Визначення Офісу кредитного виробництва (LPO)
Що таке офіс з кредитування?
Офіс з кредитування (LPO)-це адміністративний підрозділ банку, який, як зрозуміло з назви, займається виключно кредитною діяльністю. The Федеральний резерв визначає LPO як “залучений персонал, крім відділення, який відкритий для громадськості та надає послуги, пов’язані з кредитуванням, такі як інформація про кредит та заявки”.
Відповідно до законодавства штату та Ради директорів головної банківської установи, LPO не може надавати кредити, а може лише виконувати адміністративні функції щодо їх обробки. З цієї причини нормативні акти забороняють забороняти називати об’єкт LPO а відділення банку - за винятком випадків, коли державний уповноважений з банківської справи задовольнить заяву про його діяльність у якості філії. На цьому етапі офіс з кредитування може надати повну суму обслуговування кредиту.
Ключові висновки
- Офіс з виробництва кредитів, або LPO, - це адміністративний підрозділ банку, який зосереджений виключно на запитах на кредит.
- LPO розглядає переважно запити на житлову іпотеку, але також обробляє інші види кредитів.
- LPO не може надавати кредити безпосередньо, але може виконувати всі адміністративні функції, які супроводжують запит та отримання кредитів.
- LPO може провести дослідження, необхідне для розгляду позики, і навіть може запропонувати, чи позика повинні бути затверджені або відхилені, але потім необхідно надіслати заяву до банку для остаточного розгляду рішення.
Як працює офіс з кредитування
Розташована в приміщенні банку або в іншому місці, офіс кредитної компанії розглядає та обробляє кредитні заяви, перевіряючи їх андеррайтинг відповідність стандартам та повнота документів. Найчастіше він займається житловою іпотекою, але також обслуговує інші види кредитів.
Процесор LPO або андеррайтер виконує ці обов'язки з підтримки: отримання, збирання, розповсюдження та аналіз інформації, необхідної для обробки або андеррайтингу позики. Крім того, процесор LPO спілкується із заявниками для отримання інформації, необхідної для цих заходів. Інші ролі в LPO включають керівника з виробництва кредитів, спеціаліста з кредитування, керівника операцій та координатора обслуговування клієнтів.
LPO може надавати клієнтам навчальну інформацію про іпотечні кредити та кредити, або матеріали власності з її материнського банку, або загальні матеріали від державного органу. Однак обробники LPO не можуть пропонувати або обговорювати процентні ставки або умови кредитування, а також не можуть консультувати споживачів щодо ставок або умов іпотечних кредитів.
Після того, як він завершить збір та аналіз усіх даних, офіс з кредитування подає заявку до самого банку для прийняття остаточного рішення. Старший обробник LPO може рекомендувати затвердження заявки, але фактичне рішення має приймати домашній офіс або філія.
Якщо кредит буде схвалено, LPO також може бути відповідальним за доставку банківського чека або грошових коштів позичальнику або на його рахунок.
Офіс з виробництва кредитів може діяти лише як філія, надаючи повне обслуговування кредиту, якщо банк успішно подає клопотання до державного комісара з питань банківської діяльності щодо отримання дозволу.
Особливі міркування для Офісу з кредитування
Оскільки це не повноцінне відділення банку, офіс з оформлення кредиту не зобов’язаний проводити розміщення Федеральна корпорація зі страхування вкладів (FDIC) або Наявність коштів та інкасо чеків (Положення CC) політики або вивісок. Однак офіс повинен виставляти плакат Кредитора з питань рівного житла, що є обов’язковою умовою, де б не надходили депозити чи не видавалися позики.
LPO проти Обслуговувач позик
Хоча вони обидва надають послуги з підтримки фінансування, LPO - це не те ж саме, що і кредитний сервіс. На ділі вони діють на різних кінцях процесу. Офіційні компанії можуть керувати лише процесом від подання заяви до видачі позики. Навпаки, з моменту розсіювання кредитної виручки до її погашення кредитний обслуговуючий обслуговує її.
Часто виникає плутанина, тому що позики сьогодні обслуговуються третіми сторонами окремо від установи, яка їх видала. Традиційно обслуговування кредитів було основною функцією, яку виконували банки та розміщувались у них. Сьогодні обов'язки може виконувати небанківська організація, що спеціалізується на обслуговуванні кредитів, або субслужбовець, який працює як сторонній постачальник для кредитних установ.