ผู้ให้กู้สินเชื่อที่อยู่อาศัยที่ดีที่สุดของเดือนสิงหาคม 2564

Amy Fontinelle มีประสบการณ์มากกว่า 15 ปีในด้านการเงินส่วนบุคคล—การประกันภัย การเป็นเจ้าของบ้าน การเกษียณอายุ การวางแผน ความช่วยเหลือทางการเงิน การจัดทำงบประมาณ และบัตรเครดิต—รวมถึงการเงินและการบัญชีขององค์กร เศรษฐศาสตร์ และ การลงทุน นอกจาก Investopedia, เธอได้เขียนเพื่อ ที่ปรึกษา Forbes, The Motley Fool น่าเชื่อถือ, และ วงใน และเป็นบรรณาธิการบริหารวารสารเศรษฐศาสตร์ เธอสำเร็จการศึกษาจากมหาวิทยาลัยวอชิงตันในเซนต์หลุยส์

บรรทัดล่าง

การรับจำนองไม่เคยมีความสะดวก โปร่งใส หรือราคาไม่แพงมากไปกว่านี้ หากคุณกำลังซื้อสินเชื่อบ้านวันนี้ ผู้ให้กู้จำนวนมากจะให้คุณกรอกใบสมัครทั้งหมดและ กระบวนการรับประกันการจัดจำหน่ายออนไลน์ และบางครั้งคุณสามารถเซ็นเอกสารการปิดบัญชีด้วยระบบอิเล็กทรอนิกส์ได้เช่นกัน

ผู้ให้กู้หลายพันรายต้องการธุรกิจของคุณ และพวกเขากำลังพิสูจน์โดยการแข่งขันเพื่อให้คุณได้รับค่าธรรมเนียมที่ต่ำที่สุดและความโปร่งใสมากที่สุด พวกเขากำลังเสนอการจำนองสำหรับผู้ซื้อเกือบทุกประเภท ไม่ว่าคุณจะมีเงินสดเพียงพอที่จะเข้าบ้านหลังแรกของคุณ หรือคุณสามารถซื้อคฤหาสน์มูลค่า 5 ล้านดอลลาร์ได้ แม้ว่าคุณจะไม่ได้ใช้ผู้ให้กู้รายใดรายหนึ่งที่ได้รับความสนใจจากเรา การให้คะแนนเหล่านี้สามารถแสดงให้คุณเห็นว่า ผู้ให้กู้กำลังเสนอและสิ่งที่ควรมองหา—รวมถึงสิ่งที่ไม่ควรชำระ—เมื่อคุณต้องการได้ จำนอง.

เปรียบเทียบผู้ให้บริการ

ผู้ให้กู้	ดีที่สุดสำหรับ
Quicken Loans และ Rocket Mortgage	โดยรวมดีที่สุด
CMG การเงิน	ดีที่สุดสำหรับผู้ซื้อบ้านครั้งแรก
สินเชื่อที่อยู่อาศัยอเมริกันแปซิฟิก	ดีที่สุดสำหรับการจำนองที่กำหนดเอง
เงินกู้คลัง	ดีที่สุดสำหรับผู้ยืมเงินสด
ธนาคาร PNC	ดีที่สุดสำหรับผู้กู้ยืมเงินจัมโบ้
ธนาคารสหรัฐ	ดีที่สุดสำหรับการรีไฟแนนซ์
กองทัพเรือ Federal Credit Union	ดีที่สุดสำหรับผู้กู้ทหาร
เอมโลน	ดีที่สุดสำหรับความโปร่งใส

คำถามที่พบบ่อย

สิ่งที่คุณควรทำก่อนสมัครสินเชื่อที่อยู่อาศัย?

ก่อนที่คุณจะสมัครจำนอง คุณควรตรวจสอบรายงานเครดิตและคะแนนของคุณกับสำนักงานเครดิตทั้งสามแห่ง ตรวจสอบให้แน่ใจว่าไม่มีข้อผิดพลาดใดที่ทำร้ายคะแนนของคุณ หากคะแนนของคุณต่ำกว่า 620 ให้เรียนรู้ว่าคุณสามารถปรับปรุงอะไรได้บ้าง ยิ่งคุณสามารถได้คะแนนที่ดีเยี่ยมที่ 760 มากเท่าไร การจำนองของคุณก็จะยิ่งถูกลงเท่านั้น

ตรวจสอบให้แน่ใจว่าคุณมีเงินดาวน์อย่างน้อย 3% เว้นแต่คุณจะมีสิทธิ์ได้รับเงินกู้จากการบริหารทหารผ่านศึก ตามหลักการแล้ว คุณควรประหยัดมากขึ้นเพื่อจ่ายค่าใช้จ่ายในการปิดบัญชี เก็บเงินสำรองฉุกเฉินไว้หลังปิดบัญชี และเก็บเงินดาวน์ของคุณให้มากขึ้นเพื่อประหยัดค่าประกันการจำนอง

ปัจจัยใดบ้างที่คุณควรพิจารณาเมื่อเลือกผู้ให้กู้สินเชื่อที่อยู่อาศัย?

