ซื้อบ้านหลังล้มละลาย? มันเป็นไปได้!

การซื้อบ้านหลังจากการล้มละลายเป็นไปได้หรือไม่?

กระบวนการล้มละลายสามารถลดหรือขจัดหนี้สินของคุณได้แต่จะทำให้รายงานเครดิตของคุณเสียหายและ คะแนนเครดิต ในกระบวนการซึ่งอาจส่งผลต่อความสามารถในการรับเครดิตในอนาคตสำหรับสิ่งต่างๆ เช่น บัตรเครดิตใหม่ สินเชื่อรถยนต์ และการจำนองบ้าน

เป็นไปได้ที่จะซื้อบ้านหลังจากล้มละลาย แต่ต้องใช้ความอดทนและการวางแผนทางการเงิน สิ่งสำคัญคือต้องตรวจสอบรายงานเครดิตของคุณอย่างสม่ำเสมอเพื่อให้แน่ใจว่ามีทุกสิ่งที่ควรมี และไม่มีสิ่งใดที่ไม่ควรมี คุณสามารถเริ่ม สร้างเครดิตของคุณใหม่โดยใช้เครดิตที่มีหลักประกัน บัตรและสินเชื่อผ่อนชำระ ตรวจสอบให้แน่ใจว่าชำระเงินทั้งหมดตรงเวลาและเต็มจำนวนในแต่ละเดือน

ทำความเข้าใจวิธีการซื้อบ้านหลังล้มละลาย

สิ่งแรก สิ่งแรก: การปลดล้มละลาย

หลังจากล้มละลาย คุณจะซื้อบ้านได้นานแค่ไหน? มันแตกต่างกันไป อย่างไรก็ตาม ในการพิจารณาคำขอสินเชื่อจำนอง การล้มละลายจะต้องถูกปลดออกก่อน NS ล้มละลาย เป็นคำสั่งจากศาลล้มละลายที่ปล่อยคุณ (ลูกหนี้) จากความรับผิดใด ๆ ในหนี้บางอย่างและห้ามเจ้าหนี้จากการพยายามเรียกเก็บเงินจากหนี้ที่คุณปลดออก

พูดง่ายๆ ก็คือ คุณไม่ต้องจ่ายหนี้ที่จ่ายออกไป และเจ้าหนี้ของคุณก็ไม่สามารถให้คุณจ่ายได้ การปลดหนี้ของคุณเป็นเพียงขั้นตอนเดียวในกระบวนการล้มละลาย แม้ว่าจะไม่จำเป็นต้องส่งสัญญาณการสิ้นสุดคดีของคุณ แต่ก็เป็นสิ่งที่ผู้ให้กู้ต้องการเห็น ศาลมักจะปิดคดีล้มละลายไม่นานหลังจากการปลดประจำการ

ตรวจสอบรายงานเครดิตของคุณ

ผู้ให้กู้ดูรายงานเครดิตของคุณ—รายงานโดยละเอียดเกี่ยวกับประวัติเครดิตของคุณ—เพื่อกำหนดความน่าเชื่อถือทางเครดิตของคุณ แม้ว่าการยื่นฟ้องล้มละลายสามารถคงอยู่ในรายงานเครดิตของคุณได้นานถึง 10 ปี แต่ก็ไม่ได้หมายความว่าคุณต้องรอ 10 ปีจึงจะได้รับเงินกู้

คุณสามารถเร่งกระบวนการได้โดยตรวจสอบให้แน่ใจว่ารายงานเครดิตของคุณถูกต้องและเป็นปัจจุบัน ตรวจสอบได้ฟรี: ทุกปี คุณมีสิทธิ์ได้รับรายงานเครดิตฟรีจาก "บิ๊กทรี" แต่ละรายการ หน่วยงานจัดอันดับเครดิต—Equifax, Experian และ TransUnion

กลยุทธ์ที่ดีคือการทำให้คำขอของคุณสะดุด ดังนั้นคุณจะได้รับรายงานเครดิตทุกๆ สี่เดือน (แทนที่จะเป็นทั้งหมดในครั้งเดียว) ด้วยวิธีนี้คุณสามารถตรวจสอบรายงานเครดิตของคุณได้ตลอดทั้งปี หนึ่งใน บริการตรวจสอบเครดิตที่ดีที่สุด อาจเป็นประโยชน์ในความพยายามนี้

ในรายงานเครดิตของคุณ อย่าลืมดูหนี้ที่ได้ชำระคืนแล้วหรือถูกปลดออกแล้ว ตามกฎหมายแล้ว เจ้าหนี้ไม่สามารถรายงานหนี้ใด ๆ ที่ถูกปลดออกจากการล้มละลายอันเป็นหนี้อยู่ในปัจจุบันได้ช้า ยอดค้างชำระ มียอดค้างชำระ หรือแปลงเป็นหนี้ประเภทใหม่บางประเภท (เช่น มีบัญชีใหม่ ตัวเลข) หากสิ่งนี้ปรากฏในรายงานเครดิตของคุณ โปรดติดต่อหน่วยงานเครดิตทันทีเพื่อโต้แย้งข้อผิดพลาดและดำเนินการแก้ไข

ข้อผิดพลาดอื่น ๆ ที่ควรมองหา:

