หนี้ดีเทียบกับ หนี้เสีย: อะไรคือความแตกต่าง?

หนี้ดีเทียบกับ หนี้เสีย: ภาพรวม

มีข้อโต้แย้งที่ต้องทำอย่างแน่นอนว่าไม่มีหนี้ใดเป็นหนี้ดี แต่การยืมเงินและรับภาระหนี้เป็นวิธีเดียวที่หลาย ๆ คนจะสามารถซื้อของชิ้นใหญ่ที่สำคัญเช่นบ้านได้ ในขณะที่เงินกู้ประเภทนี้มักจะสมเหตุสมผลและให้คุณค่าแก่บุคคลที่รับภาระหนี้ แต่ก็มีจุดสิ้นสุดอีกประการหนึ่งที่เกี่ยวข้องกับหนี้ที่ใช้อย่างไม่ระมัดระวัง แม้ว่าจะแยกความแตกต่างระหว่างสุดขั้วทั้งสองนี้ได้ง่าย แต่หนี้อื่นๆ บางส่วนก็ตัดสินได้ยากกว่า

หนี้ที่ดีคืออะไร?

หนี้ดีมักเป็นแบบอย่างในสุภาษิตโบราณที่ว่า “ต้องใช้เงินเพื่อหาเงิน” หากหนี้ที่คุณทำอยู่ช่วยให้คุณสร้างรายได้และสร้าง รายได้สุทธิแล้วนั่นก็ถือได้ว่าเป็นบวก หนี้ที่ปรับปรุงชีวิตคุณและครอบครัวของคุณในวิธีที่สำคัญอื่นๆ ก็เช่นกัน ในบรรดาสิ่งที่มักจะคุ้มค่าที่จะเป็นหนี้สำหรับ:

• การศึกษา. โดยทั่วไป ยิ่งบุคคลมีการศึกษามากเท่าใด ศักยภาพในการหารายได้ก็จะยิ่งมากขึ้นเท่านั้น การศึกษายังมีความสัมพันธ์เชิงบวกกับความสามารถในการหางานทำ คนงานที่มีการศึกษาดีกว่ามักจะได้งานทำที่มีรายได้ดี และมีแนวโน้มที่จะหาคนใหม่ๆ ได้ง่ายขึ้นหากมีความจำเป็น การลงทุนในวิทยาลัยหรือปริญญาด้านเทคนิคมักจะสามารถจ่ายเงินให้ตัวเองได้ภายในเวลาไม่กี่ปีหลังจากเข้าทำงาน อย่างไรก็ตาม ไม่ใช่ว่าทุกองศามีค่าเท่ากัน ดังนั้นจึงควรพิจารณาทั้ง แนวโน้มระยะสั้นและระยะยาว สำหรับสาขาวิชาใดที่คุณสนใจ
• ธุรกิจของคุณเอง เงินที่คุณยืมเพื่อเริ่มต้นธุรกิจของคุณเองก็อาจมาอยู่ภายใต้หัวข้อหนี้ดี การเป็นนายตัวเองมักจะให้ผลตอบแทนทั้งด้านการเงินและจิตใจ นอกจากนี้ยังสามารถทำงานหนักมาก เช่นเดียวกับการจ่ายเงินเพื่อการศึกษา การเริ่มต้นธุรกิจของคุณเองนั้นมีความเสี่ยง การลงทุนหลายครั้งล้มเหลว แต่โอกาสในการประสบความสำเร็จของคุณจะมากขึ้นหากคุณเลือกสาขาที่คุณหลงใหลและมีความรู้
• บ้านหรืออสังหาริมทรัพย์อื่นๆ ของคุณ มีหลายวิธีที่จะ ทำเงินในอสังหาริมทรัพย์. ในส่วนของที่อยู่อาศัย สิ่งที่ง่ายที่สุดมักเกี่ยวข้องกับการจำนองเพื่อซื้อบ้าน อาศัยอยู่ในบ้านเป็นเวลาสองสามทศวรรษ แล้วขายบ้านเพื่อผลกำไร ในระหว่างนี้ คุณยังมีอิสระที่จะมีบ้านเป็นของตัวเอง พร้อมศักยภาพที่หลากหลาย การลดหย่อนภาษี ไม่สามารถใช้ได้กับผู้เช่า อสังหาริมทรัพย์เพื่อที่อยู่อาศัยยังสามารถสร้างรายได้จากการให้เช่าและ อสังหาริมทรัพย์เชิงพาณิชย์ สามารถเป็นแหล่งของกระแสเงินสดและในที่สุด กำไรจากทุน- ถ้าคุณรู้ว่าคุณกำลังทำอะไรอยู่

หนี้เสียคืออะไร?

