Zengin Y Kuşağının Sadece %20'si Robo-Danışman Kullanıyor

Akşam yemeği rezervasyonlarından flört etmeye kadar her şey için dijital platformlara güvenmek birçok Y kuşağı için rutindir, ancak para yönetiminin daha yavaş olduğu ortaya çıktı. Investopedia'nın Zengin Bin Yıllık Yatırım Anketi'ne göre, yanıt verenlerin %20'si robo-danışmanları kullanırken, çoğunluk hala insan finansal danışmanları tercih ettiğini bildiriyor.

Ancak, kullanan zengin bin yıllık robo-danışmanlar %31'i yatırımlarının "son derece iyi" performans gösterdiğini söylerken, %18'i robot kullanıcısı olmayanlara göre yatırım sonuçlarından daha memnun olduklarını bildirmiştir.

Robo-Danışmanları Kimler Kullanır?

Investopedia'nın 1.405 kişiyle yaptığı anket, varlıklı Y kuşağının (23-38 yaş arası) %20'sinin robo-danışmanlar kullandığını, bu oran X Kuşağı yanıtlayanların yalnızca %13'ünü buldu. Nüfusun daha genç bir kesimine bakıldığında, 18-22 yaş arasındakilerin %31'i, diğerlerine kıyasla robo-danışmanları kullanıyor. 47-54 yaş arası yatırımcıların sadece %9'u, dijital danışmanların kabulünün her geçen gün arttığını öne sürüyor nesil.

Investopedia Affluent Millennial Investing Study, varlıklı Y kuşağının dijital bir danışmanlık hizmeti kullanmayı tercih edip etmemesi konusunda finansal zekanın önemli bir rol oynadığını öne sürüyor. Robo kullananların %26'sı yatırım konusunda bilgili hissettiklerini söylerken, sadece %12'si olmadığını söyledi.

Robo-danışmanları kullandığını bildiren katılımcıların, mali durumlarını günlük olarak yönetme olasılıkları 2 kat daha fazladır. Bulgu, dijital platformların, paralarını aktif olarak yönetmek veya en azından düzenli olarak izlemek isteyen daha ilgili yatırımcıları çekme eğiliminde olduğunu gösteriyor.

Ayrıca, robo-danışman benimseme erkekler arasında daha yaygın: Erkeklerin %27'si, kadınların %16'sı onları kullanıyor. Bununla birlikte, Z kuşağına yanıt verenler arasında cinsiyet farkı daralıyor; erkeklerin %35'i robo-danışmanları kullanırken bu oran kadınlarda %27.

Bilhassa, robo kullanan katılımcılar da daha az riskten kaçındıklarını bildirmektedir. %12'si portföylerinin "çok riskli" olduğunu söylüyor, bu oran robo kullanıcısı olmayanların yalnızca %5'i. Çoğu robo-danışman, bir müşterinin finansal hedefleri hakkında temel bilgiler toplar ve varlıklarını bir portföye yönlendirmek için algoritmalar kullanır. Borsada işlem gören fonlar, insan temasının çoğunu veya tamamını ortadan kaldırırken, aynı zamanda riski sınırlandırarak, "riskli" tüccarlara daha fazla hitap etmelerini sağlar. ilginç.

Riskten kaçınmayan yatırımcılar için robo-danışmanların cazibesi, hedef tarih fonlarına kıyasla daha yüksek derecede özelleştirmelerinden kaynaklanıyor olabilir. Kullanıcı bir fon yöneticisi yerine varlık tahsisini seçer, robo bir izleyici görevi görür ve kullanıcının seçtiği tahsisi korumak için portföyü zaman içinde periyodik olarak yeniden dengeler.

