วิกฤตการณ์ทางการเงินปี 2551 ส่งผลกระทบต่อภาคการธนาคารอย่างไร

ในระยะสั้น วิกฤติทางการเงิน ปี 2551 ส่งผลกระทบต่อภาคการธนาคารโดยทำให้ธนาคารสูญเสียเงินจากการผิดนัดชำระหนี้ การให้กู้ยืมระหว่างธนาคารหยุดชะงัก และสินเชื่อผู้บริโภคและธุรกิจต่างๆ แห้งแล้ง ในระยะยาว วิกฤตการณ์ทางการเงินส่งผลกระทบต่อการธนาคารโดยการดำเนินการด้านกฎระเบียบใหม่ๆ ในระดับสากลผ่าน Basel III และในสหรัฐอเมริกาผ่านทาง พระราชบัญญัติการปฏิรูปและคุ้มครองผู้บริโภค Dodd-Frank Wall Street.

ก่อนเกิดวิกฤติ

ก่อนเกิดวิกฤตการณ์ทางการเงินในปี 2551 กฎระเบียบที่ผ่านในสหรัฐอเมริกาได้กดดันให้อุตสาหกรรมการธนาคารอนุญาตให้ผู้บริโภคซื้อบ้านมากขึ้น เริ่มต้นในปี พ.ศ. 2547 แฟนนี่ เม

และ Freddie Mac ซื้อสินทรัพย์จำนองจำนวนมากรวมถึงการจำนอง Alt-A ที่มีความเสี่ยง พวกเขาเรียกเก็บค่าธรรมเนียมจำนวนมากและได้รับอัตรากำไรสูงจากการจำนองซับไพรม์เหล่านี้ รวมทั้งใช้การจำนองเป็นหลักประกันในการได้มาซึ่งฉลากส่วนตัว หลักทรัพย์ค้ำประกัน.

ธนาคารต่างประเทศหลายแห่งซื้อหนี้สหรัฐที่มีหลักประกันเนื่องจากสินเชื่อซับไพรม์รวมอยู่ใน ภาระหนี้ค้ำประกัน และขายให้กับสถาบันการเงินทั่วโลก

เมื่อจำนวนผู้บริโภคในสหรัฐฯ ผิดนัดเงินกู้จำนองเพิ่มขึ้น ธนาคารของสหรัฐฯ สูญเสียเงินจากเงินกู้ดังกล่าว และธนาคารในประเทศอื่นๆ ก็เช่นกัน ธนาคารหยุดให้สินเชื่อซึ่งกันและกัน และผู้บริโภคและธุรกิจต่างๆ จะได้รับเครดิตได้ยากขึ้น

หลังวิกฤตการเงินโลกปี 2008

เมื่อสหรัฐฯ เข้าสู่ภาวะถดถอย ความต้องการสินค้านำเข้าลดลง ช่วยกระตุ้นภาวะถดถอยทั่วโลก ความเชื่อมั่นในระบบเศรษฐกิจตกต่ำและราคาหุ้นในตลาดหลักทรัพย์ทั่วโลกก็เช่นกัน

ด้วยความหวังว่าจะสามารถหลีกเลี่ยงวิกฤติการเงินอีกครั้งในเดือนธันวาคม 2552 Basel. ระหว่างประเทศ คณะกรรมการเสนอชุดของข้อเสนอสำหรับมาตรฐานเงินทุนและสภาพคล่องใหม่สำหรับโลก ภาคการธนาคาร การปฏิรูปที่เรียกว่า Basel III ผ่าน G-20 ในเดือนพฤศจิกายน 2010 แต่คณะกรรมการปล่อยให้ประเทศสมาชิกดำเนินการตามมาตรฐานในประเทศของตน

พระราชบัญญัติ Dodd-Frank

ในสหรัฐอเมริกา พระราชบัญญัติ Dodd-Frank Act ซึ่งผ่านในปี 2010 กำหนดให้บริษัทที่ถือครองธนาคารที่มีมูลค่ามากกว่า 50 ล้านดอลลาร์ ทรัพย์สินต้องปฏิบัติตามมาตรฐานเงินทุนและสภาพคล่องที่เข้มงวด และกำหนดข้อจำกัดใหม่เกี่ยวกับสิ่งจูงใจ ค่าตอบแทน.

กฎหมายยังได้สร้างสภากำกับดูแลเสถียรภาพทางการเงิน ซึ่งรวมถึง ธนาคารกลางสหรัฐ และหน่วยงานอื่นๆ เพื่อประสานงานด้านกฎระเบียบของธนาคารขนาดใหญ่ที่ "มีความสำคัญอย่างเป็นระบบ" สภาสามารถสลายธนาคารขนาดใหญ่ที่อาจมีความเสี่ยงเนื่องจากขนาดของพวกเขา จัดตั้งกองทุน Orderly Liquidation Fund ขึ้นใหม่เพื่อให้ความช่วยเหลือทางการเงินในการชำระบัญชีสถาบันการเงินขนาดใหญ่ที่ประสบปัญหา

อย่างไรก็ตาม นักวิจารณ์บางคนกล่าวหาว่าพระราชบัญญัติที่ผ่านโดยรัฐสภาคองเกรสแห่งสหรัฐอเมริกาในปี 2010 เป็นร่างกฎหมายที่อ่อนแอลงอย่างมาก เดิมทีประธานาธิบดีบารัค โอบามาจินตนาการไว้ ถูกรดน้ำดำหัวระหว่างการพัฒนาผ่านฝ่ายนิติบัญญัติและผู้ทำการแนะนำชักชวนสมาชิกสภาผู้แทนราษฎร การหลบหลีก

ในขณะเดียวกัน ผลกระทบขั้นสุดท้ายของวิกฤตการณ์ทางการเงินก็ยังคงปรากฏให้เห็น ตัวอย่างเช่น พระราชบัญญัติยังมีบทบัญญัติมากกว่า 90 ข้อที่กำหนดให้มีการกำหนดกฎเกณฑ์โดย สำนักงานคณะกรรมการกำกับหลักทรัพย์และตลาดหลักทรัพย์ของสหรัฐอเมริกา (ก.ล.ต.) พร้อมด้วยบทบัญญัติอื่นๆ อีกหลายสิบข้อที่คณะกรรมการ ก.ล.ต. ได้รับมอบอำนาจกำหนดกฎเกณฑ์ตามที่เห็นสมควร ณ เดือนกุมภาพันธ์ 2019 ก.ล.ต. ได้ใช้กฎเกณฑ์ขั้นสุดท้ายสำหรับบทบัญญัติการบังคับใช้กฎบังคับ 67 ข้อของพระราชบัญญัติ Dodd-Frank

มีการนำกฎมาใช้เพื่อให้เกิดความโปร่งใสมากขึ้นแก่ตลาดกองทุนสวอปและกองทุนเฮดจ์ฟันด์ นักลงทุนพูดถึงค่าตอบแทนผู้บริหาร เช่น การตั้งโปรแกรมผู้แจ้งเบาะแสกฎหมายหลักทรัพย์ การละเมิด