ราคาซีดีที่ดีที่สุด 10 ปี เดือนสิงหาคม 2564

Daniel Kurt เป็นผู้เชี่ยวชาญในการวางแผนเกษียณอายุ การประกันภัย การเป็นเจ้าของบ้าน ข้อมูลเบื้องต้นเกี่ยวกับเงินกู้ และอื่นๆ แดเนียลมีประสบการณ์มากกว่า 10 ปีในการรายงานการลงทุนและการเงินส่วนบุคคลสำหรับร้านค้าอย่าง RothIRA.com AARP Bulletin และนิตยสาร Exceptional นอกเหนือจากการเป็นผู้เขียนคอลัมน์ "Bank of Dad" สำหรับ Fatherly.com เขาได้รับทั้งวิทยาศาสตรบัณฑิตสาขาบริหารธุรกิจและศิลปศาสตรมหาบัณฑิตสาขาการสื่อสารจาก Marquette University

ซีดีอายุ 10 ปี คืออะไร?

บัตรเงินฝากหรือซีดีเป็นบัญชีออมทรัพย์ประเภทหนึ่งที่มีอัตราดอกเบี้ยคงที่และต้องการให้ลูกค้าเก็บเงินไว้ในบัญชีจนกว่าจะพ้นระยะเวลาหนึ่ง วันที่ "ครบกำหนด" เหล่านี้อาจอยู่ที่ใดก็ได้ตั้งแต่สามเดือนถึงสิบปีนับจากเวลาที่เปิดบัญชี

ซีดีถือเป็นการลงทุนที่ปลอดภัยเนื่องจากรับประกันอัตราดอกเบี้ยตลอดระยะเวลาของใบรับรอง นอกจากนี้แทบทุกแห่งยังเสนอโดยธนาคารผู้ประกันตนของรัฐบาลกลางและสหภาพเครดิต ดังนั้น เงินฝากของคุณจะได้รับการคุ้มครองอย่างเต็มที่สูงสุด $250,000 ต่อเจ้าของบัญชี แม้ว่าสถาบันการเงินจะประสบปัญหาสภาพคล่องก็ตาม

สถาบันรับฝากเงินกำหนดอัตราซีดีของตนเอง ดังนั้นการเปรียบเทียบธนาคารและสหภาพเครดิตต่างๆ จึงเป็นเรื่องสำคัญ และหาธนาคารที่ให้ผลตอบแทนที่แข่งขันได้

ซีดีอายุ 10 ปีทำงานอย่างไร

ใบรับรองแต่ละใบมีวันครบกำหนดของตัวเอง ซึ่งอัตราดอกเบี้ยจะถูกล็อคไว้ เมื่อซีดีมีผลบังคับใช้ โดยทั่วไปแล้วคุณจะไม่สามารถเติมเงินเข้าบัญชีได้

สำหรับแต่ละเงื่อนไขของซีดี ธนาคารหรือสหภาพเครดิตจะเผยแพร่เปอร์เซ็นต์ผลตอบแทนต่อปีหรือ APY ซึ่งสะท้อนถึงผลตอบแทนจริงที่คุณสร้างขึ้นหลังจาก ประนอม. หากสถาบันใช้ดอกเบี้ยทบต้นรายวัน เช่น จะคำนวณดอกเบี้ยค้างรับ ในแต่ละวันโดยการคูณยอดคงเหลือที่มีอยู่ด้วยอัตราดอกเบี้ยรายวัน (อัตรารายปีหารด้วย 365).

