บัญชีแยกคืออะไร?
บัญชีแยกคืออะไร?
บัญชีแยกต่างหากคือการลงทุน ผลงาน เป็นเจ้าของโดยนักลงทุนและบริหารโดยบริษัทการลงทุนมืออาชีพ—โดยทั่วไป ที่ปรึกษาการลงทุนจดทะเบียน (อาร์ไอเอ). แม้ว่าบัญชีที่แยกจากกันมักจะเปิดผ่านนายหน้าหรือที่ปรึกษาทางการเงิน แต่อาจเก็บไว้ที่ธนาคารหรือเปิดกับบริษัทประกันภัย
บางครั้งบัญชีเหล่านี้เรียกว่าบัญชีที่จัดการแยกต่างหาก (SMA) หรือบัญชีที่จัดการทีละบัญชี
ประเด็นที่สำคัญ
- บัญชีแยกต่างหากคือพอร์ตของสินทรัพย์ที่จัดการโดยบริษัทการลงทุนมืออาชีพ
- หรือที่เรียกว่าบัญชีที่มีการจัดการแยกต่างหาก (SMAs) บัญชีเหล่านี้ตั้งเป้าไปที่นักลงทุนรายย่อยที่ร่ำรวยมากขึ้น และมาพร้อมกับค่าธรรมเนียมการตัดบัญชี 1%–3% ต่อปีสำหรับสินทรัพย์ภายใต้การจัดการ (AUM)
- บัญชีแยกให้การปรับแต่งกลยุทธ์การลงทุน วิธีการ และรูปแบบการจัดการมากกว่ากองทุนรวม
- พวกเขายังให้ความเป็นเจ้าของโดยตรงในหลักทรัพย์และข้อได้เปรียบทางภาษีที่มากขึ้น
บัญชีแยกทำงานอย่างไร
บัญชีที่แยกต่างหากมักใช้โดย นักลงทุนสถาบัน หรือนักลงทุนรายย่อยที่ร่ำรวยที่มีตัวเลขอย่างน้อยหกหลักในการลงทุนและต้องการร่วมเป็นพันธมิตรกับมืออาชีพ ผู้จัดการเงิน เพื่อมุ่งเน้นไปที่วัตถุประสงค์การลงทุนเดียวที่ปรับแต่งได้ โดยทั่วไป การลงทุนขั้นต่ำที่จำเป็นในการเปิดบัญชีแยกต่างหากสามารถเป็น $100,000 หรือมากกว่า
ผู้จัดการเงินเสนอกลยุทธ์ที่กำหนดเป้าหมายนักลงทุนสำหรับบัญชีแยกของพวกเขา ทรัพย์สิน. ในบัญชีที่แยกต่างหาก เงินทุนจะไม่ถูกรวมเข้ากับการลงทุนของนักลงทุนรายอื่นเช่นใน a กองทุนรวม. นักลงทุนสามารถเลือกแนวทางต่างๆ เพื่อสร้างพอร์ตการลงทุนที่มุ่งไปสู่เป้าหมายการลงทุนของแต่ละคน
RIA หรือผู้จัดการพอร์ตโฟลิโอมีหน้าที่ในการตัดสินใจลงทุนในแต่ละวัน โดยทั่วไปแล้ว จะได้รับการสนับสนุนจากนักวิเคราะห์ผู้เชี่ยวชาญ ติดอาวุธด้วยอำนาจดุลพินิจเหนือบัญชี ผู้จัดการเฉพาะที่ได้รับการว่าจ้างจากนักลงทุน ตัดสินใจลงทุนที่เกี่ยวข้องกับปัจเจกโดยคำนึงถึงความต้องการของลูกค้าและ เป้าหมาย การยอมรับความเสี่ยงและขนาดสินทรัพย์
บัญชีที่มีการจัดการมีประโยชน์มากมายสำหรับ มูลค่าสุทธิสูง นักลงทุนแต่อาจมีราคาแพงมาก
ข้อพิจารณาพิเศษ
เมื่อพิจารณาแล้วว่าต้อง เปิดบัญชีแยกต่างหากนักลงทุนควรศึกษาโครงสร้างค่าธรรมเนียมของผู้จัดการการเงินมืออาชีพ แม้ว่าโครงสร้างค่าธรรมเนียมจะแตกต่างกันไป แต่ก็อาจมีราคาแพงมาก ค่าธรรมเนียม RIA และผู้จัดการพอร์ตมักจะอยู่ในช่วง 1% ถึง 3% ของ ทรัพย์สินภายใต้การบริหาร (อั้ม).
บัญชีแยกประเภทอื่นๆ
ผลิตภัณฑ์การลงทุนประกันภัย
บัญชีแยกนอกจากนี้ยังมีให้นักลงทุนผ่าน ประกันภัย บริษัท. บริษัทประกันเสนอผลิตภัณฑ์การลงทุนที่สามารถแยกเก็บไว้ต่างหากจากการลงทุนประกันทั่วไป ตัวอย่างหนึ่งคือ เงินงวดคงที่.
เมื่อคุณซื้อเงินงวดคงที่ บริษัทประกันภัยจะตัดสินใจว่าจะลงทุนเงินของคุณอย่างไรและให้การรับประกันเฉพาะเจาะจงแก่คุณ กลับ เป็นระยะๆ เนื่องจากผู้ถือกรมธรรม์รับประกันการจ่ายเงินตามระยะเวลาที่กำหนดหรือตลอดชีวิต จึงมักใช้เงินงวดคงที่เพื่อสร้างรายได้ เกษียณอายุ.
บัญชีแยกส่วนบุคคล
นักลงทุนรายย่อยสามารถเปิดบัญชีประเภทอื่น ๆ ที่สามารถเปิดและจัดการเป็นบัญชีแยกต่างหากได้ ตัวอย่างเช่น หลายๆ นายหน้า เสนอบัญชีซื้อขายด้วยตนเองที่สามารถจัดการได้ผ่านแพลตฟอร์มออนไลน์
นอกจากนี้, บัญชีเกษียณส่วนบุคคล (IRA) คือ SMA ที่บุคคลใช้เพื่อออมเพื่อการเกษียณ ตรวจสอบบัญชี และบัญชีออมทรัพย์ที่ธนาคารถืออยู่ในหมวดนี้ด้วย