Country Limit หมายถึงอะไรในการธนาคาร?
ขีด จำกัด ประเทศคืออะไร?
ใน ธนาคารขีด จำกัด ของประเทศหมายถึงวงเงินที่ธนาคารกำหนดไว้สำหรับจำนวนเงินที่สามารถให้ยืมแก่ผู้กู้ในประเทศใดประเทศหนึ่งได้ ขีด จำกัด ของธนาคารมีความคล้ายคลึงกับขีด จำกัด อุตสาหกรรมที่นักลงทุนหุ้นบางรายใช้เพื่อจัดการความเสี่ยงต่อภาคอุตสาหกรรมเฉพาะ ด้วยการจำกัดความเสี่ยงต่อประเทศใดประเทศหนึ่ง ธนาคารสามารถลดความเสี่ยงต่อวิกฤตระดับชาติที่อาจเกิดขึ้นได้
ประเด็นที่สำคัญ
- ข้อจำกัดของประเทศคือข้อจำกัดที่ธนาคารกำหนดเกี่ยวกับจำนวนเงินกู้ที่สามารถทำกับผู้กู้ได้ภายในประเทศหนึ่งๆ
- ขีดจำกัดของประเทศใช้เพื่อควบคุมความเสี่ยงของธนาคารในบางภูมิภาค
- แม้ว่าข้อจำกัดของประเทศจะมีผลกับทั้งประเทศ แต่ธนาคารจะดำเนินการเพิ่มเติม การตรวจสอบเครดิต และมาตรการควบคุมความเสี่ยงในการประเมินสินเชื่อรายบุคคล
- ธนาคารบางแห่งอาจใช้วงเงินย่อยเพิ่มเติมสำหรับกิจกรรมธนาคารเฉพาะ เช่น หลักทรัพย์หรือการซื้อขายสกุลเงิน
- ขีดจำกัดของประเทศมีแนวโน้มสูงขึ้นสำหรับประเทศที่พัฒนาแล้วอย่างสูง เช่น สหราชอาณาจักร ฝรั่งเศส หรือเยอรมนี
ทำความเข้าใจข้อ จำกัด ของประเทศ
ขีดจำกัดของประเทศคือเพดานมูลค่ารวมของสินเชื่อและกิจกรรมธนาคารอื่นๆ ในประเทศที่กำหนด โดยทั่วไปแล้วจะใช้กับผู้กู้ทุกคน ไม่ว่าจะเป็นภาครัฐหรือเอกชน บุคคลธรรมดาหรือสถาบัน
ขีดจำกัดของประเทศยังใช้กับสินเชื่อทุกประเภท รวมถึง จำนอง, สินเชื่อธุรกิจและ วงเงินสินเชื่อ (LOCs) และการกู้ยืมรูปแบบอื่นๆ ธนาคารบางแห่งอาจใช้วงเงินย่อยเพิ่มเติมสำหรับภาคตลาดหรือกิจกรรมทางธุรกิจที่เฉพาะเจาะจง เช่น หลักทรัพย์หรือการซื้อขายสกุลเงิน แม้ว่าธนาคารจะตรวจสอบปัจจัยอื่นๆ ในการให้สินเชื่อด้วยเช่นกัน แต่ข้อจำกัดของประเทศจะไม่ได้รับผลกระทบจากปัจจัยเหล่านี้
ความตั้งใจเบื้องหลังการจำกัดประเทศคือการช่วยให้ธนาคารมั่นใจว่าความเสี่ยงของพวกเขาเป็นไปตามภูมิศาสตร์ หลากหลาย. หากมีส่วนสำคัญของเงินกู้ธนาคาร ผลงาน กระจุกตัวในต่างประเทศเพียงไม่กี่ประเทศ ธนาคารอาจสัมผัสได้เกินควร ทางการเมือง, เศรษฐกิจ, และ ความเสี่ยงจากอัตราแลกเปลี่ยน ที่เกี่ยวข้องกับประเทศเหล่านั้น ดังนั้นธนาคารจึงใช้ข้อจำกัดของประเทศเพื่อกระจายความเสี่ยงทางภูมิศาสตร์ เช่นเดียวกับที่นักลงทุนพยายามกระจายพอร์ตหุ้นของตน
ธนาคารกำหนดขีด จำกัด ของประเทศอย่างไร
แต่ละธนาคารกำหนดขั้นตอนที่เป็นทางการเพื่อสร้างการจัดอันดับความเสี่ยงสำหรับแต่ละประเทศที่พวกเขาทำธุรกิจ การจัดอันดับความเสี่ยงเหล่านี้จะถูกนำมาใช้เพื่อกำหนดขีดจำกัดของประเทศ
