ซื้อเลย จ่ายทีหลัง
ซื้อเลย จ่ายทีหลัง (BNPL) เป็นการจัดหาเงินทุนระยะสั้นประเภทหนึ่งที่ช่วยให้ผู้บริโภคสามารถซื้อและชำระเงินได้ในอนาคต ซึ่งมักจะปลอดดอกเบี้ย เรียกอีกอย่างว่าจุดขาย สินเชื่อผ่อนชำระซื้อเลย จ่ายทีหลัง กลายเป็นตัวเลือกการชำระเงินที่ได้รับความนิยมมากขึ้นเรื่อยๆ โดยเฉพาะเมื่อซื้อของออนไลน์ การใช้ไฟแนนซ์ BNPL นั้นสะดวกสำหรับผู้บริโภค แต่มีข้อเสียบางประการที่ต้องพิจารณา
ประเด็นที่สำคัญ
- ซื้อเลย จ่ายทีหลัง คือ สินเชื่อเพื่อผ่อนชำระ ณ จุดขาย ซึ่งช่วยให้ผู้บริโภคสามารถซื้อและชำระเงินในวันข้างหน้าได้
- โดยปกติแล้ว ผู้บริโภคจะชำระเงินล่วงหน้าสำหรับการซื้อ จากนั้นชำระเงินส่วนที่เหลือตามจำนวนงวดที่กำหนดไว้ล่วงหน้า
- ซื้อตอนนี้ จ่ายทีหลังมักจะไม่เรียกเก็บดอกเบี้ย และมักจะได้รับการอนุมัติได้ง่ายกว่าบัตรเครดิตแบบเดิมหรือวงเงินสินเชื่อ
- โดยปกติ BNPL จะไม่ส่งผลต่อคะแนนเครดิตของคุณ อย่างไรก็ตาม การชำระเงินล่าช้าหรือไม่ชำระเงินอาจทำให้คะแนนเครดิตของคุณเสียหายได้
ซื้อตอนนี้คืออะไร จ่ายทีหลังคืออะไร?
ซื้อตอนนี้ จ่ายทีหลังเป็นการจัดหาเงินทุนที่ช่วยให้ผู้บริโภคสามารถซื้อได้โดยไม่ต้องจ่ายเงินในครั้งเดียว มี จำนวนบริษัท, รวมทั้ง
คลาร์นา และยืนยันว่าข้อเสนอซื้อตอนนี้ จ่ายไฟแนนซ์ในภายหลังสำหรับการซื้อจากร้านค้าที่เข้าร่วม PayPal ได้เปิดตัวโปรแกรมการผ่อนชำระ ณ จุดขายของตัวเอง ผู้ออกบัตรเครดิตบางราย เช่น Chase และ American Express ได้จัดทำข้อตกลงทางการเงินที่คล้ายกันเคล็ดลับ
ซื้อตอนนี้ จ่ายภายหลังที่เสนอผ่านบริษัทบัตรเครดิตอาจมีค่าธรรมเนียมหรืออัตราดอกเบี้ยที่ต่ำกว่าเมื่อเทียบกับ APR แบบปกติที่เรียกเก็บจากยอดคงค้าง
วิธีซื้อตอนนี้ จ่ายทีหลังได้ผล
ซื้อเลย โปรแกรมจ่ายทีหลังไม่เหมือนกันทุกประการ แต่ละบริษัทมีข้อกำหนดและเงื่อนไขของตนเอง แต่โดยทั่วไป สินเชื่อเพื่อการขาย ณ จุดขายจะดำเนินการตามบรรทัดต่อไปนี้:
- คุณทำการซื้อที่ร้านค้าปลีกที่เข้าร่วมและเลือกซื้อตอนนี้ ชำระเงินภายหลังที่จุดชำระเงิน
- หากได้รับการอนุมัติ (ระบบจะแจ้งให้คุณทราบในไม่กี่วินาที) คุณจะต้องชำระเงินดาวน์เล็กน้อย เช่น 25% ของยอดซื้อทั้งหมด
- จากนั้นคุณจะชำระเงินส่วนที่เหลือที่ครบกำหนดเป็นงวดปลอดดอกเบี้ย
- คุณสามารถชำระเงินด้วยเช็คหรือการโอนเงินผ่านธนาคาร การชำระเงินยังสามารถหักจากบัตรเดบิต บัญชีธนาคาร หรือบัตรเครดิตของคุณโดยอัตโนมัติ
แม้ว่าทั้งคู่จะเกี่ยวข้องกับการชำระเงินล่าช้า แต่ BNPL นั้นแตกต่างจากการซื้อด้วยบัตรเครดิต เมื่อคุณใช้บัตรเครดิตเพื่อชำระเงิน คุณจะต้องชำระเงินขั้นต่ำที่ครบกำหนดในบัตรในแต่ละเดือนเท่านั้น ดอกเบี้ยจะเพิ่มขึ้นตามจำนวนเงินที่เหลือ (เว้นแต่คุณจะใช้บัตรที่มี a APR เบื้องต้น 0%) จนกว่าคุณจะชำระเงินเต็มจำนวน แต่คุณสามารถถือยอดคงเหลือได้อย่างไม่มีกำหนด
