Найкращі медичні страхові компанії
Ронні Сандрофф - колишній директор редакції охорони здоров’я Звіти споживачів, де вона допомогла заснувати Центр оцінки здоров'я CR та опублікувала унікальні рейтинги медичного страхування, лікарень, лікарів, лікування та рецептурних препаратів. За 35 років роботи журналістом вона також була редактором журналу Oncology Times та МЕДИКА. Її роботи з'явилися в Росії Журнал New York Times, Психологія сьогодні, і Спорт Ілюстрований. Вона має ступінь магістра з Майстерні письменника в Університеті Айови та ступінь бакалавра англійської мови з коледжу Хантер.
Маріса - менеджер із питань цілісності та відповідності контенту, має досвід роботи з кредитними картками, перевірку та збереження рахунків, кредитні продукти, страхування тощо.
Етна
Вражаючі 43 плани Aetna Medicare Advantage, продані в 37 штатах, плюс округ Колумбія, отримали найкращі рейтинги NCQA (4,0 або вище) у 2019 році, при цьому Коннектикут та Мейн відзначилися. У 2020 році плани Aetna Medicare Advantage були доступні у 264 нових округах по всій країні, надаючи доступ мільйонам бенефіціарам Medicare до плану Aetna. Страховик також продає допоміжні плани Medicare (Medigap) у всіх 50 штатах, а також плани ліків за рецептом. На додаток до них, вони також пропонують комбінований продукт Medicare для стоматології, зору та слуху у багатьох штатах.
На приватній арені Етна є великим постачальником медичного страхування на основі роботодавців. Всього 4 плани Aetna, що обслуговують Айдахо, Айову, Пенсільванію, Юту та Вайомінг, увійшли до рейтингу NCQA у 2019 році та 2021 р. Дослідження комерційного плану охорони здоров’я США Д. Д. Пауера оцінило плани Аетно в Огайо, Меріленді та Вірджинії другий. Крім того, ціна Aetna, здається, на нижчому рівні, ніж у багатьох конкурентів.
У листопаді 2018 року Aetna стала частиною компанії CVS Health Company, і синергія між ними починає проявлятися. Наприклад, абоненти медичного плану Aetna з високим кров'яним тиском можуть отримати безкоштовний домашній монітор у CVS. Моніторинг хронічних захворювань також можна отримати в магазинах CVS.
Блакитний хрест/Блакитний щит
Один із трьох американців має охорону здоров'я від Blue Cross Blue Shield. Імена на різних державних планах включають Гімн, Незалежність, Асоціацію медичних служб Гаваїв, Хаймарк та Велмарк, але 35 незалежних і місцевих компаній Blue Cross Blue Shield відкривають двері у всіх 50 штатах, Вашингтоні та Пуерто -Ріко. По всій країні більше 80% лікарів і 90% лікарень укладають контракти з компаніями Blue Cross Blue Shield - більше, ніж будь -який інший страховик.
У 2019 році більш ніж 40 планів компанії Blue Cross Blue Shield отримали середні та високі оцінки від NCQA на основі клінічної якості та задоволеність учасників, тоді як 10 планів Гімну, включаючи деякі з нижчими загальними рейтингами, вразили задоволеність клієнтів площі. Blue Cross Blue Shield пропонує страхування роботодавця, індивідуальні поліси на сайті healthcare.gov та різноманітні плани Medicare (Medigap, Рецептурні препарати, частина Dта Перевага Medicare).
Медичне страхування Cigna
Не дивно, що компанія, яка продає продукт під назвою Global Health Advantage, очолить наш список для міжнародного покриття. Ця глобальна компанія, що надає медичні послуги, налічує 17 мільйонів медичних клієнтів у всьому світі, яких обслуговує глобальна мережа з 1,5 мільйона медичних працівників з доступом до лікарів у більш ніж 30 країнах. У ньому працює понад 70 000 співробітників. У 2018 році компанія Cigna наслідувала Aetna та CVS Health, співпрацюючи з Express Scripts, найбільшим у країні менеджером з аптек, у угоді, спрямованій на зниження витрат та покращення догляду.
У США 4 приватні плани Cigna отримали найвищий рейтинг у NCQA. Хоча в 2021 році компанія Cigna була найкращою в задоволенні клієнтів в Іллінойсі/Індіані, Вірджинії, Нью -Джерсі та Огайо Планове дослідження, проведене J.D. Power, за рейтингом задоволеності членів Американського індексу задоволеності клієнтів (ACSI) 2020. Cigna продає медичні плани в 10 штатах і стоматологічні плани у всіх 50, а також округ Колумбія. Вона продає індивідуальні плани на healthcare.gov у 220 округах у 10 штатах. Cigna також розширила свої плани Medicare Advantage, охопивши загалом 369 округів у 23 штатах, додавши охоплення у 5 нових штатах на 2021 рік.
