Buy-Up หมายถึงอะไร?

Buy-Up คืออะไร?

การซื้อขึ้นเป็นประเภทของ ส่วนลด ที่เกี่ยวข้องกับ สินเชื่อจำนองบ้าน. มันเกี่ยวข้องกับผู้ให้กู้เสนอแรงจูงใจเงินสดล่วงหน้าแก่ผู้กู้เพื่อแลกกับการยอมรับที่สูงขึ้น อัตราดอกเบี้ย ในการกู้ยืม

โดยทั่วไป การซื้อหุ้นจะเป็นประโยชน์ต่อผู้กู้มากกว่าหากพวกเขาคาดว่าจะขายต่อทรัพย์สินที่ซื้อภายในระยะเวลาอันสั้น ที่สำคัญ แรงจูงใจด้านเงินสดต้องไม่เกิน ค่าใช้จ่ายในการตั้งถิ่นฐาน ที่เกี่ยวข้องกับเงินกู้

ทำความเข้าใจการซื้ออัพ

โดยทั่วไปแล้วผู้ซื้อจะใช้การซื้อโดยผู้กู้จำนองที่ต้องการลดราคา ออกจากกระเป๋า

ต้นทุนการชำระบัญชีเงินกู้ เนื่องจากการซื้อขึ้นส่งผลให้อัตราดอกเบี้ยเงินกู้สูงขึ้น ผู้กู้จึงทำการกู้ยืมเงินในอัตราที่สูงกว่านั้นอย่างมีประสิทธิภาพและใช้เพื่อชำระค่าใช้จ่ายบางส่วนหรือทั้งหมด

เนื่องจากอัตราดอกเบี้ยที่สูงขึ้นจะนำไปใช้กับยอดดุลทั้งหมดของการจำนอง การเลือกซื้อคือ โดยทั่วไปจะประหยัดได้ก็ต่อเมื่อผู้กู้ไม่ประสงค์จะจำนองต่อเป็นระยะเวลานาน ของเวลา ในสถานการณ์เหล่านี้ สิ่งจูงใจเงินสดล่วงหน้าสามารถชดเชยต้นทุนดอกเบี้ยที่เพิ่มขึ้นได้ โดยพิจารณาว่าต้นทุนดอกเบี้ยเหล่านั้นจะชำระในระยะเวลาที่จำกัดเท่านั้น

ข้อควรพิจารณาอีกประการหนึ่งคือการซื้อหุ้นบางครั้งก็จ่ายให้กับ นายหน้าจำนอง. ในสถานการณ์เหล่านี้ นายหน้าสามารถจูงใจให้ผู้กู้ยอมรับอัตราดอกเบี้ยเงินกู้จำนองที่สูงกว่าราคาตลาดได้ ซึ่งเรียกอีกอย่างว่า พรีเมี่ยมส่วนต่างผลตอบแทน (YSPs). หากการเตรียมการซื้อเหล่านี้ไม่เปิดเผยต่อผู้ซื้ออย่างชัดเจน พวกเขาสามารถสร้าง ขัดผลประโยชน์ ระหว่างทั้งสองฝ่าย

ก่อนปี 2010 เงินคืนซื้อของนายหน้าจำนองมักถูกบดบังในเงื่อนไขเงินกู้ของการจำนอง พวกเขาขาย ทำให้ยากสำหรับผู้กู้ที่จะตรวจพบเมื่อพวกเขาจ่าย YSP ในการจำนองของพวกเขา เงินกู้ ตั้งแต่นั้นมา การเปลี่ยนแปลงในแนวทางของรัฐบาลกลางสำหรับการประมาณการเงินกู้ใหม่กำหนดให้ YSP ของนายหน้าจำนองต้องเปิดเผยต่อผู้ซื้ออย่างชัดเจน

แม้จะมีการปรับปรุงเหล่านี้ แต่ความเสี่ยงของความขัดแย้งที่อาจเกิดขึ้นยังคงมีอยู่ โดยเฉพาะอย่างยิ่ง ส่วนลดการซื้อคืนและสิ่งจูงใจอื่นๆ บางครั้งก็มอบให้ เจ้าหน้าที่สินเชื่อ ภายในสถาบันสินเชื่อเอง ในสถานการณ์เหล่านี้ ผู้กู้อาจมีความสามารถในทางปฏิบัติเพียงเล็กน้อยในการตรวจสอบว่าอัตราที่พวกเขาจ่ายได้รับผลกระทบจากสิ่งจูงใจเหล่านี้หรือไม่ เพื่อเป็นการป้องกันไว้ก่อน ผู้กู้ควรถามคำถามที่รอบคอบและตรงไปตรงมากับเจ้าหน้าที่สินเชื่อของตน หากมีโครงการจูงใจเกี่ยวกับเงินกู้ของตน

ตัวอย่างโลกแห่งความจริงของการซื้อ-ขาย

เพื่อเป็นตัวอย่าง ให้พิจารณาผู้ซื้อที่ต้องการประกันจำนอง $100,000 อัตราดอกเบี้ยมาตรฐานที่ธนาคารเสนอคือ 4.50% อย่างไรก็ตาม ผู้ซื้อต้องการใช้เงินคืนซื้อหุ้นเท่ากับ 2.50% ของมูลค่าเงินกู้ ในสถานการณ์นั้น ผู้ซื้อจะได้รับเงินจูงใจ $2,500 เพื่อแลกกับการยอมรับอัตราดอกเบี้ยที่สูงกว่าปกติ

แม้ว่าระดับที่แน่นอนของอัตราดอกเบี้ยใหม่จะขึ้นอยู่กับการเจรจาต่อรอง แต่สูตรทั่วไปคือสำหรับแต่ละเปอร์เซ็นต์ของเงินคืนเพื่อส่งผลให้อัตราดอกเบี้ยจำนองเพิ่มขึ้น 0.25% ดังนั้น ในตัวอย่างข้างต้น แรงจูงใจเงินสด 2.50% จะส่งผลให้อัตราเพิ่มขึ้น 0.625% อัตราดอกเบี้ยใหม่จะเท่ากับ 5.125%