วิธีการสร้างเครดิตโดยไม่มีประวัติเครดิต

เครดิตเป็นหนึ่งใน Catch-22s ที่ยอดเยี่ยมในชีวิต สมมติว่าคุณเพิ่งจบการศึกษาระดับมัธยมศึกษาตอนปลายและต้องการรับบัตรเครดิตใบแรก คุณกรอกแบบฟอร์มใบสมัครตามหน้าที่และรอการตอบกลับจากธนาคารผู้ออกบัตร เพียงเพื่อจะพบว่าคุณถูกปฏิเสธ ทำไม? เพราะคุณไม่มี ประวัติเครดิต.

แต่คุณจะสร้างประวัติเครดิตได้อย่างไร? แน่นอน คุณได้รับบัตรเครดิต เป็นปริศนาที่น่าผิดหวัง แต่โชคดีที่มีบางสิ่งที่ง่ายและราคาไม่แพงที่คุณสามารถทำได้

เครดิตที่จัดตั้งขึ้นคืออะไร?

เครดิตที่จัดตั้งขึ้นคือประวัติเครดิตของคุณซึ่งวัดค่า .ของคุณ ความสามารถในการชำระคืน หนี้และการแสดงความรับผิดชอบในการชำระหนี้ ประวัติเครดิตของคุณจะถูกบันทึกไว้ในของคุณ รายงานสินเชื่อซึ่งให้รายละเอียดจำนวนและประเภทของบัญชีเครดิตของคุณ ระยะเวลาเปิดแต่ละบัญชี จำนวนเงินที่ค้างชำระ จำนวนเครดิตที่ใช้ได้ ไม่ว่าจะจ่ายตรงเวลาหรือไม่ และจำนวนการสอบถามข้อมูลเครดิตล่าสุดจากผู้มีโอกาสเป็นลูกค้า ผู้ให้กู้

ทุกคนต้องเริ่มต้นที่ไหนสักแห่งเพื่อสร้างประวัติเครดิต นี่คือขั้นตอนที่ต้องทำ:

ตรวจสอบรายงานเครดิตของคุณ

ขั้นแรก ตรวจสอบให้แน่ใจว่าคุณไม่มีประวัติเครดิตอย่างแท้จริงโดยรับสำเนารายงานเครดิตของคุณฟรี คุณอาจจะแปลกใจที่พบว่าเนื่องจากการเป็นสมาชิกยิมหรือเงินกู้นักเรียน คุณจึงมีประวัติเครดิตจริงๆ อาจเป็นเวลาสั้นมาก แต่อาจเป็นสิ่งที่คุณต้องการ

หากคุณเพิ่งถูกปฏิเสธสำหรับบัตรเครดิตหรือเงินกู้ คุณมีสิทธิ์ได้รับสำเนารายงานเครดิตของคุณฟรีจาก เครดิตบูโร ที่ผู้ให้ยืมใช้ตรวจสอบคุณ NS เครดิตบูโร 3 แห่ง คือ Equifax, Experian และ TransUnion แม้ว่าคุณจะไม่ถูกปฏิเสธเครดิต แต่คุณยังคงสามารถรับสำเนารายงานเครดิตของคุณได้ฟรีอย่างน้อยปีละครั้งจากสำนักงานทั้งสามแห่ง คุณสามารถทำได้ผ่านเว็บไซต์ทางการ AnnualCreditReport.com.

วิธีสร้างประวัติเครดิต

“บาปเขียนประวัติศาสตร์ ความดีก็เงียบ” น่าเสียดายที่คำที่มีชื่อเสียงเหล่านี้จาก Johann Wolfgang von Goethe มักจะเป็นจริงในด้านการรายงานเครดิต แม้ว่าการไม่มีเครดิตเป็นสิ่งที่ดีเพราะสามารถบ่งบอกได้ว่าคุณมีเงินมากพอ เพื่อจ่ายเงินสดสำหรับการซื้อทุกครั้งที่คุณเคยทำ ผู้ให้กู้ต้องการหลักฐานว่าหากพวกเขาให้เงินคุณ คุณจะไม่เอามันและ วิ่ง.

หากคุณตัดสินใจว่าคุณไม่มีประวัติเครดิตหรือประวัติที่คุณมี ไม่เพียงพอที่จะทำให้คุณได้รับการอนุมัติสำหรับบัตรเครดิตแบบเดิม นี่คือบางส่วนของคุณ ตัวเลือก:

รับบัตรผ่านธนาคารปัจจุบันของคุณ

คุณอาจไม่มีคะแนนเครดิต แต่ถ้าคุณมีบัญชีเงินฝากกับธนาคาร สิ่งนั้นจะช่วยให้คุณได้รับการอนุมัติสำหรับบัตร อย่างน้อยที่สุด คุณอาจมีสิทธิ์ได้รับ a บัตรเครดิตที่มีหลักประกัน. บัตรที่มีหลักประกันกำหนดให้คุณต้องเก็บเงินมัดจำจำนวนหนึ่ง ซึ่งจะใช้เป็นวงเงินเครดิตในบัตรของคุณ ของคุณ วงเงิน ในบัตรเครดิตที่มีหลักประกันอาจไม่สูงมาก แต่จะช่วยให้คุณเริ่มต้นสู่ประวัติเครดิตได้

