Çocuğunuzla Bir Roth IRA Açabilir misiniz?
Roth IRA'ları vergiden muaf nitelikli dağıtımlar da dahil olmak üzere tasarruf sahiplerine bazı vergi avantajları sunabilir. Bu özel sürümü açmanın mümkün olup olmadığını merak ediyor olabilirsiniz. bireysel emeklilik hesabı (IRA) çocuğunuzla veya gencinizle birlikte ve cevap hayır. Ancak, çocuğunuz adına bir Roth IRA açabilirsiniz. tasarruf etme konusunda onlara bir adım önde başlamalarını sağlamak için.
Önemli Çıkarımlar
- Roth IRA'lar, bir kişiye ait olmak üzere tasarlanmış vergi avantajlı emeklilik tasarruf hesaplarıdır.
- Yıl boyunca gelir elde eden küçük bir çocuk için bir Roth IRA açılabilir.
- Roth IRA'lar, emeklilikte vergiden muaf nitelikli dağıtımlar da dahil olmak üzere vergi avantajları sunabilir.
- Ebeveynler, çocuk yetişkinliğe ulaşana kadar Roth IRA'nın kontrolünü elinde tutar ve bu sırada hesap onlara aktarılır.
Roth IRA Nasıl Çalışır?
Roth IRA, vergi avantajlı tasarruf sağlayan bir emeklilik hesabı türüdür. Bu hesaplar tarafından yönetilmektedir İç Gelir Servisi (IRS) Kimin katkıda bulunabileceğini, ne kadar katkıda bulunabileceğini ve dağıtımların nasıl vergilendirileceğini belirleyen kurallar.
Bir Roth IRA'nın tanımlayıcı özellikleri şunlardır:
- Katkılar vergiden düşülebilir değildir.
- Nitelikli para çekme işlemleri vergiden muaftır.
- Orijinal katkılar vergi cezası olmadan geri çekilebilir.
- yok gerekli minimum dağılımlar (RMD'ler).
Roth IRA'ların yıllık katkı limitleri vardır. 2022 için sınır 6.000 dolar ve ek 1.000 dolar yakalama katkısı 50 yaş ve üstü tasarruf sahipleri için izin verilir. Bir IRA'ya katkıda bulunup bulunamayacağınız, dosyalama durumunuza ve değiştirilmiş düzeltilmiş brüt gelir (MAGI).
| Roth IRA Katkı Limitleri 2022 | ||
|---|---|---|
| Dosyalama durumu | MAGI | İzin Verilen Katkı |
| Evli müşterek dosyalama veya nitelikli dul (er) | 204.000 dolardan az | sınıra kadar |
| Evli müşterek dosyalama veya nitelikli dul (er) | En az 204.000 ABD Doları, ancak 214.000 ABD Dolarından az | Azaltılmış miktar |
| Evli müşterek dosyalama veya nitelikli dul (er) | 214.000 $ veya daha yüksek | Sıfır |
| Evliliğin ayrı ayrı dosyalanması ve yıl boyunca herhangi bir zamanda eşinizle birlikte yaşadınız | 10.000 dolardan az | Azaltılmış miktar |
| Evliliğin ayrı ayrı dosyalanması ve yıl boyunca herhangi bir zamanda eşinizle birlikte yaşadınız | 10.000 $ veya daha yüksek | Sıfır |
| Bekar, hane reisi veya evli ayrı ayrı dosyalanmış ve yıl boyunca herhangi bir zamanda eşinizle birlikte yaşamamış olmanız | 129.000 dolardan az | sınıra kadar |
| Bekar, hane reisi veya evli ayrı ayrı dosyalanmış ve yıl boyunca herhangi bir zamanda eşinizle birlikte yaşamamış olmanız | En az 129.000$ ancak 144.000$'dan az | Azaltılmış miktar |
| Bekar, hane reisi veya evli ayrı ayrı dosyalanmış ve yıl boyunca herhangi bir zamanda eşinizle birlikte yaşamamış olmanız | 144.000 $ veya daha yüksek | Sıfır |
Kaynak: Gelir İdaresi Başkanlığı
İş yerinde zaten bir emeklilik planınız olsa bile, gelir kurallarına uyduğunuz sürece bir Roth IRA'ya katkıda bulunabilirsiniz.
Bir Çocuğa Roth IRA Açmak
Bir çocuk adına bir Roth IRA açmak, ancak o çocuğun kazanılan gelir. kurmanız gerekir emanet hesabıaracılığıyla yapabileceğiniz bir komisyonculuk. Çocuklar için eğitim masraflarından tasarruf etmek için de kullanılabilen vesayet hesapları, reşit olmayan bir çocuk için bir yetişkin tarafından kontrol edilir ve yönetilir. Çocuk yetişkinliğe ulaştığında, hesaptaki varlıklar onların olur.
Küçük bir çocuk için velayet IRA'sı açmak, kendiniz için bir IRA açmaktan o kadar farklı değildir. Ana adımlar şunları içerir:
- Bir aracı kurum seçimi
- Bir vesayet IRA'sı için başvurunun tamamlanması
- Finansman için harici bir banka hesabı bağlama
Adınız, doğum tarihiniz ve Sosyal Güvenlik numaranız dahil olmak üzere kişisel bilgilerinizi paylaşmanız gerekecektir. Aracı kurum, çocuğunuz için aynı bilgilere ihtiyaç duyacaktır.
