Sabit Para Kredisi Tanımı
Zor Para Kredisi Nedir?
A zor para Kredi, gayrimenkul ile teminat altına alınan bir kredi türüdür. Sabit para kredileri, "son çare" kredileri veya kısa vadeli köprü kredileri olarak kabul edilir. Bu krediler öncelikle gayrimenkul işlemlerinde kullanılır, borç veren genellikle bankalar değil, bireyler veya şirketlerdir.
Önemli Çıkarımlar
- Sabit para kredileri öncelikle gayrimenkul işlemleri için kullanılır ve bir bankadan değil, bir şahıs veya şirketten alınan paradır.
- Genellikle kısa bir süre için alınan sabit para kredisi, parayı hızlı bir şekilde ancak daha yüksek bir maliyetle ve daha düşük LTV oranında toplamanın bir yoludur.
- Sabit para kredileri, başvuranın mali durumundan ziyade teminata dayandığından, fonlama süresi daha kısadır.
- Sert para kredilerinin şartları, genellikle borç veren ve borç alan arasında müzakere edilebilir. Bu krediler genellikle mülkü teminat olarak kullanır.
- Borçlu tarafından temerrüt, teminatın tahsil edilmesi yoluyla borç veren için karlı bir işlemle sonuçlanabilir.
Zor Para Kredisi Nasıl Çalışır?
Sabit para kredileri, esas olarak kullanılan mülkün değerine dayanan koşullara sahiptir. teminat, borçlunun kredibilitesine göre değil. Bankalar gibi geleneksel borç verenler sabit para kredileri vermediğinden, borç para verenler genellikle bu tür potansiyel olarak riskli girişimde değer gören özel kişiler veya şirketlerdir.
Sert para kredileri tarafından aranabilir mülk paletleri Finansman için teminat olarak kullanılan gayrimenkulü yenilemeyi ve yeniden satmayı planlayanlar - daha erken değilse de genellikle bir yıl içinde. Bir sabit para kredisinin daha yüksek maliyeti, borçlunun krediyi ödemek niyetinde olduğu gerçeğiyle dengelenir. nispeten hızlı bir şekilde - çoğu sabit para kredisi bir ila üç yıl için geçerlidir - ve diğer avantajlarından bazıları teklif.
Sert para kredisi bir yatırım olarak görülebilir. Bunu bir iş modeli olarak kullanan ve aktif olarak uygulayan birçok kişi var.
Sabit Para Kredileri için Özel Hususlar
Maliyeti zor para kredisi Borç alana olan zarar, genellikle bankalar veya devlet borç verme programları aracılığıyla sağlanan finansmandan daha yüksektir ve borç verenin finansmanı sunarak aldığı daha yüksek riski yansıtır. Bununla birlikte, artan masraf, daha hızlı erişim için bir ödünleşmedir. Başkent, daha az sıkı bir onay süreci ve potansiyel esneklik geri ödeme Takvim.
Sert para kredileri, geri dönüş durumlarında, kısa vadeli finansmanda ve borçlular tarafından kullanılabilir. zayıf kredi ama önemli Eşitlik onların mülkünde. Hızlı bir şekilde verilebildiği için, zor para kredisi bir çıkış yolu olarak kullanılabilir. haciz.
Sabit Para Kredisinin Artıları ve Eksileri
Sert para kredilerinin onay süreci ile ilgili artıları ve eksileri vardır, krediden değere (LTV) oranları ve faiz oranları.
Artıları
Zor para kredisinin bir avantajı, ipotek veya başka bir kredi başvurusundan çok daha hızlı olma eğiliminde olan onay sürecidir. geleneksel kredi bir banka aracılığıyla. Sert para kredisini destekleyen özel yatırımcılar, borç verenin başvuranın finansal durumundan ziyade teminata odaklandığı için daha hızlı karar verebilir.
Borç verenler, örneğin, geliri doğrulamak ve finansal belgeleri gözden geçirmek için bir kredi başvurusunu taramak için daha az zaman harcarlar. Borçlunun borç verenle mevcut bir ilişkisi varsa, süreç daha da sorunsuz olacaktır.
Sert kredi yatırımcıları, geri ödeme almakla ilgilenmezler çünkü borçlunun mülkü kendileri satmaları için daha da büyük bir değer ve fırsat olabilir. varsayılanlar.
Eksileri
Mülkün kendisi temerrüde karşı tek koruma olarak kullanıldığından, sabit para kredileri genellikle geleneksel kredilerden daha düşük LTV oranlarına sahiptir: yaklaşık %50 ila %70, vs. Normal ipotekler için %80 (ancak borçlu deneyimli bir paletçiyse daha da yükselebilir).
Ayrıca, faiz oranları yüksek olma eğilimindedir. Zor para kredileri için oranlar, faiz oranlarından bile daha yüksek olabilir. subprime krediler. 2020 yılı itibari ile bir zor para kredisi için ortalama faiz oranı %11,25 olup, 2020 yılında Amerika Birleşik Devletleri için %7,5 ile %15 arasında değişen oranlar bulunmaktadır.
Diğer bir dezavantaj, katı kredi verenlerin, düzenleyici gözetim ve uyum kuralları nedeniyle sahibi tarafından kullanılan bir konut için finansman sağlamamayı seçebilecek olmalarıdır.