Як страхування майна забезпечує захист власників

Що таке страхування майна?

Страхування майна - це широкий термін для ряду полісів, які забезпечують або охорону майна, або покриття відповідальності для власників нерухомості. Страхування майна передбачає фінансові відшкодування власнику або орендареві споруди та її змісту в у випадку пошкодження чи крадіжки - та іншій особі, окрім власника чи орендаря, якщо ця особа отримала травму майна.

Страхування майна може включати ряд полісів, таких як страхування власників житла, страхування орендарів, страхування від паводків, і страхування від землетрусів. Особисте майно, як правило, покривається політикою власників житла або орендарів. Виняток становить особисте майно, яке має високу цінність і є дорогим - це зазвичай покривається придбанням доповнення до полісу називають «вершником». Якщо є претензія, поліс страхування майна або відшкодовує страхувальнику фактичну суму збитку або вартість заміни щоб усунути проблему.

Як працює страхування майна

Небезпеки, що охоплюються страхуванням майна, зазвичай включають окремі несприятливі погодні умови, включаючи збитки, спричинені пожежею, димом, вітром, градом, ударами снігу та льоду, блискавкою тощо. Страхування майна також захищає від вандалізму та крадіжок, охоплюючи структуру та її вміст. Страхування майна також передбачає покриття відповідальності, якщо хтось, крім власника чи орендаря, отримає травму під час перебування у власності та вирішить подати до суду.

Поліси страхування майна зазвичай виключають збитки, спричинені різними подіями, у тому числі цунамі, повені, резервуари зливу та каналізації, просочування ґрунтових вод, стояча вода та ряд інших джерел води. Цвіль як правило, не покривається, а також пошкодження від землетрусу. Крім того, більшість політик не охоплює екстремальних обставин, таких як ядерні події, акти війни чи тероризм.

Розуміння страхування майна

Існує три види страхування майна: вартість заміни, фактична вартість готівки та розширені витрати на заміну.

• Вартість заміни покриває витрати на ремонт або заміну майна за однакову або однакову вартість. Покриття базується на вартості замісної вартості, а не на грошовій вартості предметів.
• Фактична вартість готівки покриття виплачує власнику або орендареві вартість заміни мінус амортизація. Якщо знищеному предмету 10 років, ви отримуєте вартість предмета 10-річної давності, а не нового.
• Розширені витрати на заміну буде платити більше, ніж межа покриття, якщо витрати на будівництво зросли; проте зазвичай це не перевищує 25% ліміту. Коли ви купуєте страховку, ліміт - це максимальна сума виплати, яку страхова компанія виплачуватиме за певну ситуацію чи подію.

Особливі міркування

Більшість власників будинків купують гібридний поліс, який компенсує фізичні втрати або збитки, завдані 16 небезпеками, включаючи пожежу, вандалізм та крадіжку. Покриття, відоме як політика HO3, має певні умови та винятки. Існує заздалегідь визначена межа покриття певних цінностей та колекційні речі, включаючи золото, обручки та інші ювелірні вироби, хутра, готівки, вогнепальної зброї та інших предметів. У HO3 зазвичай не надається покриття для випадкового поломки/пошкодження та таємничого зникнення (втраченого, втраченого місця) цінностей, включаючи образотворче мистецтво та антикваріат.

Охоплення домовласників HO5 включає все в політику HO3, але орієнтоване на структуру себе та майно в будинку, включаючи меблі, побутову техніку, одяг та інше особисте предметів. HO5 не охоплює землетруси чи повені. Страхові поліси HO5 доступні для будинків, які були побудовані за останні 30 років або відремонтовані за останні 40 років, і зазвичай вони покривають будь -які збитки за ціною заміни.

Страхування майна HO4 зазвичай відоме як страхування орендаря- це покриває орендарів від втрати особистого майна та покриття відповідальності. Він не поширюється на фактичний будинок або квартиру, що здаються в оренду, які мають бути покриті страховий поліс орендодавця.

Зауважте, що жоден із цих рівнів покриття не відшкодовує власнику житла майно, яке вийшло з ладу або пошкоджено у більш нормальних ситуаціях зносу, таких як дах, який починає протікати без пошкоджень від вітру та град. Ось де домашні гарантії- інший спосіб захисту вашого майна - може бути корисним.