นิยามเงินปันผลประจำปี (ประกันภัย)
เงินปันผลประจำปี (ประกัน) คืออะไร?
ในอุตสาหกรรมประกันภัย เงินปันผลประจำปีคือการที่บริษัทประกันภัยจ่ายให้กับผู้ถือกรมธรรม์เป็นรายปี เงินปันผลประจำปีส่วนใหญ่จะจ่ายร่วมกับเงินปันผลถาวร ประกันชีวิต และกรมธรรม์ประกันรายได้ทุพพลภาพระยะยาว
บริษัทประกันภัยอาจจ่ายเงินปันผลให้ลูกค้าเป็นรายปีเมื่อรายได้ของบริษัท ผลตอบแทนจากการลงทุน ค่าใช้จ่ายในการดำเนินงานประสบการณ์การเรียกร้องค่าสินไหมทดแทน (การเรียกร้องค่าสินไหมทดแทน) และอัตราดอกเบี้ยในปีนั้นดีกว่าที่คาดไว้ จำนวนเงินปันผลสามารถเปลี่ยนแปลงได้ทุกปีและไม่มีการค้ำประกัน เงินปันผลเป็นเรื่องธรรมดาที่สุดในหมู่ ผู้ประกันตนร่วมกัน เนื่องจากบริษัทประกันภัยที่ซื้อขายในตลาดหลักทรัพย์มักจะจ่ายเงินปันผลให้กับผู้ถือหุ้นแทนผู้ถือกรมธรรม์
ประเด็นที่สำคัญ
- เงินปันผลประจำปีคือการจ่ายรายปีให้กับผู้ถือกรมธรรม์ประกันภัย ซึ่งมักจะเป็นการประกันชีวิตถาวรหรือกรมธรรม์ทุพพลภาพระยะยาว
- จำนวนเงินปันผลขึ้นอยู่กับปัจจัยต่างๆ เช่น ผลกำไรของบริษัทประกันภัย ผลการลงทุน และจำนวนเงินที่จ่ายเข้ากรมธรรม์
- เงินปันผลประจำปีสามารถรับเป็นเงินสด เพื่อซื้อประกันเพิ่ม หรือนำไปปรับใช้กับเบี้ยประกันเพื่อลดการจ่ายโดยรวมในอนาคต
ทำความเข้าใจเกี่ยวกับเงินปันผลประจำปีในการประกันภัย
การคำนวณเงินปันผลประจำปีขึ้นอยู่กับกรมธรรม์ประกันภัยแต่ละฉบับ รับประกันมูลค่าเงินสด, เบี้ยประกันภัยรายปีของกรมธรรม์, จำนวนเงินที่บริษัทจ่ายจริง ค่ามรณะและค่าใช้จ่ายและอัตราดอกเบี้ยระดับเงินปันผล บริษัทประกันภัยจำเป็นต้องตรวจสอบให้แน่ใจว่าพวกเขาได้รับเบี้ยประกันภัยเพียงพอในแต่ละปีเพื่อให้ครอบคลุมค่าใช้จ่าย เงินสำรอง และ ภาระผูกพันแต่พวกเขาอาจเลือกที่จะแบ่งปันส่วนเกินกับลูกค้าของตน
ผู้ถือกรมธรรม์ยังต้องพิจารณาถึง อันดับเครดิต ของบริษัทประกันภัยเองและตัดสินด้วยตัวเองว่าเงินปันผลจะยั่งยืนแค่ไหน ก้าวต่อไป บริษัทประกันส่วนใหญ่ได้รับการจัดอันดับ A หรือดีกว่าโดยหน่วยงานสินเชื่อรายใหญ่ แต่บริษัทประกันที่ต่ำกว่า A อาจรับประกันการตรวจสอบอย่างใกล้ชิดเพื่อพิจารณาว่าการประกันนั้นเพียงพอหรือไม่
ผู้ถือกรมธรรม์ที่ยืมนโยบายอาจได้รับเงินปันผลประจำปีลดลงในขณะที่เงินกู้คงค้างอยู่
วิธีการจ่ายเงินปันผลตามนโยบาย
