ทำงานเป็นนักวางแผนการเงิน

ทำงานเป็น นักวางแผนการเงินเรียกอีกอย่างว่าส่วนบุคคล ที่ปรึกษาทางการเงินให้โอกาสในการทำงานโดยตรงกับลูกค้าและธุรกิจเพื่อนำทางหลักการพื้นฐานของการเงินส่วนบุคคล

นักวางแผนทางการเงินให้คำแนะนำลูกค้าเกี่ยวกับวิธีการบรรลุวัตถุประสงค์ทางการเงิน นักวางแผนทางการเงินบางคนให้บริการการวางแผนที่ครอบคลุมโดยไม่ต้องเสนอคำแนะนำ ในขณะที่บางคนเสนอทั้งการวางแผนและบริการด้านธุรกรรม

นักวางแผนทางการเงินมักทำงานในบริษัทการลงทุนหรือบริษัทประกันภัยที่ใหญ่กว่า แต่มีบางคนที่ทำงานอิสระ โดยไม่คำนึงถึงโครงสร้างการบริการหรือสภาพแวดล้อมที่พวกเขาทำงาน นักวางแผนทางการเงินทั้งหมดมีรายละเอียดงานที่คล้ายกัน

รายละเอียดงาน

นักวางแผนทางการเงินทำงานร่วมกับบุคคล ครอบครัว และธุรกิจเพื่อช่วยให้ลูกค้าเหล่านี้เข้าใจสถานการณ์ทางการเงินและวิธีบรรลุวัตถุประสงค์ทางการเงินในระยะสั้นและระยะยาว

ลูกค้าให้ข้อมูลทางการเงินที่เกี่ยวข้องในระหว่างการสัมภาษณ์เบื้องต้น ตอบคำถามเกี่ยวกับรายได้รวมต่อปีของพวกเขา ภาระหนี้, ค่าใช้จ่ายรายเดือนที่ไม่เกี่ยวกับหนี้สิน, การลงทุนในปัจจุบัน, ยอดคงเหลือในบัญชีออมทรัพย์, หนี้สินภาษี, และแผนประกันภัย นักวางแผนทางการเงินวิเคราะห์ข้อมูลนี้และนำเสนอคำแนะนำที่เป็นจริงและมีความหมายตามสถานการณ์และเป้าหมายทางการเงินของลูกค้า

นักวางแผนทางการเงินจะหารือเกี่ยวกับหัวข้อการเงินส่วนบุคคลมากมายกับลูกค้าของตน รวมถึงการจัดการหนี้ วัตถุประสงค์และกลยุทธ์ในการออมทรัพย์ และการจัดทำงบประมาณส่วนบุคคลและครอบครัว พวกเขายังหารือเกี่ยวกับกลยุทธ์การลงทุน การวางแผนอสังหาริมทรัพย์ ข้อพิจารณา การวางแผนความคุ้มครองผ่านการประกันภัย และ เกษียณอายุ กลยุทธ์การสะสมและการกระจาย

นักวางแผนทางการเงินอาจให้ข้อมูลประสิทธิภาพทางภาษี แต่โดยทั่วไปจะไม่เกี่ยวข้องกับการคืนภาษี นักวางแผนทางการเงินที่ทำงานกับธุรกิจหรือลูกค้าสถาบันอาจวิเคราะห์และให้คำแนะนำในหัวข้อต่างๆ เช่น กระแสเงินสด รายได้ที่คาดการณ์ไว้ การจัดการหนี้ หรือผลประโยชน์ของพนักงาน แต่ละด้านเหล่านี้มีบทบาทในความผาสุกทางการเงินโดยรวมของบุคคลหรือธุรกิจ ดังนั้นนักวางแผนทางการเงินอาจมีผลกระทบอย่างมากต่ออนาคตทางการเงินของลูกค้า