Гумана
Поліси медичного страхування зазвичай не покривають таких витрат, як окуляри та контакти; або стоматологічні огляди, коронки та прилади. Humana, широка компанія з питань охорони здоров'я та добробуту, продає приватну політику у всіх цих сферах, і компанія має ряд планів для людей, які живуть з хронічними захворюваннями, які включають перехід від перебування в лікарні до догляду за домом та харчування доставка. Humana також є однією з компаній, які пропонують політику з особливими потребами для людей з важким або інвалідизуючим хронічним станом або проживають у закладах тривалого догляду. Станом на 2018 рік Humana більше не пропонує індивідуальних медичних планів, а зосереджується на медичних рішеннях для роботодавців, а також на планах Medicare.
Чотири приватні плани Humana (Канзас/Міссурі, Вісконсін, 2 в Іллінойсі) та 3 плани Humana Medicare Advantage (Флорида, Іллінойс, Теннессі) отримали високу оцінку NCQA. За даними опитування ACSI, Humana очолила пакет для задоволення потреб клієнтів серед медичних страховиків у 2020 році. Політика Humana щодо HMO є відносно доступною.
Плани охорони здоров'я Фонду Кайзера
Неприбутковий страховик Kaiser Foundation Health Plan Inc - частина Kaiser Permanente - виграла зіркові рейтинги приватного страхування з одним планом (Середні Атлантичні штати) отримавши загальний рейтинг NCQA 5,0 та 7 інших планів, починаючи від Джорджії до Каліфорнії, вигравши 4,0 до 4,5 рейтинги. На арені Medicare Advantage Кайзер також став переможцем з 8 планами в найвищих ешелонах. Компанія працює у 8 штатах (Каліфорнія, Колорадо, Джорджія, Гаваї, Меріленд, Орегон, Вірджинія, Вашингтон) та Вашингтоні, округ Колумбія
Усі високо оцінені приватні плани Kaiser та програми Medicare Advantage - це HMO. Це хороша новина для тих, хто потребує бюджетного медичного страхування, оскільки у медичних установ є нижчі премії, відсутні франшизи та менші витрати на доплати та ліки за рецептом. Негативною стороною HMO є те, що - крім надзвичайних ситуацій - ви повинні користуватися лише лікарями, лікарнями та іншими службами, які є в мережі. Однак плани поставляють ті ж товари першої необхідності, що і план PPO. Поліси Кайзера мають відносно низькі премії.
United Healthcare Services Inc.
Хочете відстежувати своє здоров'я на Apple Watch? Подати претензії, призначити призначення лікаря та знайти лікарів в Інтернеті? Щорічне опитування United Healthcare показало, що 37% споживачів купують медичні послуги за комп’ютером або за допомогою мобільних додатків. Компанія впроваджує "цифрову медичну допомогу, орієнтовану на споживача", яка включає носні технології для визначення глюкози управління, розумні дитячі монітори для немовлят з високим ризиком та відстежувачі активності, які дозволяють учасникам фітнесу вигравати грошові винагороди.
Два приватних плани United Healthcare (обидва в Род -Айленді) набрали вражаючих 4,5, тоді як 11 планів у 5 штатах (Айова, Массачусетс, Небраска, Нью -Гемпшир, Вісконсін) набрали 4,0 у загальному NCQA рейтинги. Вражаючі 34 його плани Medicare Advantage отримали високу оцінку, у тому числі кілька проданих під назвою Sierra Health and Life Insurance Company, Inc.
United пропонує повний спектр програм медичних виплат для фізичних осіб, роботодавців та бенефіціарів Medicare та Medicaid. Він укладає договори безпосередньо з більш ніж 1,3 мільйонами лікарів та фахівців з догляду, а також з 6500 лікарнями та іншими медичними установами по всій країні. Плани HMO та PPO доступні з доступом до ощадних рахунків для здоров’я (HSAs) та гнучкими рахунками витрат (FSA). Його політика може коштувати трохи дорожче, ніж деякі її конкуренти, але це може того вартувати за додаткові функції.