การจ่ายเงินปันผลประจำปีสามารถทำได้หลายรูปแบบ โดยผู้ถือกรมธรรม์สามารถเลือกหรือปรับเปลี่ยนวิธีการรับเงินปันผลได้ การจ่ายเงินสดทำงานคล้ายกับการจ่ายเงินปันผลของหุ้นให้แก่ผู้ถือหุ้น โดยจะได้รับเช็คในแต่ละปีตามจำนวนเงินปันผลที่ครบกำหนดชำระ
อย่างไรก็ตาม เงินปันผลประกันอาจนำไปใช้เพื่อช่วยชำระเบี้ยประกันประจำปีของผู้ถือกรมธรรม์เพื่อลดต้นทุนการถือกรมธรรม์ของลูกค้า นอกจากนี้ยังสามารถใช้เพื่อเพิ่มมูลค่าของกรมธรรม์ผ่านการซื้อประกันเพิ่มเติมที่เรียกว่า จ่ายเพิ่ม (ปัว). PUAs เพิ่มผลประโยชน์การเสียชีวิตของนโยบายเช่นเดียวกับผลประโยชน์ชีวิตโดยการเพิ่ม มูลค่าเงินสดของกรมธรรม์. หากผู้เอาประกันภัยมีการกู้ยืมเงินเกินมูลค่ากรมธรรม์ สามารถใช้เงินปันผลแทนการชำระคืนกรมธรรม์ได้ สินเชื่อกรมธรรม์. อันที่จริงแล้วหากเงินปันผลมีมากเพียงพอก็ยังสามารถครอบคลุมต้นทุนของเงินกู้กรมธรรม์ต่อไปได้ไม่มีกำหนด
เงินปันผลประจำปีและประกันชีวิตตลอดชีพ
มากมาย ประกันชีวิตทั้งชีวิต นโยบายจ่ายเงินปันผล เงินปันผลเหล่านี้คล้ายกับเงินปันผลจากการลงทุนแบบดั้งเดิมซึ่งเป็นตัวแทนของส่วนแบ่งกำไรของบริษัทมหาชนในหลายๆ ด้าน จำนวนเงินปันผลมักขึ้นอยู่กับจำนวนเงินที่จ่ายเข้ากรมธรรม์ด้วย
ตัวอย่างเช่น กรมธรรม์มูลค่า 50,000 ดอลลาร์ที่จ่ายเงินปันผล 3% จะจ่ายให้ผู้ถือกรมธรรม์ 1,500 ดอลลาร์ต่อปี หากผู้ถือกรมธรรม์บริจาคเงินอีก 2,000 ดอลลาร์ในปีถัดไป พวกเขาจะได้รับเพิ่มอีก 60 ดอลลาร์ รวมเป็น 1,560 ดอลลาร์ในปีหน้า จำนวนเงินเหล่านี้สามารถเพิ่มขึ้นเมื่อเวลาผ่านไปจนถึงระดับที่เพียงพอเพื่อชดเชยค่าใช้จ่ายบางส่วนที่เกี่ยวข้องกับการชำระเบี้ยประกันภัย
เงินปันผลประกันชีวิตทั้งหมดอาจมีการค้ำประกันหรือไม่รับประกัน ขึ้นอยู่กับเงื่อนไขกรมธรรม์ นี่เป็นเพียงเหตุผลหนึ่งว่าทำไมการอ่านรายละเอียดแผนอย่างละเอียดก่อนซื้อกรมธรรม์จึงเป็นเรื่องสำคัญมาก บ่อยครั้ง นโยบายที่ให้การรับประกันเงินปันผลมีเบี้ยประกันที่สูงกว่าเพื่อชดเชยความเสี่ยงที่เพิ่มขึ้น ผู้ที่เสนอเงินปันผลที่ไม่รับประกันอาจมีเบี้ยประกันที่ต่ำกว่า แต่ก็อาจไม่มีเบี้ยประกันในปีนั้น ๆ
การประกันภัยประเภทอื่นยังสามารถจ่ายเงินปันผลให้กับผู้ถือกรมธรรม์ได้อีกด้วย ได้แก่ ชีวิตสากล (UL) และ .บางประเภท ความทุพพลภาพในระยะยาว ประกันภัย (LDI)