การหาลูกค้าใหม่ ซึ่งเป็นกระบวนการในการหาลูกค้าใหม่ เป็นส่วนสำคัญของงานนักวางแผนทางการเงิน มักเกี่ยวข้องกับ การสร้างเครือข่ายกับผู้เชี่ยวชาญที่มีชื่อเสียงอื่น ๆ, เช่น ผู้สอบบัญชีรับอนุญาต (CPAs) หรือทนายความวางแผนอสังหาริมทรัพย์ นักวางแผนทางการเงินยังสามารถเข้าร่วมและสร้างความสัมพันธ์ในกิจกรรมทางสังคมหรือการกุศล กระบวนการค้นหาลูกค้าช่วยให้มั่นใจได้ว่านักวางแผนทางการเงินจะปลูกฝังความสัมพันธ์กับลูกค้าของตน ซึ่งจะทำให้อัตราการรักษาลูกค้าอยู่ในระดับสูง

การศึกษาและการฝึกอบรม

เส้นทางอาชีพการวางแผนทางการเงินไม่ต้องการการศึกษาระดับอุดมศึกษาอย่างเป็นทางการ แต่แนะนำให้สำเร็จการศึกษาระดับปริญญาตรี ระดับบัณฑิตศึกษา เช่น ปริญญาโทบริหารธุรกิจ (MBA) ที่เน้นด้านการเงินหรือการตลาด อาจพิสูจน์ได้ว่าเป็นประโยชน์ต่อบุคคลที่ต้องการจัดตั้งบริษัทวางแผนทางการเงิน อย่างไรก็ตาม ระดับขั้นสูงไม่จำเป็นสำหรับความสำเร็จ

นักวางแผนทางการเงินต้องมีใบอนุญาตบางประการเพื่อให้คำแนะนำและดำเนินการธุรกรรมที่เกี่ยวข้องกับหลักทรัพย์หรือการประกันภัยโดยเฉพาะ ใบอนุญาตด้านหลักทรัพย์มักรวมถึงหน่วยงานกำกับดูแลอุตสาหกรรมการเงิน (FINRA) ซีรีส์ 7ที่ทดสอบความรู้ด้านอุตสาหกรรมหลักทรัพย์และธุรกรรมที่เกี่ยวข้องกับการลงทุนบางรายการ รวมถึง การขายค่างวดแบบผันแปร ออปชั่น หลักทรัพย์รัฐบาล พันธบัตรเทศบาล และหลักทรัพย์ของบริษัท

ฟินรา ซีรีส์ 66 อาจจำเป็นต้องมีใบอนุญาต ซึ่งเป็นการสอบของสมาคมผู้ดูแลหลักทรัพย์แห่งอเมริกาเหนือ (NASAA) ใบอนุญาต FINRA แต่ละใบมีข้อกำหนดด้านการศึกษาต่อเนื่องเพื่อรักษาสถานะที่ดีกับหน่วยงานกำกับดูแล

การรับรองเพิ่มเติมอาจช่วยพัฒนาอาชีพการวางแผนทางการเงิน ตัวอย่างเช่น อุตสาหกรรมการเงินและลูกค้าที่คาดหวังถือ นักวางแผนการเงินที่ผ่านการรับรอง (CFP) กำหนดไว้อย่างสูง ปริญญาตรี, การสอบหกชั่วโมงที่เข้มข้นและการศึกษาต่อเนื่องจะต้องได้รับการกำหนด CFP

ทักษะ

นักวางแผนทางการเงินที่ประสบความสำเร็จจะสร้างความสัมพันธ์ที่แน่นแฟ้นกับลูกค้าอย่างรวดเร็ว การสร้างความสัมพันธ์กับผู้อื่นเป็นสิ่งจำเป็นสำหรับทั้งด้านเครือข่ายและการรักษาลูกค้าในอาชีพการงาน ในทำนองเดียวกัน ลูกค้าต้องเชื่อมั่นว่านักวางแผนทางการเงินของตนมีผลประโยชน์สูงสุดในใจ

