Як RESA може реформувати плани виходу на пенсію на робочому місці

У 2018 році ми побачили значні законодавчі зусилля у сфері пенсійного планування. Загалом було внесено сім законопроектів, у тому числі один - Сенат, відомий як Закон про підвищення пенсійного забезпечення та заощадження від 2018 року (RESA).

Того ж року а ідентично названий вексель було також внесено республіканцями до Палати представників. А в 2019 році Палата знову внесла цей самий законопроект, перейменувавши його в Закон про підвищення пенсійного забезпечення та заощадження від 2019 року. Хоча жоден із законопроектів ще не прийнятий, запропоновані колективні положення мають на меті допомогти американцям заощадити свої пенсійні долари безліччю способів.

Покращити пенсійні плани для багатьох роботодавців (депутати Європарламенту)

Депутати Європарламенту дозволяють невеликим компаніям об’єднуватися, щоб зменшити адміністративні витрати і в кінцевому підсумку збільшити прибутковість інвестицій для своїх працівників. Наразі для того, щоб компанії спільно брали участь у Європарламентах, вони повинні мати спільний тематичний зв'язок, наприклад, працювати в одній галузі. RESA прагне усунути цю вимогу.

Сприяти 401 (k) плану ануїтетів та інформації про ануїтети

Хоча традиційні пенсійні плани наразі дозволяють пропонувати варіанти ануїтету, багато хто відмовляється це робити, тому що незважаючи на те, що ануїтети потенційно створюють потоки доходів працівників протягом усього життя, вони також є значними мінуси. Вони не тільки стягують високі комісії, але й страховики ануїтетів мають високі коефіцієнти невдач, які можуть поставити під загрозу дохід учасника. Якби це сталося, плани 401 (k), які включають ануїтети як частину основних інвестиційних фондів, можуть стати вразливими до судових позовів.

З цієї причини багато планів уникають включення ренти. Але певні положення RESA захищають плани 401 (k) від судових позовів у разі, якщо постачальник ренти потерпить або не виконає свій інвестиційний мандат. Заохочуючи споживання ануїтету серед учасників плану 401 (k), RESA прагне сприяти збільшенню пенсійних заощаджень.

Розширення податкових кредитів для компенсації витрат на початок роботи та внесення змін до пенсійного плану

Наразі компанії отримують 500 доларів Податковий кредит для кожного нового 401 (k) або ПРОСТА ІРА план, який вони ініціюють для працівника. RESA збільшить цей кредит до 5000 доларів - колосальне збільшення на 900%. Це положення надаватиме компаніям, які пропонують автоматичну повторну реєстрацію у встановлених планах, додатковий щорічний кредит у розмірі 5000 доларів США на строк до трьох років.

Створення пенсійних заощаджень для студентів вищого рівня

Один розділ законопроекту дозволить аспірантам і аспірантам розглядати певні оподатковувані стипендії, що не підлягають оплаті навчання, або стипендії як компенсацію для цілей ІРА. Це збільшило б внесок студентів у власні ІРА. Наразі оподатковувані виплати за навчання не вважаються доходом.

Створити новий універсальний ощадний рахунок, придатний для сімей (США)

Запропонований Універсальний ощадний рахунок (США) стимулюватиме сім’ї скоріше починати заощаджувати на пенсії, дозволяючи їм знімати готівку у разі надзвичайних ситуацій. Подібно до ощадних рахунків у стилі Рота, США зростуть з відстроченням сплати податків і не будуть стягувати штрафні санкції за зняття коштів у будь-який час з будь-якої причини.

Надайте новий варіант ощадного плану для немовлят

Це положення дозволило б сім'ям отримати доступ до пенсійних фондів без штрафу після народження або усиновлення нової дитини. Кошти в майбутньому можуть бути повернені на рахунки. Наразі незрозуміло, чи потрібно зняти готівку виключно на медичні витрати, чи її можна також витратити на одяг, меблі та інші речі.

Нижня лінія

Хоча важко передбачити, чи RESA врешті -решт стане законом, вона все ж отримала величезну двопартійність, двопалатний підтримка. Законодавство також відстоювали сторонні групи, включаючи компанії з фінансових послуг, економістів, дослідників та AARP.