โดยทั่วไปถือว่าเป็นหนี้เสียหากคุณยืมเพื่อซื้อa ค่าเสื่อมราคา สินทรัพย์. กล่าวอีกนัยหนึ่งถ้ามันไม่เพิ่มมูลค่าหรือสร้างรายได้ คุณก็ไม่ควรเป็นหนี้เพื่อซื้อมัน ตัวอย่างเช่น:

• รถยนต์. แม้ว่าคุณอาจพบว่ามันเป็นไปไม่ได้ที่จะอยู่โดยไม่มีรถ แต่การยืมเงินเพื่อซื้อรถนั้นไม่ใช่ความคิดที่ดีจากมุมมองทางการเงิน เมื่อคุณออกจากล็อตรถ รถคันนั้นก็มีค่าน้อยกว่าตอนที่คุณซื้อไปแล้ว หากคุณต้องการกู้เงินเพื่อซื้อรถ ให้มองหา เงินกู้ที่มีดอกเบี้ยต่ำหรือไม่มีเลย. คุณจะยังคงลงทุนเงินจำนวนมากในสินทรัพย์ที่มีค่าเสื่อมราคา แต่อย่างน้อยคุณจะไม่ต้องเสียดอกเบี้ย
• เสื้อผ้าและของใช้สิ้นเปลือง มักกล่าวกันว่าเสื้อผ้ามีค่าน้อยกว่าที่ผู้บริโภคจ่ายไปครึ่งหนึ่ง หากคุณมองไปรอบๆ ร้านเสื้อผ้าใช้แล้ว คุณจะเห็นว่า “ครึ่งหนึ่ง” นั้นมีน้ำใจ แน่นอน คุณต้องการเสื้อผ้า อาหาร เฟอร์นิเจอร์ และสิ่งอื่น ๆ ทุกประเภท แต่การยืมเพื่อซื้อโดยใช้บัตรเครดิตที่ให้ดอกเบี้ยสูงไม่ใช่การใช้หนี้ที่ดี ใช้บัตรเครดิตเพื่อความสะดวก แต่ให้แน่ใจว่าคุณจะสามารถชำระยอดคงเหลือทั้งหมดของคุณตอนสิ้นเดือนเพื่อหลีกเลี่ยงการคิดดอกเบี้ย มิฉะนั้นให้ลองจ่ายเงินสด

ข้อพิจารณาพิเศษ

ไม่ใช่ว่าหนี้ทั้งหมดจะจำแนกได้ง่าย ๆ ว่าดีหรือไม่ดี มักจะขึ้นอยู่กับสถานการณ์ทางการเงินของคุณเองหรือปัจจัยอื่นๆ หนี้บางประเภทอาจดีสำหรับบางคนแต่ไม่ดีสำหรับคนอื่น:

• ยืมไปใช้หนี้. สำหรับผู้บริโภคที่เป็นหนี้อยู่แล้วออก การรวมหนี้ เงินกู้จากธนาคารหรือผู้ให้กู้ที่มีชื่อเสียงอื่น ๆ สามารถเป็นประโยชน์ได้ สินเชื่อรวมหนี้มักจะมีอัตราดอกเบี้ยที่ต่ำกว่าบัตรเครดิตส่วนใหญ่ ดังนั้นจึงช่วยให้คุณสามารถชำระหนี้ที่มีอยู่และประหยัดเงินในการจ่ายดอกเบี้ยในอนาคต อย่างไรก็ตาม สิ่งสำคัญคือต้องแน่ใจว่าคุณใช้เงินสดเพื่อชำระหนี้ ไม่ใช่ใช้จ่ายอย่างอื่น Investopedia เผยแพร่การจัดอันดับที่อัปเดตเป็นประจำของ สินเชื่อรวมหนี้ที่ดีที่สุด.
• กู้เพื่อลงทุน. หากคุณมีบัญชีกับบริษัทนายหน้า คุณอาจมีสิทธิ์เข้าถึง a บัญชีมาร์จิ้นซึ่งอนุญาตให้คุณยืมเงินจากนายหน้าเพื่อซื้อหลักทรัพย์ การซื้อแบบมาร์จิ้นสามารถสร้างรายได้ให้คุณ (หากหลักทรัพย์มีมูลค่าเพิ่มขึ้นก่อนที่คุณจะต้องชำระคืนเงินกู้) หรือทำให้คุณเสียเงิน (หากหลักทรัพย์สูญเสียมูลค่า) เห็นได้ชัดว่าการกู้ยืมประเภทนี้ไม่ได้มีไว้สำหรับนักลงทุนที่ไม่มีประสบการณ์หรือผู้ที่ไม่สามารถเสียเงินได้