เมื่อคุณสร้างประวัติที่ดีกับบัตรนั้นแล้ว คุณควรจะได้รับบัตรเครดิตธรรมดาที่ไม่มีหลักประกัน

อีกทางเลือกหนึ่งคือนำออกมาเล็กน้อย สินเชื่อที่มีหลักประกัน จากธนาคารและชำระคืนตามช่วงเวลา แต่ถ้านี่เป็นทางเลือกเดียวที่คุณมี ก็เสียเงิน คุณจะต้องจ่ายดอกเบี้ยเงินกู้นั้น และไม่ว่าอัตราดอกเบี้ยจะดีแค่ไหน ทำไมต้องจ่ายเพื่อกู้ยืมเงินที่คุณไม่ต้องการด้วยซ้ำ? ด้วยบัตรที่มีความปลอดภัย คุณสามารถหลีกเลี่ยงการคิดดอกเบี้ยโดยชำระบิลเต็มจำนวนในแต่ละเดือน

สมัครบัตรเครดิตร้านค้า

เก็บบัตรเครดิตซึ่งเสนอโดยผู้ค้าปลีกรายใหญ่ โดยทั่วไปมีข้อกำหนดการอนุมัติที่ผ่อนปรนมากกว่า การ์ดเหล่านี้มักจะมาพร้อมกับโบนัสเปิดบัญชี เช่น ส่วนลด 10% สำหรับการซื้อครั้งแรกของคุณ

ดังนั้น ในครั้งต่อไปที่คุณต้องซื้อของจากร้านโปรด ลองพิจารณาใช้ประโยชน์จากข้อเสนอบัตรเครดิตเพื่อช่วยสร้างเครดิต เพียงให้แน่ใจว่าคุณมีเงินเพียงพอที่จะจ่ายบิลเต็มจำนวนเมื่อมาถึง เนื่องจากอัตราดอกเบี้ยของบัตรเครดิตของร้านค้ามักจะสูงมาก

จัดไฟแนนซ์การซื้อร้านค้าด้วยข้อเสนอปลอดดอกเบี้ย

โดยเฉพาะอย่างยิ่งในช่วงวันหยุด ร้านค้ามักจะอนุญาตให้คุณซื้อสินค้าเป็นเครดิตด้วยข้อเสนอ "เหมือนเงินสด" ที่ไม่คิดดอกเบี้ยในช่วงระยะเวลาหนึ่ง—โดยปกติคือ 90 วัน เนื่องจากเป็นเงินกู้ประเภทหนึ่ง จึงสามารถช่วยให้คุณสร้างเครดิตที่ดีได้หากคุณชำระเงินตรงเวลา เพื่อหลีกเลี่ยงการจ่ายดอกเบี้ยหรือค่าธรรมเนียมแอบแฝง ตรวจสอบให้แน่ใจว่าได้ชำระให้หมดก่อนที่ระยะเวลาที่กำหนดจะสิ้นสุดลง

ข้อเสนอเช่นนี้สามารถพบได้ทั้งในร้านค้าและทางออนไลน์

วิธีใช้เครดิตเมื่อคุณมี

เมื่อคุณมีเครดิตแล้ว ให้ดูว่าคุณจัดการกับมันอย่างไรเพื่อให้คุณสามารถรักษาคะแนนเครดิตของคุณได้ นั่นหมายถึงการชำระค่าใช้จ่ายของคุณตรงเวลา ไม่สมัครบัตรเครดิตมากกว่าที่คุณต้องการ และรักษาอัตราส่วนการใช้เครดิตของคุณให้ต่ำ (นั่นคือจำนวนเครดิตที่คุณกำลังใช้เมื่อเปรียบเทียบกับจำนวนเครดิตที่มีให้คุณ อัตราส่วนที่สูงจะบอกผู้ให้กู้ว่าคุณอาจอยู่ลึกเกินไป)

โปรดจำไว้ว่าปัจจัยหนึ่งที่รวมอยู่ในคะแนนเครดิตของคุณคือระยะเวลาที่บัญชีของคุณเปิดอยู่—ยิ่งนานยิ่งดี ดังนั้น แม้ว่าคุณจะต้องการจ่ายเงินสดเพื่อซื้อสินค้า เพียงแค่เปิดบัญชีบัตรเครดิตไว้ก็สามารถช่วยให้คุณบรรลุและรักษาคะแนนเครดิตในระดับสูงได้

บรรทัดล่าง

การมีคะแนนเครดิตที่ดีไม่เพียงแต่จะช่วยคุณในครั้งต่อไปที่คุณต้องการกู้เงินหรือสมัครบัตรเครดิต นอกจากนี้ยังสามารถส่งผลกระทบต่ออัตราการประกันของคุณและแม้ว่าคุณสามารถเช่าอพาร์ทเมนต์หรือหางานทำกับนายจ้างบางคน ดังนั้นการสร้างประวัติเครดิตจึงคุ้มค่ากับความพยายามในอีกหลายปีข้างหน้า