Скільки часу до того, як відсутність призведе до припинення зворотної іпотеки?

Зворотні іпотеки може надати гроші для людей похилого віку, чия чиста вартість здебільшого пов’язана з вартістю їхнього будинку. Зворотна іпотека - це а позика для власників будинків, яким виповнилося 62 роки і мають значну власність. Це дозволяє цим людям похилого віку позичати гроші проти вартості їхнього будинку та отримувати кошти у вигляді одноразової суми, фіксованого щомісячного платежу або кредитної лінії. все залишок позики підлягає сплаті, коли позичальник помирає, переїжджає назавжди або продає будинок.

Ви можете мати лише одну зворотну іпотеку одночасно, і її потрібно виписати проти вас основне місце проживання. Це дещо нечітко визначено, але зазвичай це означає, що ви повинні проживати за адресою принаймні шість місяців на рік. Якщо вам доводиться проводити час у закладі охорони здоров’я, правила дещо м’якші — у цьому У цьому випадку ви можете бути далеко від дому протягом 12 місяців поспіль, перш ніж ваша зворотна іпотека стане належне.

Важливо розуміти ці правила, оскільки тривала відсутність у вашому домі може означати, що ваша зворотна іпотека підлягає сплаті, і ви змушені продати свій будинок, щоб погасити його. У цій статті ми розповімо вам, що вам потрібно знати.

Розуміння правил резидентства для зворотної іпотеки

Правила зворотної іпотеки говорять, що нерухомість, на яку ви маєте зворотну іпотеку, має бути вашим основним місцем проживання, тобто саме там ви проводите більшу частину року. Вони також кажуть, що одночасно можна мати лише одне основне місце проживання.

Однак вони не вказують, скільки часу позичальник може перебувати поза нерухомістю, перш ніж кредитор зможе повернути зворотний іпотечний кредит. Іншими словами, точну кількість часу, протягом якого ви можете бути далеко від дому, перш ніж це призведе до припинення дії зворотної іпотеки, залежить від вашого кредитора.

Ваш кредитор може мати конкретні детальні правила щодо того, як довго ви можете бути далеко від свого дому, перш ніж він зможе виплатити вашу зворотну іпотеку. Проте Бюро захисту прав споживачів також підготувало загальні вказівки з цього питання. Ось ці рекомендації:

• Якщо ви від’їжджаєте за більше двох місяців, але менше шести місяців, ви повинні повідомити свого кредитора, щоб він дізнався, що ви продовжуєте проживати за своїм основним місцем проживання. Це може допомогти вам уникнути проблем із правилами зворотного іпотечного резидентства.
• Якщо ви перебуваєте далеко від нерухомості для більше шести місяцівз немедичних причин, ви більше не можете претендувати на нього як на основне місце проживання. Це призведе до погашення вашої зворотної іпотеки.
• Якщо ви від’їжджаєте за більше 12 місяців поспіль у закладі охорони здоров’я наприклад, лікарня, реабілітаційний центр, будинок престарілих або будинки для допоміжних осіб, і у вашому домі немає співпозичальника, ви також будете вважатися таким, що залишили своє основне місце проживання. Це також означає, що ваш зворотний іпотечний кредит підлягає погашенню.

Правила дещо інші, якщо в будинку проживає співпозичальник. Багато пар додають обох подружжя до документів зворотної іпотеки як співпозичальників, і це може допомогти вам уникнути проблем. Поки один співпозичальник продовжує проживати за вашим основним місцем проживання та продовжує виконувати зворотне вимоги іпотеки, їм дозволено це робити (і отримувати виплати по кредиту), навіть якщо ви залишите нерухомість постійно.

Потенційні проблеми

Деякі позичальники відчувають проблеми зі зворотною іпотекою під час тривалої відсутності вдома, або у відпустці, або за медичними причинами.

Наприклад, скажімо, пара живе в будинку разом але вказана лише одна особа на зворотні іпотечні документи. Якщо ця особа повинна лягати в лікарню (або будинок престарілих) більше 12 місяців поспіль, позика настане. Це може означати, що їхній чоловік повинен залишити будинок і продати його, щоб погасити заборгованість. Щоб уникнути цієї проблеми, важливо додати свого чоловіка до зворотної іпотеки, коли ви її знімаєте.

Інша поширена проблема пов’язана з вимогою підтвердити, що ви проживаєте за своїм основним місцем проживання більшу частину року. Більшість кредиторів вимагатимуть від вас щороку підтверджувати, що ваш будинок є вашим основним місцем проживання. Зазвичай це робиться за допомогою листівки або іншого повідомлення, яке надсилається поштою в один і той же час щороку. Важливо, щоб ви негайно підписали та повернули свій річний сертифікат на проживання. Якщо ви цього не зробите, ваш кредитор може подумати, що ви переїхали, і навіть почати процедуру стягнення майна на ваш будинок.

Суть

Зворотну іпотеку можна взяти лише на ваше основне місце проживання. Хоча рішення про припинення зворотної іпотечної позики повністю залежить від вашого кредитора, Зазвичай це означає, що ви повинні проживати у власності більшу частину даного рік.

Це означає, що якщо ви перебуваєте у відпустці більше ніж на шість місяців або більше ніж на 12 місяців поспіль з медичних причин, ваш кредитор має право припинити вашу позику. Якщо ви плануєте тривалу відпустку або маєте провести тривалий час у медичній установі, вам слід повідомити про це свого кредитора. В іншому випадку вони можуть припустити, що ви переїхали, і закриють зворотний іпотечний кредит.