มองหาผู้ให้กู้จำนองที่ตรงไปตรงมาเกี่ยวกับค่าธรรมเนียมที่เรียกเก็บและอัตราดอกเบี้ยที่มีให้และสามารถแข่งขันกับค่าใช้จ่ายเหล่านั้นได้ พิจารณาจำนวนข้อร้องเรียนที่ผู้บริโภคร้องเรียนเกี่ยวกับผู้ให้กู้ แต่ให้พิจารณาตัวเลขดังกล่าวด้วยการรู้ว่าผู้ให้กู้ทำเงินได้มากเพียงใด

หากคุณต้องการสมัครทางออนไลน์ ให้มองหาผู้ให้กู้ที่ช่วยให้ทำได้ง่าย รวมถึงการอัปโหลดและลงนามในเอกสาร หากคุณต้องการให้มนุษย์เป็นผู้แนะนำคุณตลอดกระบวนการ ให้มองหาผู้ให้กู้ที่ลงมือปฏิบัติจริง ซึ่งให้ทางเลือกแก่คุณในการพบปะกับเจ้าหน้าที่สินเชื่อด้วยตนเองหรือพูดคุยทางโทรศัพท์

พึงตระหนักว่าผู้ให้กู้จำนองมักจะโอนเงินกู้ของตนไปที่ ผู้ให้บริการสินเชื่อที่อยู่อาศัย ทันทีหลังปิดกิจการ คุณจึงอาจไม่ได้ร่วมงานกับผู้ให้กู้ในระยะยาว สิ่งสำคัญที่สุดคือพวกเขาสามารถให้ราคาที่ดีและปิดเงินกู้ได้ทันเวลา

กระบวนการจำนองทำงานอย่างไร?

กระบวนการจำนองเริ่มต้นเมื่อคุณสมัคร คุณจะให้ข้อมูลแก่ผู้ให้กู้เกี่ยวกับรายได้และสินทรัพย์ของคุณ พร้อมกับเอกสารประกอบ เช่น W-2s, 1099s, การคืนภาษี และใบแจ้งยอดจากธนาคาร ผู้ให้กู้จะตรวจสอบเครดิตของคุณเพื่อเรียนรู้เกี่ยวกับหนี้ของคุณและกำหนดอัตราส่วนหนี้สินต่อรายได้ของคุณ

หากคุณผ่านการอนุมัติเบื้องต้น ผู้รับประกันการจำนองของผู้ให้กู้จะเจาะลึกลงไปใน .ของคุณ การเงินเพื่อให้แน่ใจว่าคุณสามารถจ่ายเงินกู้ที่คุณสมัครและตัดสินใจว่าจะให้คุณเท่าไหร่ ยืม. เมื่อคุณได้รับการอนุมัติ ผู้ให้กู้จะสร้างเอกสารจำนวนหนึ่งให้คุณลงนามและให้ทนายความเป็นพยาน จากนั้นจะโอนเงินสำหรับเงินกู้ใหม่ของคุณ ซึ่งเรียกว่าการปิดบัญชี

สินเชื่อที่อยู่อาศัยประเภทต่าง ๆ มีอะไรบ้าง?

มีการจำนองประเภทต่างๆ เพื่อตอบสนองสถานการณ์ทางการเงินและความชอบที่แตกต่างกันของผู้กู้

อัตราคงที่แบบธรรมดา

อัตราดอกเบี้ยและการชำระเงินรายเดือนของคุณจะเท่ากันตลอดอายุเงินกู้ ซึ่งโดยทั่วไปคือ 10, 15, 20, 25 หรือ 30 ปี

อัตราปรับแบบธรรมดา

อัตราดอกเบี้ยของคุณจะคงที่ในช่วงเริ่มต้น บ่อยครั้งห้าปี จากนั้น ปรับ ตามกำหนดเวลาที่กำหนดไว้ล่วงหน้าสำหรับระยะเวลาเงินกู้ที่เหลือ มักจะปีละครั้งเป็นเวลา 25 ปี