ในทางตรงกันข้าม การจัดเตรียม BNPL มักไม่เรียกเก็บดอกเบี้ยหรือค่าธรรมเนียม แต่พวกเขามีกำหนดชำระคืนที่แน่นอน—โดยทั่วไปคือหลายสัปดาห์หรือหลายเดือน คุณจะได้รับแจ้งล่วงหน้าว่าคุณจะต้องจ่ายอะไรในแต่ละครั้ง และมักจะเป็นจำนวนเงินเท่ากัน เปรียบได้กับอีกประเภทหนึ่ง ไม่มีหลักประกัน สินเชื่อส่วนบุคคลหรือสินเชื่อผู้บริโภค
ส่วนใหญ่ซื้อตอนนี้ จ่ายทีหลัง บริษัทต้องการเพียง a การตรวจสอบเครดิตซอฟต์เครดิต เพื่อขออนุมัติซึ่งไม่ส่งผลต่อคะแนนเครดิตของคุณ อย่างไรก็ตาม คนอื่นๆ อาจดึงเครดิตของคุณออกมาอย่างหนัก ซึ่งอาจทำให้คะแนนของคุณเสียไปชั่วคราว
การซื้อบางรายการอาจไม่มีสิทธิ์ซื้อตอนนี้ โปรดชำระเงินภายหลัง และอาจมีการจำกัดจำนวนเงินที่คุณสามารถจัดไฟแนนซ์ด้วยวิธีนี้ แต่ซื้อตอนนี้ จ่ายทีหลังอาจเป็นวิธีที่น่าสนใจในการชำระเงินสำหรับการซื้อสินค้าที่มีขนาดเล็กลงเมื่อช็อปปิ้งออนไลน์ และความนิยมก็เพิ่มขึ้นในช่วงปี 2020 ด้วยการเพิ่มขึ้นของอีคอมเมิร์ซโดยทั่วไป
บันทึก
ชาวอเมริกันร้อยละสามสิบเก้ากล่าวว่าพวกเขาได้ลองใช้ BNPL อย่างน้อยหนึ่งครั้งตามการสำรวจต้นปี 2564 ที่จัดทำโดย Strawhecker Group
ซื้อเลย จ่ายทีหลัง ข้อพิจารณาพิเศษ
มีบางสิ่งที่ต้องระวังก่อนที่จะเข้าสู่ข้อตกลง BNPL
อันดับแรก สิ่งสำคัญคือต้องเข้าใจเงื่อนไขการชำระคืนที่คุณตกลง อีกครั้ง สิ่งเหล่านี้อาจแตกต่างกันไปสำหรับการซื้อทุกครั้ง จ่ายทีหลัง ตัวอย่างเช่น บางบริษัทอาจกำหนดให้คุณต้องชำระยอดคงเหลือด้วยการชำระเงินรายปักษ์ในระยะเวลาหนึ่งเดือน คนอื่นอาจให้เวลาคุณสามเดือน หกเดือน หรือนานกว่านั้นเพื่อชำระค่าสินค้า และอัตราดอกเบี้ยของคุณ หากมี อาจแตกต่างกันไปตามเงื่อนไขเงินกู้
นอกจากนี้ ยังจำเป็นต้องทราบวิธีการชำระเงินของคุณ เพื่อให้คุณสามารถวางแผนสำหรับการชำระเงินเหล่านี้ในงบประมาณของคุณ เพื่อให้แน่ใจว่าคุณจะสามารถจ่ายเงินได้ไม่เพียงแค่เท่านั้น แต่ยังชำระเงินได้ตรงเวลาอีกด้วย การชำระเงินสำหรับการซื้อตอนนี้ที่ขาดหายไป ข้อตกลงในการชำระเงินภายหลังอาจส่งผลให้มีค่าธรรมเนียมล่าช้า ประวัติการชำระเงินล่าช้าของคุณอาจถูกรายงานไปยังเครดิตบูโร ซึ่งอาจส่งผลเสียต่อคะแนนเครดิตของคุณ
55%
จำนวนผู้บริโภคที่กล่าวว่าพวกเขามีแนวโน้มที่จะใช้จ่ายมากขึ้นโดยใช้การซื้อตอนนี้ จ่ายช้ากว่าปกติที่ใช้วิธีการชำระเงินแบบอื่น
นอกจากนี้ โปรดจำไว้ว่า แม้ว่าคุณอาจได้รับอนุมัติสินเชื่อผ่อนชำระ ณ จุดขาย 0% แต่ก็ไม่รับประกัน ซื้อตอนนี้ จ่ายทีหลัง แพลตฟอร์มสามารถคิดดอกเบี้ยสำหรับการซื้อที่สามารถจับคู่หรือแซงหน้าสิ่งที่คุณอาจจ่ายด้วยบัตรเครดิตได้อย่างง่ายดาย และไม่เหมือนบัตรเครดิต คุณไม่ใช่ รับรางวัลใด ๆ ในการซื้อสินค้าที่คุณใช้ซื้อตอนนี้ ชำระเงินภายหลัง