ดอกเบี้ยค้างรับนี้จะเพิ่มไปยังยอดคงเหลือเมื่อคำนวณดอกเบี้ยในวันถัดไป ดังนั้น คุณจะได้รับ "ดอกเบี้ยจากดอกเบี้ย" ไม่ใช่แค่จากเงินต้นของคุณเท่านั้น ยิ่งระยะเวลาทบต้นบ่อยเท่าใด ดอกเบี้ยที่สะสมในซีดีของคุณก็จะยิ่งมากขึ้นเท่านั้น ในกรณีส่วนใหญ่ ดอกเบี้ยจะถูกโอนเข้าบัญชีเป็นรายเดือนหรือรายไตรมาส

การทำความเข้าใจผลผลิตซีดี

ธนาคารและสหภาพเครดิตกำหนดอัตราดอกเบี้ยของตนเอง ซึ่งจะแตกต่างกันไปในแต่ละสถาบัน อัตราที่พวกเขายินดีเสนอสะท้อนให้เห็นถึงต้นทุนการกู้ยืมในปัจจุบัน แนวโน้มทางเศรษฐกิจ และความต้องการเงินฝากในช่วงเวลาต่างๆ

ผลตอบแทนจากซีดีระยะสั้นมีแนวโน้มที่จะมีความสัมพันธ์เชิงบวกกับอัตราเงินกองทุนของรัฐบาลกลางซึ่งกำหนดโดยธนาคารกลางสหรัฐ อย่างไรก็ตาม อัตราดอกเบี้ยสำหรับผลิตภัณฑ์ที่มีระยะเวลาครบกำหนดนานกว่า เช่น ซีดี 10 ปี ก็สะท้อนถึงการคาดการณ์ทางเศรษฐกิจในระยะยาวของธนาคารเช่นกัน

โดยส่วนใหญ่ ซีดีที่มีระยะเวลานานกว่าจะให้อัตราผลตอบแทนที่สูงกว่าเพื่อเป็นแรงจูงใจให้ผู้ฝากเงินล็อคเงินไว้เป็นระยะเวลานาน อย่างไรก็ตาม นั่นกลายเป็นความจริงน้อยลงในระยะ 10 ปีของ CD เนื่องจากเป็นการยากที่จะคาดการณ์ว่าเศรษฐกิจและเฟดจะทำอะไรในช่วง 10 ปี ในกรณีเช่นนี้ เป็นไปได้ที่จะเห็นผลตอบแทน "กลับด้าน" โดยที่ซีดีระยะสั้นจะจ่ายมากกว่าจริง

นักลงทุนบางคนอาจเต็มใจที่จะอยู่กับผลตอบแทนระยะยาวแบบ skimpier เพื่อแลกกับการล็อกอัตราในวันนี้ที่ไม่สามารถลดลงได้เป็นเวลา 10 ปี อย่างไรก็ตาม การพิจารณาอย่างรอบคอบก่อนที่จะยอมรับซีดีอายุ 10 ปีเป็นปัจจัยที่ควรพิจารณา

จะเกิดอะไรขึ้นถ้าฉันถอนเงินก่อนกำหนด?

การเปิดซีดีแสดงว่าคุณยินยอมที่จะเก็บเงินของคุณไว้จนกว่าใบรับรองจะครบกำหนด หากคุณถอนเงินออกก่อนกำหนด คุณจะสูญเสียดอกเบี้ยบางส่วนหรือทั้งหมดที่สะสมอยู่ในบัญชีของคุณ ตัวอย่างเช่น ในซีดีอายุ 10 ปี คุณอาจเสียดอกเบี้ยได้ตั้งแต่หกเดือนถึง 24 เดือน

นั่นเป็นเหตุผลที่ดีที่จะปล่อยให้บัญชีของคุณอยู่คนเดียวจนถึงวันที่ครบกำหนด ธนาคารและสหภาพเครดิตบางแห่งเสนอซีดีที่ไม่มีบทลงโทษ แต่พวกเขามักจะให้ผลตอบแทนต่ำกว่าใบรับรองอื่น ๆ และมักจะเป็นช่วงระยะสั้นถึงกลาง นอกจากนี้ ซีดีที่ไม่มีบทลงโทษเหล่านี้จำนวนมากมีกฎ "ทั้งหมดหรือไม่มีเลย" เมื่อพูดถึงการถอนเงินก่อนกำหนด—ใน กล่าวอีกนัยหนึ่ง คุณจะต้องนำยอดคงเหลือทั้งหมดออกและปิดบัญชีหากคุณยังไม่ครบกำหนด วันที่.