Reşit olmayan bir çocuk için bir velayet Roth IRA, katkılar için velayet dışı bir IRA ile aynı kuralları takip eder. İzin verilen maksimum katkı payı, 6.000 ABD Dolarından (2022 için) veya yıl için toplam kazanılan gelirden daha az olmalıdır. Bir yetişkin için daha az miktar kısıtlaması nadiren devreye girer. Çocuklar için, elbette, genellikle yapar. Örneğin, çocuğunuz çim biçmekten veya bebek bakıcılığından bir yılda 3.000 dolar kazanıyorsa, bir Roth IRA'ya en fazla katkıda bulunabilecekleri en fazla 3.000 dolar. 6.000$ limitine ulaşmak için kendi paranızdan 3.000$ daha koyamazsınız.
Ancak, IRS, paranın gerçekte nereden geldiğini bilmeyecek. Teorik olarak, eğer çocuğunuz 3.000$ kazandıysa, onun adına 3.000$ katkıda bulunabilirsiniz veya onun katkısını 3.000$'a kadar eşleştirebilirsiniz. Bu, çocuğunuzun daha sonra işyerinde bir çalışanla 401(k) karşılaşacağını umduğunuz fon eşleştirme kavramını tanıtmanın iyi bir yoludur.
Çocuğunuzun daha yüksek geliri veya parası varsa, bir vergi uzmanıyla vergi beyannamesi hakkında görüşmeniz yararlı olabilir. serbest meslek.
Bir Çocuğa IRA Açmanın Faydaları
Zaten para kazanıyorlarsa, bir çocuk için IRA açmayı düşünmek için bazı iyi nedenler vardır. En belirgin avantajlardan biri, tasarruf söz konusu olduğunda zamanın onlardan yana olmasıdır. Paralarını büyütmek için ne kadar çok zamanı olursa, paranın faydalarından o kadar fazla faydalanabilirler. bileşik faiz. Yerine bir Roth IRA'ya para eklediklerinden geleneksel IRA, çocuklar daha sonra bu parayı emeklilik için kullanmaya hazır olduklarında vergiden muaf dağıtımlardan da yararlanırlar.
Roth IRA'lar, bir vergi cezasını tetiklemeden orijinal katkılar geri çekilebildiği için esneklik sunar. Orijinal katkılardan çekilen fonlar herhangi bir amaç için kullanılabilir. Örneğin, çocuğunuz kullanılmış bir araba satın almak için Roth IRA'larından 4.000 dolar alabilir. Hesap beş yıl boyunca açıldıktan sonra, çocuğunuz ceza ödemeden ilk evini satın almak için 10.000$'a kadar vergisiz ödeme alabilir.
Bir Roth IRA açmak, çocuklara tasarruf ve yatırım arasındaki farkı tanıtmanın ve onlara borsanın nasıl işlediği konusunda talimat vermenin iyi bir yolu olabilir. Çocuklarla oturup yatırım seçeneklerini gözden geçirebilir ve nasıl yapılacağını açıklayabilirsiniz. hisse senetleri, yatırım fonları, ve tahviller İş. Bu aynı zamanda yatırımın ve yatırımın gücünü göstermek için iyi bir fırsat olabilir. zaman içinde kazanılan potansiyel getiriler açısından tasarruf.
Bir yatırım hesaplayıcısı kullanmak, para biriktirmek ve yatırım yapmak arasındaki farkı eve götürmek için yararlı bir yol olabilir.
Çocuğumla Roth IRA Açabilir miyim?
Hayır. Roth IRA'lar yalnızca bir kişiye ait olacak şekilde tasarlanmıştır. Ancak ebeveynler, reşit olmayan bir çocuk adına velayet Roth IRA'yı açabilir. Çocuk yetişkin olduğunda, hesabın sahipliğini üstlenir.
Kendi Paramla Çocuğum İçin Velayet IRA'sı Açabilir miyim?
Hayır. Bir vesayet IRA'sı yalnızca reşit olmayan bir çocuğun kazandığı paraya dayalı olarak kurulabilir. Çocuğunuzun kazanılmış bir geliri yoksa, onlar için bir vesayet IRA'sı açamazsınız. Hesap açıldıktan sonra, bu hesaba, yıllık IRA sınırına kadar, çocuğun gerçekte kazandığından daha fazla katkıda bulunamazsınız.
Küçük Bir Roth IRA'ya Ne Kadar Katkıda Bulunabilir?
Velayet IRA'sı olan küçükler, hangisi daha düşükse, yıllık katkı limitine veya yıl için kazandıkları gelirlerin toplamına katkıda bulunmakla sınırlıdır. Yıllık katkı limiti IRS tarafından belirlenir ve enflasyona göre düzenli olarak ayarlanır.
Alt çizgi
Küçük bir çocuk veya genç için bir Roth IRA'nın açılması onları tasarruf ve yatırım gibi temel finansal kavramlarla tanıştırmak için iyi bir yol olabilir. Bir ebeveyn, hesabı denetler ve IRA'larını kendi başlarına yönetebilecek yaşa gelene kadar yatırım kararlarında onlara rehberlik eder. Bir çocuk için velayet IRA'sını açarken, bu önemlidir farklı aracı kurumlardaki seçenekleri karşılaştırmak için. Özellikle, çeşitli yatırım seçeneklerine, ücretlere ve aracı kurumun çevrimiçi platformunun veya mobil uygulamasının kullanım kolaylığına dikkat etmelisiniz.