Чому ваш документ 401 (k) може бути недоступним після того, як ви залишите роботу?
401 (k) Наявність
Після того, як ваша робота з роботодавцем закінчиться, варіанти плану 401 (k), які ви маєте з компанією, включають їх одержання, перекачуючи його на номер 401 (k) вашого нового роботодавця або перераховуючи його на індивідуальний пенсійний рахунок (ІРА). Але будьте попереджені: вибір, який ви робите, може включати, а може і не включати сплата податків до дядька Сема.
Звісно, всі ці кроки вимагають доступу до коштів на вашому рахунку 401 (k). Однак що станеться, якщо ваш роботодавець відмовляє у доступі коли твоя робота закінчиться? І чому це могло статися?
Ключові висновки
- Як правило, ваші власні внески до вашого 401 (k) та їх заробіток легко доступні, коли ви залишаєте свого роботодавця.
- Можливо, вам буде відмовлено у доступі до внесків роботодавця вашого 401 (k), оскільки ваше перебування на посаді було занадто коротким, щоб ці кошти могли передатись вам.
- Доступ до всього балансу може бути заблокований, принаймні тимчасово, через проблеми, пов’язані з вашим від’їздом або зміною облікових записів для плану.
Передача прав може обмежити доступ до фондів 401 (k)
В принципі, заборонено компанії обмежувати доступ до ваших особистих коштів 401 (k) та заробленого ними доходу.Однак на практиці залишок на рахунку може бути не тільки вашим, оскільки ваш роботодавець міг внести певну суму грошей відповідність роботодавця і можливо ви не пропрацювали достатньо довго на цій посаді, щоб мати ці внески компанії наділений тобі.
Як тільки ви досягли точки стати повністю наділений, часто протягом кількох років усі ваші кошти, і, за винятком інших питань, компанія зобов’язана звільнити їх."Якщо вам обмежено доступ до ваших власних коштів 401 (k), це дійсно незаконно", - каже Стівен Рішалл, CFP®, CRPC® та партнер у Партнери Navalign Wealth, додавши: "У будь -який час ви маєте повне право вилучати всі свої внески, внесені до плану, на додаток до повної оплати роботодавцем відповідних внесків, якщо це можливо".
Тим не менше, Марк Т. Хебнер, засновник і президент Радники Індексного фонду, пояснює: "Якщо існував графік надання прав, пов'язаний із відповідними внесками [роботодавця], і ви залишили до дати, коли ці кошти повністю передані, вам може бути заборонено доступ до них".
Існує ще одна причина, чому ви не маєте права на будь -який із фондів: Якщо внески до вашого 401 (k) були зроблені виключно вашою компанією, і для них не було графіка надання.Це може призвести до втрати облікового запису. Як Джеремі Е. Portnoff, MSFS, CFP®, CIMA®, засновник Portnoff Financial, зазначає, що існує "ймовірність того, що якщо всі кошти були внесками роботодавця і не належать їм, то ви в основному втратити кошти. "Тому, якщо ви розглядаєте можливість переходу на роботу, важливо знати графік надання 401 (k) плану переходу на роботу та розуміти, яка частка внесків (якщо такі є) повністю наділений.
Графік надання права компанії визначає, коли працівники володіють внесками свого роботодавця на свої рахунки 401 (k); працівники завжди повністю покладаються на власні внески.
Активи також можуть бути тимчасово заморожені
Доступ до ваших коштів, наділений чи ні, також може бути заблокований, якщо тривають судові процеси, пов'язані з планом. У таких випадках активи можуть бути тимчасово заморожені, говорить Портнофф. Подібним чином, за словами Рішалла, короткостроковий обмежений доступ до ваших коштів може статися "у разі, якщо спонсор плану змінить зберігачів рекордів або період затемнення у яких кошти неможливо змінити або отримати будь -який доступ до них. "Вам слід знати про це заздалегідь, він додає:" Це є законним, і сповіщення повинні бути надані активним учасникам принаймні за 30 днів до дати початку відключення електроенергії ".
Нарешті, на нещодавно звільнених працівників можуть поширюватись інші правила щодо доступу до їхніх планів. Ці правила регулюються такими речами, як вирішення будь -яких тривалих фінансових питань, пов’язаних з від’їздом працівника - наприклад, непогашена позика. Якщо ви взяли позику 401 (k) і залишили роботу, у вас буде певний період часу, протягом якого її можна буде повернути.
Що робити
Якщо доступ до ваших коштів несподівано заблоковано, варто перевірити будь -яку кореспонденцію компанії на наявність пояснювальних повідомлень, таких як сповіщення про зміну в обліку зберігачів. Якщо ви не знайшли таких повідомлень, Гебнер радить зателефонувати провайдеру та запитати, чому у вас немає доступу до ваших грошей і коли можна очікувати зміни цієї умови.
Якщо, наприклад, зовнішні обставини змушують вас чекати деякий час, перш ніж ви зможете отримати доступ до своїх коштів, вам слід це уточнити і, якщо це можливо, дати умови у письмовій формі. Якщо зовнішніх обставин немає, а ваш попередній роботодавець все ще відмовляє вам у доступі без належного пояснення, зверніться зі своєю справою до Департаменту праці або адвоката.