เอาประกันภัย (หรือเครดิตยูเนี่ยนคือ NCUA-ประกัน) ความคุ้มครองของคุณในฐานะผู้บริโภคจะเหมือนเดิม แม้ว่าธนาคารอาจดำเนินการทางออนไลน์เท่านั้น แต่การที่มีโลโก้ FDIC บ่งชี้ว่าเป็นไปตามมาตรฐานการกำกับดูแลเดียวกันกับธนาคารที่มีอยู่จริง

สำหรับเครดิตยูเนี่ยน การเปิดกว้างสำหรับสิ่งเหล่านี้ก็เป็นเรื่องที่ดีเช่นกัน เนื่องจากอัตราของพวกเขามักจะอยู่ในอันดับต้น ๆ ของเงื่อนไขซีดีใดๆ และโดยเฉพาะอย่างยิ่งในระยะยาว ข้อแม้ประการหนึ่งในการเปิดซีดีเครดิตยูเนี่ยนคือคุณต้องเป็นสมาชิกของสหภาพเครดิตก่อน โดยทั่วไปขั้นตอนนี้ไม่ยากเกินไปหรือใช้เวลานาน แต่อาจเกี่ยวข้องกับการกระโดดข้ามห่วงเพื่อให้มีสิทธิ์เป็นสมาชิก เช่น การบริจาคให้กับองค์กรไม่แสวงหากำไรในเครือ

เหตุใดซีดีแบบคำคี่จึงมีความสำคัญที่ต้องพิจารณา

เมื่อธนาคารหรือสหภาพเครดิตมีใบรับรองพิเศษที่พวกเขาต้องการเสนอในระยะเวลาจำกัด พวกเขามักจะปล่อยเป็นผลิตภัณฑ์ที่มีระยะเวลาคี่ คำว่า "คี่" หมายถึงอะไรคือซีดีที่แตกต่างจากข้อกำหนดทั่วไป เช่น 1 ปี 2 ปี 3 ปี เป็นต้น

แต่คุณอาจเห็นซีดีอายุ 11 เดือนหรือซีดีอายุ 29 เดือนแทน สิ่งที่เกิดขึ้นที่นี่คือสถาบันพยายามที่จะแยกความแตกต่างของซีดีนี้จากเมนูปกติของซีดีมาตรฐานทั้ง เครื่องมือทางการตลาดเพื่อทำให้ซีดีโดดเด่นสำหรับลูกค้าและอาจเป็นเครื่องบ่งชี้ภายในว่านี่คือเวลาจำกัด ซีดี.

เหตุผลที่ควรให้ความสนใจกับซีดีคำคี่มากเท่ากับซีดีทั่วไปก็คือบัตรส่งเสริมการขายเหล่านี้มักเสนออัตราดอกเบี้ยที่สูงกว่ามาก โดยปกติแล้วจะเป็นส่วนหนึ่งของลักษณะ "พิเศษของซีดี" ที่ไม่เพียงแต่โดดเด่นในระยะเวลาหนึ่งเท่านั้น แต่ยังมีอัตราอีกด้วย

จะเกิดอะไรขึ้นหากฉันต้องการถอนเงินก่อนกำหนด?

แม้แต่พวกเราที่วางแผนการเงินอย่างระมัดระวังที่สุดก็สามารถพบเจอกับสิ่งที่ไม่คาดคิดซึ่งท้าทายงบประมาณและเป้าหมายการออมของเรา แม้ว่าจะเป็นความจริงที่ซีดีมีความเกี่ยวข้องหลายประการ โดยห้ามไม่ให้คุณถอนเงินตามความประสงค์ สถาบันซีดีทุกแห่งเสนอทางเลือกในการเข้าถึงเงินทุนของคุณก่อนกำหนด นี้เรียกว่า อัน บทลงโทษการถอนก่อนกำหนดหรือ EWP

โดยพื้นฐานแล้ว ค่าปรับคือราคาที่คุณสามารถเลือกจ่ายธนาคารเพื่อแลกกับการขึ้นเงินในซีดีของคุณก่อนกำหนด แม้ว่าธนาคารบางแห่งจะอนุญาตให้คุณนำเงินบางส่วนออกได้ แต่ธนาคารบางแห่งต้องการให้คุณนำเงินทั้งหมดออกและปิดซีดี