Партнери охорони здоров'я
Під назвами Group Health Plan, Inc та HealthPartners Insurance Company ця компанія продає плани Medicare у Міннесоті, Вісконсіні, Північній Дакоті, Південній Дакоті, Айові та Іллінойсі. Усі три його приватні плани отримали 4,5 оцінки від NCQA.
Тим, хто страждає на цукровий діабет, цей план може сподобатися, оскільки одна з обіцянок споживачів HealthPartners - щомісячно забезпечувати інсуліном не більше 25 доларів.
В цілому, компанія пропонує три окремі плани в Міннесоті та два окремі плани у Вісконсіні, залежно від того, де ви живете, і від ваших потреб. Найбільше варіантів доступно для тих, хто живе в районі Міст -побратимів Міннесоти.
Гарвардська паломницька медицина
Ця некомерційна компанія з Нової Англії має плани з рейтингом 4,5 у 2 штатах (штат Мейн, штат Массачусетс), 1 з яких також набрав вражаючі 4,5 з профілактики, а план з рейтингом 4,0-у Нью-Гемпширі. Плани «Гарвардський паломницький паломник» та «Доступ до Америки» пропонуються спільно Гарвардським пілігримським та UnitedHealthcare, надання членам доступу до гігантської мережі лікарів по всій країні, тисяч лікарень та гнучкої системи охорони здоров’я переваги.
Столичні районні лікарі
Цей некомерційний план, орієнтований на лікарів, має одні з найвищих рейтингів у бізнесі. Два плани отримали загальну оцінку 5,0 від NCQA і були серед 5 приватних планів на національному рівні, які набрали 5,0 у задоволеності споживачів. Третій план від CDPHP став найвищим у 4,5, і план компанії Medicare Advantage також був найкращим бомбардиром. Плани доступні в 29 із 62 округів Нью -Йорка. Компанія зазначає, що вісім із 15 членів правління - це лікарі.
Що покриває медичне страхування?
Ви побачите, що покриття медичного страхування коливається в широких межах від одного страхового постачальника до іншого, і навіть між індивідуальними планами, запропонованими постачальником послуг. Але хоча ваші точні варіанти варіюються, існують деякі обов'язкові стандарти покриття, які повинен надавати кожен поліс медичного страхування.
Завдяки Закон про доступну допомогу, існує 10 категорій медичних послуг, які мають покривати всі страхові плани healtcare.gov, так звані Основні переваги для здоров’я. Це послуги з вагітності та пологів, медикаменти, що відпускаються за рецептом, послуги з охорони психічного здоров’я, амбулаторна лікарняна допомога, профілактична допомога, швидка допомога тощо. Плани також повинні забезпечувати стоматологічну допомогу неповнолітнім (стоматологічна допомога для дорослих необов’язкова).
Точні деталі та межі цього покриття можуть відрізнятися в різних країнах. Також є великі компанії, які самострахуються ні зобов’язані дотримуватися цих самих стандартів, хоча багато хто все ще дотримується цього. Ви хочете перевірити план свого роботодавця, щоб дізнатися, що саме покривається, якщо вам пропонують медичне страхування через роботу.
Чи потрібне медичне страхування?
Коли вперше був прийнятий Закон про доступну медичну допомогу, він включав мандат на медичне страхування; якщо ви могли дозволити собі адекватне медичне страхування ("мінімальне суттєве покриття") протягом року, але вирішили не купувати його, вам потрібно було сплатити пені. Ця плата зазвичай стягувалася, коли прийшов час подавати податки того року, і стягувалася з усіх членів вашої родини, які не відповідали мінімальним медичним вимогам.
Починаючи з 2019 року планування, цей штраф - так званий виплата за спільну відповідальність - був скасований на федеральному рівні. Ви більше не несете відповідальності за цю плату, якщо вирішите не брати на себе мінімальне покриття, і жодне звільнення не потрібно, щоб уникнути штрафу.
Однак там є деякі штати все ще мають власні вимоги до страхового страхування. Обов’язково ознайомтесь із законами у вашій країні проживання, щоб дізнатися, який рівень страхування ви зобов’язані мати, і які штрафні санкції, якщо такі передбачені, застосовуються за недотримання цих мінімальних стандартів.
Як визначити найкращий план медичного страхування?
Купівля медичного страхування може бути важким і заплутаним процесом, особливо коли існує так багато варіантів і витрат, які слід враховувати.
Є кілька запитань, які потрібно задати собі, якщо хочете полегшити пошук. Вони включають:
- Чи пропонує мій роботодавець покриття або мені потрібно буде зробити покупки на ринку медичного страхування? План робочого місця, якщо він пропонується, може бути більш доступним, ніж покупка приватного плану.