นักวางแผนทางการเงินจะประสบความสำเร็จได้เมื่อพวกเขามีความรู้ลึกซึ้งและหลงใหลในการเงินส่วนบุคคล ปัจจัยหลายประการมีส่วนในการสร้างและดำเนินการตามแผนทางการเงิน และผู้วางแผนทางการเงินจะต้องมีความรอบรู้ในหัวข้อทางการเงินเป็นอย่างดี นอกจากนี้ นักวางแผนทางการเงินจะต้องสามารถตีความข้อมูลทางการเงินของลูกค้าได้อย่างมีความหมาย นักวางแผนทางการเงินที่ประสบความสำเร็จมากที่สุดสามารถวิเคราะห์และเก็บรักษาข้อมูลจำนวนมากได้

เงินเดือน

นักวางแผนทางการเงินในสหรัฐอเมริกาได้รับเงินเดือนพื้นฐานเฉลี่ยประมาณ 67,775 ดอลลาร์ ตามข้อมูลของ Glassdoor ณ เดือนกรกฎาคม 2564 อย่างไรก็ตาม รายได้ประจำปีของผู้วางแผนทางการเงินส่วนใหญ่มาจากการรวมกันของบริการวางแผนตามค่าธรรมเนียมและ ค่าคอมมิชชั่นผลิตภัณฑ์ เช่น การขายหลักทรัพย์เพื่อการลงทุน เงินรายปี ประกันชีวิตหรือทุพพลภาพ และกองทุนรวม กองทุนหรือ กองทุนซื้อขายแลกเปลี่ยน (ETF) ตามข้อมูลของสำนักสถิติแรงงาน ณ เดือนพฤษภาคม 2020 (ข้อมูลล่าสุดที่มี) ค่าตอบแทนรวมสำหรับผู้วางแผนทางการเงินอยู่ในช่วงประมาณ 44,100 ดอลลาร์ถึงมากกว่า 208,000 ดอลลาร์

นักวางแผนทางการเงินที่ทำงานให้กับบริษัทการลงทุนขนาดใหญ่หรือบริษัทประกันภัยอาจได้รับค่าคอมมิชชั่นที่ต่ำกว่าผู้ที่บริหารบริษัทของตนเอง อย่างไรก็ตาม ประโยชน์ของ แผนการแบ่งปันผลกำไรเงินอุดหนุนประกันสุขภาพ และเงินชดเชยการศึกษาสามารถชดเชยการจ่ายค่าคอมมิชชั่นที่ต่ำลงเมื่อเวลาผ่านไป

บรรทัดล่าง

นักวางแผนทางการเงินช่วยให้บุคคลบรรลุวัตถุประสงค์ทางการเงิน รวมถึงการออม การลงทุน และการวางแผนเกษียณอายุ ซึ่งสามารถเป็นอาชีพที่คุ้มค่า ในการเป็นนักวางแผนทางการเงิน บุคคลจำเป็นต้องแสดงความรู้เกี่ยวกับอุตสาหกรรมและการเงินส่วนบุคคล และแสดงทักษะทางสังคม

ข้อกำหนดด้านการศึกษาในการเป็นนักวางแผนทางการเงินนั้นไม่สูงนัก การสำเร็จการศึกษาระดับปริญญาตรีก็เพียงพอแล้ว ในขณะที่วุฒิการศึกษาระดับสูงและการรับรองจะช่วยในการสร้างอาชีพที่เข้มแข็งขึ้น

เงินเดือนอาจแตกต่างกันไปตามภูมิภาคที่นักวางแผนทางการเงินทำงานและประเภทของบริษัท อย่างไรก็ตาม ในกรณีส่วนใหญ่ การเป็นนักวางแผนทางการเงินสามารถเป็นอาชีพที่ร่ำรวยได้