• ข้อมูลที่ไม่ใช่ของคุณเนื่องจากชื่อ/ที่อยู่ที่คล้ายกัน หรือหมายเลขประกันสังคมผิดพลาด
• ข้อมูลบัญชีไม่ถูกต้องเนื่องจากการขโมยข้อมูลประจำตัว
• ข้อมูลจากอดีตคู่สมรส (ที่ไม่ควรปะปนกับรายงานของคุณอีกต่อไป)
• ข้อมูลที่ล้าสมัย
• สัญลักษณ์ที่ไม่ถูกต้องสำหรับบัญชีที่ปิด (เช่น บัญชีที่คุณปิดและปรากฏว่าปิดโดยเจ้าหนี้)
• บัญชีที่ไม่รวมอยู่ในการยื่นล้มละลายของคุณที่ระบุไว้เป็นส่วนหนึ่งของมัน

สร้างเครดิตของคุณใหม่

หากคุณต้องการมีคุณสมบัติในการจำนองคุณจะต้องพิสูจน์ให้ผู้ให้กู้ทราบว่าคุณสามารถเชื่อถือได้ในการชำระหนี้ของคุณ หลังจากการล้มละลาย ทางเลือกเครดิตของคุณอาจถูกจำกัดอย่างเป็นธรรม สอง วิธีที่คุณสามารถเริ่มต้นสร้างเครดิตของคุณใหม่คือบัตรเครดิตที่มีหลักประกัน และสินเชื่อผ่อนชำระ

บัตรเครดิตที่มีหลักประกันเป็นบัตรเครดิตประเภทหนึ่งที่สำรองด้วยเงินที่คุณมีในบัญชีออมทรัพย์ซึ่งทำหน้าที่เป็น หลักประกัน สำหรับวงเงินของบัตร วงเงินเครดิตขึ้นอยู่กับประวัติเครดิตก่อนหน้าของคุณและจำนวนเงินที่คุณฝากเข้าบัญชี

หากคุณล้มเหลวในการชำระเงิน—สิ่งที่คุณควรหลีกเลี่ยงในทุกกรณี ขณะที่คุณกำลังพยายามพิสูจน์ว่าคุณสามารถชำระหนี้ของคุณได้—เจ้าหนี้จะถอนเงินจากบัญชีออมทรัพย์และลดวงเงินเครดิตของคุณ ต่างจากบัตรเดบิตส่วนใหญ่ กิจกรรมบนบัตรเครดิตที่มีหลักประกันจะถูกรายงานไปยังหน่วยงานด้านเครดิต สิ่งนี้ช่วยให้คุณสร้างเครดิตใหม่ได้

เงินกู้ผ่อนชำระกำหนดให้คุณต้องชำระเงินเป็นประจำทุกเดือนโดยรวมถึงเงินต้นส่วนหนึ่งพร้อมดอกเบี้ยสำหรับช่วงเวลาหนึ่งๆ ตัวอย่างสินเชื่อผ่อนชำระ ได้แก่ สินเชื่อส่วนบุคคลและสินเชื่อรถยนต์ แน่นอน มันไปโดยไม่บอกว่าวิธีเดียวที่จะสร้างเครดิตของคุณด้วยเงินกู้ผ่อนชำระคือการชำระเงินของคุณตรงเวลาและเต็มจำนวนทุกเดือน มิฉะนั้น คุณเสี่ยงที่จะทำลายเครดิตของคุณให้ดียิ่งขึ้นไปอีก ก่อนรับเงินกู้ผ่อนชำระ ต้องมั่นใจว่าจะสามารถชำระหนี้ได้

เวลาที่เหมาะสม

แม้ว่าคุณอาจมีสิทธิ์ได้รับสินเชื่อจำนองเร็วกว่า แต่ควรรอสองปีหลังจากการล้มละลาย เนื่องจากคุณอาจได้รับเงื่อนไขที่ดีกว่า ซึ่งรวมถึงอัตราดอกเบี้ยที่ดีขึ้นด้วย โปรดจำไว้ว่าแม้ความแตกต่างเล็กน้อยของอัตราดอกเบี้ยก็อาจส่งผลกระทบอย่างมากต่อทั้งการชำระเงินรายเดือนและค่าใช้จ่ายทั้งหมดของบ้าน

ตัวอย่างเช่น หากคุณมีเงินกู้อัตราดอกเบี้ยคงที่ 200,000 ดอลลาร์สำหรับ 30 ปีที่ 4.5% การชำระเงินรายเดือนของคุณจะเท่ากับ 1,013.37 ดอลลาร์ และดอกเบี้ยของคุณจะเท่ากับ 164,813 ดอลลาร์ ทำให้ค่าบ้านอยู่ที่ 364,813 ดอลลาร์ รับเงินกู้เดียวกันที่ 4% และการชำระเงินรายเดือนของคุณจะลดลงเหลือ 954.83 ดอลลาร์ คุณจะต้องจ่ายดอกเบี้ย 143,739 ดอลลาร์ และ ค่าใช้จ่ายทั้งหมดของบ้านจะลดลงเหลือ $343,739—ประหยัดได้มากกว่า $21,000 เนื่องจากการเปลี่ยนแปลง 0.5% น่าสนใจ.