คะแนนเครดิตฟรี: ฟรีจริงหรือ?

ในสภาพแวดล้อมการธนาคารในปัจจุบัน การตัดสินใจเสนอสินเชื่อที่อยู่อาศัยหรือให้บัตรเครดิตแก่คุณบางครั้งอาจเป็นเรื่องง่ายๆ อย่างหนึ่ง: คะแนนเครดิต. ตามข้อมูลใน .ของคุณ รายงานสินเชื่อการให้คะแนนเป็นตัวเลขนี้เป็นวิธีที่ง่ายในการประเมินความเสี่ยงในการผิดนัดเงินกู้ จึงไม่น่าแปลกใจเลยที่ผู้บริโภคจะอยากทราบคะแนนของตน และหากเป็นไปได้ ให้เป็นส่วนหนึ่งของการตรวจสอบเครดิตฟรี

หลีกเลี่ยงการติดกับดัก

มีเว็บไซต์จำนวนมากที่อ้างว่าให้คะแนนเครดิตโดยไม่มีค่าใช้จ่าย อย่างไรก็ตาม หลายคนมีปัญหาใหญ่: พวกเขาไม่ฟรีจริงๆ

เมื่อผู้มาเยี่ยมชมลงทะเบียน พวกเขามักจะลงทะเบียนใน a. โดยไม่รู้ตัว บริการตรวจสอบสินเชื่อ ที่เรียกเก็บค่าธรรมเนียมรายเดือน ในปี 2553 คณะกรรมาธิการการค้าแห่งสหพันธรัฐ (FTC) พยายามที่จะยึดการปฏิบัตินี้ ต้องใช้ไซต์ "ฟรี" เพื่อแจ้งเตือนว่าภายใต้กฎหมายของรัฐบาลกลาง แหล่งเดียวที่ได้รับอนุญาตสำหรับรายงานเครดิตที่ไม่มีต้นทุน (แต่ไม่ใช่สำหรับคะแนนเครดิตฟรี) คือ AnnualCreditReport.com

บริษัทติดตามสินเชื่อใช้ความระมัดระวังในการแจ้งเตือนเหล่านี้ FreeCreditReport.com ซึ่งอาจเป็นเว็บไซต์ที่รู้จักกันดีที่สุด เริ่มเสนอคะแนนเครดิตเป็นเงิน 1 ดอลลาร์ (ซึ่งบริจาคให้การกุศล) เพื่อหลีกเลี่ยงกฎ FTC

ตามที่รายงานโดย The New York Timesผู้บริโภคที่ขอคะแนนจะได้รับการสมัครทดลองใช้บริการตรวจสอบเครดิตรายเดือน หากพวกเขาไม่ยกเลิกภายในเจ็ดวัน พวกเขาจะถูกเรียกเก็บเงิน 14.95 ดอลลาร์ต่อเดือน อย่างไรก็ตาม ณ เดือนธันวาคม 2020 FreeCreditReport.com ถูกวางตลาดอย่างเปิดเผยในฐานะ “ส่วนหนึ่งของ Experian” ซึ่งเป็นที่รู้จักกันดี เครดิตบูโรและอ้างว่าเสนอการตรวจสอบเครดิตฟรีโดย "ไม่ต้องใช้บัตรเครดิต"

อย่างไรก็ตาม กลเม็ดเงิน 1 ดอลลาร์ดูเหมือนว่าจะมีการย้ายถิ่นฐานไปแล้ว ปัจจุบัน CreditCheckTotal.com มีรายงานเครดิตสามฉบับและคะแนน FICO มูลค่า $1 สำหรับการเป็นสมาชิกทดลองใช้งานเจ็ดวันในสิ่งที่เรียกว่า Experian CreditCheck Total หลังจากเจ็ดวัน ในระหว่างนี้ คุณสามารถยกเลิกการเป็นสมาชิกของคุณได้ทุกเมื่อ คุณจะเริ่มจ่าย $29.99 ต่อเดือนสำหรับบริการโดยอัตโนมัติ (เพิ่มขึ้นเป็นสองเท่าของภาษีที่เรียกเก็บในปี 2010) และถึงแม้คุณจะยกเลิกได้ทุกเมื่อ การพิมพ์แบบละเอียดระบุว่า "คุณจะไม่มีสิทธิ์ได้รับเงินคืนตามสัดส่วนของค่าธรรมเนียมสมาชิกที่ชำระเงินในเดือนปัจจุบันของคุณ" ความระแวดระวังยังชัดเจน ที่จำเป็น.

