ช่วงคะแนนเครดิต: พวกเขาหมายถึงอะไร?

คำนวณด้วยสูตรตามตัวแปร 5 ตัว ได้แก่ ประวัติการชำระเงิน จำนวนเงินที่ค้างชำระ ระยะเวลาของประวัติเครดิต เครดิตผสม และเครดิตใหม่—ของคุณ คะแนนเครดิต อาจส่งผลต่ออัตราดอกเบี้ยที่คุณจ่ายให้กับผู้ให้กู้และแม้กระทั่งสร้างความแตกต่างระหว่างเงินกู้ที่ได้รับอนุมัติหรือปฏิเสธต่อไปนี้คือข้อมูลพื้นฐานเกี่ยวกับคะแนนเครดิตบางส่วนและคะแนนเครดิตในช่วงต่างๆ มีความหมายอย่างไรต่ออนาคตการกู้ยืมของคุณ

ข้อมูลพื้นฐานเกี่ยวกับคะแนนเครดิต

คะแนนเครดิตของคุณเป็นตัวเลขที่แสดงถึงความเสี่ยงที่ผู้ให้กู้ใช้เมื่อคุณยืมเงิน NS คะแนน FICO เป็นมาตรการที่รู้จักกันดีซึ่งสร้างขึ้นโดย Fair Isaac Corporation และใช้โดยหน่วยงานสินเชื่อเพื่อระบุความเสี่ยงของผู้กู้คะแนนเครดิตอื่นคือ VantageScoreซึ่งได้รับการพัฒนาโดยความร่วมมือระหว่าง หน่วยงานรายงานเครดิตสามอันดับแรก: Equifax, TransUnion และ Experian.

การคำนวณคะแนนเครดิตของคุณแสดงถึงความเสี่ยงด้านเครดิตของคุณในช่วงเวลาหนึ่งตามข้อมูลที่พบใน รายงานสินเชื่อ. ทั้ง FICO และ VantageScore มีตั้งแต่ 300 ถึง 850 แม้ว่าวิธีการแยกวิเคราะห์คะแนนออกเป็นหมวดหมู่ต่างๆ จะแตกต่างกันไป อย่างไรก็ตาม ในทั้งสองกรณี ยิ่งคะแนนเครดิตสูงขึ้น ความเสี่ยงของผู้ให้กู้ก็จะยิ่งลดลงคะแนน FICO จะถูกใช้เพื่อวัตถุประสงค์ของบทความนี้

คะแนนเครดิตพิเศษ: 800 ถึง 850

ผู้บริโภคที่มีคะแนนเครดิตอยู่ในช่วง 740 ถึง 850 ถือว่ามีความรับผิดชอบอย่างสม่ำเสมอเมื่อ เป็นเรื่องของการจัดการการกู้ยืมและเป็นผู้สมัครหลักที่มีคุณสมบัติรับดอกเบี้ยต่ำสุด ราคา. อย่างไรก็ตาม คะแนนที่ดีที่สุดอยู่ในช่วง 800 ถึง 850.

ผู้ที่มีคะแนนนี้มีประวัติอันยาวนานว่าไม่เคยชำระเงินล่าช้า รวมทั้งมียอดคงเหลือในบัตรเครดิตต่ำ ผู้บริโภคที่มีคะแนนเครดิตดีเยี่ยมอาจได้รับอัตราดอกเบี้ยที่ต่ำกว่าสำหรับการจำนอง บัตรเครดิต สินเชื่อ และ วงเงินสินเชื่อเนื่องจากถือว่ามีความเสี่ยงต่ำสำหรับการผิดนัดในข้อตกลง การมีคะแนนเครดิตที่ดีเยี่ยมมีประโยชน์อย่างยิ่ง สำหรับคุณสมบัติในการขอสินเชื่อส่วนบุคคลเนื่องจากโดยทั่วไปแล้วมากกว่าการชดเชยการขาดหลักประกัน

คะแนนเครดิตดีมาก: 740 ถึง 799

คะแนนเครดิตระหว่าง 740 ถึง 799 บ่งชี้ว่าโดยทั่วไปผู้บริโภคมีความรับผิดชอบทางการเงินเมื่อพูดถึงการจัดการเงินและเครดิตการชำระเงินส่วนใหญ่ รวมทั้งเงินกู้ บัตรเครดิต ค่าสาธารณูปโภค และค่าเช่า ชำระตรงเวลา ยอดบัตรเครดิต ค่อนข้างต่ำเมื่อเทียบกับวงเงินบัญชีเครดิต