Robo-Danışmanların Büyümesini Sağlayan Faktörler

Anket, varlıklı Y kuşağı arasında en önde gelen robo-danışmanların pazardaki en büyük oyuncularla (AUM tarafından) tamamen uyumlu olmadığını ortaya koydu. Betterment gibi bazı dijital öncelikli seçenekler, bu neslin robo-dolarlarından büyük bir pay alırken, daha fazlası Fidelity, Charles Schwab ve Vanguard gibi geleneksel varlık yöneticileri de popüler seçenekler olarak rapor edildi.

Investopedia Baş Editörü Caleb Silver, “Bir robo-danışman kullanan zengin Y kuşağı, yerleşik brokerlerin robo tekliflerini tercih ediyor” diyor. "Bunun nedeni, işyeri emeklilik planları aracılığıyla bu brokerlere zaten aşina olmaları olabilir."

Robo-danışmanlık endüstrisi geliştikçe, bazı sağlayıcılar aşağıdakiler gibi daha özel hizmetler sunmaya başladılar: Vergi kaybı olarak bilinen bir strateji olan para kaybeden fonları satarak vergi borcunu en aza indirme yeteneği hasat. Betterment gibi diğerleri, otomatikleştirilmiş varlık yönetimi hizmetlerine ek olarak insan finansal planlayıcılarına erişim sağlayan daha yüksek katmanlı planlar sunar.

Silver, “Robo-Danışmanlar, finansal krizin ve akıllı telefonun yükselişinin bir araya gelmesinden doğdu” diyor. “Akıllı telefonlarla büyüyen ilk nesil, akıllı telefonlara girdiği için şimdi daha popüler hale geliyorlar. hayatlarının tamamen dijital ve şeffaf olmasını bekledikleri yatırım ve finansal planlama tecrübe etmek."

Algoritma güdümlü servet yöneticilerinin popülaritesini artıran bir diğer faktör, nispeten düşük ücret yapısıdır. Örneğin, Betterment ve Wealthfront, kullanıcıların yatırım yaptıkları temel fonların masraflarına ek olarak ödedikleri yıllık %0,25'lik danışmanlık ücreti almaktadır.

Ortam Mesajdır

Investopedia'da aracılık uzmanı olan Theresa Carey, "Robo-danışmanlar, teknolojiyle olan ilişkileri nedeniyle genç yatırımcıların ilgisini çekiyor" diyor. "Bu, cep telefonlarıyla büyüyen bir nesil, bu nedenle bu hizmetleri uygulama tabanlı hale getirmek doğal bir çekişme yarattı." Mobil tabanlı platformlar, hesaplar açılabilir, finanse edilebilir ve yönetilebilir olduğundan, varlıklı bin yıllıkları yatırım yapmaya teşvik etmeye yardımcı olabilecek bir kullanım kolaylığı yaratır. bir telefon.

Robo-danışmanlar ayrıca yatırım yapacak daha küçük bir varlık havuzuna sahip yetişkinler için uygun bir seçenek olarak hizmet eder. Carey, “Yalnızca dijital deneyim, Y kuşağını nispeten küçük miktarlarla başlamaya ve aylık olarak eklemeye teşvik etti” diyor. Birkaç sağlayıcı, daha iyi topuklu yatırımcılara hitap ederken, örneğin Kişisel Sermaye, bir hesap açmak için en az 100.000 dolarlık bir yatırım - çoğu çok daha geniş bir yelpazeye kapılarını açıyor yatırımcılar. Betterment, Blooom ve WiseBanyan gibi hizmetler de minimum hesap bakiyelerini tamamen ortadan kaldırdı.

Alt çizgi

Anketin ortaya koyduğu gibi, robo-danışman platformları yeni nesil varlıklı yatırımcıların ilgisini çekiyor. Birçoğu hala bir insan finansal danışmanı tercih edebilirken, robolar, yüksek düzeyde meşgul olan varlıklı bin yıllıkları cezbetme eğilimindedir. telefonlarından veya telefonlarından kendi finansal planlama kararlarını verirken kendilerini rahat hissedebilirler. dizüstü bilgisayar.