ไซต์ยอดนิยมสำหรับรายงานเครดิตฟรี

แม้ว่าบางเว็บไซต์จะใช้คำว่า "ฟรี" อย่างเสรี แต่ก็มีสถานที่มากกว่าที่เคยเพื่อรับรายงานเครดิตที่ไม่มีค่าใช้จ่ายอย่างแท้จริง ซึ่งรวมถึง:

• CreditSesame.com (ซึ่งในขณะที่เขียนเป็นหนึ่งใน บริการตรวจสอบเครดิตที่ดีที่สุด สามารถใช้งานได้)
• CreditKarma.com
• BankRate.com (เดิมชื่อ Quizzle.com)
• เครดิต.คอม
• LendingTree.com
• สะระแหน่. Intuit.com
• WalletHub.com

แทนที่จะทำเงินโดยตรงจากผู้บริโภค บริษัทเหล่านี้เก็บรายได้จากการโฆษณาหรือเรียกเก็บค่าธรรมเนียมจากหุ้นส่วนผู้ให้ยืมเมื่อพวกเขาได้ลูกค้าใหม่ผ่านทางไซต์

หากคุณกำลังรอการจับปลา นี่คือ: การให้คะแนนเป็นตัวเลขที่ไซต์เหล่านี้จัดเตรียมไว้ไม่ใช่ คะแนน FICO ที่ธนาคารส่วนใหญ่พึ่งพาการตัดสินใจให้กู้ยืม ค่อนข้างจะให้คุณ VantageScore, สร้างขึ้นโดยความร่วมมือกับ เครดิตบูโรสามอันดับแรก: Experian, Equifax และ TransUnion. ใช้ข้อมูลพื้นฐานที่เหมือนกันจากรายงานเครดิตของคุณ แต่ใช้สูตรทางคณิตศาสตร์ที่แตกต่างกันบ้างในการคำนวณคะแนน นั่นไม่ได้หมายความว่า VantageScores นั้นไม่มีค่า ยังคงมีประโยชน์สำหรับการติดตามแนวโน้มโดยรวมในสินเชื่อของคุณ และโดยทั่วไปแล้วจะให้ข้อมูลโดยประมาณว่าผู้ให้กู้ใช้อะไร

ไซต์ยอดนิยมสำหรับคะแนนเครดิตฟรี

หากคุณสนใจที่จะเห็นคะแนน FICO ที่แท้จริงของคุณ คุณอาจต้องการตรวจสอบกับธนาคารของคุณ หรือบริษัทบัตรเครดิต ปัจจุบันผู้ออกบัตรเครดิตจำนวนมากขึ้นเสนอคะแนนเครดิตฟรีอย่างแท้จริงเพื่อดึงดูดลูกค้าใหม่ พวกเขารวมถึง:

• อเมริกัน เอ็กซ์เพรส
• ธนาคารแห่งอเมริกา
• บาร์เคลย์การ์ด
• ไล่ล่า
• Citibank
• ค้นพบ
• Wells Fargo

คนอื่นอาจต้องจ่ายหากต้องการคะแนน FICO จริงโดยไปที่ myFICO.com เว็บไซต์เสนอแพ็คเกจแบบครั้งเดียวและรายเดือน รายการที่เกิดซ้ำคือ 19.95 ดอลลาร์ (พื้นฐาน), 29.95 ดอลลาร์ (ขั้นสูง) หรือ 39.95 ดอลลาร์ (พรีเมียร์) ต่อเดือนโดยมีแผนขั้นสูงและแบบพรีเมียร์รวมถึงการตรวจสอบการโจรกรรมข้อมูลประจำตัวแพ็คเกจแบบครั้งเดียวสองชุดมีราคา 19.95 ดอลลาร์สำหรับรายงานจากสำนักเครดิตเพียงแห่งเดียวและ 59.85 ดอลลาร์สำหรับรายงานจากทั้งสามแห่งแน่นอน ยิ่งคุณจ่ายมากเท่าไร คุณก็จะได้รับคุณสมบัติมากขึ้นเท่านั้น

ดังที่กล่าวไว้ข้างต้น หากคุณเพียงต้องการอ่านรายงานเครดิตของคุณโดยไม่เห็นคะแนนของคุณ คุณสามารถทำได้ปีละครั้งโดยไม่เสียค่าใช้จ่ายใด ๆ เลยที่ AnnualCreditReport.com สิ่งที่ดีเกี่ยวกับไซต์ที่รัฐบาลอนุมัติคือคุณสามารถขอรายงานจากทั้งสามสำนักได้ เนื่องจากธนาคารบางแห่งใช้รายงานเพียงหนึ่งหรือสองรายงานในการตัดสินใจให้กู้ยืม จึงควรตรวจสอบให้แน่ใจเสมอว่าทั้งสามมีข้อมูลที่ถูกต้องเกี่ยวกับประวัติการกู้ยืมของคุณ

บรรทัดล่าง

แม้ว่า FTC จะพยายามเพิ่มความโปร่งใส แต่บางเว็บไซต์ที่เสนอคะแนนเครดิต "ฟรี" ก็พบวิธีหลีกเลี่ยงกฎเหล่านั้น หากเว็บไซต์ขอหมายเลขบัตรเครดิตของคุณก่อนที่จะให้คะแนน คาดว่าจะมีค่าธรรมเนียมที่จะปรากฏบนใบเรียกเก็บเงินของคุณก่อนจะนานเกินไป แน่นอน เพราะ มีแหล่งข้อมูลสำหรับการดูข้อมูลนี้ฟรีนั่นอาจเป็นที่ที่คุณควรเริ่มต้นการค้นหา