- Як часто я передбачаю використання свого покриття? Якщо ви відвідуєте лікаря лише для планової/профілактичної допомоги, вам знадобиться зовсім інший план, ніж у когось із хронічним захворюванням або у дитини з особливими потребами.
- Які витрати я можу очікувати? Зазвичай у вас є два варіанти вибору: а висока франшиза або вищі премії. Якщо ви не очікуєте, що будете багато використовувати своє покриття-і можете дозволити собі витрати з власної кишені робити вимагати серйозного догляду - план з високою франшизою може заощадити ваші гроші протягом усього року. З іншого боку, якщо ви та ваша родина часто буваєте у кабінеті лікаря, платити трохи більше за премії в обмін на меншу частку витрат/відрахування може бути менш болючим варіантом.
- Чи зможу я відвідати свого лікаря (-ів)? Якщо вам подобається зустрічатися з вашими поточними постачальниками, перед переходом переконайтесь, що вони приймають ваш новий план, або вам доведеться шукати нових лікарів.
- Що робити, якщо мені потрібна невідкладна допомога (особливо під час подорожі)? Обов’язково прочитайте дрібний шрифт та варіанти покриття, перш ніж вибирати план, особливо якщо ви часто перебуваєте в інших штатах. Деякі плани мають більш суворі вказівки, ніж інші, що стосується звернення за допомогою, коли він не вдома.
Залежно від того, чи вибираєте ви план роботодавця або здійснюєте покупки на Marketplace, ви також можете порівняти PPO проти Параметри HMO. Вам також слід подумати, чи потрібен вам план, який також передбачає охоплення стоматології та/або зору.
Скільки коштує медичне страхування?
Як і в будь -якому страховому продукті, існує безліч особистих факторів, які беруть участь у розрахунку вашої вартості покриття. Що стосується страхових внесків, ви також повинні враховувати різницю між планами, спонсорованими роботодавцем, і тими придбана на Marketplace, різниця між покриттям для одинокої особи та грошовою одиницею для сім’ї, і тим, чи відповідає ваш дохід вашим вимогам для податковий кредит на ваші премії за план Marketplace.
Однак є кілька факторів, які впливають на повне розрахунок вартості вашого медичного страхування. Вони включають ваш вік, місцезнаходження, категорію плану, індивідуальну чи проти. реєстрація сім’ї та незалежно від того, чи споживаєте ви тютюн.
Наприклад, незалежно від того, купуєте ви план, спонсорований роботодавцем, або план на Marketplace, ви можете очікувати, що ваші премії зростуть на 50%, якщо ви курите або курите. Якщо врахувати, що щорічні премії на охорону здоров’я становлять у середньому близько 7 470 доларів США для одиноких людей та 21 324 долари для сімей, то додаткові 50% можуть відчути себе значними.
Ми розглянули 126 планів медичного страхування, які отримали найкращі оцінки від NCQA, Національного комітету з питань забезпечення якості, некомерційної рейтингової групи, та зібрали їх страховою компанією. Потім ми звузили список до компаній, які мали плани з високим рейтингом у кількох штатах. Щоб скласти найкращий список, більшість компаній також повинні були мати принаймні фінансовий рейтинг А від AM Best, Fitch або Standard & Poor's.
Потім ми якісно поглянули на наші дев’ять компаній з високим рейтингом, щоб визначити особливі сильні сторони, які могли б врахувати пріоритети різних типів споживачів. Ми дослідили, як оцінювали компанії в підкатегоріях NCQA, в опитуванні ACSI (американський індекс задоволеності клієнтів 2020) приблизно 500 000 споживачів, а в 2021 р. опитування задоволеності споживачів J.D. Power проводило 32 066 учасників комерційного плану охорони здоров’я. Ми розглянули профілі компаній та десятку оглядів, щоб оцінити глибину та широту пропозицій компанії щодо покриття та ціни на індивідуальне страхування та страхування на основі роботодавців, Перевага Medicareта інші види політики.
Ми також подивились на наявність - кількість лікарів, лікарень та медичних систем, які укладають договір (або приймають) покриття певної страхової компанії, - та види пропонованого покриття. І ми розглянули, де працюють ці страхові компанії та чи можна придбати плани на healthcare.gov.
Ціноутворення було важливим фактором у нашому розгляді, і, нарешті, ми врахували кількість запропонованих планів та які обмеження покриття могли вибрати споживачі, роблячи покупки для свого здоров’я страхування.