สุดท้าย ให้พิจารณานโยบายการคืนสินค้าและวิธีซื้อตอนนี้ จ่ายทีหลังอาจส่งผลต่อความสามารถในการคืนสินค้าที่คุณซื้อ เป็นไปได้ว่าผู้ขายอาจอนุญาตให้คุณคืนสินค้าได้ แต่คุณจะไม่สามารถยกเลิก .ได้ ซื้อตอนนี้จ่ายทีหลังจนกว่าคุณจะสามารถแสดงหลักฐานว่าได้รับผลตอบแทนแล้วและ ประมวลผล
ซื้อเลย จ่ายทีหลัง ข้อดีและข้อเสีย
ซื้อตอนนี้ จ่ายทีหลัง ข้อตกลงทางการเงินอนุญาตให้ผู้บริโภคจ่ายเงินสำหรับสิ่งของต่างๆ เมื่อเวลาผ่านไปโดยไม่คิดดอกเบี้ย และเป็นไปได้ที่จะได้รับการอนุมัติสำหรับการจัดหาเงินทุนประเภทนี้แม้ว่าคุณจะปิดตัวเลือกเงินกู้อื่น ๆ เนื่องจากการที่ต่ำ คะแนนเครดิต. สินเชื่อ BNPL จะไม่เพิ่มหนี้บัตรเครดิตของคุณและส่งผลต่อคะแนนเครดิตของคุณ โดยปกติ; ในความเป็นจริง พวกเขามักจะสั้นเกินไปที่จะรายงานไปยังเครดิตบูโรเลย
ข้อเสีย การรับพวกเขาและการจ่ายเงินไม่ได้ช่วยให้คุณสร้างและสร้างเครดิตที่ดีได้เช่นกัน (ตามวิธีการจัดหาเงินทุนทั่วไป) คุณยังพลาดสิทธิพิเศษต่างๆ ที่บัตรเครดิตมอบให้ เช่น เงินคืนหรือคะแนนสะสม
และหากคุณต้องการคืนสินค้าที่ซื้อผ่าน BNPL อาจมีความซับซ้อน คุณควรได้รับเงินคืน แต่อาจมีความล่าช้าจนกว่าผู้ค้าจะแจ้งผู้ให้กู้ BNPL เกี่ยวกับการคืนเงิน ในระหว่างนี้คุณอาจต้องชำระเงินต่อไป มิฉะนั้น การชำระเงินอาจถูกทำเครื่องหมายว่าล่าช้าหรือขาดหายไป คุณอาจต้องเสียค่าธรรมเนียมและการชำระเงินล่าช้า จะ ในที่สุดคะแนนเครดิตของคุณ
วิธีที่สะดวกและมีวินัยในการชำระค่าสินค้าตามช่วงเวลา
มักไม่มีดอกเบี้ยหรือดอกเบี้ยต่ำกว่าบัตรเครดิต
เครดิตดี/คะแนนเครดิตสูงไม่จำเป็นต้องมีคุณสมบัติ
อนุมัติเร็ว
การชำระเงินอาจเป็นเรื่องยากที่จะติดตาม
การชำระเงินที่ขาดหายไปหรือล่าช้าส่งผลให้ค่าธรรมเนียมล่าช้า คะแนนเครดิตเสียหาย
ไม่มีรางวัลหรือเงินคืนที่ได้รับจากการซื้อ
การชำระเงินอาจดำเนินต่อไปแม้ว่าจะส่งคืนสินค้าแล้วก็ตาม
บรรทัดล่าง
แนวคิดเบื้องหลังการซื้อตอนนี้ จ่ายทีหลังคือผู้บริโภคสามารถซื้อสิ่งที่ต้องการได้ทันที ขณะเดียวกันก็ยังมีเวลาเพิ่มขึ้นอีกเล็กน้อยในการจ่ายเงิน
ซื้อตอนนี้ จ่ายทีหลัง การจัดไฟแนนซ์อาจดูน่าดึงดูดใจหากคุณไม่สามารถหรือไม่ต้องการที่จะเรียกเก็บเงินสำหรับบางสิ่งในคราวเดียว: มันขยายคุณ เครดิต—โดยไม่ต้องเก็บดอกเบี้ยสูง—แต่มีกำหนดชำระคืนเพื่อที่คุณจะได้ไม่ต้องเป็นหนี้ก้อนโต สถานการณ์. แต่ให้พิจารณาว่าการชำระเงินมีราคาไม่แพงหรือไม่ และคุณอาจต้องเสียค่าปรับอะไรบ้างหากคุณไม่สามารถชำระเงินได้ อ่านรายละเอียดอย่างละเอียดในการซื้อตอนนี้ ชำระเงินภายหลังเพื่อให้คุณเข้าใจเงื่อนไขที่คุณตกลงอย่างถ่องแท้
สุดท้าย ให้ชั่งน้ำหนักประโยชน์ของสินเชื่อผ่อนชำระ ณ จุดขายเทียบกับข้อดีของการใช้ทางเลือกทางการเงินอื่นแทน เช่น บัตรเครดิตรางวัล หรือ สินเชื่อส่วนบุคคล.