สินเชื่อ FHA

ตัวเลือกสำหรับผู้กู้ที่ไม่ผ่านเกณฑ์สำหรับเงินกู้ทั่วไป ด้วย an เงินกู้ FHAอัตราดอกเบี้ยของคุณสามารถคงที่หรือผันแปรได้ และคุณสามารถได้รับเงินกู้ที่มีเงินดาวน์ต่ำและเงินกู้ถ้าคุณมีเครดิตต่ำถึงยุติธรรม

สินเชื่อ VA

ทางเลือกสำหรับสมาชิกรับราชการทหาร ทหารผ่านศึก และคู่สมรสที่รอดตาย สินเชื่อเวอร์จิเนีย ให้ดาวน์ 0% และมีอัตราดอกเบี้ยที่แข่งขันได้

สินเชื่อ USDA

เรียกอีกอย่างว่า an เงินกู้ RHSนี่เป็นทางเลือกสำหรับผู้กู้รายได้ต่ำถึงปานกลางในพื้นที่ที่มีประชากรน้อย

สินเชื่อจัมโบ้

NS จำนองจัมโบ้ สำหรับคนอยากกู้มากกว่า เงินกู้ตามเงื่อนไข วงเงินซึ่งอยู่ที่ 510,400 ดอลลาร์ในพื้นที่ส่วนใหญ่และสูงถึง 765,600 ดอลลาร์ในพื้นที่ที่มีต้นทุนสูง

อัตราดอกเบี้ยสินเชื่อที่อยู่อาศัยถูกกำหนดอย่างไร?

จากมุมมองทางเศรษฐกิจ ปัจจัยที่สำคัญที่สุดที่มีผลต่ออัตราการจำนอง ได้แก่ อัตราเงินเฟ้อ การเติบโตทางเศรษฐกิจ นโยบายการเงินของธนาคารกลางสหรัฐ ตลาดตราสารหนี้ และตลาดที่อยู่อาศัย ในระดับผู้กู้ คะแนนเครดิต ตำแหน่งบ้าน ราคาบ้าน จำนวนเงินกู้ เงินดาวน์ ระยะเวลาเงินกู้ ประเภทเงินกู้ คะแนน และประเภทอัตราดอกเบี้ย (คงที่หรือปรับได้) จะกำหนดอัตราดอกเบี้ยของคุณ

คุณสามารถรีไฟแนนซ์สินเชื่อที่อยู่อาศัยของคุณ?

ได้ คุณสามารถรีไฟแนนซ์สินเชื่อที่อยู่อาศัยของคุณได้ บางสถานการณ์ที่มัน เหมาะสมที่จะรีไฟแนนซ์ จะได้รับอัตราดอกเบี้ยที่ต่ำกว่าถึง ถอนทุนออกบ้างหรือจะเลิกทำประกันจำนอง FHA เมื่อคุณรีไฟแนนซ์ โดยทั่วไปคุณจะต้องจ่ายค่าใช้จ่ายในการปิดบัญชีอีกครั้ง ดังนั้นจึงคุ้มค่ากว่าในการได้รับเงินกู้จำนวนมากในตอนนี้ ซึ่งคุณยินดีที่จะรักษาไว้ในระยะยาว

ระเบียบวิธี

เราเริ่มต้นด้วยการสร้างรายชื่อผู้ให้กู้ทั่วประเทศ 82 รายเพื่อประเมิน เนื่องจากสถานที่แรก ผู้กู้จำนวนมากจะหันไปจำนองเป็นธนาคารที่พวกเขาทำงานด้วยหรือบริษัทอื่นที่พวกเขามี ได้ยินมา เราได้รวบรวมรายชื่อผู้ให้กู้ของเราจากหลายแหล่งรวมถึง Consumer Financial Protection Bureau (CFPB) ล่าสุด รายงานกิจกรรมตลาดสินเชื่อที่อยู่อาศัย (หน้า 62–63) (ผู้ให้กู้สูงสุดตามปริมาณ) คู่มือชาวสกอตรายงานของผู้ให้กู้จำนองชั้นนำและรายการ "ผู้ให้กู้จำนองที่ดีที่สุด" อื่น ๆ