ไม่ว่าในกรณีใด ธนาคารหรือสหภาพเครดิตกำหนดบทลงโทษสำหรับการถอนเงินก่อนกำหนดเพื่อเป็นนโยบายในการคำนวณ วิธีที่พบบ่อยที่สุดคือหักดอกเบี้ยจำนวนหนึ่งเดือนจากยอดคงเหลือของคุณ ก่อนที่เงินที่เหลือจะจ่ายให้คุณ โดยปกติ ยิ่งระยะเวลาของซีดีเดิมยาวนานขึ้นเท่าใด ดอกเบี้ยจะจ่ายเป็นค่าปรับหลายเดือนเมื่อถอนออกก่อนกำหนด

แต่ผู้ซื้อจงระวัง: นโยบาย EWP นั้นแตกต่างกันค่อนข้างมาก โดยบางนโยบายอาจยอมให้มีโทษถึงคุณ อาจารย์ใหญ่. แม้จะตั้งใจอย่างเต็มที่ที่จะให้ซีดีได้รับทุนเต็มจำนวนตลอดภาคการศึกษา แต่ก็ควรที่จะตรวจสอบในช่วงต้นๆ บทลงโทษการถอนเงินก่อนตกลงกับซีดีใด ๆ แล้วเลือกใบรับรองที่มีบทลงโทษที่เป็นไปได้เท่านั้น ท้องได้.

ทางเลือกอื่นสำหรับซีดี 2 ปีมีอะไรบ้าง?

สำหรับเงินที่คุณต้องการหรืออย่างน้อยก็เข้าถึงได้ ในเวลาประมาณสองปี การลงทุนใน ตลาดหลักทรัพย์ ไม่แนะนำ เนื่องจากความผันผวนของตลาดอาจทำให้เงินออมของคุณลดลงก่อนที่คุณจะถอนเงิน ที่ปรึกษาทางการเงินส่วนใหญ่แนะนำว่าอย่าลงทุนเงินใด ๆ ในตลาดที่คุณไม่สามารถเก็บไว้ได้อย่างน้อยห้าปี

แต่ถ้าคุณพบว่าตัวเองต่อต้านความคิดที่จะล็อคเงินของคุณไว้ในซีดี ทางเลือกที่สมเหตุสมผลที่สุดคือแทนที่จะใส่เงินในบัญชีออมทรัพย์หรือตลาดเงินแทน เพียงแค่ต้องแน่ใจว่าได้ค้นหา a บัญชีออมทรัพย์ผลตอบแทนสูงเนื่องจากบัญชีเหล่านี้มักจะจ่ายมากกว่าอัตราเฉลี่ยของประเทศ 15-20 เท่า

อีกทางเลือกหนึ่งคือการยืดระยะเวลาของคุณ หรือย่อให้สั้นลง หากมีอัตราที่น่าดึงดูดยิ่งขึ้นด้วยการทำเช่นนี้ ตัวอย่างเช่น แทนที่จะเป็นใบรับรอง 2 ปี คุณอาจพบซีดีส่งเสริมการขาย 3 ปีที่มีอัตราที่ดีเยี่ยม หากคุณทำให้เส้นขอบฟ้ายืดเวลาออกไปได้ อาจเป็นการเคลื่อนไหวที่ดี

หากคุณไม่ต้องการล็อคเงินของคุณเป็นระยะเวลาหนึ่งและต้องการเข้าถึงได้ง่ายขึ้น คุณสามารถดูการเปิดบัญชีออมทรัพย์ที่ให้ผลตอบแทนสูงเป็นทางเลือกหนึ่ง ด้านล่างนี้คือตัวเลือกบัญชีออมทรัพย์บางส่วนจากพันธมิตรของเราซึ่งสามารถแข่งขันกับอัตราที่คุณจะได้รับจากซีดี มันควรจะเป็น ตั้งข้อสังเกตว่าไม่เหมือนกับซีดีที่อัตราของคุณถูกล็อคด้วยบัญชีออมทรัพย์ธนาคารหรือสหภาพเครดิตสามารถเปลี่ยนอัตราของคุณได้ทุกเมื่อ เวลา.