เมื่อใดก็ตามที่ซื้อซีดี สิ่งสำคัญคือต้องดูตารางค่าธรรมเนียมของสถาบันเพื่อดูว่าผลที่ตามมาสำหรับการเปลี่ยนใจของคุณเป็นอย่างไร โดยเฉพาะอย่างยิ่งใบรับรอง 10 ปี ซึ่งต้องมีภาระผูกพันทางการเงินในระยะยาว

ทางเลือกอื่นสำหรับซีดีอายุ 10 ปีมีอะไรบ้าง?

สำหรับนักลงทุนที่มีความกังวลหลักในการรักษาเงินต้น ซีดีเป็นหนึ่งในตัวเลือกต่างๆ ที่คุณสามารถชั่งน้ำหนักได้ บัญชีออมทรัพย์ออนไลน์มักให้ผลตอบแทนที่ดีกว่าธนาคารแบบดั้งเดิม แต่ต่ำกว่าใบรับรองเล็กน้อย พวกเขายังไม่ได้ล็อคหรือรับประกัน พวกเขาสามารถเปลี่ยนแปลงได้ตลอดเวลา ข้อดีคือคุณสามารถเพิ่มและถอนเงินได้ทุกเมื่อที่ต้องการ

เพื่อเพิ่มศักยภาพในการเติบโตให้กับการลงทุนของคุณอีกเล็กน้อย กองทุนตราสารหนี้ที่มีความหลากหลายเป็นอีกแนวคิดหนึ่ง แม้ว่าจะมีความเสี่ยงเสมอที่ผลตอบแทนจากพันธบัตรอาจติดลบจากปีหนึ่งไปยังอีกปีหนึ่ง ประวัติศาสตร์แสดงให้เห็น ไม่น่าเป็นไปได้สูงที่คุณจะสูญเสียเงินต้นตลอดทศวรรษ โดยเฉพาะอย่างยิ่งถ้าคุณหลีกเลี่ยงผลตอบแทนสูงหรือ "ขยะ" พันธบัตร สำหรับพันธบัตร มักจะมีการแลกเปลี่ยนระหว่างความเสี่ยงและผลตอบแทน ยิ่งคุณภาพของธนบัตรสูงขึ้น (พันธบัตรรัฐบาลจะอนุรักษ์นิยมมากที่สุด) ผลตอบแทนโดยทั่วไปที่คุณจะได้รับก็จะน้อยลง

เงินเดิมพันจะสูงขึ้นเสมอเมื่อคุณลงทุนเงินเป็นระยะเวลานาน ดังนั้นจึงควรพิจารณาตัวเลือกของคุณและเลือกสิ่งที่คุณรู้สึกสบายใจ

หากคุณไม่ต้องการล็อคเงินของคุณเป็นระยะเวลาหนึ่งและต้องการเข้าถึงได้ง่ายขึ้น คุณสามารถดูการเปิดบัญชีออมทรัพย์ที่ให้ผลตอบแทนสูงเป็นทางเลือกหนึ่ง ด้านล่างนี้คือตัวเลือกบัญชีออมทรัพย์บางส่วนจากพันธมิตรของเราซึ่งสามารถแข่งขันกับอัตราที่คุณจะได้รับจากซีดี มันควรจะเป็น ตั้งข้อสังเกตว่าไม่เหมือนกับซีดีที่อัตราของคุณถูกล็อคด้วยบัญชีออมทรัพย์ธนาคารหรือสหภาพเครดิตสามารถเปลี่ยนอัตราของคุณได้ทุกเมื่อ เวลา.