Як іпотечні кредитори перевіряють та перевіряють банківську виписку?

Позичальники, які шукають іпотеку для придбання або рефінансування житла, повинні отримати схвалення кредитора, щоб отримати свою позику. Банкам необхідно перевірити фінансову інформацію позичальника і може знадобитися доказ або перевірка депозиту Форму (POD/VOD), яку потрібно заповнити та надіслати до банку позичальника. Підтвердження депозиту може вимагати від позичальника надати принаймні два місяці банківські виписки до іпотекодавця.

Розуміння того, як кредитори перевіряють банківську звітність

Банки та іпотечні кредитори надають позики на підставі різних критеріїв, включаючи дохід, активи, заощадження та кредитоспроможність позичальника. Купуючи житло, іпотекодавець може попросити позичальника надати підтвердження вкладу. Позикодавцю необхідно перевірити, чи кошти, необхідні для купівлі житла, накопичені на банківському рахунку та доступні для кредитора.

Доказ депозиту - це доказ того, що гроші були внесені або накопичені на банківському рахунку. А. іпотечна компанія або кредитор використовує доказ вкладу, щоб визначити, чи позичальник заощадив достатньо грошей для передоплата у будинку, який вони хочуть придбати.

Наприклад, у типовій іпотеці позичальник може відкласти 20% на купівлю житла. Якщо це будинок вартістю 100 000 доларів США, позичальник повинен буде відкласти 20 000 доларів заздалегідь. Іпотечний кредитор буде використовувати доказ вкладу, щоб перевірити, чи дійсно позичальник має на своєму банківському рахунку 20 000 доларів США для першого внеску. Крім того, кредитор повинен забезпечити наявність достатніх коштів для оплати витрати на закриття пов'язаний з новою іпотекою. Витрати на закриття-це додаткові витрати, які можуть включати плату за оцінку, податки, пошук прав власності, страхування прав власності та збори за реєстрацію правочинів.

Зазвичай позичальник надає банку або іпотечній компанії дві з останніх банківських виписок, у яких компанія звернеться до банку позичальника для перевірки інформації.

Перевірені види фінансової інформації

Кредитор, який подає у банк форму VOD, отримує підтвердження фінансової інформації заявника кредиту. Хоча вимоги можуть відрізнятися від банку до банку, деякі з найпоширеніших типів інформації, необхідної для перевірки банківських виписок, включають:

• Номер рахунку
• Тип рахунку, такий як чек, заощадження, індивідуальний пенсійний рахунок (ІРА), або депозитний сертифікат (CD)
• Відкритий або закритий статус та відкрита дата
• Імена власників рахунків, які є авторизованими підписантами облікового запису
• Інформація про баланс, включаючи поточний баланс, а також історію середнього балансу за останні два періоди виписки 
• Поточна процентна ставка (якщо є), а також відсотки, сплачені за два останні періоди виписки
• Дата закриття рахунку та залишок залишку (якщо є)
• Якщо це заощадження або депозитний сертифікат, банк може запитати тривалість терміну, процентну ставку, сплачені відсотки та будь -які інші дострокове відкликання штрафні санкції 

Кредитор може відмовити у фінансуванні іпотеки або дозволити потенційному покупцеві використовувати кошти зі свого рахунку для цілі іпотеки та витрати на закриття, якщо фінансова інформація не відповідає належним чином верифікації вимоги.

Навіщо потрібна перевірка банківської виписки

Кредитори мають право на власний розсуд вимагати виписки з вашого банку або вимагати VOD у вашому банку; деякі кредитори роблять і те, і інше. Кредитори, які використовують і VOD, і банківські виписки для визначення відповідності іпотеці, роблять це для задоволення вимог вимоги деяких позик, застрахованих урядом, де джерело авансових коштів має бути відоме для іпотеки схвалення.

Під час процесу перевірки деякі кредитори можуть відхилити рідкісні овердрафти рахунку. Однак споживач із численними овердрафтами протягом двох-трьох місяців до закриття будинку може вважатися ризиком для банку.

Особливі міркування

Банк або іпотечна компанія також можуть побачити докази того, як кошти надійшли на банківський рахунок позичальника. Банк або кредитор також можуть вимагати доказів або аудиторського сліду про те, звідки взявся депозит позичальника, особливо якщо це був подарунок. Деякі фінансові установи встановлюють обмеження на суму, яку можна подарувати позичальникам на допомогу з початковим внеском. В результаті банк може вимагати листа від особи, яка подарувала гроші.

Крім того, банк може захотіти отримати докази кількох місяців грошовий резерв на руках в іншому рахунку, щоб гарантувати, що позичальник все ще може сплачувати іпотеку, якщо він втратить свій дохід.