คะแนนเครดิตที่ดี: 670 ถึง 739

การมีคะแนนเครดิตระหว่าง 670 ถึง 739 จะทำให้ผู้กู้ใกล้หรือสูงกว่าค่าเฉลี่ยของผู้บริโภคในสหรัฐฯ เล็กน้อย เนื่องจากคะแนน FICO เฉลี่ยของประเทศอยู่ที่ 711 ณ เดือนตุลาคม 2020 แม้ว่าพวกเขาจะยังคงได้รับอัตราดอกเบี้ยที่แข่งขันได้ แต่ก็ไม่น่าจะควบคุมอัตราที่เหมาะสมได้ ของทั้งสองประเภทที่สูงกว่าและอาจยากกว่าสำหรับพวกเขาที่จะมีคุณสมบัติสำหรับ .บางประเภท เครดิต. ตัวอย่างเช่น หากผู้กู้กำลังมองหาเงินกู้ที่ไม่มีหลักประกันด้วยคะแนนนี้ สิ่งสำคัญคือพวกเขาต้องซื้อของเพื่อหา ทางเลือกที่เหมาะสมกับความต้องการมากที่สุด ที่มีข้อเสียน้อยที่สุด

คะแนนเครดิตยุติธรรม: 580 ถึง 669

ผู้กู้ที่มีคะแนนเครดิตตั้งแต่ 580 ถึง 669 ถือว่าอยู่ในหมวด "ยุติธรรม"พวกเขาอาจมีเรื่องเล็กน้อยในประวัติเครดิต แต่ไม่มีสาขาวิชา การกระทำผิด. พวกเขายังคงมีแนวโน้มที่จะขยายสินเชื่อโดยผู้ให้กู้ แต่ไม่มีอัตราการแข่งขันสูงแม้ว่าทางเลือกของพวกเขาจะมีจำกัด แต่เงินกู้ที่ต้องการเงินทุนยังสามารถหาได้ ทางเลือกที่มั่นคงสำหรับสินเชื่อส่วนบุคคล.

คะแนนเครดิตแย่: ต่ำกว่า580

บุคคลที่มีคะแนนระหว่าง 300 ถึง 579 มีประวัติเครดิตที่เสียหายอย่างมากนี่อาจเป็นผลลัพธ์ของการคูณ ผิดนัดในผลิตภัณฑ์สินเชื่อต่างๆ จากผู้ให้กู้หลายราย อย่างไรก็ตาม คะแนนที่ไม่ดีอาจเป็นผลมาจากการล้มละลาย ซึ่งจะยังคงอยู่ในบันทึกเครดิตเป็นเวลาเจ็ดปีสำหรับบทที่ 13 และ 10 ปีสำหรับบทที่ 11

ผู้กู้ที่มีคะแนนเครดิตที่อยู่ในช่วงนี้มีโอกาสน้อยมากที่จะได้รับเครดิตใหม่หากคะแนนของคุณอยู่ในเกณฑ์นั้น ให้พูดคุยกับผู้เชี่ยวชาญด้านการเงินเกี่ยวกับขั้นตอนในการซ่อมแซมเครดิตของคุณ นอกจากนี้ ตราบใดที่คุณสามารถจ่ายค่าธรรมเนียมรายเดือนได้ บริษัทซ่อมสินเชื่อที่ดีที่สุดแห่งหนึ่งอาจสามารถลบคะแนนเครดิตของคุณออกได้ หากคุณพยายามที่จะได้รับเงินกู้ที่ไม่มีหลักประกันด้วยคะแนนนี้ ให้แน่ใจว่าได้เปรียบเทียบผู้ให้กู้ทุกรายที่คุณกำลังพิจารณาเพื่อพิจารณา ตัวเลือกที่เสี่ยงน้อยที่สุด.

ไม่มีเครดิต

ทุกคนต้องเริ่มต้นที่ไหนสักแห่ง หากคุณมีคะแนนเครดิตต่ำมาก (เช่นต่ำกว่า 350) โอกาสที่คุณยังไม่ได้สร้างบัญชีใด ๆ และไม่มีประวัติเครดิต พูดคุยกับผู้ให้กู้ในพื้นที่ของคุณเกี่ยวกับข้อกำหนดในการกู้ยืม เมื่อคุณได้รับการอนุมัติสินเชื่อหรือบัตรเครดิตครั้งแรก ให้ตั้งค่ารูปแบบการชำระคืนที่รับผิดชอบทันที เพื่อสร้างประวัติเครดิตที่ดี.

บรรทัดล่าง

คะแนนเครดิตของคุณขึ้นอยู่กับปัจจัยหลายประการ และสามารถใช้เพื่อกำหนดว่าคุณจะมีสิทธิ์ยืมเงินหรือไม่ ตลอดจนเงื่อนไข รวมถึงอัตราดอกเบี้ยของเงินกู้ การจ่ายบิลของคุณตรงเวลาและเต็มจำนวนอย่างสม่ำเสมอจะช่วยป้องกันความเสียหายต่อคะแนนเครดิตของคุณในอนาคต เมื่อพิจารณาถึงความสำคัญของการมีคะแนนเครดิตที่ดี ก็น่าจะคุ้มค่าที่จะลงทุนใน บริการตรวจสอบเครดิตที่ดีที่สุด เพื่อปกป้องข้อมูลของคุณได้ดียิ่งขึ้น