มีผู้ให้กู้จำนองเกือบ 12,000 รายในสหรัฐอเมริกาตาม CFPB ล่าสุด รายงานกิจกรรมตลาดสินเชื่อที่อยู่อาศัย (NS. 11) รายการ 82 ของเรายังคงเป็นจุดเริ่มต้นเล็กน้อยสำหรับผู้ให้กู้อันดับ ผู้บริโภคควรรู้ว่าพวกเขามีตัวเลือกมากมายนอกเหนือจากที่เราได้ตรวจสอบ นายหน้าจำนองสามารถช่วยคุณค้นหาตัวเลือกที่ไม่ค่อยมีใครรู้จักเหล่านี้ ซึ่งอาจมีความสำคัญหากคุณมีสถานการณ์ที่ซับซ้อนซึ่งทำให้มีคุณสมบัติสำหรับเงินกู้ที่คุณต้องการได้ยากขึ้น

สำหรับผู้ให้กู้แต่ละราย เราประเมินว่าเว็บไซต์ของผู้ให้กู้ให้ข้อมูลพื้นฐานที่ผู้บริโภคต้องการทราบก่อนส่งใบสมัครหรือผู้ติดต่อ ข้อมูล: ประเภทเงินกู้ที่เสนอ เงินดาวน์ขั้นต่ำ อัตราดอกเบี้ยปัจจุบัน และค่าธรรมเนียมเงินกู้ (หากผู้ให้กู้ระบุ APR นอกเหนือจากอัตราดอกเบี้ย เราจะให้เครดิตสำหรับการเปิดเผย ค่าธรรมเนียมเงินกู้)

จากนั้นเราตรวจสอบว่าผู้ให้กู้เสนอขั้นตอนการสมัครที่สะดวกหรือไม่ เราได้รับคะแนนเต็มเมื่อผู้กู้สามารถสมัครและส่งเอกสารเงินกู้ทั้งหมดได้อย่างปลอดภัยทางออนไลน์ และคะแนนครึ่งคะแนนสำหรับการเริ่มได้แต่กรอกใบสมัครทางออนไลน์ไม่ได้

หากเว็บไซต์ของผู้ให้กู้ไม่ชัดเจนว่าลูกค้าสามารถเข้าสู่ขั้นตอนการสมัครผ่านเว็บไซต์ได้ไกลแค่ไหน เราจะไม่ให้คะแนน ผู้ให้กู้ยังได้รับคะแนนเป็นศูนย์หากพวกเขาอนุญาตให้สมัครทางโทรศัพท์หรือด้วยตนเองเท่านั้น เราตระหนักดีว่าผู้กู้บางรายชอบประสบการณ์แบบดั้งเดิม แบบเผชิญหน้าจริงหรือทางโทรศัพท์ แต่เรารู้สึกว่าการไม่สามารถสมัครทางออนไลน์เป็นความไม่สะดวกที่สำคัญสำหรับผู้กู้

ต่อไป เราพิจารณาชื่อเสียงของผู้ให้กู้แต่ละราย เราสังเกตเห็นว่าลูกค้าแต่ละรายร้องเรียนจำนวนเท่าใดในฐานข้อมูลการร้องเรียนการจำนอง CFPB ตั้งแต่วันที่ 1/1/2019 ถึง 12/31/2019 ตัวอย่างของเราไม่รวมการร้องเรียนที่เกี่ยวข้องกับการจำนองย้อนกลับ สินเชื่อเพื่อที่อยู่อาศัย และ HELOC เราแบ่งจำนวน ร้องเรียนตามจำนวนเงินกู้ที่เกิดขึ้นสำหรับผู้ให้กู้แต่ละรายเพื่อดูว่าผู้ให้กู้มีลูกค้าที่ไม่มีความสุขมากกว่าที่ควร ขนาดของมัน. แหล่งที่มาของเงินกู้มาจากเบราว์เซอร์ข้อมูลพระราชบัญญัติการเปิดเผยข้อมูลสินเชื่อที่อยู่อาศัยของ CFPB

ในที่สุด เราอนุญาตให้ผู้ให้กู้ชนะ "ดีที่สุด" ในหมวดหมู่เดียวเพราะเราต้องการแสดงผู้ให้กู้ที่หลากหลายซึ่งดูเหมือนจะทำงานได้ดีสำหรับเจ้าของบ้าน ที่กล่าวว่าเราคิดว่าผู้ให้กู้ที่ดีที่สุดของเราอาจเป็นทางเลือกที่ดีแม้ว่าคุณจะกำลังมองหาเงินกู้ FHA จาก บริษัท ที่ได้รับรางวัลของเราสำหรับประเภทอื่น

ผู้ให้กู้ทั้งหมดที่กล่าวถึงการให้ยืมใน 50 รัฐเว้นแต่จะระบุไว้เป็นอย่างอื่น