Визначення контролю за страховими збитками

Що таке контроль страхових втрат?

Термін контроль страхових втрат - це сукупність управління ризиками практики, покликані зменшити ймовірність a претензія оформляється проти страхового полісу. Контроль над збитками передбачає визначення джерел ризику і супроводжується або добровільними, або необхідними діями, які клієнт або страхувальник повинні вжити для зменшення ризику.

Розуміння контролю за страховими збитками

Контроль страхових збитків - це форма управління ризиками, яка зменшує потенціал збитків у страховому полісі. Для цього потрібна оцінка або набір рекомендацій, наданих страховиками страхувальникам. Страховик може проводити а

оцінка ризику перед наданням покриття.

Страховики можуть надавати страхувальникам стимули бути більшими схильний до ризику. Наприклад, автострахова компанія може зменшити преміум для поліса, якщо водій проходить курс навчання водію. Це означає, що компанія стягуватиме меншу премію, але це також зменшує ризик подання страховиком позову тому що навчений водій, швидше за все, керуватиме транспортним засобом безпечнішим чином, що зменшує ймовірність їх потрапляння в автомобіль нещасний випадок.

Страхові компанії також можуть вимагати від страхувальників вживати конкретних заходів для зменшення ризик. Наприклад, їм може знадобитися комерційна будівля для встановлення спринклерних систем, щоб зменшити ймовірність пошкодження вогнем, або вони можуть вимагати встановлення системи безпеки, щоб зменшити загрозу крадіжка.

Програми контролю втрат приносять користь як страхувальникам, так і страховикам. Як уже згадувалося вище, страхувальники можуть скористатися нижчими преміями, тоді як страховики можуть скоротити свої витрати, пов'язані з необхідністю виплачувати вимоги. Страхові компанії визначають види діяльності, які викликають страхувальник, щоб подати позов, і намагаються це зробити зменшити шанси на здійснення цих заходів, щоб їм не довелося виплачувати претензії та занурюватися в них прибуток.

Особливі міркування

Страховики можуть запропонувати підприємствам індивідуальні плани контролю втрат. Розробка цих планів передбачає ретельне вивчення діяльності та історії діяльності компанії. Обстеження покликане показати причини ризику, такі як небезпечні умови праці. Потім план передбачає покрокове рішення щодо зменшення цього ризику.

Наприклад, завод може використовувати консультантів з контролю втрат, щоб зрозуміти, що викликає травми на робочому місці. Консультанти можуть виявити, що певна частина виробництво Процес наразі передбачає розміщення працівників у ситуаціях, коли вони знаходяться надто близько до машин. Потенційним рішенням у цьому сценарії є збільшення відстані між працівниками та рухомими частинами.

Страхові плани, необхідні для контролю страхових втрат

Тип інформації, зібраної консультантом страхової компанії з контролю за збитками, має тенденцію змінюватися. Якщо компанія має компенсації працівникам страхування, консультант може задати питання про кількість працівників, практику прийняття на роботу, практику відбору та навчання, а також про роботу працівників. Якщо у компанії є комерційне страхування автомобілів, консультант з питань збитків може задати питання щодо вибору водія, навчання, технічного обслуговування та огляду автомобіля. Якщо компанія охоплює комерційну власність, консультант із контролю за страховими збитками може оглянути об’єкт та системи протипожежного захисту.

Щоб підготуватися до візиту консультанта зі страхового збитку, власник підприємства повинен зібрати будь -яку письмову політику та процедури контролю ризиків. Ці пункти можуть включати політику найму та дисциплінарну відповідальність, посадові інструкції, політику тестування на наркотики, програми безпеки, графіки навчання або записи, форми OSHA 300, програми повернення до роботи, програми безпеки та технічного обслуговування автопарку, методи контролю якості та протипожежний захист перевірок.