เสถียรภาพทางเศรษฐกิจเป็นปัจจัยสำคัญต่อความเสี่ยงของประเทศ ประเทศที่มีเศรษฐกิจที่เข้มแข็งและมีความหลากหลายอาจได้รับขีด จำกัด ประเทศที่สูงขึ้นเนื่องจากมีความเสี่ยงที่ลดลงจากวิกฤตการณ์ทั่วประเทศ ธนาคารบางแห่งอาจไม่กำหนดขีดจำกัดของประเทศให้กับประเทศที่ "มีความเสี่ยงต่ำมาก" เช่น ฝรั่งเศสหรือเยอรมนี
เสถียรภาพทางการเมืองเป็นอีกหนึ่งความกังวลหลักเนื่องจากความไม่สงบอาจทำให้เกิดการผิดนัดต่อเนื่องโดยไม่คำนึงถึงความมั่นคงของผู้กู้แต่ละราย อันที่จริง แม้แต่ในประเทศที่มั่นคง บรรยากาศทางการเมืองก็เป็นองค์ประกอบสำคัญของความเสี่ยงของประเทศ เพราะบรรยากาศทางการเมืองของประเทศมีอิทธิพลอย่างมากต่อความมั่นคงทางการเงินและเศรษฐกิจ นโยบาย
ธนาคารยังคำนึงถึงประเทศต่างๆ สภาพแวดล้อมด้านกฎระเบียบ เมื่อกำหนดความเสี่ยงของประเทศ โดยทั่วไปแล้ว ธนาคารต้องการดำเนินการในประเทศที่มีกฎระเบียบน้อยกว่าและมีต้นทุนในการปฏิบัติตามกฎระเบียบที่ต่ำกว่า ในทางกลับกัน ประเทศที่มีระบบการกำกับดูแลที่ด้อยพัฒนาอาจมีความเสี่ยงต่อการฉ้อโกงและการทุจริตในระดับสูง
การบริหารความเสี่ยงด้านเครดิต
ในขณะที่ข้อจำกัดของประเทศเป็นตัวกำหนดจำนวนเงินที่ธนาคารยินดีให้ยืมแก่ผู้กู้ในประเทศหนึ่งๆ ผู้กู้ยังคงต้องได้รับการตรวจสอบอย่างรอบคอบก่อนที่จะได้รับเงินกู้ ผู้กู้ส่วนบุคคลและสถาบันต้องได้รับการตรวจสอบเครดิต และโดยทั่วไปธนาคารจะพยายามเลือกผู้กู้ที่มีความเสี่ยงต่ำ ธนาคารบางแห่งอาจกำหนดวงเงินย่อยสำหรับภาคตลาดหรือกิจกรรมทางธุรกิจที่เฉพาะเจาะจง
ตัวอย่างขีดจำกัดประเทศ
สำหรับธนาคารในสหรัฐอเมริกา ขีดจำกัดของประเทศโดยทั่วไปจะสูงที่สุดเมื่อเทียบกับประเทศที่ระบบเศรษฐกิจและระบบการเมืองถูกมองว่าค่อนข้างคาดเดาได้และแข็งแกร่ง ตัวอย่าง ได้แก่ สมาชิกของ กลุ่มเซเว่น (G7) เช่น สหราชอาณาจักร (UK) เยอรมนี และแคนาดา บางประเทศในเอเชีย เช่น ญี่ปุ่นหรือเกาหลีใต้ มีแนวโน้มที่จะได้รับข้อจำกัดของประเทศที่ค่อนข้างสูง เนื่องจากเศรษฐกิจที่แข็งแกร่งและบรรยากาศทางการเมืองที่มั่นคง
ธนาคารอาจเพิ่มขีดจำกัดของประเทศหากพวกเขารู้สึกว่าประเทศหรือภูมิภาคใดประเทศหนึ่งพร้อมสำหรับการเติบโตทางเศรษฐกิจที่สำคัญ ตัวอย่างเช่น ประเทศต่างๆ เช่น จีนและอินเดียอาจเห็นข้อจำกัดของประเทศที่เพิ่มขึ้นในปีต่อๆ ไปเป็นส่วนแบ่งของโลก ผลิตภัณฑ์มวลรวมภายในประเทศ (GDP) ยังคงไต่ระดับต่อไป