401(k) Krediler Vergilendirilir mi?

401(k) Kredi Nedir?

401(k) kredisi, 401(k) emeklilik tasarruf planı karşılığında ödünç alınan paradır. Kendi 401(k) hesabınızdan borç almak, kredinizi etkilemez ve kredi kontrolu, hesapta kalan varlıklar teminat olarak kullanıldığı için. Krediye izin veren planlar için, kredinin belirli bir zaman dilimi içinde faiziyle birlikte geri ödenmesi gerekir.

401(k) Kredi Nasıl Çalışır?

Kritik kısa vadeli ihtiyaçlar için, bir 401(k) hesap bir hesaptan daha iyi bir seçim olabilir zorluk çekme, belirli durumlarda izin verilen veya yüksek faizli bir banka kredisi. 401(k) hesabından ödünç alınan herhangi bir para,

vergiden muaf, krediyi zamanında geri ödediğiniz sürece. Ve faizi bankaya değil, kendinize ödüyorsunuz.

Vergi beyannamenizde 401(k) kredi talep etmeniz gerekmez. Kredi zamanında geri ödendiği sürece, belirli planlara eklenen faiz tek vergi sonucudur. "Faiz" terimi biraz yanıltıcıdır çünkü fonlar katılımcının kendi hesabına geri döner.

Borçlu kullanmak zorundadır vergi sonrası faiz dahil krediyi geri ödemek için dolar. Bu, hükümetin bir kısmını iki kez vergilendirdiği anlamına gelir.gelir vergisi Borçlu emeklilikte hesaba dokunduğunda tekrar tutar üzerinden ödenir. Ancak, 401(k) faiz oranları tipik olarak mütevazıdır, dolayısıyla çifte vergilendirme ihmal edilebilir bir etkiye sahiptir. Sadece ödünç alınan miktar büyük olduğunda ve birkaç yıl içinde geri ödendiğinde önemlidir.

IRS, 50.000 ABD Doları veya borcunuzun %50'si tutarında krediye izin verir. kazanılmış denge, hangisi daha azsa. Bir istisna, kazanılmış bakiyenin 10.000 ABD Dolarından az olmasıdır. Bu durumda, kazanılmış hesap değerinin en az 10.000 ABD Doları olması koşuluyla, 10.000 ABD Dolarına kadar borç almanıza izin verilebilir. Her planın krediler için kendi limitleri vardır ve bunları sunmaları zorunlu değildir, bu nedenle ayrıntılar için işvereninize danışın.

Örnek olarak (geleneksel, koronavirüs dışı kurallara göre), kazanılmış bakiyeniz 15.000 ABD Doları ise, 10.000 ABD Doları borç alabilirsiniz çünkü %50'si yalnızca 7.500 ABD Dolarıdır. Ancak, bakiyeniz 120.000 ABD Doları ise, ödünç alabileceğiniz maksimum tutar 50.000 ABD Dolarıdır. tanıtımı ile birlikte BAKIM Yasası, bu 120.000 doların 100.000 dolarını ödünç alabilirsiniz, ancak yalnızca geliriniz koronavirüs pandemisinden etkilenmişse.

401(k) Kredide Temerrüde Düşme

Vergi sonuçları borçlular için önemlidir. varsayılan 401(k) kredi ile. 2020'de COVID'den etkilenenler hariç, 59½ yaşından küçükler %10'a tabi olacaktır. erken çekilme cezası ödenmemiş bakiye üzerinden gelir vergisi ödemeye ek olarak.

Diyelim ki 59½ yaşından küçüksünüz, 10.000$'lık ödenmemiş bakiyeniz olan bir kredide temerrüde düşmüşsünüz ve bir borcunuz var. efektif vergi oranı %15. Yıllık vergi beyannamenizi doldurduğunuzda, hükümete erken çekilme cezası için 1.000 dolar ve gelir vergisi için (aksi takdirde emekliliğe ertelenecek olan) 1.500 dolar borcunuz olacaktır. Bir yıl içinde, bu 10.000 dolar 7.500 dolara düşüyor.

401(k) Kredi Riskleri

Bazı planlar, ödenmemiş bir kredileri varsa, katılımcıların plana katkıda bulunmalarına izin vermez. Krediyi geri ödemek için beş yıl harcarsanız, 401(k)'nize hiçbir şey kazandırmazsınız. Bu aynı zamanda emeklilik hesabınıza ödeme yapmanın vergi avantajlarından yararlanmayacağınız anlamına da gelir.

Ayrıca herhangi birini kaçıracaksınız eşleşen katkılar krediyi öderken işvereninizin sağlayabileceği

401(k) Kredi vs. Para çekme

Devam etmeden önce bir 401(k) krediyi geri ödeyebilme yeteneğinizi belirlemek önemlidir. Çoğu planlamacı, örneğin kiranızı veya ipotekinizi, elektrik faturalarınızı veya yiyeceklerinizi artık ödeyemediğiniz sürece, yuva yumurtanızı sağlam tutmanızı önerir.

Kısacası, paraya ihtiyacınız varsa ve krediyi geri ödeyebileceğinizden eminseniz, minimum vergi sonuçları ve hesabınızı faizle doldurma yeteneği bu kredileri uygun bir seçenek haline getirebilir.